Le polizze assicurative sono accordi e le approvazioni assicurative sono modifiche all'accordo che modificano la copertura legalmente specificata nella polizza. Un'approvazione assicurativa, nota anche come cavaliere assicurativo, consente agli assicurati di modificare la propria assicurazione in qualsiasi momento durante il periodo di validità della polizza a pagamento. Allarga o restringe l'ambito di copertura. Una polizza di assicurazione sulla casa esistente può essere modificata o ampliata senza bisogno di essere sostituita o rinnovata. Le approvazioni assicurative possono essere utilizzate per estendere la copertura della polizza di base di un proprietario di abitazione quando è insufficiente
Approvazione assicurativa
Una modifica o un'aggiunta a un contratto di assicurazione che modifica le condizioni o l'ambito della polizza originale è nota come approvazione assicurativa. Può essere emesso all'inizio della durata della polizza, al momento dell'acquisto o al momento del rinnovo. Questa modifica del contratto è applicabile per legge.
I moduli standardizzati vengono utilizzati per scrivere polizze assicurative, che includono un elenco di esclusioni di copertura nonché i rischi più comuni che gli assicurati devono affrontare. Gli assicurati possono richiedere approvazioni per le loro polizze se richiedono una copertura aggiuntiva oltre a quella già offerta.
Sebbene la maggior parte delle approvazioni assicurative sia facoltativa, il che significa che tu o il tuo assicuratore avete scelto di apportare la modifica, a volte vengono con un requisito. Il motivo più comune per le approvazioni obbligatorie è che il modulo di polizza non aderisce alla legge statale.
Un'approvazione assicurativa è un documento che dettaglia gli adeguamenti alla copertura che tu e l'assicuratore avete deciso. Queste modifiche includono:
- Aumento della copertura: un'approvazione frequentemente richiesta per una polizza di responsabilità generale è assunta e assicurazione auto non di proprietà. È semplice cambiare rapidamente copertura con operatori come Next.
- Identificazione di assicurati aggiuntivi: un'ulteriore approvazione assicurata amplia l'ambito della protezione esistente della polizza per includere individui che inizialmente non erano coperti. È tipico per un contratto commerciale includere questa clausola.
- Gli assicurati possono richiedere limiti e sottolimiti di copertura superiori o inferiori, che consentiranno loro di proteggere meglio i propri beni.
- Aggiunta di approvazioni emendative richieste dallo stato: le aggiunte alle politiche richieste dal governo sono denominate approvazioni emendative statali. Le approvazioni emendative statali sono approvazioni richieste dal governo aggiunte alle politiche.
Come funziona
La girata è una modifica della polizza che può essere effettuata in qualsiasi momento senza doverla rinnovare. A causa di un'approvazione, i tuoi premi potrebbero cambiare. Sono spesso utilizzati nelle polizze assicurative di proprietà e infortuni. I motociclisti possono anche modificare le loro polizze assicurative sulla salute e sulla vita. Al loro rinnovo si applicano gli stessi termini e condizioni che si applicano al resto della polizza e sono validi fino alla fine del periodo di validità della polizza. Solo se l'approvazione include una scadenza sarà un'eccezione.
Se ricevi un documento che attesta che si tratta di un'approvazione della tua polizza, confrontalo con la pagina della dichiarazione originale per determinare cosa è cambiato o parla con il tuo rappresentante assicurativo per assicurarti di essere a conoscenza delle implicazioni del nuovo documento.
Riconoscimenti assicurativi comuni
Qualsiasi tipo di assicurato, compresi quelli con assicurazioni auto personali, proprietari di case, vita e piccole imprese, ha la possibilità di aggiungere approvazioni. Di seguito sono forniti esempi di alcune delle più tipiche approvazioni di polizze assicurative per ciascuna categoria.
#1. Assicurazione per piccole imprese
I proprietari di piccole imprese possono utilizzare le approvazioni per colmare le lacune assicurative come la copertura tappabuchi. Alcune delle seguenti approvazioni sono politiche autonome.
- Quando una proprietà aziendale viene trasportata o immagazzinata in un luogo diverso da quello specificato, è coperta dall'assicurazione marittima interna.
- Guasto dell'attrezzatura: copre i costi di riparazione o sostituzione dell'attrezzatura che è stata danneggiata internamente.
- Guasto dell'attrezzatura: copre i costi di riparazione o sostituzione dell'attrezzatura che è stata danneggiata internamente.
- Assicurazione per interruzione dell'attività: paga per la perdita di profitti e alcuni costi operativi se devi interrompere la tua attività a causa di un sinistro coperto. La politica del proprietario di un'azienda (BOP) in genere include questa copertura.
- Malattie infettive: aumenta l'assicurazione per l'interruzione dell'attività per coprire le perdite causate da tali malattie.
- Aggiunge ulteriori parti all'elenco iniziale di assicurati nominativi della polizza, estendendo loro la protezione della responsabilità.
- Proprietà aggiuntiva coperta: modifica una politica di proprietà commerciale per includere aree che in precedenza non erano coperte.
#2. Assicurazione Sulla Vita
Numerosi piloti disponibili per l'assicurazione sulla vita influiscono su come e sui tempi delle prestazioni in caso di morte della polizza. Tra i componenti aggiuntivi più utilizzati per l'assicurazione sulla vita ci sono
- Rinuncia al premio: se la persona assicurata è invalida e inabile al lavoro, si rinuncia al pagamento del premio richiesto.
- Pagamenti mensili per l'assistenza a lungo termine se l'assicurato ne ha bisogno.
- Indennità per morte accidentale: Fornisce un pagamento supplementare se la persona assicurata è ferita mortalmente.
- Indennità per morte accidentale: Fornisce un pagamento supplementare se la persona assicurata è ferita mortalmente.
- La conversione di una polizza di assicurazione sulla vita a termine in una copertura permanente è possibile in corrispondenza di specifiche pietre miliari della polizza.
Come ottenere un'approvazione assicurativa
Se la tua azienda ha subito modifiche o ci sono lacune nella copertura, pensi che un'approvazione possa essere utile? Un'approvazione assicurativa è semplice da ottenere, il che è una buona notizia. Per richiedere le modifiche di cui hai bisogno non devi fare altro che metterti in contatto con la tua compagnia assicurativa.
Inoltre, possono darti consigli su come un'approvazione influirà sul prezzo della tua assicurazione. La maggior parte delle approvazioni viene fornita durante il periodo di quotazione, ma alcune possono essere acquistate direttamente dal fornitore o tramite un agente. Ma se trovi un buco nella copertura dopo aver ottenuto la polizza, contatta il tuo agente o l'assicuratore per parlare delle tue opzioni.
La durata della tua polizza di solito non è influenzata da un'approvazione perché diventa parte del contratto. Alcune approvazioni, come l'assicurazione temporanea di una seconda sede, tuttavia, modificano la copertura per un tipo specifico.
Ottenere motociclisti assicurativi: alcuni consigli
Prendi in considerazione la lettura di questi tre suggerimenti prima di richiedere approvazioni assicurative o aumentare il premio assicurativo.
#1. Sii consapevole dei tuoi rischi
Una tipica polizza assicurativa viene stipulata per fornire un'ampia protezione nella maggior parte delle situazioni. La polizza offerta è adeguata alla tua azienda? Esamina l'approvazione e il suo scopo per determinare se si applica a te e se la spesa aggiuntiva è giustificabile.
#2. Verifica la copertura delle tue altre polizze
L'esistenza di lacune di copertura potrebbe non essere un problema se si dispone di diverse politiche. Alcuni assicuratori includono automaticamente la copertura marittima interna nelle loro polizze di proprietà per le persone che svolgono determinate occupazioni, come i tuttofare. In tal caso, puoi mantenere il tuo veicolo commerciale senza aggiungere un'approvazione simile.
#3. Scopri scadenze e requisiti
La capacità dei fornitori di acquistare una polizza è limitata. Ad esempio, non è possibile acquistare una polizza standard per coprire un evento già verificatosi. Prima di approvare la polizza, la maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita richiede esami medici. Quando si considera l'acquisto di un'approvazione, essere consapevoli dei requisiti.
Approvazione dell'assicurazione dei proprietari di abitazione
Le approvazioni assicurative del proprietario di abitazione sono opzioni aggiuntive per la copertura che gli assicurati possono includere per migliorare la polizza del proprietario di casa attuale senza dover acquistare una polizza autonoma diversa. Potrebbe essere più facile per te scegliere quali approvazioni includere se sei a conoscenza della copertura e delle esclusioni nella polizza assicurativa del proprietario della tua casa.
Sebbene ogni compagnia assicurativa scelga la propria serie di opzioni di approvazione, alcune sono disponibili presso numerosi vettori. Ricorda che l'aggiunta di copertura tramite avalli di solito si traduce in premi assicurativi più elevati per il proprietario della casa. Cavalieri e componenti aggiuntivi sono altri nomi per le approvazioni assicurative del proprietario della casa.
Sono opzioni di copertura supplementari che di solito sono extra a pagamento. Renderli facoltativi consente a chi è assicurato di scegliere di non acquistare la copertura, risparmiando denaro, invece di doverlo pagare.
Le approvazioni assicurative possono essere utilizzate per estendere la copertura della polizza di base di un proprietario di abitazione quando è insufficiente. Le tipiche aggiunte alla polizza assicurativa sulla casa includono quanto segue.
Proprietà personale programmata: Politiche del proprietario di abitazione hanno un limite di proprietà personale, proprio come tutte le polizze assicurative. Puoi assicurare completamente determinati articoli con questa approvazione.
#1. Copertura della linea di servizio
Le approvazioni della linea di servizio potrebbero aiutare con gli obblighi finanziari se le linee di servizio sono danneggiate. Le condutture fognarie, del gas e dell'acqua possono essere coperte oltre alle linee telefoniche e elettriche. La riparazione o la sostituzione di questi articoli spesso non è completamente coperta da molte comuni polizze assicurative sulla casa. Solo le linee di servizio che corrono lungo i bordi della tua proprietà sono coperte da queste approvazioni; si fermano dove inizia la proprietà della città.
#2. Attività da casa
Contrariamente alle tipiche esclusioni dalla copertura o ai limiti estremamente bassi offerti dai proprietari di case, questa approvazione può ampliare la copertura. Le piccole imprese da casa che svolgono le loro operazioni presso le sedi dei clienti possono trarre grandi vantaggi da Hiscox.
#3. Copertura per furto di identità
Se il tuo portafoglio viene rubato, la tua polizza di assicurazione sulla casa standard potrebbe pagare per sostituirlo, ma probabilmente non coprirà il danno causato se il ladro utilizza le informazioni nel tuo portafoglio per contrarre debiti a tuo nome. La tua polizza riceve un livello più elevato di protezione finanziaria da questo tipo di reati con l'aggiunta di approvazioni di copertura per furto di identità. A seconda del livello di copertura, un'approvazione post-violazione per furto di identità può aiutare a pagare per il recupero dell'identità e una protezione più solida contro il furto di identità.
#4. Copertura dei costi di sostituzione della proprietà personale
Sebbene la copertura dei costi di sostituzione non sia una caratteristica standard di tutte le polizze assicurative sulla casa, la maggior parte di esse copre i beni personali. Se acquisti questa assicurazione aggiuntiva sulla proprietà personale, potresti essere in grado di pagare la sostituzione dei tuoi effetti personali al loro giusto valore di mercato piuttosto che al loro valore in contanti ammortizzato in caso di perdita coperta.
#5. Copertura dei backup delle fognature e dei backup dell'acqua
I danni causati dall'acqua sono un'area grigia per la copertura con i fornitori, quindi questa è un'approvazione da considerare anche se la maggior parte delle polizze non copre i danni causati dai servizi di pubblica utilità. Questi infortuni rientrano spesso nella categoria degli incidenti che possono essere evitati con la manutenzione ordinaria, quindi spesso non sono coperti dall'assicurazione di base sulla casa.
Tuttavia, ci sono diversi motivi per cui possono verificarsi backup di acqua e fognature. A volte una combinazione di infrastrutture cittadine e condizioni meteorologiche regionali può causare backup delle acque reflue. Questa approvazione ora si estende alla maggior parte delle perdite e dei costi relativi ai backup delle fognature.
#6. Assicurazione contro i terremoti
Le tipiche polizze assicurative per i proprietari di case spesso non coprono i danni causati dai terremoti. Se i proprietari di case non hanno un'assicurazione contro i terremoti, potrebbero dover pagare per eventuali riparazioni o sostituzioni necessarie dopo un terremoto. Puoi decidere se hai bisogno di un'assicurazione contro i terremoti valutando il tuo rischio. Molti assicuratori consentiranno ai clienti di aggiungere un'approvazione del terremoto alle loro polizze per coprire questo rischio. Essendo lo stato con il più alto rischio di terremoti, la California ha spesso bisogno della sua polizza assicurativa contro i terremoti.
#7. Copertura valori
Il furto o il danneggiamento della proprietà è in genere coperto da polizze assicurative sulla casa fino a un importo predeterminato, ma tale importo non è sempre sufficiente. Potresti pensare di aumentare i limiti di copertura su oggetti di proprietà costosi, come gioielli ed elettronica di fascia alta. Una polizza tipica potrebbe pagare solo una piccola parte del prezzo di questi articoli a causa del loro valore più elevato. L'aggiunta di oggetti particolari al loro pieno valore è possibile con una vidimazione programmata della copertura dei beni personali.
#8. Copertura dell'ordinanza o della legge
Se la tua casa deve essere riparata o ricostruita a seguito di una perdita coperta, questa copertura pagherà i costi di costruzione aggiuntivi necessari per soddisfare qualsiasi normativa edilizia locale applicabile. Prendi in considerazione l'inclusione di questa approvazione nella tua assicurazione sulla casa se risiedi in una casa più vecchia o in uno stato con severi requisiti del codice edilizio.
Alcuni potrebbero essere esclusivi di un piccolo numero di assicuratori specializzati, mentre altri sono più comuni. Potresti pensare di consultare un agente certificato dal tuo assicuratore quando cerchi una copertura assicurativa per aiutarti a ottenere il massimo dalla tua prossima polizza.
Quali sono i due tipi di approvazione nelle assicurazioni?
#1. Approvazioni standard e non standard
Le approvazioni standard sono modifiche a una polizza assicurativa che sono molto comuni e vengono frequentemente apportate dagli assicurati (ad esempio, un cambio di indirizzo o l'aggiunta di una copertura aggiuntiva per i backup delle fognature). Assomigliano ai modelli in qualche modo, ma per le modifiche alla tua politica. Le raccomandazioni non standard modificano in qualche modo questi "modelli" o creano qualcosa di completamente nuovo.
#2. Obbligatorio vs. Approvazione volontaria
Le approvazioni obbligatorie rispetto a quelle volontarie sono relativamente rare e si riferiscono agli obblighi. Questa modifica alla tua politica è richiesta dalla legge nel tuo stato. Questi sono i tipi più frequenti di approvazioni volontarie che incontrerai; come avrai intuito, non sono richiesti.
Cosa significa se hai un'approvazione?
Un'approvazione assicurativa, a volte indicata come pilota, è una modifica alla tua polizza assicurativa che modifica la tua copertura. Nella maggior parte dei casi, l'aggiunta di un'approvazione alla tua attuale polizza assicurativa comporta l'ampliamento o la modifica della copertura. Potrebbe essere indicato come un'approvazione, ad esempio, se decidi di acquistare una copertura opzionale per aumentare la tua copertura assicurativa.
Qual è un esempio di approvazione?
La copertura della proprietà personale programmata è una tipica approvazione che è possibile acquistare come copertura aggiuntiva per particolari tipi di proprietà. Ad esempio, un gioiello di valore, come un anello di fidanzamento, o un'opera d'arte costosa potrebbe essere coperto da un'assicurazione.
Qual è il tipo più comune di approvazione?
La copertura della proprietà personale programmata è una tipica approvazione che è possibile acquistare come copertura aggiuntiva per particolari tipi di proprietà. Maggiori limiti di copertura e mitigazione del rischio per un particolare articolo (in genere fino al valore stimato) possono essere forniti da un'approvazione di proprietà personale programmata.
Conclusione
Le approvazioni assicurative sono un modo per ottenere una copertura aggiuntiva per la tua casa o il tuo luogo di lavoro perché le polizze assicurative non coprono ogni potenziale scenario. Esamina la copertura fornita dalle tipiche forme assicurative e cerca approvazioni che rispondano alle tue specifiche esigenze di rischio. Se possiedi oggetti di valore o hai apportato modifiche alla tua casa o al luogo di lavoro, potrebbe essere necessaria un'approvazione.
Per assicurarti che tutte le tue polizze soddisfino ancora le tue esigenze, è una buona idea rivederle tutte una volta all'anno. Il tuo agente può aiutarti a determinare se hai bisogno di un'approvazione o di un diverso tipo di polizza, a seconda della situazione.
Articoli Correlati
- Approvazioni delle celebrità: le migliori pratiche per ottenerne una
- APPROVARE UN ASSEGNO: Come approvare un assegno a qualcuno senza intoppi
- Come approvare un assegno per il deposito mobile nel 2023 (aggiornato)
Riferimenti
