Quando la maggior parte delle persone pensa a una carriera nel settore assicurativo, vengono in mente anche gli agenti assicurativi. Tuttavia, ci sono altre opzioni tra cui scegliere nell'assicurazione. Il perito assicurativo è una di queste opzioni. E in questo articolo, spiegheremo i ruoli lavorativi di un perito assicurativo indipendente, nonché lo stipendio coinvolto.
Chi è un perito per i reclami?
Un perito dei sinistri esamina i reclami assicurativi per valutare la misura in cui gli obblighi di un'azienda sono assicurati. I periti possono gestire richieste di risarcimento per danni strutturali e richieste di responsabilità che coinvolgono lesioni personali o danni alla proprietà di terzi.
Ogni caso viene esaminato da un perito che parla con l'attore, interroga eventuali testimoni, ricerca documenti (come la polizia o cartelle cliniche) e ispeziona qualsiasi proprietà collegata.
Il ruolo di un perito per i crediti
I periti dei sinistri indagano sui reclami assicurativi e determinano un importo equo di pagamento. Queste affermazioni potrebbero variare da lesioni umane a perdite di proprietà. La principale responsabilità del perito assicurativo nelle richieste di risarcimento per danni alla proprietà è condurre un esame approfondito della richiesta da parte di:
- Esame del danno
- Esame dei rapporti di polizia
- Testimoni interroganti
- Parlando con i proprietari di immobili
Ad esempio, se il proprietario di una casa presenta una richiesta di risarcimento all'assicurazione perché un albero è caduto sulla sua casa, un liquidatore dei sinistri interroga il ricorrente (proprietario della casa), così come tutti i testimoni, e ispeziona la proprietà per valutare l'entità del danno e il costo della riparazione dell'immobile. Successivamente, il perito sinistri presenta alla compagnia di assicurazione documenti in cui spiega l'incidente e fornisce suggerimenti per l'importo del sinistro (quanto denaro l'assicurato riceverà dalla compagnia di assicurazione per riparare la proprietà).
Una volta completata l'indagine, il perito sarà in grado di calcolare l'obbligazione potenziale della compagnia di assicurazione nei confronti dell'assicurato. I periti tentano spesso di persuadere i proprietari di immobili ad accettare meno denaro di quanto valga la loro richiesta.
Come diventare un perito assicurativo
Diventare un perito sinistri non è normalmente un'opzione di carriera che molti considerano, ma è un campo molto richiesto. I periti assicurativi sono spesso tenuti ad avere un diploma di scuola superiore. Tuttavia, è auspicabile una laurea o una laurea. Gli individui dovranno quindi studiare e superare un esame di licenza. I seguenti passaggi ti aiuteranno nel tuo percorso per diventare un perito assicurativo:
# 1. Completa la tua istruzione
Per lavorare come perito sinistri è richiesto un diploma di scuola superiore o equivalente GED. Alcuni datori di lavoro preferiscono un diploma di socio o di laurea, sebbene non sia richiesto per la licenza di perito sinistri.
# 2 Determina i tuoi interessi di carriera del perito assicurativo
Un perito assicurativo può funzionare in tre modi. Lavora come perito del personale, perito indipendente o perito pubblico. Un perito personale lavora esclusivamente per una società di periti assicurativi. Un perito assicurativo indipendente gestisce i reclami per una varietà di società. Al contrario, un perito assicurativo pubblico è indennizzato direttamente dall'assicurato.
Lavorare come perito personale per un gruppo assicurativo o un'azienda in genere implica essere stipendiato e ricevere benefici come pensione, assicurazione sulla vita e sanitaria e formazione continua.
Un perito assicurativo indipendente lavora per diverse compagnie assicurative o amministratori di terze parti come appaltatore. Poiché sono a terra a seguito di grandi catastrofi e calamità meteorologiche, queste persone vengono spesso chiamate "periti di sinistri catastrofici".
I periti assicurativi pubblici lavorano direttamente per gli assicurati. Aiuteranno le aziende o gli individui a presentare una richiesta di risarcimento assicurativo se l'accordo proposto da un assicuratore è ritenuto inadeguato.
Mentre lavorare come perito personale è una professione costante di 40 ore settimanali, i percorsi indipendenti e pubblici offrono maggiore libertà. Potresti lavorare ben più di 40 ore settimanali durante la stagione più intensa. Tuttavia, potresti lavorare significativamente meno ore durante le stagioni meno trafficate.
#3. Partecipa e supera un corso e un esame di licenza assicurativa
Per diventare un perito assicurativo, potresti dover completare un corso e superare un esame di licenza nel tuo stato. Alcuni stati non hanno requisiti, mentre altri richiedono il completamento di un corso di licenza assicurativa e il superamento di un esame. Se vivi in uno stato che richiede periti professionisti, dovresti prima ottenere la licenza dello stato di origine prima di prendere in considerazione altre licenze. Se devi sostenere un esame, un kit di studio per la certificazione assicurativa potrebbe aiutarti.
Puoi modificare legalmente i reclami senza sostenere un esame di licenza se vivi in uno stato che non richiede una licenza di perito. Molti regolatori, tuttavia, cercano di ottenere licenze fuori dallo stato che consentano loro di lavorare in tutto il paese. Puoi farlo ottenendo una licenza DHS (Designated Home State). Ciò significa che se una persona vive in uno stato che non richiede una licenza di perito o non offre il proprio esame di licenza per perito, può utilizzare il processo Designated Home State (DHS) per designare un altro stato come stato residente o "di origine" e la licenza di non residente si basa su tale qualifica.
#4. Mantieni la tua licenza aggiornata (formazione continua)
Gli Stati che richiedono licenze richiederanno quasi certamente crediti di formazione continua per il rinnovo della licenza di perito. Seguire corsi dal vivo o online può essere utilizzato per ottenere crediti di formazione continua (CE). Il CE può anche essere ottenuto da sessioni di formazione fornite dal datore di lavoro, nonché pubblicando articoli o presentando conferenze sul settore dei sinistri assicurativi. Verificare con il proprio stato per vedere quale CE è necessario e come è possibile soddisfare tali standard.
Se ti piace fare indagini, elaborare dati e negoziare accordi, potresti avere una carriera promettente come perito assicurativo. Esiste un percorso professionale per sinistri assicurativi adatto a te. A questo non importa se vuoi un lavoro fisso dalle 9 alle 5 o preferisci lavorare quando e quanto vuoi.
Alcuni stati richiedono un numero specifico di ore di formazione da completare in anticipo. Successivamente, i periti assicurativi devono completare i corsi di formazione continua per mantenere la loro licenza.
Leggi anche: ASSICURAZIONE CATASTROFICA: Ne vale la pena un'assicurazione catastrofica
Qual è lo stipendio medio di un perito assicurativo?
Secondo ZipReclutaehm, lo stipendio medio annuo per un perito assicurativo negli Stati Uniti è di $ 51,897 al 13 luglio 2023.
Nel caso in cui sia necessario un rapido calcolo dello stipendio, si tratta di circa $ 24.95 all'ora. Ciò equivale a $ 998 ogni settimana o $ 4,325 al mese.
La maggior parte degli stipendi dei periti negli Stati Uniti varia attualmente da $ 41,500 (25° percentile) a $ 60,500 (75° percentile), con i redditi più alti (90° percentile) che guadagnano $ 72,000 all'anno. L'intervallo di stipendio medio per un perito assicurativo varia sostanzialmente (fino a $ 19,000). Ciò implica che potrebbero esserci diverse prospettive di promozione e reddito più elevato in base al livello di abilità, all'ubicazione e agli anni di esperienza.
Secondo recenti annunci di lavoro, il mercato del lavoro dei liquidatori dei sinistri ad Atlanta, GA e nell'area circostante è piuttosto attivo. Un perito per i sinistri nella tua regione guadagna uno stipendio annuo di $ 51,479, che è $ 418 (1%) in meno rispetto alla media nazionale di $ 51,897. In termini di salari di compensazione dei sinistri, la Georgia è al 50° posto su 50 stati.
I vantaggi di diventare un perito per i reclami
I liquidatori hanno carriere relativamente sicure: c'è sempre bisogno che i periti vengano a valutare i danni causati da catastrofi naturali a persone, aziende e organizzazioni, anche durante una recessione. Inoltre, se sei pronto a impegnarti e superare l'esame di licenza, diventare un perito sinistri è piuttosto semplice.
Inoltre, i regolatori dei sinistri hanno molto margine di manovra nel loro lavoro. Sebbene si tratti di un lavoro mobile, i regolatori dei sinistri sono responsabili di tutto, dalla stima dei danni dell'uragano allo svolgimento di scartoffie, consulenza, ispezioni e altro ancora. È davvero una carriera che puoi personalizzare per concentrarti su ciò che ti piace mentre esternalizzi le parti che non ti piacciono. Puoi scegliere come addebitare l'attività e come vieni compensato, soprattutto se sei un perito indipendente.
Collaborazione con un perito per i reclami
Le compagnie di assicurazione impiegano periti sinistri. Lavorano direttamente per l'attività assicurativa o possono essere periti freelance contrattati dalla compagnia assicurativa per gestire i sinistri individuali. In entrambi i casi, poiché il loro datore di lavoro è la compagnia assicurativa, non avranno in mente i tuoi migliori interessi. Prendi in considerazione l'idea di assumere il tuo perito sinistri indipendente che cercherà di proteggere i tuoi interessi in un reclamo. (psichiatria delle medie città) Il vostro perito farà tutto quanto in suo potere per ridurre al minimo la vostra perdita. La mancanza di conflitto di interessi tra il perito e l'assicuratore avvantaggia il ricorrente.
Se sei coinvolto in un incidente, la cosa migliore che puoi fare è fornire descrizioni dettagliate di tutti gli oggetti smarriti e creare un inventario della casa, in particolare attraverso fotografie e video. Ottieni i tuoi preventivi di riparazione e assicurati di fare i compiti.
Qual è il ruolo di un perito assicurativo indipendente?
Un perito indipendente è definito indipendente poiché non è impiegato direttamente dall'azienda, dall'azienda o dall'agenzia in questione, ma da una terza parte specializzata in proprietari di case o altri tipi di richieste di risarcimento assicurative. Un perito indipendente gestisce i reclami per conto dell'assicuratore ma non lavora direttamente per l'assicuratore.
Come fanno il loro lavoro i periti assicurativi indipendenti
I regolatori indipendenti sono tenuti a soddisfare i requisiti di licenza dello stato in cui lavorano. Possono lavorare come 1099 appaltatori indipendenti o come dipendenti W-2. Di solito sono impiegati per uno dei due motivi: un gran numero di reclami e/o motivi legali. Durante i periodi di calamità naturali, il numero di proprietari di case afferma di salire alle stelle. Ad esempio, nel 2012, l'uragano Sandy ha danneggiato gran parte delle coste del New Jersey e di New York, danneggiando oltre 650,000 case. Di conseguenza, i fornitori di assicurazioni dei proprietari di case hanno registrato un aumento dei sinistri.
Le compagnie di assicurazione spesso non hanno le risorse umane per esternalizzare questo tipo di responsabilità, quindi assumono periti indipendenti per alleviare il loro carico di lavoro. Una compagnia di assicurazioni di terze parti può essere assunta da una compagnia di assicurazioni per negoziare e valutare i casi per suo conto. Questo tipo di lavoro sottolinea anche l'uso di periti indipendenti in località remote o altamente specializzate. Gli esempi includono una residenza di campagna in montagna o danni causati da una specie rara che non si vede comunemente nella maggior parte dei reclami assicurativi.
Esempio di perito assicurativo indipendente
Se possiedi una casa, dovresti essere consapevole di quando potrebbe essere necessario un perito assicurativo indipendente. Supponi che una forte tempesta faccia cadere un albero nella proprietà del tuo vicino nel tuo giardino, rompendo la recinzione e una parte del tetto della tua casa nel processo. Quando si presenta un reclamo con l'assicurazione del proprietario della casa, l'azienda assume un perito assicurativo indipendente.
Il perito assicurativo ispezionerà la tua proprietà e scatterà foto per determinare l'importo del danno. Potrebbero anche parlare con te e il tuo vicino per capire cosa è successo. Dopo che hanno lasciato la tua proprietà, il perito assicurativo può consultare professionisti della riparazione di recinzioni o coperture per valutare il costo delle riparazioni.
Raccoglieranno tutte le informazioni rilevanti in un rapporto e lo consegneranno alla tua compagnia assicurativa una volta ottenute tutte le informazioni necessarie. Sulla base del giudizio del perito assicurativo indipendente, la compagnia assicurativa può quindi analizzare il rapporto e determinare quanto pagare per la richiesta di indennizzo.
Vale la pena fare il perito sinistri?
Il lavoro di un perito assicurativo è dignitoso. Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, negli ultimi anni la liquidazione dei sinistri assicurativi è stata una delle professioni più remunerative del paese. La liquidazione dei sinistri è una professione ben pagata, ma comporta anche un alto livello di stress e lunghe ore di lavoro.
Di quali competenze ha bisogno un perito sinistri?
Per avere successo come regolatore, hai bisogno di abilità personali come pazienza, empatia e comunicazione chiara. All'indomani di un disastro naturale, ad esempio, un perito dovrebbe trattare un assicurato con compassione mentre lavora attraverso il processo di richiesta di risarcimento.
I periti assicurativi viaggiano molto?
Anche se lavorare come "rimborsi giornalieri" nella tua città natale può essere soddisfacente, molte persone che lavorano come periti CAT sono alla ricerca di un percorso di carriera più entusiasmante. È prassi comune per i periti assicurativi portare il proprio lavoro in viaggio, avventurandosi spesso in tutto il paese e persino all'estero.
I periti assicurativi commettono errori?
I regolatori inesperti causano più problemi di quelli che valgono, quindi è fondamentale che ricevano l'istruzione e la formazione di cui hanno bisogno prima di entrare nel campo.
In che modo i regolatori determinano il danno?
I periti assicurativi in genere cercheranno di raccogliere informazioni da rapporti sugli incidenti, note della polizia, fotografie e interviste con altri conducenti e testimoni per determinare l'entità dei danni e verificare quali danni alla tua auto sono nuovi.
Devo fidarmi di un perito assicurativo?
Per farla breve, no. Nella maggior parte dei casi, sarà una compagnia di assicurazioni a impiegare un perito. È responsabilità esclusiva del perito sinistri fornirti la liquidazione più bassa possibile. Il perito assicurativo non sta difendendo per tuo conto.
In conclusione,
Capire cos'è un perito indipendente è fondamentale per la tua procedura di reclamo. Un perito indipendente non rappresenta in alcun modo il proprietario dell'abitazione; piuttosto, il perito indipendente rappresenta la compagnia di assicurazione. Se preferisci rappresentare te stesso, assumere un perito pubblico può essere un'opzione eccellente.
Domande frequenti sul perito assicurativo
Cosa rende un buon liquidatore dei sinistri?
I periti assicurativi devono avere grandi capacità interpersonali. Un regolatore interagirà con le persone in una varietà di stati d'animo, da felice e grato a furioso e sospettoso. Potresti anche lavorare in condizioni imprevedibili, in particolare se sei in una distribuzione di emergenza.
Quanto è stressante essere un perito sinistri?
Il lavoro di un perito sinistri è piuttosto stressante a causa dei numerosi doveri ad alta richiesta. Tuttavia, quando ci dedichi lo sforzo e l'attenzione, le ricompense trascendono di gran lunga tutte le difficili richieste del lavoro.
I regolatori dei sinistri devono essere bravi in matematica?
Non devi essere il migliore in matematica, ma come perito sinistri, devi essere in grado di aggiungere, sottrarre, moltiplicare e dividere in modo efficace.
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