INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA: Come diventare un broker assicurativo

Il ruolo cruciale che l'intermediazione assicurativa svolge nell'assistere i clienti nell'individuare la copertura che meglio soddisfa le loro esigenze rende il settore davvero gratificante.

I broker assicurativi aiutano i clienti a scegliere le polizze assicurative e il loro lavoro è gratificante. Un broker assicurativo può operare da casa o da un ufficio. Inoltre, devi soddisfare alcuni requisiti educativi e di licenza prima di poter lavorare come broker assicurativo.

In questo articolo, esaminiamo cos'è l'intermediazione assicurativa, cosa fa un broker assicurativo, cosa serve per diventarlo, quanto è significativa la posizione nel settore assicurativo, come diventare un broker assicurativo e i requisiti di istruzione e licenza per i broker assicurativi .

Cos'è l'intermediazione assicurativa?

L'intermediazione assicurativa è l'arte o la professione di mediare una transazione di vendita di assicurazioni. Inoltre, è l'azione di un broker assicurativo; nello scambio o nella transazione.

Chi è un broker assicurativo?

La funzione principale di un broker assicurativo è quella di un intermediario. Per aiutare le persone e le imprese a trovare polizze assicurative che rispondano alle loro esigenze specifiche, fungono da intermediari tra gli acquirenti e le compagnie assicurative. Questi professionisti hanno la possibilità di lavorare da soli o con una società di intermediazione assicurativa.

Inoltre, rispetto agli agenti che lavorano direttamente per le compagnie assicurative, i broker assicurativi possono fornire ai clienti più opzioni di copertura perché non sono limitati a un singolo assicuratore. Di conseguenza, hanno la libertà di stipulare polizze con vari fornitori in base allo stato del mercato, offrendo ai propri clienti la migliore protezione possibile.

I broker offrono questo servizio e vengono pagati in diversi modi, tra cui commissioni, commissioni o pagamenti dallo scambio stesso.

Cosa fanno i broker assicurativi?

I broker assicurativi assistono le persone e le imprese nell'individuazione dei piani assicurativi che meglio si adattano alle esigenze dei loro clienti. Sono professionisti con formazione in strategie assicurative e di gestione del rischio. Potrebbero specializzarsi in un unico tipo di assicurazione o occuparsi di una varietà di assicurazioni, come la casa, la vita e l'assicurazione sanitaria.

Inoltre, i broker assicurativi devono essere a conoscenza dell'attività di intermediazione assicurativa e persuasivi per spiegare termini assicurativi complicati ai clienti, indipendentemente dal tipo di assicurazione che vendono. Prima di poter vendere polizze, i broker sono tenuti a detenere licenze in particolari settori assicurativi.

Le qualifiche di base per i broker assicurativi sono elencate nella tabella seguente.

Come diventare un broker assicurativo

Devi avere familiarità con l'intero mercato assicurativo per avere successo come broker. I broker di successo hanno spesso una comprensione più ampia del settore rispetto agli agenti vincolati e indipendenti. I passaggi per diventare un broker assicurativo sono elencati di seguito.

Passaggio 1: rispettare i requisiti minimi.

Simile a qualsiasi professione, diventare un broker assicurativo ha determinati requisiti minimi che è necessario soddisfare. Questi possono variare in base alla regione, ma negli Stati Uniti, i potenziali broker in genere devono:

Requisito di età: 18 anni o più (l'età minima per richiedere una licenza nella maggior parte degli stati)
possedere la capacità di completare un controllo dei precedenti
Non avere accuse di crimini o frodi
Assicurati di soddisfare tutte le imposte sul reddito statali o federali.
Non devi il mantenimento dei figli che è in ritardo

Passaggio 2: una laurea, sebbene non necessario, potrebbe aumentare le tue possibilità di ottenere un lavoro presso una società di intermediazione assicurativa.

È possibile acquisire il background necessario in finanza, contabilità, diritto commerciale e marketing attraverso corsi di laurea in economia aziendale o economia.

Inoltre, potresti anche pensare di conseguire una laurea in gestione del rischio e assicurazioni poiché dedicano interi corsi alla spiegazione delle idee e dei concetti fondamentali alla base delle assicurazioni sulla vita, sulla salute e sulla proprietà, oltre a sviluppare competenze imprenditoriali fondamentali.

Passaggio 3: includi uno stage nella tua formazione come broker assicurativo.

Ci sono opportunità di stage con compagnie assicurative attraverso alcuni corsi di laurea in gestione del rischio e assicurazioni. Osserverai e prenderai parte alle operazioni interne dell'azienda mentre sei uno stagista.

Di conseguenza, ti potrebbe essere richiesto di presentare una relazione scritta che riassuma l'esperienza mentre il datore di lavoro fornisce al tuo istruttore una valutazione scritta.

Passaggio 4: ottenere una licenza di intermediazione assicurativa

Le licenze sono disponibili per assicurazioni personali, vita, incidenti e proprietà. Avrai bisogno di una licenza di intermediazione assicurativa dallo stato in cui lavori.

Passaggio 5: trova un lavoro

In una società di intermediazione, puoi anticipare l'inizio della tua carriera come assistente di un broker o al banco del servizio clienti. Man mano che ti abitui al mercato e alle operazioni del tuo datore di lavoro, puoi avanzare alla posizione di rappresentante del servizio clienti.

Le posizioni come supervisore di dipartimento o direttore di filiale possono diventare disponibili se mostri iniziativa, abilità e leadership.

Passaggio 6: diventa un broker assicurativo certificato

Prendi in considerazione la possibilità di ottenere la certificazione in un'area assicurativa in cui hai esperienza se desideri far avanzare la tua carriera e il tuo sviluppo professionale. Per i broker indipendenti, la National Alliance for Insurance Education and Research fornisce alcune certificazioni volontarie, come

Responsabile del rischio certificato (CRM),
Rappresentante del servizio assicurativo certificato (CISR) e
Consulente assicurativo certificato (CIC) (CRM)
Un certificato della Health Insurance Association (HIA) dell'America's Health Insurance Plans è disponibile per coloro che sono interessati al campo medico (AHIP).
La designazione Certified Financial Planner (CFP) è disponibile presso il Certified Financial Planner Board of Standards se sei interessato a ottenere una credenziale di pianificazione finanziaria.
Sono richiesti tre anni di esperienza nella pianificazione finanziaria, oltre al superamento di un esame sui principi generali di pianificazione, gestione del rischio, pianificazione dei benefici e tasse.

Passaggio 7: ottieni un'obbligazione da broker

Secondo l'Independent Insurance Agents and Brokers of America (IIABA), la maggior parte degli stati degli Stati Uniti richiede ai broker assicurativi di ottenere un broker bond prima di poter vendere polizze. Un tipo specifico di fideiussione chiamato "broker bond" ha lo scopo di ritenere i broker responsabili delle loro azioni. Aiuta anche a difendere la popolazione da potenziali frodi.

Quali sono i diversi tipi di broker assicurativi?

I tre tipi principali di broker assicurativi sono:

#1. Intermediario diretto

Questo è un broker assicurativo che organizza l'assicurazione per i suoi clienti mentre detiene una licenza dall'autorità competente per agire per il risarcimento.

Funzioni di un mediatore diretto.

per saperne di più sulle pratiche commerciali e di gestione del rischio del cliente.
conoscere le operazioni del cliente in modo che possa spiegarle a un assicuratore e ad altre parti.
offrire indicazioni su condizioni e coperture assicurative adeguate.
per mantenere una conoscenza aggiornata dei diversi mercati assicurativi.
eseguire tempestivamente le istruzioni del cliente e inviare conferme scritte e aggiornamenti.
per aiutare i clienti a pagare i premi come richiesto dalla Sezione 64VB dell'Insurance Act del 1938.

#2. Broker di riassicurazione.

Questo è un broker assicurativo che si è registrato per organizzare attività di riassicurazione per i suoi clienti con assicuratori o riassicuratori. Inoltre, offre servizi di gestione del rischio, consulenza sui sinistri e altri servizi consentiti dalla normativa.

Funzioni di un broker di riassicurazione.

Scopri le pratiche commerciali e di conservazione del rischio del cliente.
Per aiutare l'assicuratore o altri, tenere registri accurati dell'attività dell'assicuratore.
Fornire riassicurazione con servizi di consulenza e gestione del rischio. scegliere e consigliare un particolare assicuratore o gruppo di assicuratori per conto del cliente.
Segui prontamente le istruzioni di un cliente e invia riconoscimenti scritti e aggiornamenti sui progressi.
Selezionare gli assicuratori e i broker assicurativi internazionali con cautela e diligenza, tenendo conto dei rispettivi livelli di sicurezza e stabilire le rispettive responsabilità quando si impegnano i loro servizi.

#3. Broker composito.

Un broker composito è un broker assicurativo che attualmente detiene una licenza dell'autorità competente per agire per il risarcimento e organizza l'assicurazione e/o la riassicurazione per conto dei suoi clienti.

Funzioni di un broker composito.

Uno o più dei compiti elencati nelle responsabilità dell'intermediario diretto o dell'intermediario riassicurativo di cui sopra devono essere svolti da un intermediario composito.
Devono aderire a una serie di standard e requisiti stabiliti dall'IRDA.
Devono rispettare uno specifico codice di condotta e tenere i guadagni e il denaro dell'assicurazione in conti separati.
Secondo i regolamenti pubblicati dall'IRDA, un broker composito è tenuto a mantenere un margine di solvibilità.

Essere un broker assicurativo è redditizio?

Se ti stai chiedendo se essere un broker assicurativo sia una buona scelta professionale, è utile considerare i vantaggi di questa opportunità professionale mentre prendi la tua decisione. Eccone alcuni a cui puoi pensare:

#1. C'è un potenziale di crescita

Il potenziale di crescita è uno dei vantaggi di lavorare nel settore assicurativo. La ricerca mostra che le opportunità per i broker assicurativi aumenteranno del 5% entro il prossimo decennio, il che è una buona notizia. Ciò rappresenta una stima di crescita più rapida rispetto alla media nazionale per tutte le occupazioni.

#2. Lavora in remoto

I broker assicurativi lavorano spesso da casa, sebbene possano anche incontrare di persona clienti e potenziali lead. Molti agenti assicurativi stabiliscono i propri programmi di lavoro, il che offre una grande flessibilità per la loro vita quotidiana.

Di conseguenza, l'idea di lavorare da casa piace a molte persone.

#3. Un grande potenziale di guadagno

Il tuo potenziale di guadagno è determinato dalla tua etica del lavoro e dalla volontà di metterti in gioco. I broker assicurativi possono mantenere un flusso di reddito passivo dai rinnovi delle polizze.

#4. Possibilità di fornire benefici

Offrendo opportunità assicurative alle persone, i broker hanno l'opportunità di fornire un grande vantaggio ai propri clienti. L'assicurazione sanitaria copre le spese sanitarie e le cure mediche, mentre l'assicurazione auto e casa protegge i tuoi beni di valore.

#5. Requisiti minimi:

Per i broker assicurativi è richiesto un esame di licenza statale, ma non ci sono molti altri requisiti di accesso. Sebbene alcuni datori di lavoro potrebbero preferirlo, per questa posizione non è necessaria una laurea. Non è necessario avere precedenti esperienze perché la maggior parte dei broker impara sul posto di lavoro e attraverso la formazione.

Quali broker assicurativi guadagnano di più?

Hai una varietà di opzioni di lavoro nel settore assicurativo, a seconda del tipo di assicurazione che desideri coprire. I broker assicurativi più pagati del settore sono quelli delle seguenti categorie:

Un consulente assicurativo

Intervallo di stipendio: $ 100,000- $ 180,000 all'anno

Un consulente assicurativo è una persona che offre ai clienti una guida contabile e di valutazione del rischio. I tuoi compiti sono raccogliere e analizzare i dati e fornire una soluzione all'azienda o al cliente con cui stai consultando.

Le qualifiche per una carriera come attuario includono diversi anni di esperienza nel campo attuariale.

Attuario di assicurazioni sulla vita

Intervallo di stipendio: $ 70,000- $ 130,000 all'anno

Un attuario di assicurazioni sulla vita aiuta a determinare i prezzi delle polizze assicurative sulla vita per ridurre al minimo costi e rischi. I loro compiti includono la valutazione del rischio, l'esecuzione di analisi finanziarie e la creazione di report.

Le qualifiche per diventare un attuario includono tipicamente una laurea in matematica o scienze attuariali.

Chi è un agente assicurativo?

Un agente assicurativo è colui che rappresenta una o più compagnie assicurative e vende le loro polizze per una commissione. Possono lavorare a tempo pieno nelle vendite di assicurazioni per un'agenzia o come appaltatori indipendenti.

Pertanto, il loro compito è rappresentare la compagnia assicurativa nella transazione aiutando anche i clienti a trovare la giusta copertura.

Qual è la differenza tra un agente assicurativo e un broker assicurativo?

Gli agenti parlano a nome dei fornitori di assicurazioni. I broker parlano per i loro clienti.
Gli agenti non hanno un obbligo fiduciario nei confronti dei loro clienti; i broker lo fanno. Di conseguenza, gli agenti non offrono una guida durante tutto il processo come fanno i broker.
Gli agenti possono entrare nei dettagli sulla copertura, ma alla fine spetta alla persona o all'azienda che acquista la copertura determinare se il prodotto assicurativo soddisfa le loro esigenze.
Dal momento che sono impiegati dall'assicuratore, gli agenti possono vincolare la copertura, ma i broker no. Il broker deve ottenere un raccoglitore da un agente assicurativo o dalla compagnia assicurativa quando un cliente è disposto ad acquistare da loro.
I broker non sono soggetti agli stessi requisiti di vendita degli agenti, ai quali potrebbe essere richiesto di promuovere determinati prodotti assicurativi.

Chi paga il broker in assicurazione?

Ci sono alcuni modi in cui un broker assicurativo può essere pagato e sono i seguenti:

#1. Commissione:

Un broker assicurativo riceve una commissione dalla compagnia assicurativa presso la quale colloca la tua assicurazione. Ogni azienda determina il proprio tasso di commissione, che viene quindi pre-approvato da ogni stato.

#2. Costo della consulenza:

In molti stati, un broker può anche addebitare una commissione di broker oltre a una commissione. Di solito, gli unici parametri per questa commissione sono che è ragionevole, divulgato e in genere deve essere accettato con una firma. Alcuni broker assicurativi addebitano una commissione per tutte le nuove attività, le attività di rinnovo e molte transazioni di servizi.