Ogni azienda, comprese le telecomunicazioni, la produzione, il gas e il petrolio, a un certo punto deve affrontare una serie di rischi. Tuttavia, ogni settore deve affrontare la propria serie di sfide. Fortunatamente, potresti ottenere un'assicurazione industriale completa adatta ai rischi specifici della tua azienda. In altre parole, i professionisti delle assicurazioni possono assisterti nella scelta della polizza assicurativa migliore per i tuoi dipendenti e la tua azienda. Se questo suona come qualcosa che ti interessa, allora questo pezzo fa per te.
In questo pezzo, abbiamo esplorato le pratiche della Industrial Alliance Life Insurance Company e della Washington Mutual Life Insurance Company.
Che cos'è l'assicurazione industriale?
L'assicurazione è un modo per proteggersi da perdite finanziarie. È un tipo di gestione del rischio utilizzato principalmente per proteggere dalla possibilità di una perdita contingente o incerta.
L'assicurazione industriale, quindi, è l'attività di assicurare la vita umana e la proprietà, con premi pagabili a intervalli non superiori a due mesi agli esattori inviati dall'assicuratore a ciascun contraente presso la sua abitazione o luogo di lavoro.
Nota: un assicuratore, una compagnia di assicurazioni o un assicuratore è una compagnia che vende assicurazioni. Un assicurato o contraente, d'altra parte, è una persona o entità che ottiene l'assicurazione.
Come funziona l'assicurazione industriale
In cambio dell'impegno dell'assicuratore a rimborsare l'assicurato in caso di un singolo guasto, l'assicurato presume una certa perdita, tipicamente di lieve entità, sotto forma di pagamento all'assicuratore. La perdita può essere monetaria o meno, ma deve essere quantificabile in termini monetari e di solito riguarda qualcosa in cui l'assicurato ha un interesse assicurabile basato sulla proprietà, sul possesso o su una relazione precedente.
Estensione delle assicurazioni industriali
Il piano assicurativo di ogni azienda dipende da diversi elementi, tra cui le dimensioni dei dipendenti, i rischi dei clienti, i pericoli sul posto di lavoro e i prodotti gestiti dai lavoratori. Ad esempio, la tua organizzazione potrebbe richiedere una o più delle seguenti polizze assicurative.
# 1. Assicurazione per guasti alle apparecchiature
Questo tipo di copertura proteggerà l'azienda dal rischio di guasti alle infrastrutture elettriche e ai componenti chiave delle apparecchiature su cui si basa l'attività aziendale. In termini di importo e tipo di copertura di cui hai bisogno, dipenderà dal settore e dalle apparecchiature utilizzate. Come per l'assicurazione industriale standard, esiste anche una polizza per danni materiali che copre eventuali danni accidentali
#2. Assicurazioni dell'equipaggio
Ciò include, ma non si limita a, assicurazioni contro morte, malattia, rimpatrio, infortunio, indennità di disoccupazione e perdita di effetti personali.
#3. Assicurazione generale.
Questo si riferisce a qualsiasi tipo di assicurazione, comprese le assicurazioni antincendio, marittime e varie, sia condotte separatamente che in combinazione con una o più di esse. Ha il suo altro termine noto come assicurazione di responsabilità generale commerciale (CGL).
#4. Assicurazione fedeltà
Questa è la copertura assicurativa per un importo aggregato accettabile per le autorità di regolamentazione del venditore per errori, omissioni, disonestà e falsificazioni del personale. Inoltre, furto, scomparsa e distruzione, rapina e furto con scasso in sicurezza, proprietà (diverse da denaro e titoli) e frode informatica.
#5. Assicurazione ambientale
Si tratta di una polizza assicurativa che copre condizioni di inquinamento e/o altre condizioni ambientali, che viene mantenuta di volta in volta. Questo per quanto riguarda qualsiasi Proprietà ipotecata o Proprietà REO assistita, a beneficio del Fiduciario, tra gli altri.
Assicurazione sulla vita dell'alleanza industriale
Industrial Alliance Financial Group, a volte noto come iA Financial Group, è una società di assicurazioni sulla vita e di gestione patrimoniale. La società, che ha sede in Quebec e distribuisce prodotti finanziari in tutto il Nord America, è stata fondata nel 1892. Industrial Alliance è una compagnia di assicurazioni sulla vita che offre una varietà di prodotti per soddisfare una varietà di esigenze finanziarie, inclusi piani assicurativi sulla vita a due termini .
Inoltre, Industrial Alliance è attualmente il 5° assicuratore vita del Canada, con una quota del 10% del mercato assicurativo individuale secondo le recensioni. Offre una vasta scelta di opzioni di assicurazione sulla vita per soddisfare vari stili di vita.
Termine di assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita a termine di Industrial Alliance è il tipo di assicurazione sulla vita più conveniente e semplice. Cioè, ha semplicemente un obiettivo: pagare un'indennità di morte al beneficiario se muori entro un certo lasso di tempo. Esclude eventuali extra, come il valore in contanti, che aumenterebbero semplicemente i tuoi premi. Inoltre, la copertura è insufficiente nel tempo.
L'assicurazione sulla vita a termine è un'ottima scelta per le giovani famiglie con un budget ridotto, nonché per coloro che desiderano coprire prestiti a breve e medio termine. Oltre al costo dei piani assicurativi, dovresti pensare alla stabilità finanziaria di un assicuratore. Le polizze assicurative sulla vita sono impegni a lungo termine che possono durare per decenni. Certamente, vuoi un assicuratore che abbia i mezzi finanziari per mantenere metà del contratto. Puoi essere positivo a questo proposito se hai un'assicurazione sulla vita di Industrial Alliance. AM Best, un'agenzia indipendente che esamina gli assicuratori e altre società che forniscono servizi finanziari, ha assegnato alla società una valutazione A+.
La Industrial Alliance Insurance Company fornisce le seguenti polizze assicurative sulla vita:
# 1. Assicurazione sulla vita permanente
L'assicurazione sulla vita permanente, come suggerisce il nome, fornisce copertura per il resto della propria vita. Industrial Alliance offre una varietà di polizze vita permanenti, tra cui:
- Assicurazione sulla vita intera
Questo piano di gruppo finanziario iA potrebbe essere perfetto per te se desideri una copertura che duri quanto te. Puoi acquistare una copertura fino a $ 10,000,000 e il tuo premio rimarrà costante.
- Accedi alla vita
Hai una condizione medica che ti impedisce di acquistare una polizza interamente sottoscritta e desideri evitare un esame medico di assicurazione sulla vita? In tal caso, dai un'occhiata a questa offerta del gruppo finanziario iA.
Access Life è una semplice polizza assicurativa a vita intera. Cioè, non richiede alcun esame medico. Invece, dovrai semplicemente rispondere ad alcune domande generali sulla salute. L'importo della copertura è compreso tra $ 10,000 e $ 500,000. Il tasso di premio, invece, è superiore a quello di una tipica polizza vita intera.
- Duo vita e salute del bambino
Questo prodotto finanziario iA esiste per proteggere tuo figlio per il resto della sua vita e per fornire una copertura per malattie gravi. Tra le caratteristiche incluse nella copertura figurano l'assicurabilità garantita ei valori di riscatto. I premi vengono pagati per intero quando il figlio compie 30 anni.
- 65 anni di vita e serenità
Questo piano offre una copertura per tutta la vita e un ulteriore vantaggio se si sviluppa una delle seguenti condizioni dopo i 65 anni di età:
- Paralisi
- Morbo di Parkinson (PD)
- Malattia di Alzheimer
- Perdita di autonomia
Puoi ottenere una copertura fino a $ 1,000,000 e pagare i premi fino all'età di 100 anni. Se sviluppi una di queste condizioni, sarai esentato dal pagamento dei premi e riceverai invece l'importo del beneficio come rendita mensile.
#2. Scegli un termine
Questa è una polizza di assicurazione sulla vita a termine con una svolta in quanto puoi scegliere qualsiasi termine tra 10 e 40 anni. La maggior parte delle altre polizze di assicurazione sulla vita a termine, d'altra parte, offre solo poche opzioni di termine, come 10, 20, 30 o 40 anni.
Con Pick A Term, paghi solo per la copertura di cui hai bisogno, niente di più o di meno. Quindi, se hai bisogno di una copertura assicurativa sulla vita per 31 anni, Industrial Alliance ti consente di impostare la durata a 31 anni anziché richiedere l'acquisto di una polizza di 30 o 40 anni, nessuna delle quali soddisfa pienamente i tuoi requisiti.
Caratteristiche:
- Garanzia di rinnovo
- Fino all'età di 71 anni, il piano può essere convertito in un'assicurazione sulla vita permanente.
- Durata della copertura: da 10 a 40 anni (e qualsiasi altra via di mezzo)
- Importo della copertura massima: $ 10,000,000
#3. Assicurazione contro le malattie gravi
L'assicurazione contro le malattie gravi aiuta a coprire le spese associate alle malattie gravi. Se sviluppi una malattia coperta, l'assicuratore ti pagherà una somma fissa.
A questo proposito, la Industrial Alliance Life Insurance Company prevede le seguenti opzioni:
- CancerGaurd: come suggerisce il nome, il piano offre protezione contro il cancro. È disponibile in termini di 10, 20 e 25 anni e copre fino a $ 125,000 di copertura. È possibile modificare la politica per soddisfare i propri requisiti specifici.
- Transizione – 4 malattie: il piano di transizione della Industrial Alliance Life Insurance Company copre le quattro malattie più comuni: infarto, cancro, intervento chirurgico di bypass e incidente cerebrovascolare. Inoltre, protegge da cinque comuni malattie infantili. Non ci sarà alcun test medico, ma dovresti rispondere ad alcune domande di base sulla salute.
- Transizione – 25 malattie: il piano include la copertura per 25 malattie e 5 malattie giovanili. Puoi acquistare una copertura fino a $ 2,500,000. Non è necessario sostenere un esame medico; invece, risponderai ad alcune domande per verificare se sei idoneo.
#4. Assicurazione sulla vita universale
Questo prodotto del gruppo finanziario iA potrebbe essere appropriato per te se desideri una polizza assicurativa sulla vita permanente con molta flessibilità. L'assicurazione sulla vita universale, come altre polizze sulla vita permanenti, offre una copertura per tutta la vita e accumula valore in contanti. A differenza di loro, tuttavia, puoi aumentare o diminuire il premio e il beneficio di morte entro limiti specifici.
Assicurazione industriale di Washington
Washington è uno dei quattro stati monopolistici, insieme a Wyoming, Ohio e North Dakota. Uno stato monopolistico è quello in cui l'assicurazione industriale può essere ottenuta solo da un fondo statale e non da un assicuratore commerciale. Il Dipartimento del lavoro e delle industrie dello Stato di Washington (L&I) è responsabile dell'assicurazione industriale nello stato
Per ottenere l'assicurazione industriale attraverso il fondo, ogni azienda a Washington deve avere una licenza e un conto con L&I. Allo stesso modo, L&I classificherebbe le persone utilizzando il suo algoritmo, che determina le tariffe assicurative.
Se un'azienda o un datore di lavoro ha almeno $ 25 milioni di beni e un programma di prevenzione degli incidenti, ad esempio, potrebbe essere in grado di ottenere l'autoassicurazione. Considerando che ogni altra attività con dipendenti deve ottenere un'assicurazione industriale dal Washington State Fund.
Nel frattempo, altre polizze assicurative, come l'assicurazione per la responsabilità civile generale, l'assicurazione per la responsabilità professionale (comunemente nota come assicurazione per errori e omissioni o E&O) e l'assicurazione per la responsabilità informatica, sono ancora disponibili per le piccole imprese tramite assicuratori privati.
Come funziona l'assicurazione industriale a Washington
La copertura assicurativa industriale è richiesta dalla legge dello stato di Washington sia per i dipendenti a tempo pieno che part-time.
Tuttavia, ci sono alcune situazioni in cui un lavoratore è esentato dai requisiti di compensazione dei lavoratori dello Stato:
- Quando c'è un solo lavoratore domestico per casa e il dipendente non lavora più di 40 ore settimanali
- Musicisti e animatori che si esibiscono in eventi specifici
- Un bambino di età inferiore ai 18 anni che è impiegato come bracciante agricolo da un genitore
- Barbieri e cosmetologi che affittano o affittano il loro spazio
Inoltre, le prestazioni assicurative industriali nello stato di Washington coprono le spese mediche e ospedaliere sostenute a seguito di un infortunio sul lavoro. Può anche coprire la sostituzione parziale del salario se un dipendente è inabile al lavoro o è assegnato a un servizio leggero a causa di una menomazione.
Insediamenti assicurativi industriali a Washington
Gli accordi per l'indennizzo dei lavoratori sono accordi raggiunti tra il lavoratore infortunato, il datore di lavoro e l'assicuratore per risolvere un sinistro. A Washington, la maggior parte dei sinistri assicurativi industriali si traduce in una transazione strutturata, il che significa che il lavoratore infortunato riceve pagamenti periodici a rate nel tempo.
L'accettazione di un accordo strutturato preclude al lavoratore di richiedere futuri benefici per perdita di salario e invalidità permanente, tuttavia, non preclude future richieste di cure mediche. Se in seguito viene diagnosticata o scoperta una nuova lesione o malattia correlata al reclamo originale, il reclamo può essere rinnovato.
Statuto di prescrizione delle assicurazioni industriali a Washington
Il termine di prescrizione per le richieste di risarcimento dei lavoratori nello stato di Washington è di un anno dalla data dell'infortunio. Inoltre, se il lavoratore è affetto da malattia professionale, la prescrizione è di due anni dal giorno in cui è stata individuata.
Cos'è la vita industriale?
Lo scopo dell'assicurazione sulla vita industriale è quello di salvaguardare i dipendenti in caso di morte prematura. È fondamentale che gli imprenditori comprendano la portata di questo tipo di politica e come può aiutare a salvaguardare i propri dipendenti.
Quali sono i 4 tipi di industriale?
Le industrie sono tipicamente classificate in economia come primarie, secondarie, terziarie e quaternarie; le industrie secondarie sono inoltre classificate come pesanti e leggere.
Cos'è una polizza assicurativa industriale?
L'indennizzo dei lavoratori, un altro nome per l'assicurazione industriale, offre benefici medici e non medici, oltre a una retribuzione sostitutiva, a coloro che subiscono infortuni sul lavoro. Quando un dipendente è ferito sul lavoro, i datori di lavoro che hanno un'assicurazione industriale sono in genere immuni da cause civili per danni.
Qual è il settore n. 1?
L'e-commerce è ora considerato la più grande industria del mondo.
Qual è l'industria più grande?
Esatto, il settore finanziario è il settore più grande a livello globale. Con un totale di $ 109 trilioni, supera l'opposizione. ¹ La vendita al dettaglio ha un valore di $ 26 trilioni, mentre il settore immobiliare è di $ 33 trilioni.
Quali sono gli esempi industriali di base?
Le industrie di base o chiave sono quelle che forniscono i propri beni o materie prime per la produzione di altri prodotti, come la produzione di ferro e acciaio, la fusione del rame e la fusione dell'alluminio.
Quale settore è molto richiesto?
Dal 2021 al 2023, i settori leader per domanda sono ancora posti di lavoro nei computer e nella tecnologia dell'informazione. Rispetto all'anno precedente, il tasso di crescita di queste occupazioni dovrebbe aumentare del 13% tra il 2020 e il 2030.
Quale settore sarà il più grande in futuro?
I prodotti che sono sempre richiesti sono inclusi nei beni di consumo in rapido movimento. Il business FMCG è senza dubbio qui per rimanere e svilupparsi, con l'economia indiana che dovrebbe aumentare del 7% annuo. L'industria FMCG ospita alcuni dei marchi più grandi e rinomati del paese.
Articoli Correlati
- IMMIGRAZIONE IN CANADA DAGLI USA: Tutto quello che dovresti sapere
- Alleanza strategica: tipi ed esempi nel 2023
- Affari immobiliari: una guida definitiva per principianti (+ suggerimenti su come iniziare)
- Settore immobiliare: panoramica, tipi ed esempi
- BANCHE DI SVILUPPO: Guida per principianti con esempi (+scelte migliori)
Domande frequenti sulle assicurazioni industriali
Che cos'è una compagnia assicurativa captive assicurata industriale?
Si tratta di qualsiasi società che tuteli i rischi degli assicurati industriali e delle loro società collegate
L'assicurazione industriale è uguale all'indennità di lavoro?
L'assicurazione industriale è la stessa della compensazione dei lavoratori in alcune aree. Tuttavia, per molte aziende, l'assicurazione industriale è un ampio insieme di coperture che protegge sia le operazioni commerciali che i dipendenti
L'autoassicurazione è la stessa cosa dell'assicurazione?
L'autoassicurazione implica mettere da parte i propri soldi per pagare una possibile perdita invece di acquistare un'assicurazione e aspettarsi che una compagnia di assicurazioni ti rimborsi.
Ho bisogno del compenso del lavoratore se non ho dipendenti?
I proprietari individuali senza dipendenti in genere non hanno bisogno di ottenere un'assicurazione di compensazione dei lavoratori. Sebbene, se subisci un infortunio sul lavoro, una politica di compensazione per i lavoratori di un'impresa individuale può aiutarti a pagare le spese mediche e lo stipendio sostitutivo mentre ti riprendi
Quali tipi di assicurazione non sono raccomandati?
- Assicurazione sulla vita ipotecaria. Ci sono alcuni agenti assicurativi che cercheranno di convincerti che hai bisogno di un'assicurazione sulla vita ipotecaria.
- Assicurazione furto d'identità.
- Assicurazione contro il cancro.
- Protezione del pagamento sulla tua carta di credito.
- Copertura collisione su auto più vecchie
