Il costo dell'assicurazione contro i terremoti varia in base a una serie di fattori, tra cui il valore della tua casa, l'ubicazione della tua casa e la franchigia scelta. In generale, l’assicurazione contro i terremoti è più costosa nelle zone a rischio sismico più elevato.
Ma questo è solo in superficie. Allora, facciamo un ulteriore passo avanti e spieghiamo tutto quello che dovresti sapere sull'assicurazione contro i terremoti e quanto costa.
Risposta rapida
Secondo la California Earthquake Authority, il costo medio dell’assicurazione contro i terremoti in California è di 3.54 dollari per mille dollari di copertura. Ciò significa che il costo annuale dell’assicurazione contro i terremoti per una casa da 500,000 dollari sarebbe di circa 1,770 dollari.
Tuttavia, il costo dell’assicurazione contro i terremoti può variare notevolmente a seconda dei fattori sopra menzionati. Ad esempio, una casa in una zona ad alto rischio avrà un premio più elevato rispetto a una a basso rischio. Una casa con una franchigia più alta avrà anche un premio inferiore rispetto a una casa più bassa.
Il modo migliore per ottenere una stima accurata del costo dell'assicurazione contro i terremoti è ottenere preventivi da più compagnie assicurative. Puoi farlo online o contattando direttamente gli agenti assicurativi.
Qual è il costo dell'assicurazione contro i terremoti?
Negli Stati Uniti, il costo medio dell’assicurazione contro i terremoti è di 800 dollari all’anno. Tieni presente che l'assicurazione per una casa unifamiliare in California può essere più costosa: tra $ 1,248 e $ 2,744 all'anno per $ 500,000 di copertura.
I limiti di copertura, le franchigie e una serie di altre variabili, tuttavia, influiranno sul costo preciso dell’assicurazione contro i terremoti.
- Cap
- L'età della casa
- Distanza tra le linee di faglia
- I materiali utilizzati per costruire la tua casa
- Quanto costerebbe ricostruire la tua casa?
Inoltre, i residenti in California possono utilizzare il calcolatore dei premi della California Earthquake Authority (CEA) per stimare quanto costerà l'assicurazione contro i terremoti.
Fattori che influenzano il costo dell'assicurazione contro i terremoti
Il costo dell’assicurazione contro i terremoti, come di qualsiasi altro tipo di assicurazione, è soggetto a diversi fattori. Il livello di rischio nella posizione geografica del cliente, il tipo e l'importo della copertura scelta e la struttura della casa sono alcuni dei fattori principali, ma ci sono molti altri fattori che possono influenzare il costo.
#1. Livello di pericolo sismico
In generale, maggiore è il rischio di terremoti nella zona dell'assicurato, maggiore sarà il costo della copertura assicurativa antisismica. Questo perché i proprietari di case e gli affittuari che vivono in aree ad alto rischio hanno maggiori probabilità di presentare una richiesta di risarcimento sulla loro polizza assicurativa contro i terremoti rispetto a quelli che vivono in aree a basso rischio. Ciò aumenta il costo della compagnia assicurativa per la copertura degli assicurati nelle aree ad alto rischio, quindi applicano una tariffa più elevata per compensare il costo più elevato della copertura.
Gli Stati Uniti considerano le case in California, Washington, Oregon, Nevada, Alaska e Hawaii in generale. Secondo la United States Geological Society (USGS), alcune aree sono più vulnerabili ai danni dei terremoti rispetto ad altre. I terremoti possono tuttavia verificarsi anche in altri Stati. I clienti possono controllare il Sito dell'USGS per scoprire qual è il rischio nella loro zona.
#3. Tipo di copertura
Al momento dell'acquisto di un'assicurazione contro il terremoto, l'assicurato può scegliere tra quattro tipi di copertura: abitazione, altre strutture, beni personali e perdita d'uso. Un proprietario di casa che acquista un'assicurazione contro i terremoti molto probabilmente vorrà assicurarsi di essere coperto per tutti e quattro, mentre un affittuario dovrà considerare solo la copertura della proprietà personale e della perdita d'uso. Ciascun tipo di copertura viene spiegato in maggior dettaglio in una sezione successiva, ma di seguito vengono fornite alcune spiegazioni di base dei vari tipi di copertura.
- La copertura dell'abitazione protegge sia la casa che le eventuali strutture annesse. Se un terremoto danneggia la casa, le fondamenta o la lastra di cemento, il proprietario della casa presenterà un reclamo ai sensi della copertura dell'abitazione.
- La copertura per altre strutture è intesa per strutture indipendenti come capannoni, recinzioni del giardino e garage indipendenti.
- La copertura della proprietà personale aiuta nella sostituzione di eventuali oggetti danneggiati o distrutti da un terremoto. Poiché alcuni beni personali di valore potrebbero essere sottoassicurati, l'assicurato potrebbe voler acquistare una copertura aggiuntiva per articoli programmati come opere d'arte, gioielli o attrezzature sportive per garantire che siano protetti in caso di terremoto.
- La copertura per la perdita d'uso aiuta l'assicurato a coprire eventuali spese di soggiorno aggiuntive sostenute se è costretto a lasciare la propria casa durante le riparazioni.
#4. Importo della copertura
I clienti possono selezionare l'importo della copertura di cui hanno bisogno al momento dell'acquisto di un'assicurazione contro i terremoti. In generale, dovrebbero assicurarsi di avere una copertura abitativa sufficiente per ricostruire la propria casa in caso di livellamento e una copertura sufficiente per le proprietà personali per sostituire i propri averi in caso di evento sismico.
Una grande casa in una zona costosa, come una città, richiede in genere una copertura maggiore rispetto a una piccola casa in una zona rurale meno costosa. Allo stesso modo, un assicurato con molti beni di alta qualità avrà bisogno di una maggiore copertura della proprietà personale rispetto a uno con pochi beni a basso costo. Maggiore è l’importo della copertura, maggiore è la probabilità che l’assicurato pagherà la copertura assicurativa contro il terremoto.
#5. Assicurazione Czienda
Il costo della copertura assicurativa antisismica varia a seconda della compagnia assicurativa. Un proprietario o un affittuario di una casa può ricevere preventivi molto diversi da assicuratori diversi, motivo per cui è fondamentale ottenere più preventivi e confrontarli per trovare quello che meglio si adatta alle esigenze e al budget del cliente. I clienti possono ottenere preventivi online dalle migliori compagnie assicurative per i proprietari di case, ma potrebbe essere necessario chiamare o visitare un agente per ottenere un preventivo specifico per la copertura antisismica.
#6. Materiali da costruzione
Le case realizzate con determinati materiali sono più vulnerabili ai danni del terremoto. Una casa in pietra o mattoni, ad esempio, ha maggiori probabilità di subire danni rispetto a una in legno o cemento. Inoltre, una casa con una soletta di cemento vecchia o fatiscente se la passerà peggio in caso di terremoto rispetto a una con fondamenta di cemento armato. Di conseguenza, i materiali da costruzione della casa avranno un impatto sui costi dell’assicurazione contro i terremoti.
#7. Tipo di fondazione
Una casa può essere costruita su diverse fondamenta e il tipo di fondazione può influire sulla capacità della casa di resistere a un terremoto. Una fondazione rialzata, ad esempio, significa che la casa ha più elasticità, permettendole di muoversi durante un evento sismico e di subire meno danni rispetto a una casa costruita su un seminterrato o su una lastra di cemento. Gli assicurati con fondazioni rialzate molto probabilmente pagheranno meno per l’assicurazione contro i terremoti.
#8. Età domestica
Spesso esistono norme edilizie antisismiche specifiche nelle aree in cui i terremoti sono comuni. Tuttavia, le case costruite prima dell’implementazione di queste norme spesso non vengono adattate per essere più resistenti al sisma. Se una casa più vecchia non è imbullonata alle fondamenta o non ha avuto muri rinforzati nel vespaio, ad esempio, una compagnia assicurativa può addebitare un premio molto più alto o, in alcuni casi, rifiutare completamente la copertura a meno che il proprietario della casa non possa portare la propria casa a codice.
#9. Caratteristiche del suolo
Anche il tipo di terreno su cui è costruita la casa può influenzare il costo dell’assicurazione contro i terremoti. La superficie di una roccia o di un'argilla è più rigida di quella di un terreno più sabbioso. Quando si verifica un terremoto, una casa costruita su una superficie rigida mancherà di elasticità e quindi sarà più soggetta a danni. Grazie alla sua elasticità, una casa costruita su una superficie sabbiosa ha maggiori probabilità di sopravvivere a un terremoto con lievi danni. I prezzi per l’assicurazione contro i terremoti rifletteranno queste variazioni nei tipi di terreno.
#10. Approvazione vs. assicurazione autonoma
Un'approvazione per il terremoto può essere aggiunta all'attuale polizza assicurativa per i proprietari di case o gli affittuari di un assicurato. Per gli assicurati con un budget limitato, questa può essere un'opzione meno costosa, anche se un'approvazione in genere non fornisce la stessa copertura di una polizza assicurativa autonoma.
Se un assicurato opta per una polizza assicurativa contro i terremoti separata, sarà coperto in modo più completo se un terremoto colpisce la sua casa, ma tale copertura potrebbe essere più costosa.
#11. Franchigia
Una polizza assicurativa contro i terremoti, come le polizze assicurative per i proprietari di case e gli affittuari, prevede una franchigia che rappresenta la parte di un sinistro approvato che l'assicurato è tenuto a pagare. Alcune franchigie assicurative sono fissate in dollari, ma una franchigia assicurativa contro i terremoti è generalmente fissata come percentuale dell'importo della copertura, in genere tra il 5% e il 25%. Se un contraente presenta una richiesta di risarcimento ai sensi della copertura relativa all'abitazione e alla proprietà personale, molto probabilmente sarà tenuto a pagare due franchigie separate.
Quando un assicurato sceglie una franchigia bassa, il suo assicuratore gli pagherà più soldi se presenta una richiesta di risarcimento dopo un terremoto. Tuttavia, a causa della bassa franchigia, il premio dell'assicurato sarà più elevato. Scegliere una franchigia elevata, d’altro canto, significa pagare un premio annuale inferiore ma ricevere un pagamento inferiore quando viene approvata una richiesta di risarcimento, il che significa che l’assicurato dovrà pagare di tasca propria più soldi se si verificano danni da terremoto.
#12. Area geografica
Il costo dell’assicurazione contro i terremoti può variare a seconda del luogo in cui vive l’assicurato. Poiché la probabilità di un terremoto in Wisconsin è molto bassa, una politica antisismica in quello stato molto probabilmente costerebbe molto meno della cifra media compresa tra 800 e 5,000 dollari. Tuttavia, sulla costa occidentale sono presenti diverse linee di faglia, tra cui la nota faglia di Sant'Andrea, che aumentano il rischio di gravi danni derivanti dall'attività sismica; di conseguenza, l’assicurazione contro i terremoti sarà più costosa.
Il costo della copertura può variare notevolmente anche all'interno dello stesso stato.
# 13. sconti
I clienti che cercano un'assicurazione contro i terremoti dovrebbero informarsi presso il proprio assicuratore su eventuali sconti disponibili che potrebbero ridurre i loro premi. Gli assicurati che aggiungono un'approvazione antisismica alla loro polizza assicurativa per i proprietari di casa possono beneficiare di uno dei migliori pacchetti assicurativi per la casa e l'auto, riducendo i costi assicurativi complessivi e rendendo la copertura antisismica più conveniente. Inoltre, alcuni assicuratori possono concedere sconti per le case costruite su un solaio o con un vespaio rinforzato, perché queste strutture hanno maggiori probabilità di resistere a un terremoto.
Anche la California Earthquake Authority (CEA) offre sconti per case antisismiche, con sconti che vanno dal 10% al 25% a seconda dell'età della casa e del tipo di fondazione su cui è costruita. Il CEA stima che l’adeguamento antisismico costi tra i 3,000 e i 7,000 dollari, a seconda del livello di lavoro richiesto. Ho bisogno di un’assicurazione contro i terremoti?
Tutto dipende. Non è richiesta un'assicurazione contro i terremoti, ma a seconda di dove vivi, la tua casa potrebbe subire danni irreparabili. La legge della California impone alle compagnie di assicurazione dei proprietari di case di fornire una copertura aggiuntiva contro i terremoti, ma non è obbligatorio che qualcuno acquisti una polizza.
Secondo Glenn Pomeroy, CEO della California Earthquake Authority, solo il 13% dei californiani acquista un'assicurazione contro i terremoti perché non crede che ciò accadrà a loro. Credono anche che la polizza assicurativa dei proprietari di casa o degli affittuari coprirà i danni del terremoto.
Consigli veloci
Mentre molte persone credono che solo la California sia a rischio di terremoti, ci sono anche altri 42 stati che sono a rischio, 16 dei quali hanno subito terremoti di magnitudo sei o superiori sulla scala Richter.
Se non hai abbastanza soldi da parte per ricostruire la tua casa, sostituire i tuoi effetti personali e coprire le spese di soggiorno temporanee, dovresti prendere seriamente in considerazione l'acquisto di un'assicurazione contro i terremoti. Ricorda, quel budget è in aggiunta ai costi correnti per ripagare il tuo mutuo, anche se la tua casa è stata completamente distrutta.
Se di recente si è verificato un terremoto nella tua zona, gli assicuratori in genere non venderanno nuove polizze per diversi mesi.
Vale la pena acquistare un'assicurazione contro i terremoti?
Alcuni sostengono che, a causa dell’elevato costo delle franchigie e dei premi, l’assicurazione contro i terremoti sia proibitivamente costosa e quindi non valga la pena.
Per determinare se vale la pena stipulare una polizza assicurativa contro i terremoti, determina innanzitutto il rischio potenziale del luogo in cui vivi. Usa questa mappa dell'US Geological Survey per determinare la probabilità di un terremoto nella tua zona (potresti essere sorpreso di apprendere che sei più vicino a una linea di faglia di quanto pensassi).
Qual è la procedura per le franchigie dell'assicurazione terremoto?
Quando presenti una richiesta di risarcimento danni da terremoto per la tua casa, devi prima pagare la franchigia della polizza prima che la tua assicurazione copra il resto. Le polizze assicurative contro i terremoti in genere hanno franchigie “percentuali”, il che significa che pagherai una percentuale dell'importo di copertura della tua casa anziché un importo fisso in dollari.
La maggior parte degli assicuratori offre franchigie per terremoti che vanno dal 5% al 25%. La maggior parte degli assicuratori ti richiederà di pagare franchigie separate per le parti relative all'abitazione e alla proprietà personale della tua polizza se presenti una richiesta di risarcimento per danni alla struttura e agli effetti personali della tua casa.
Vale la pena avere un’assicurazione contro i terremoti in California?
In California, molto probabilmente conviene l’assicurazione contro i terremoti. La California rappresenta circa i due terzi del rischio sismico del paese e rappresenta il 61% delle perdite medie annuali per terremoto del paese. Per riassumere, se c’è uno stato in cui i proprietari di casa dovrebbero avere un’assicurazione contro i terremoti, quello è la California.
Se vivi entro 30 miglia da un guasto attivo (puoi verificarlo qui), dovresti prendere in considerazione l'assicurazione contro i terremoti. L'assicurazione contro i terremoti è disponibile presso la California Earthquake Authority (CEA). Se vuoi risparmiare, la CEA afferma di disporre di opzioni assicurative flessibili che possono essere adattate alle tue esigenze.
E se non hai la copertura terremoto?
L’assicurazione dei proprietari di case non copre il “movimento terrestre”, che include i danni causati direttamente dai terremoti. Quindi, se non hai la copertura antisismica, dovrai pagare tu stesso gli eventuali danni causati dal terremoto. Se il terremoto viene dichiarato “grave disastro” dal governo federale, i residenti colpiti potrebbero avere diritto a un importo limitato di assistenza governativa.
Qual è il costo per riparare la tua casa danneggiata dal terremoto?
Secondo Home Advisor, il costo medio delle riparazioni domestiche a seguito di un terremoto varia da $ 1,000 a $ 30,000.
È necessaria un’assicurazione contro i terremoti se vivo sulla costa orientale?
Anche se i terremoti sono molto più comuni sulla costa occidentale che su quella orientale, si verificano. Un vantaggio è che, poiché i terremoti sono molto meno comuni in queste aree, l’assicurazione contro i terremoti è generalmente meno costosa.
Secondo l'Insurance Information Institute, i proprietari di case sulla costa orientale possono probabilmente acquistare un'assicurazione contro i terremoti per meno di 0.50 dollari per 1,000 dollari di copertura. Ciò significa che l’assicurazione contro i terremoti costerebbe circa 250 dollari all’anno per una casa da 500,000 dollari.
La copertura antisismica è inclusa nell'assicurazione degli affittuari?
La maggior parte delle polizze assicurative standard degli affittuari non coprono i danni causati dal terremoto. Per assicurarti di essere completamente coperto, potresti essere in grado di aggiungere un'approvazione per il terremoto alla tua polizza assicurativa per gli affittuari o acquistare una polizza assicurativa per il terremoto completamente separata.
Perché le franchigie dell’assicurazione terremoto sono così alte?
I terremoti hanno il potenziale di distruggere intere case ed edifici. Di conseguenza, le compagnie di assicurazione affrontano un rischio significativo nell’assicurarli. Le compagnie di assicurazione devono addebitare franchigie più elevate per coprire le perdite potenzialmente significative derivanti da un grave terremoto.
Cos’è esattamente l’assicurazione contro i terremoti?
L’assicurazione contro i terremoti è un tipo di assicurazione sulla proprietà che ti protegge dai danni causati dal terremoto alla tua casa e ai tuoi effetti personali. Questa copertura può essere aggiunta come approvazione alla tua attuale polizza assicurativa per i proprietari di casa o venduta come polizza separata tramite un altro assicuratore o ente governativo.
L’assicurazione casa copre i danni causati dal terremoto?
Le polizze assicurative sulla casa in genere escludono i danni da terremoto. Tuttavia, alcuni danni correlati, come un incendio che si verifica dopo un terremoto, potrebbero essere coperti dalla polizza. In tal caso, molto probabilmente i danni da incendio saranno coperti dall’assicurazione del proprietario della casa. Molto probabilmente dovrai acquistare un'approvazione per il terremoto o una polizza separata per essere coperto dall'attività sismica.
È necessaria un'assicurazione contro i terremoti se non si vive su una linea di faglia?
Anche se non vivi su una linea di faglia, dovresti prendere in considerazione l’assicurazione contro i terremoti. I terremoti sono una possibilità anche nelle aree minerarie e nelle aree in cui viene praticata la fratturazione idraulica (fracking). Questa pratica ha aumentato i terremoti in aree dove prima non esistevano. Anche l'assicurazione contro il cedimento in miniera potrebbe essere adatta a te, a seconda dell'ubicazione della tua casa.
La mia assicurazione contro i terremoti coprirà le inondazioni?
L’assicurazione contro i terremoti copre solo i movimenti sismici e non le inondazioni. Se vivi in una zona alluvionale o sei preoccupato per le inondazioni dopo un disastro naturale, dovresti prendere in considerazione un'assicurazione contro le alluvioni. L'assicurazione contro le alluvioni è disponibile presso il Programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni e presso alcuni vettori privati.
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Riferimenti
