L'assicurazione aumenta del 49% dopo un incidente d'auto, o in media di circa $ 348 all'anno. L'importo preciso che l'assicurazione del conducente aumenta dopo un incidente è determinato da una serie di criteri, tra cui la compagnia di assicurazione del conducente, lo stato, l'entità del danno e chi è stato in colpa. Inoltre, i conducenti che hanno il perdono degli incidenti non vedranno aumentare le loro tariffe dopo il loro primo incidente, anche se le specifiche differiscono a seconda dell'assicurazione.
Perché le tariffe assicurative aumentano a seguito di un incidente?
Le tariffe dell'assicurazione auto si basano su statistiche e i dati mostrano che se hai già avuto un incidente, è più probabile che tu ne sia coinvolto in un altro. Sebbene possa sembrare così, un aumento del tasso dopo un reclamo non è una forma di punizione. Piuttosto, la tua compagnia di assicurazioni aumenta la tua tariffa per riflettere l'aumento del rischio.
Sebbene sia più probabile che gli incidenti per colpa aumentino i premi rispetto agli incidenti non per colpa, qualsiasi sinistro può avere un impatto sul tuo premio, soprattutto se presenti molti reclami in rapida successione. La buona notizia è che la tua tariffa potrebbe tornare alla linea di base dopo alcuni anni senza reclami.
Se il tuo premio diventa ingestibile a causa di un incidente, può essere utile indagare sulle tue scelte ottenendo preventivi assicurativi online gratuiti. Tuttavia, è fondamentale essere onesti sulla cronologia dei reclami quando lo fai. Molti assicuratori non ordineranno il tuo record di guida durante il processo di preventivo e calcoleranno invece la tua tariffa stimata in base alle informazioni fornite. La mancata dichiarazione del comportamento di guida può comportare un premio artificialmente basso, che verrà modificato dopo aver accettato di trasferire le compagnie di assicurazione auto.
Che effetto ha un incidente d'auto sull'assicurazione?
Il danno alla proprietà o il danno che causi a qualcun altro è coperto dalla sezione dell'assicurazione sulla responsabilità civile auto della tua polizza. Un reclamo contro la tua assicurazione di responsabilità civile può comportare un "supplemento", che è l'aumento effettivo del tasso a seguito di un incidente automobilistico a pagamento.
Il supplemento inizierà quando rinnoverai la tua polizza (una compagnia di assicurazioni non può addebitarti per tutto il tempo della polizza). Puoi cambiare compagnia assicurativa, ma quella nuova esaminerà la cronologia dei sinistri e il record di guida, quindi sarà a conoscenza dell'incidente e adeguerà i costi in modo appropriato.
Il tasso di assicurazione auto aumenta quando si provoca un incidente
Abbiamo esaminato i tassi medi di dieci principali assicurazioni auto per incidenti con colpa che hanno causato danni o lesioni alla proprietà.
- State Farm ha avuto il picco di tasso medio più basso (21%) per gli incidenti per colpa che hanno provocato solo danni alla proprietà, mentre Geico ha avuto il più grande (73%).
- L'aumento medio del tasso per i conducenti che commettono danni alla proprietà è del 40%, tuttavia l'USAA ha avuto il costo totale più basso a $ 1,600 ogni anno. Va notato che l'USAA vende esclusivamente la copertura al personale militare attivo e in pensione, nonché ai loro parenti stretti.
- Con un costo medio annuo di $ 3,103, Allstate è stato il più costoso per i conducenti che hanno causato danni alla proprietà in un incidente.
I tassi di assicurazione auto aumentano a causa di danni alla proprietà in un incidente
| Azienda | Tariffe annue medie per un buon pilota | Tassi medi annui dopo infortuni per colpa | Aumento del tasso medio dopo un incidente per colpa con lesioni |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Viaggiatori | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Proprietari di automobili | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Nationwide | $1,540 | $2,458 | 60% |
| progressivo | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Agricoltori | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Tra le aziende che abbiamo esaminato, i tassi di assicurazione auto sono leggermente più alti dopo un incidente con colpa che ha coinvolto lesioni rispetto a un incidente con danni alla proprietà. Abbiamo scoperto:
- Per i conducenti che hanno causato un incidente che ha provocato lesioni, gli aumenti medi del tasso variavano dal 22% (State Farm) al 77% (Geico).
- USAA ha avuto il tasso complessivo più basso a $ 1,613 all'anno, nonostante un aumento medio del 41%. State Farm ha avuto il tasso medio più basso dietro l'USAA.
- Allstate è stato ancora una volta il più costoso, con un tasso medio annuo di $ 3,133.
Aumento delle tariffe dell'assicurazione auto a causa di un infortunio in un incidente
| Azienda | Tariffe annue medie per un buon pilota | Tassi medi annui dopo incidente per colpa con lesioni | Aumento tasso medio dopo incidente per colpa con lesioni |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Viaggiatori | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Proprietari di automobili | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Nationwide | $1,540 | $2,458 | 60% |
| progressivo | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Agricoltori | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Questi confronti dimostrano quanto sia importante cercare le tariffe dell'assicurazione auto se sei stato coinvolto in un incidente. L'aumento della commissione non è significativo quanto il premio totale che pagherai, quindi tienilo a mente.
Aumento dei tassi di assicurazione auto da parte dello Stato dopo un incidente
L'aumento medio dei tassi di assicurazione del veicolo per i conducenti che hanno un incidente varia a seconda dello stato. Questo perché le norme statali che regolano i tassi di assicurazione auto differiscono in tutto il paese.
Secondo i nostri risultati:
- I conducenti del Wyoming hanno l'aumento medio più basso dopo danni alla proprietà e incidenti con lesioni (31%).
- I conducenti della Carolina del Nord devono affrontare il più grande aumento medio per un incidente con danni alla proprietà (79%).
- I conducenti della California affrontano l'aumento più grande (aumento del 97%) per avere un incidente che provoca lesioni.
Leggi anche: La migliore assicurazione auto per conducenti ad alto rischio: confronto 2022
| Regione / Stato | Aumento medio del tasso di assicurazione dopo un incidente per colpa con danni alle cose | Aumento del tasso medio di assicurazione dopo un incidente per colpa con lesioni |
| Alabama | 44% | 43% |
| Alaska | 46% | 53% |
| Arizona | 47% | 48% |
| AR | 47% | 48% |
| California | 72% | 97% |
| Colorado | 35% | 33% |
| Connecticut | 51% | 52% |
| Delaware | 34% | 34% |
| Florida | 38% | 39% |
| Georgia | 47% | 47% |
| Hawaii | 37% | 37% |
| Idaho | 37% | 37% |
| Illinois | 49% | 49% |
| Indiana | 48% | 48% |
| Iowa | 45% | 47% |
| Kansas | 41% | 41% |
| Kentucky | 53% | 53% |
| Louisiana | 48% | 48% |
| Maine | 40% | 41% |
| Maryland | 52% | 52% |
| Massachusetts | 67% | 67% |
| Michigan | 45% | 45% |
| Minnesota | 41% | 42% |
| Mississippi | 46% | 47% |
| Missouri | 36% | 37% |
| Montana | 41% | 41% |
| Nebraska | 48% | 48% |
| Nevada | 43% | 44% |
| new Hampshire | 55% | 55% |
| New Jersey | 42% | 43% |
| Nuovo Messico | 37% | 37% |
| New York | 40% | 40% |
| Carolina del Nord | 79% | 90% |
| Dakota del Nord | 39% | 39% |
| Ohio | 45% | 45% |
| Oklahoma | 44% | 44% |
| Oregon | 42% | 43% |
| Pennsylvania | 47% | 51% |
| RI | 55% | 45% |
| Carolina del Sud | 39% | 39% |
| Dakota del Sud | 42% | 42% |
| Tennessee | 44% | 45% |
| Texas | 54% | 54% |
| Utah | 44% | 44% |
| Vermont | 47% | 47% |
| Virginia | 45% | 45% |
| Washington | 36% | 37% |
| Virginia occidentale | 41% | 41% |
| Wisconsin | 50% | 50% |
| Wyoming | 31% | 31% |
Abbiamo calcolato la media degli aumenti delle tariffe tra gli assicuratori significativi in ogni stato per i conducenti con copertura di responsabilità civile di $ 100,000 a persona, $ 300,000 per incidente e $ 100,000 per danni alla proprietà (100/300/100), oltre a collisione e assicurazione completa. Quadrant Information Services è la fonte.
Variazioni della gravità degli incidenti e leggi statali
Un aumento del tasso può essere influenzato dalla gravità complessiva dell'incidente stradale e dalle spese di un sinistro assicurativo. È improbabile che una modesta curvatura del paraurti nel parcheggio abbia lo stesso impatto di un grosso incidente. In alcune aree, l'assicuratore non può aumentare le tariffe se la richiesta è inferiore a un determinato importo finanziario.
In Massachusetts, ad esempio, se si provoca un incidente d'auto, non verrà addebitato alcun costo per i reclami per incidenti inferiori a $ 1,000. Inoltre, a New York non è previsto alcun premio se non ci sono feriti e il danno totale prodotto dall'incidente è inferiore a $ 2,000. (Tuttavia, se hai due o più incidenti come questo, potresti essere soggetto a tariffe più elevate.)
La mia assicurazione auto può aumentare se non ho colpa nell'incidente?
Le tariffe dell'assicurazione auto in genere aumentano solo dopo aver commesso un incidente automobilistico che causa danni alla proprietà o lesioni ad altri. Ecco alcuni esempi di incidenti stradali che non comporteranno un aumento del tasso:
- La tua auto è stata coinvolta in un incidente stradale.
- Quando la tua auto è stata danneggiata, è stata parcheggiata legalmente.
- La tua auto è stata tamponata da un altro veicolo, ma non sei stato condannato per infrazione alla circolazione a seguito dell'incidente.
Se sei coinvolto in un incidente, il tuo assicuratore auto potrebbe volere la prova che non hai colpa. Ecco alcuni documenti che puoi raccogliere:
- La polizia denuncia l'incidente
- Una dichiarazione della compagnia di assicurazione dell'altro conducente che ammette la responsabilità
- Dichiarazione scritta di un altro pilota che attesta la colpevolezza sotto pena di falsa testimonianza
- Un documento legale che dimostri che sei stato risarcito per i danni causati da incidente.
Inoltre, i sinistri pagati nell'ambito dell'assicurazione casco di solito non comportano un aumento della tariffa. Questi includono collisioni di animali e danni causati dalla caduta o da oggetti volanti (come ghiaia o detriti stradali).
I reclami completi, d'altra parte, vengono registrati nella cronologia dei reclami. Gli assicuratori generalmente ritengono che i conducenti con una storia di sinistro abbiano maggiori probabilità di presentare richieste di risarcimento future, il che può comportare un aumento dei premi dell'assicurazione auto.
Per quanto tempo un incidente avrà un impatto sulle tariffe della mia assicurazione auto?
Il periodo di tempo in cui un incidente per colpa ha un impatto sulle tariffe dell'assicurazione auto varia in base alla compagnia assicurativa e allo stato, ma di solito è da tre a cinque anni. Ad esempio, New York e il Texas consentono alle compagnie assicurative di applicare supplementi solo per gli incidenti avvenuti negli ultimi tre anni, mentre il Massachusetts consente commissioni per cinque anni.
Alcuni stati e assicuratori ridurranno l'importo del supplemento di una polizza assicurativa per ogni anno in cui guidi senza incidenti (come un altro incidente per colpa o una violazione del codice stradale in movimento).
È meglio stipulare un'assicurazione o pagare di tasca propria?
Se il costo della riparazione della tua auto è inferiore alla franchigia, o anche leggermente superiore, dovresti pagare tu stesso le riparazioni. Ad esempio, se il danno alla tua auto costa $ 300 per la riparazione e la tua franchigia è di $ 200, presentare un reclamo ti farà risparmiare $ 100.
Ridurre le tariffe dell'assicurazione auto dopo un incidente
Anche se non sei idoneo per il perdono per incidente, potresti essere in grado di ridurre i costi dell'assicurazione auto dopo un sinistro procedendo come segue:
Anche se non sei idoneo per il perdono degli incidenti dalla tua compagnia di assicurazione auto, potrebbero esserci alternative per ridurre il premio assicurativo dopo un incidente. Parlare con il tuo agente assicurativo è il metodo migliore per capire come risparmiare denaro. Ad esempio, possono consigliare risparmi per conducenti, studenti o membri di una specifica occupazione o gruppo con un chilometraggio basso, oltre a raggruppare la copertura del veicolo e della casa con lo stesso assicuratore. Indipendentemente dalla tua storia di guida, questi sconti potrebbero essere in grado di ridurre la tua tariffa fino al 25%. Questo perché la maggior parte degli sconti possono essere cumulati, ottimizzando i tuoi risparmi e avvicinandoti alle tariffe più basse disponibili.
Se non sai da dove cominciare, le seguenti strategie possono aiutarti a risparmiare sul premio assicurativo dopo un incidente:
# 1. Migliora il tuo credito:
A seconda di dove vivi, il punteggio dell'assicurazione basata sul credito può essere utilizzato per determinare la quotazione dell'assicurazione auto. Per migliorare il tuo stato di credito, attieniti al tuo budget di spesa, paga i tuoi obblighi e correggi eventuali anomalie sul tuo rapporto di credito.
#2. Aumenta la tua franchigia:
Maggiore è la franchigia complessiva e di collisione, minore è la tariffa. Prima di aumentare la tua franchigia, tieni presente che se lo fai, i tuoi pagamenti di tasca tua saranno più alti se fai un reclamo. Il pagamento di tasca propria può essere possibile per incidenti minori. Tuttavia, assicurarsi che la franchigia sia gestibile ti aiuterà a evitare problemi finanziari in caso di incidente grave.
#3. Cerca sconti:
La maggior parte delle compagnie di assicurazione auto offre vari sconti, come buoni sconti per studenti e sconti multi-polizza. Molti forniscono anche programmi telematici basati sull'utilizzo, che monitorano la guida in tempo reale e premiano i risparmi per abitudini di guida sicure come l'adesione ai limiti di velocità e agli schemi di frenata pubblicati. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise e Nationwide SmartRide sono alcuni esempi.
Quando la tua polizza è in scadenza di rinnovo, è sempre una buona idea guardarsi intorno per individuare i prezzi migliori attualmente offerti da diverse compagnie di assicurazione auto. Potrebbe essere difficile trovare una polizza di assicurazione auto che offra la stessa copertura allo stesso prezzo di prima di un incidente con colpa, ma potresti anche scoprire che altre compagnie assicurative offrono vari sconti e opzioni di copertura.
#4. Modifica le opzioni di copertura:
Se devi davvero ridurre il premio assicurativo, potresti voler esplorare la modifica delle opzioni di copertura. Anche se dovresti sempre consultare un agente certificato prima di apportare qualsiasi modifica, la riduzione dell'importo dell'assicurazione che hai potrebbe comportare una riduzione della tariffa. Devi comunque mantenere i livelli di copertura minimi necessari del tuo stato e, se hai un prestito o un contratto di locazione, potresti essere obbligato a mantenere la copertura completa sul tuo veicolo, inclusa la copertura completa e in caso di collisione, ma potresti essere in grado di ridurre le selezioni di copertura opzionali.
#5. Considera un veicolo diverso:
Le compagnie di assicurazione classificano ogni veicolo in modo diverso e i veicoli più costosi costano di più per l'assicurazione. Ciò è determinato da valutazioni di sicurezza, materiali, costi di riparazione e una varietà di altre variabili. Se hai bisogno di ridurre il costo della tua polizza assicurativa auto, prendi in considerazione una di queste soluzioni a basso costo.
Domande frequenti
Quanto tempo rimane un incidente nel tuo record?
tra i tre e i cinque anni
Tutto dipende dall'assicuratore e dalla natura dell'incidente. Gli incidenti, d'altra parte, rimarranno normalmente sulla tua cartella assicurativa per tre o cinque anni.
Quando non dovresti presentare una richiesta di assicurazione?
Se il costo della riparazione è inferiore alla franchigia, probabilmente non vale la pena presentare un reclamo. Considera di pagare il danno al di fuori della tua compagnia assicurativa se la franchigia è di $ 1,000 e non ci sono danni alla proprietà o il danno è inferiore alla franchigia.
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Riferimenti
