Se la tua compagnia di assicurazione auto ti classifica come un guidatore ad alto rischio, quasi sicuramente pagherai più del guidatore medio.
Potresti essere classificato come guidatore ad alto rischio per una serie di motivi. Potrebbe essere dovuto ai tuoi precedenti di guida, come una storia di multe, incidenti o condanne DUI/DWI. Potrebbe anche essere dovuto a tratti particolari, come essere un guidatore giovane o inesperto o avere scarso credito.
Sebbene tu possa pagare tariffe più elevate per la copertura se hai una o più di queste caratteristiche nel tuo record, ciò non significa che non puoi ottenere il miglior prezzo possibile per la copertura a seconda delle tue circostanze. Fare acquisti in giro per la copertura, migliorare il credito e raggruppare le polizze assicurative potrebbe aiutarti a risparmiare denaro sul premio o sul prezzo che paghi per la copertura.
Cos'è l'assicurazione auto ad alto rischio?
L'assicurazione auto ad alto rischio spesso non è molto diversa dall'assicurazione auto standard. La più grande distinzione è il conducente e il costo dell'assicurazione auto. Secondo le compagnie di assicurazione auto, i conducenti ad alto rischio sembrano essere più inclini a presentare reclami e, di conseguenza, hanno premi di assicurazione auto più elevati.
Può essere difficile ottenere un'assicurazione auto ad alto rischio a basso costo. È necessario curiosare con le migliori compagnie di assicurazione auto per scoprire il prezzo più conveniente.
A parte il costo, un'altra distinzione nell'assicurazione auto ad alto rischio è che a volte richiede la presentazione di un SR-22 allo stato per confermare che il conducente ha un'assicurazione auto. Il motivo per cui hai bisogno dell'assicurazione SR-22, non dell'SR-22 stesso, ti colloca in una categoria ad alto rischio con le compagnie di assicurazione auto.
Uno stato può richiedere un SR-22 per una serie di motivi, tra cui una condanna DUI o essere coinvolto in un incidente automobilistico senza assicurazione auto. Se hai bisogno di un SR-22, dovresti confrontare solo le compagnie di assicurazione auto che forniscono documenti SR-22. Gli SR-22 sono richiesti da tutti i nostri migliori consigli per l'assicurazione auto ad alto rischio.
Fattori che contribuiscono a un driver ad alto rischio
Le compagnie di assicurazione auto esaminano una varietà di fattori per valutare il rischio che poni.
Quando sei considerato più propenso a presentare un reclamo rispetto alla maggior parte dei conducenti, sei classificato come conducente ad alto rischio.
Alcuni comportamenti e difficoltà di guida e non, come reati gravi come un DUI, una storia di incidenti automobilistici e sinistri, o anche un cattivo credito, fanno sì che le compagnie di assicurazione auto ti vedano come un guidatore ad alto rischio. Ecco alcune delle variabili più diffuse che possono indurre le compagnie di assicurazione auto a classificarti come guidatore ad alto rischio.
#1. Richieste di risarcimento per colpa
Se hai presentato richieste di risarcimento per colpa dell'assicurazione auto, gli assicuratori ti vedranno come qualcuno che potrebbe prendere decisioni pericolose sulla strada, portando a incidenti e reclami. Secondo le compagnie di assicurazione auto, questo ti rende un guidatore ad alto rischio.
Secondo la ricerca di Forbes Advisor, i tassi di assicurazione auto aumentano in media del 40% a seguito di un incidente con infortunio. Nella nostra indagine sui premi dell'assicurazione auto dopo un incidente con lesioni, si tratta di oltre $ 800 in più all'anno rispetto a quanto paga un buon guidatore con un record di guida pulito.
Dopo una collisione con danni materiali, i costi dell'assicurazione auto aumentano in media del 38%. Secondo la nostra stima, pagherai circa $ 776 in più all'anno per l'assicurazione auto rispetto a un guidatore eccellente.
Un incidente minore potrebbe non avere un impatto significativo sui prezzi dell'assicurazione auto, soprattutto se si dispone di una copertura per il perdono dell'incidente tramite la propria compagnia di assicurazione auto. Inoltre, a meno che tu non abbia presentato molte richieste di risarcimento all'assicurazione auto, alcune compagnie di assicurazione auto potrebbero non considerarti un guidatore ad alto rischio.
#2. DUI
Secondo un'analisi di Forbes Advisor, i conducenti in stato di guida in stato di guida in stato di ebbrezza affrontano un aumento dei prezzi delle assicurazioni in media del 72%. La differenza nei costi annuali tra un guidatore competente con un record di guida pulito e un guidatore ad alto rischio con un DUI è di oltre $ 1,400.
I prezzi dell'assicurazione auto dopo un DUI sono così alti perché i conducenti ubriachi rappresentano un grande rischio di essere coinvolti in un grave incidente. Essere sotto l'influenza dell'alcol può compromettere il tuo giudizio, la coordinazione e i tempi di reazione, tutti elementi che possono avere un impatto significativo sulle tue capacità al volante, aumentando le possibilità di essere coinvolto in un incidente automobilistico.
Secondo una ricerca condotta dalla National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA), i conducenti con una concentrazione alcolica nell'espirato (BrAC) di 0.08 avevano un rischio di collisione quattro volte maggiore rispetto ai conducenti con una BrAC di 0.00. Inoltre, il CDC riferisce che quasi un terzo di tutti gli incidenti stradali negli Stati Uniti include un conducente con un contenuto di alcol nel sangue di 0.08 o superiore, il limite legale nella maggior parte degli stati.
#3. Biglietti per eccesso di velocità
Dopo un'infrazione per eccesso di velocità, i premi dell'assicurazione auto aumentano in media del 21%. Ciò equivale a pagare più di $ 400 in più in assicurazione auto all'anno rispetto a un conducente con un record di guida pulito.
Le compagnie di assicurazione auto considerano l'eccesso di velocità un comportamento rischioso perché se si subisce un incidente durante l'eccesso di velocità, è più probabile che si infliggano più danni, con conseguenti pagamenti di risarcimento più elevati. Secondo un'analisi NHTSA, la velocità è stata un fattore nel 29% degli incidenti stradali mortali nel 2020.
Dopo una multa per eccesso di velocità, pagherai di più per l'assicurazione auto, ma quanto dipende dal fatto che si tratti della tua prima infrazione alla guida e da quanto stavi andando oltre il limite di velocità. Molteplici multe per eccesso di velocità indicano una tendenza alla guida più rischiosa e ti classificano come guidatore ad alto rischio.
#4. Guida non sicura
Secondo i nostri dati, l'aumento medio dei prezzi delle assicurazioni auto dopo una multa per guida spericolata è del 61%. Le tariffe dell'assicurazione auto aumentano in media di oltre $ 1,000 all'anno a seguito di una multa per guida spericolata, dimostrando quanto seriamente le compagnie di assicurazione auto prendano questo crimine.
Potrebbe essere difficile definire la guida spericolata perché la definizione varia da stato a stato. Guidare con un disprezzo intenzionale o sfrenato per la sicurezza delle persone o della proprietà è una definizione tipica. In sintesi, è una guida spericolata che potrebbe portare a un grave incidente, motivo per cui sei chiamato ad alto rischio se hai questa convinzione sul tuo record di guida.
#5. Credito
Secondo i dati di Forbes Advisor, i premi dell'assicurazione auto aumentano in media del 79% per i conducenti con crediti inesigibili. Secondo la nostra analisi, i conducenti con un cattivo credito pagano circa $ 1,500 in più all'anno rispetto a quelli con un forte credito.
I premi dell'assicurazione auto sono alti per i conducenti con un cattivo credito perché le compagnie di assicurazione del veicolo ritengono che il credito preveda la probabilità di un sinistro. Si ritiene che i conducenti con scarso credito abbiano maggiori probabilità di presentare reclami, quindi sono considerati un rischio più elevato da assicurare nella maggior parte delle giurisdizioni.
California, Hawaii, Massachusetts e Michigan hanno tutti proibito l'uso del credito per determinare le tariffe dell'assicurazione auto.
#6. Età
Alcuni conducenti sono considerati ad alto rischio dalle compagnie di assicurazione auto perché la loro fascia di età ha maggiori probabilità di essere coinvolta in incidenti e presentare reclami rispetto ad altri. Adolescenti e anziani, in media, pagano di più per l'assicurazione auto rispetto ad altri gruppi di età.
Secondo la nostra analisi dei premi annuali dell'assicurazione auto per adolescenti, l'aumento medio dei costi dell'assicurazione auto per i genitori che aggiungono un conducente di 16 anni alla loro polizza è del 92%. Secondo i nostri dati, un diciottenne con la propria polizza paga il 18% in più di assicurazione auto all'anno rispetto a un guidatore di 150 anni.
I conducenti adolescenti sono giovani, inesperti e più inclini agli incidenti, quindi i loro prezzi di assicurazione auto sono maggiori. Secondo l'Insurance Institute for Highway Safety (IIHS), il tasso di incidenti mortali per miglio percorso per i conducenti di età compresa tra 16 e 19 anni è circa tre volte quello dei conducenti di età pari o superiore a 20 anni.
L'IIHS riporta un aumento significativo degli incidenti mortali tra i conducenti di età compresa tra 70 e 74 anni, con il tasso più alto tra i conducenti di età pari o superiore a 85 anni. I conducenti anziani di età pari o superiore a 70 anni hanno una maggiore esperienza, ma i loro tempi di reazione sono più lenti e sono più soggetti a lesioni, quindi sono classificati come a rischio maggiore.
Secondo la nostra indagine sulle spese annuali di assicurazione auto, i premi dell'assicurazione auto sono in media del 34% in più per un guidatore anziano di 80 anni rispetto ai costi all'età di 60 anni.
L'età non è un fattore nel calcolo dei prezzi dell'assicurazione auto in California, Hawaii o Massachusetts in base alle restrizioni statali.
# 7. Posizione
Se l'area in cui risiedi ha un numero elevato di sinistri, la tua posizione potrebbe inserirti in una categoria ad alto rischio con le compagnie di assicurazione auto.
Ad esempio, se vivi in una zona metropolitana congestionata soggetta a più incidenti automobilistici o in un'area soggetta a furti d'auto, atti di vandalismo o persino condizioni meteorologiche estreme, questi fattori possono comportare un'incidenza di sinistri superiore alla media e farti più rischioso da assicurare.
Ad esempio, la Florida è soggetta a condizioni meteorologiche avverse, come gli uragani, e il prezzo medio dell'assicurazione auto è superiore di oltre il 300% rispetto all'Idaho, che ha un clima più mite.
Assicurazione auto più economica per conducenti ad alto rischio
Secondo la revisione di Forbes Advisor delle tariffe annuali delle principali compagnie di assicurazione dei veicoli, l'assicurazione auto ad alto rischio costa in media $ 3,217 all'anno.
Secondo la nostra ricerca, USAA ha l'assicurazione auto ad alto rischio più economica a $ 2.379. Tuttavia, USAA ha severi requisiti di ammissibilità. Per acquistare un'assicurazione auto tramite USAA, devi essere un membro dell'esercito, un veterano o un familiare di entrambi.
Se non sei idoneo per l'assicurazione auto ad alto rischio tramite USAA, Geico è il prossimo più economico a $ 2,704, seguito da American Family a $ 2,995. Quando cerchi un'assicurazione auto a basso costo, ecco alcune delle migliori compagnie da considerare.
I prezzi dei conducenti ad alto rischio si basano sui costi medi di assicurazione auto per quattro gruppi di conducenti: quelli con un DUI, quelli con un incidente con colpa con danni alla proprietà, quelli con un incidente con colpa con lesioni e quelli con basso credito .
Compagnia di assicurazione auto ad alto rischio più economica per assicurazione
| Azienda | Costo medio annuo | Costo mensile medio |
| USAA * | $2,379 | $198 |
| Geico | $2,704 | $225 |
| Famiglia americana | $2,995 | $250 |
| Nationwide | $3,049 | $254 |
| Media nazionale | $3,217 | $268 |
Assicurazione auto ad alto rischio più economica per stato
| Regione / Stato | L'azienda più economica per i conducenti ad alto rischio | Costo medio annuo | Costo mensile medio |
| Alabama | Viaggiatori | $1,798 | $150 |
| Alaska | Umialik | $2,034 | $169 |
| Arizona | Assicurazione radice | $1,070 | $89 |
| AR | Cameron reciproco | $1,972 | $164 |
| California | Wawanes | $2,261 | $188 |
| Colorado | Ufficio agricolo del Colorado | $2,055 | $171 |
| Connecticut | Viaggiatori | $2,095 | $175 |
| Delaware | Viaggiatori | $2,094 | $174 |
| Florida | Geico | $4,018 | $335 |
| Georgia | Paese | $2,414 | $201 |
| Hawaii | State Farm | $1,540 | $128 |
| Idaho | nazionale americana | $826 | $69 |
| Illinois | mercurio | $2,480 | $207 |
| Indiana | Assicurazione Pechino | $1,263 | $105 |
| Iowa | L'Azione reciproca di Hastings | $1,203 | $100 |
| Kansas | Geico | $1,729 | $144 |
| Kentucky | Viaggiatori | $2,242 | $187 |
| Louisiana | Ufficio dell'azienda agricola meridionale | $3,903 | $325 |
| Maine | Gruppo Concordia | $1,189 | $99 |
| Maryland | Viaggiatori | $3,214 | $268 |
| Massachusetts | State Farm | $1,936 | $161 |
| Michigan | Secura | $1,767 | $147 |
| Minnesota | Famiglia americana | $2,576 | $215 |
| Mississippi | Safeway | $1,816 | $151 |
| Missouri | Umialik | $2,034 | $169 |
| Montana | progressivo | $1,868 | $156 |
| Nebraska | Geico | $1,532 | $128 |
| Nevada | Accesso americano | $2,630 | $219 |
| Hampshire | MMG | $1,429 | $119 |
| New Jersey | NJM | $1,605 | $134 |
| Nuovo Messico | Nationwide | $2,075 | $173 |
| New York | New York | $4,249 | $354 |
| Carolina del Nord | Ufficio dell'azienda agricola della Carolina del Nord | $1,898 | $158 |
| Dakota del Nord | Nodak reciproco | $1,255 | $105 |
| Ohio | L'Azione reciproca di Hastings | $1,045 | $87 |
| Oklahoma | Unione degli agricoltori dell'Oklahoma | $2,456 | $205 |
| Oregon | Mutuo dell'Oregon | $1,503 | $125 |
| Pennsylvania | nazionale americana | $3,427 | $286 |
| RI | State Farm | $1,673 | $139 |
| Carolina del Sud | Viaggiatori | $2,160 | $180 |
| Dakota del Sud | Agricoltori | $2,061 | $172 |
| Tennessee | Agricoltori del Tennessee | $1,659 | $138 |
| Texas | Geico | $2,671 | $223 |
| Utah | Geico | $2,088 | $174 |
| Vermont | Geico | $1,085 | $90 |
| Virginia | Ufficio agricolo della Virginia | $1,350 | $113 |
| Washington | pemco | $1,491 | $124 |
| Virginia occidentale | Nationwide | $1,838 | $153 |
| Wisconsin | Secura | $1,500 | $125 |
| Wyoming | nazionale americana | $899 | $75 |
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La nostra ricerca sulla compagnia di assicurazioni auto più economica in ogni stato rivela che Geico e Travellers sono le più economiche in sei stati ciascuna, ma l'ampia gamma di compagnie più economiche in diversi stati sottolinea la necessità di confrontare le quotazioni dell'assicurazione auto.
Quando cerchi la migliore assicurazione per i conducenti ad alto rischio, è una buona idea cercare tra compagnie di assicurazione auto grandi e piccole per scoprire l'assicuratore che ti offrirà i prezzi e la copertura migliori per le tue esigenze.
Come risparmiare sull'assicurazione auto ad alto rischio
Potrebbe essere più difficile ottenere un'assicurazione auto economica se sei classificato come guidatore ad alto rischio. Ecco alcune idee per abbassare le spese di assicurazione auto.
#1. Confronta le citazioni.
Il metodo più semplice per risparmiare denaro è cercare la migliore assicurazione auto per i conducenti ad alto rischio.
I prezzi delle compagnie di assicurazione auto variano ampiamente, quindi come guidatore ad alto rischio, è necessario confrontare le quotazioni di assicurazione auto di almeno tre diverse compagnie. I preventivi per l'assicurazione auto sono gratuiti e possono essere ottenuti online, per telefono o di persona, a seconda del metodo che funziona meglio per te.
Quando acquisti un'assicurazione auto, richiedi le stesse coperture e limiti per individuare la compagnia di assicurazioni auto più adatta alle tue esigenze. Se hai bisogno di un deposito SR-22 o di una copertura assicurativa per auto non proprietari, assicurati che le compagnie di assicurazione auto che esamini offrano queste opzioni.
#2. Iscriviti a un corso di guida difensiva.
Alcune compagnie di assicurazione auto ti daranno uno sconto se frequenti un corso di guida difensiva per migliorare le tue capacità di guida. Questo può aiutarti a risparmiare denaro sull'assicurazione auto, identificando e correggendo anche i comportamenti di guida che ti hanno inserito nel gruppo ad alto rischio.
Se stai frequentando il corso di guida difensiva in particolare per ottenere uno sconto, chiedi alla tua compagnia di assicurazione auto un elenco di compagnie approvate e assicurati di inviare la prova del completamento all'assicuratore.
#3. Sapere quando è necessario presentare un reclamo per collisione
L'assicurazione collisione può coprire le riparazioni dei danni all'auto causati da una collisione involontaria con un altro veicolo o oggetto, indipendentemente dalla colpa. Se presenti una richiesta di risarcimento all'assicurazione auto per ogni problema minore, può accumularsi rapidamente e collocarti in un gruppo ad alto rischio per la presentazione di più richieste di risarcimento.
Prima di presentare un reclamo all'assicurazione auto, assicurati che il danno sia maggiore della tua franchigia e che valga la pena presentare un reclamo. Per le richieste di risarcimento per collisione e assicurazione completa, la franchigia è l'importo detratto dall'assegno del sinistro.
Supponiamo di avere una franchigia di $ 1,000 e $ 1,250 di danni all'auto. In questo caso, la tua compagnia di assicurazione auto pagherebbe solo $ 250 su un reclamo. Quella piccola somma vale l'aumento dei premi dell'assicurazione auto che potresti dover affrontare nei prossimi tre o cinque anni a seguito della presentazione di un reclamo? Molto probabilmente no.
Evita di ottenere una copertura per collisione se hai abbastanza soldi per compensare piccoli danni accidentali al tuo veicolo. Aspetta di presentare una richiesta di assicurazione contro le collisioni per danni gravi che potrebbero richiedere costose riparazioni.
# 4. Aumenta la tua franchigia.
L'importo rimosso dalla collisione dell'assicurazione auto e dai controlli di richiesta di risarcimento completi è noto come franchigia. Aumentare la franchigia dell'assicurazione auto ti farà risparmiare denaro perché la tua compagnia di assicurazione auto pagherà meno per i sinistri.
Ad esempio, passare da una franchigia di $ 500 a una franchigia di $ 1,000 ti fa risparmiare in media l'11%. Una franchigia maggiore può anche aiutarti a ridurre il numero di richieste di risarcimento presentate alla tua compagnia di assicurazioni auto, abbassando le spese dell'assicurazione auto.
#5. Cerca sconti
Quando ricevi le tariffe dell'assicurazione auto, chiedi informazioni sugli sconti che possono aiutarti a risparmiare denaro.
A seconda del motivo per cui sei considerato un guidatore ad alto rischio, potresti non avere diritto a uno sconto senza sinistri o senza incidenti, ma ci sono molti sconti alternativi sull'assicurazione auto. Controlla gli sconti per:
- Pagare l'assicurazione auto per intero anziché mensilmente
- Liberarsi della carta
- Utilizzo di fondi elettronici per pagare
- Utilizzo della polizza assicurativa auto per assicurare diversi veicoli
- Combinando la copertura assicurativa auto e casa con la stessa compagnia
- La tua auto è dotata di tecnologia antifurto.
- Il tuo veicolo è dotato di misure di sicurezza come freni antibloccaggio e airbag.
- Essere uno studente eccellente o avere un bravo studente da bambino sulla tua polizza
Se vuoi dimostrare alla tua compagnia di assicurazione auto che guidi in sicurezza, puoi iscriverti a un programma di assicurazione auto basato sull'utilizzo. La tua guida viene monitorata con un piano assicurativo basato sull'utilizzo (UBI). Di solito ottieni uno sconto solo per l'adesione al programma e puoi ottenere uno sconto maggiore se dimostri buone pratiche di guida. Tieni presente che alcuni piani UBI aumenteranno le tue tariffe se hai un punteggio basso per abitudini di guida come eccesso di velocità o frenata forzata.
Come puoi ridurre il rischio?
Ridurre il rischio che poni ti aiuterà a risparmiare sull'assicurazione auto. Ecco alcune azioni che puoi intraprendere per trovare tassi di assicurazione auto ridotti.
#1. Sii un guidatore prudente.
Impegnati per un record di guida impeccabile. Quello è uno che non ha violazioni del traffico o incidenti su di esso. Anche se potrebbero essere necessari dai tre ai cinque anni prima che una precedente infrazione stradale o incidente venga rimossa dal tuo record di guida, mantenere un record pulito può aiutare le compagnie di assicurazione auto a credere che ora sei un guidatore più sicuro.
#2. Aumenta il tuo punteggio di credito.
Nei luoghi in cui il credito può essere utilizzato come componente di rating, migliorare il tuo punteggio di credito ti aiuterà ad acquisire tassi di assicurazione auto ridotti.
#3. Guidare di meno
Hai un minor rischio di essere in un incidente se guidi di meno. Se le tue circostanze sono cambiate, come lavorare da casa o andare in pensione, informa la tua compagnia di assicurazione auto che il tuo chilometraggio annuale è diminuito per vedere se anche i prezzi dell'assicurazione auto diminuiranno.
#4. Non dovrebbero esserci lacune nella copertura.
Se non hai mantenuto aggiornata la tua assicurazione auto o se questa è la tua prima copertura assicurativa auto, potresti essere considerato un guidatore ad alto rischio. Ottieni e mantieni un'assicurazione auto per ridurre il rischio. Avere una copertura assicurativa del veicolo attiva su base costante può anche portare a sconti, come sconti fedeltà se rimani coperto con la stessa compagnia per un certo numero di anni.
Qual è l'assicurazione auto più economica per i conducenti ad alto rischio?
Dovresti cercare la copertura a seconda del tuo scenario. Ogni compagnia di assicurazione auto valuta i rischi in modo diverso e adegua il premio in modo appropriato. Ottenere preventivi da diverse compagnie di assicurazione auto ti aiuterà a garantire che stai pagando il prezzo corretto per la copertura richiesta.
Per quanto tempo puoi essere classificato come conducente ad alto rischio?
In generale, variabili come incidenti con colpa e multe per eccesso di velocità hanno un impatto da tre a cinque anni sulla tua assicurazione. I DUI o la guida spericolata possono comportare un segno permanente sul tuo record. Tuttavia, la quantità di tempo in cui queste cose rimangono nel tuo record è determinata dallo stato in cui vivi.
Cosa succede se vengo rifiutato per la copertura perché sono un guidatore ad alto rischio?
Se ti viene negata la copertura assicurativa del veicolo da una compagnia, vale la pena verificare con un'altra. Quando si seleziona se assicurare o meno un conducente e quanto far pagare, ogni compagnia adotta un approccio diverso. Un agente assicurativo può anche aiutarti a trovare una copertura adeguata alle tue esigenze e al tuo record di guida.
Ci sono soluzioni se hai ancora difficoltà a ricevere la copertura. Indagare su un pool di rischio assegnato dallo stato potrebbe essere un'opzione per ottenere un'assicurazione come automobilista ad alto rischio. Questi pool possono aiutarti a garantire la copertura, tuttavia, il costo potrebbe essere maggiore di quello che potresti ricevere da solo.
Conclusione
Puoi comunque ricevere la copertura se hai una multa per eccesso di velocità, una collisione con colpa o un DUI sul tuo record di guida. Fai il tuo studio e confronta varie stime per rendere la tua copertura più economica, cerca opportunità di raggruppamento e migliora il tuo punteggio di credito.
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Riferimenti
