Anche il più piccolo incidente può far deragliare la tua attività, ma non deve essere così. In caso di reclamo per responsabilità, la corretta politica di responsabilità generale potrebbe aiutare a proteggere il futuro della tua azienda. Ecco perché in questo articolo discuteremo cos'è l'assicurazione di responsabilità civile generale, il suo costo, il preventivo e molto altro ancora. Quindi, stringi la cintura di sicurezza per un giro.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile generale?
Prenderemo in considerazione alcune definizioni della nostra parola chiave focus per aiutarci a capire l'idea di questo post.
I danni ai clienti, i danni alla proprietà dei clienti e i danni pubblicitari sono tutti coperti dall'assicurazione di responsabilità civile generale. Ti aiuta a qualificarti per contratti di locazione e contratti proteggendo anche la tua piccola impresa dalle pesanti spese delle cause legali.
La responsabilità generale (GL) è un tipo di polizza assicurativa che protegge un'azienda da danni fisici, lesioni personali e danni alla proprietà derivanti dalle operazioni, dai beni o dalle lesioni dell'azienda che si verificano nei suoi locali. Sebbene l'assicurazione di responsabilità civile generale sia considerata un'assicurazione aziendale completa, non copre tutti i rischi che un'azienda può incontrare.
I rischi tipicamente coperti da una polizza assicurativa per la responsabilità generale aziendale includono:
- Lesioni fisiche (danni fisici al corpo di una persona, non dipendenti)
- Danni alla proprietà (lesioni a beni immobili o personali, siano essi di tua proprietà o di un cliente)
- Pagamenti medici (derivanti da incidenti accaduti nei tuoi locali)
- Responsabilità personali (diffamazione, calunnia, violazione del diritto d'autore, violazione della proprietà e della privacy, sfratto illecito, falso arresto)
- Lesioni da responsabilità pubblicitaria (perdite causate dalla tua pubblicità o dalla violazione del copyright di un'altra società)
- Difesa e giudizio giudiziario
Panoramica
Sono disponibili diversi livelli di copertura per i piani di responsabilità civile generale. Una polizza può contenere una copertura dei locali, che protegge un'azienda dai reclami che si verificano presso la sede fisica dell'azienda durante il normale orario lavorativo. Può anche coprire lesioni personali e danni alla proprietà causati da un prodotto finito o da un servizio fornito in un luogo diverso.
La copertura per responsabilità in eccesso può essere aggiunta a una polizza GLI per coprire i reclami che superano il limite massimo della polizza. In alcune assicurazioni di responsabilità civile possono esistere esclusioni a quali attività sono coperte. Ad esempio, una polizza potrebbe non coprire i costi di un ritiro di un prodotto.
È fondamentale per un'azienda comprendere la differenza tra una polizza per sinistri e una polizza per eventi quando si acquista un'assicurazione di responsabilità civile generale. Quando viene presentato un sinistro, indipendentemente da quando si è verificato l'evento sinistro, l'assicurazione per sinistro fornisce copertura. Una politica di "occorrenza" è distinta in quanto copre i reclami che si sono verificati mentre la politica era in vigore.
Perché è importante l'assicurazione di responsabilità civile generale?
Gli imprenditori dovrebbero avere un'assicurazione di responsabilità civile generale per proteggersi dalle minacce più tipiche.
Se un cliente scivola e si fa male nei tuoi locali, o se danneggi accidentalmente la proprietà di qualcun altro, questa assicurazione di responsabilità commerciale coprirà le spese legali associate. Anche i danni personali e pubblicitari come la diffamazione e la violazione del copyright sono coperti da questa copertura.
L'assicurazione di responsabilità civile generale è spesso un requisito di un contratto di locazione, prestito o contratto che i proprietari di piccole imprese devono soddisfare. Ad esempio, durante la firma di un contratto di locazione commerciale, un proprietario potrebbe aver bisogno che tu fornisca una prova di assicurazione, come un certificato.
L'assicurazione di responsabilità civile generale è una parte economica ed essenziale di qualsiasi strategia di gestione del rischio per aziende di qualsiasi dimensione. I clienti di Insureon pagano una media di $ 42 al mese per i loro premi.
Su cosa si basa l'assicurazione di responsabilità civile generale?
Le compagnie assicurative valutano a quale rischio sono esposte fornendo una copertura per la tua azienda. Hanno bisogno di avere ulteriori informazioni sulla tua azienda, le sue attività e le aree in cui si trovano i suoi possibili punti deboli. Ciascuno di questi elementi ha un effetto sull'importo che gli imprenditori devono pagare per la loro assicurazione di responsabilità civile commerciale.
Hai bisogno di un'assicurazione per gestire un'impresa?
L'indennizzo dei lavoratori, l'assicurazione contro la disoccupazione e l'assicurazione per l'invalidità sono tre tipi di copertura che il governo impone a qualsiasi azienda che impieghi persone. Inoltre, in alcuni stati può essere richiesta un'assicurazione complementare. Poiché le leggi che richiedono un'assicurazione variano da stato a stato, è necessario visitare il sito Web del proprio stato per conoscere i requisiti applicabili alla propria azienda.
Costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale
Secondo la Small Business Association, il costo di un'assicurazione di responsabilità generale per le piccole imprese varia da $ 750 a $ 2,000 ogni anno o da $ 60 a $ 170 al mese. Tuttavia, senza prendere in considerazione alcuni elementi specifici della tua azienda, come l'industria e le entrate annuali, una cifra media potrebbe essere maggiore o inferiore alle spese effettive che dovrai sostenere.
Fattori che determinano il costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale
Quando si tratta di calcolare il costo della copertura assicurativa di responsabilità civile generale, il settore in cui lavori è l'aspetto più importante.
Un grande affari o un ristorante in una vivace zona del centro di una grande città, ad esempio, è significativamente più vulnerabile a richieste di risarcimento danni da parte di terzi rispetto a un scrittore freelance lavorare da casa. Molte persone visitano i tuoi locali in un'azienda di mattoni e malta, quindi le possibilità che si verifichi qualcosa come uno scivolamento e una caduta che si traducano in una richiesta di risarcimento per lesioni personali sono significativamente più elevate. Allo stesso modo, le aziende che producono e vendono oggetti tangibili che possono causare danni, come giocattoli per bambini piccoli o elettrodomestici, sono più vulnerabili delle aziende che forniscono servizi professionali, come la pubblicità. Allo stesso modo, le aziende che eseguono lavori che coinvolgono la proprietà dei propri clienti (o di terzi), come la cura del verde o la produzione di eventi, sono ad alto rischio.
I servizi di pulizia, edilizia, produzione, vendita al dettaglio e all'ingrosso sono tra i settori che pagano alcune delle tariffe più alte. È probabile che le aziende che forniscono servizi professionali e di consulenza meno tangibili, come marketing, design, consulenza gestionale, contabilità, sviluppo web, pubblicità e assicurazioni, spenderanno molto meno per questo tipo di polizza. In effetti, diversi assicuratori concedono sconti alle imprese domestiche poiché sono per natura meno rischiose.
Lo stato in cui si trova la tua attività, le dimensioni della tua organizzazione (entrate e numero di dipendenti), i limiti di copertura e le franchigie della polizza scelta sono tutti fattori che influenzano il costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale.
L'assicurazione di responsabilità civile generale è obbligatoria per legge?
No, tuttavia, se scegli di non acquistare un'assicurazione di responsabilità civile generale per la tua azienda, corri il rischio di dover pagare tutti i costi associati a un reclamo presentato contro di essa. Prendiamo, ad esempio, lo scenario in cui un cliente si infortuna sul posto di lavoro dopo essere inciampato su un tappeto e rompersi l'anca. Se non si dispone di un'assicurazione di responsabilità civile generale, si corre il rischio di essere ritenuti personalmente responsabili di tutti i costi associati, comprese le spese mediche e le spese legali. Pertanto, nonostante non sia obbligatorio per legge, dovrebbe essere una priorità assoluta per la tua azienda.
Cosa non copre una polizza di responsabilità civile generale?
L'assicurazione di responsabilità civile generale che una società svolge coprirà molto terreno, ma non coprirà tutto. Non coprirà incidenti automobilistici correlati all'attività, lesioni o malattie dei dipendenti, danni alla proprietà aziendale, errori commessi da professionisti, reclami che superano il limite della polizza o condotta illecita commessa da te o dai tuoi dipendenti.
Come si calcola la responsabilità generale?
Le quotazioni possono essere calcolate moltiplicando il tasso per le dimensioni della tua azienda o per i suoi ricavi annuali, a seconda di quale evento si verifichi per primo. Per determinare il costo, ad esempio, se la stima è del dieci percento, moltiplica i tuoi ricavi lordi totali per un decimo di punto percentuale. Se il prezzo indicato è di $ 25 per piede quadrato, moltiplica tale importo per la metratura totale del tuo posto di lavoro attualmente in uso.
La Responsabilità Generale è una copertura completa?
Qual è la differenza tra copertura totale e assicurazione di responsabilità civile? Quando guidi, se causi danni ad altri veicoli o lesioni ad altre persone, la tua polizza di assicurazione auto di sola responsabilità coprirà i costi. Le polizze a copertura integrale contengono, oltre all'assicurazione responsabilità civile, anche una protezione integrativa a copertura di eventuali danni arrecati all'auto del conducente assicurato.
Preventivo Assicurazione Responsabilità Civile Generale
Un preventivo di assicurazione di responsabilità civile generale è una stima di quanto una società addebiterà per emettere una nuova polizza. Il primo passo per l'acquisto di una nuova polizza assicurativa è la raccolta di preventivi assicurativi da uno o più assicuratori (o assicuratori). Ogni preventivo includerà l'importo che ciascun fornitore ti addebiterà per una nuova polizza. Inoltre, la copertura che riceverai se deciderai di acquistare. Quando ti rivolgi a una compagnia di assicurazioni per un nuovo preventivo, ti chiederanno informazioni personali di base. Inoltre, informazioni sulla proprietà che desideri assicurare.
Ogni preventivo di assicurazione di responsabilità civile generale è su misura per la persona che lo sta acquistando. Ad esempio, se stai cercando un preventivo per un'assicurazione sulla casa, la compagnia assicurativa chiederà informazioni sull'ubicazione della tua proprietà, sull'impianto idraulico e materiale del tetto, tra l'altro. Ciascuno di questi dettagli influisce sul prezzo di acquisto della polizza. Pertanto la compagnia di assicurazione ha bisogno di sapere per fornire un preventivo appropriato.
Il cliente sceglie i tipi di copertura che desidera nella sua nuova polizza durante il processo di quotazione. Il prezzo indicato è influenzato dalle scelte di copertura.
Il processo di quotazione per ogni compagnia assicurativa è diverso. Poiché le ragioni per stabilire i premi di ciascuna compagnia assicurativa sono diverse, durante il processo di quotazione faranno domande diverse. Inoltre, non tutti gli assicuratori offrono la stessa copertura. Quindi, a seconda della compagnia assicurativa da cui ottieni un preventivo, potresti avere diverse possibilità.
Dopo aver considerato cos'è un preventivo di assicurazione di responsabilità civile generale, diamo un'occhiata a cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile generale.
Cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile generale?
L'assicurazione di responsabilità civile generale ti protegge dai frequenti sinistri che emergono dalle tue operazioni quotidiane. Ti protegge da pretese di diffamazione e violazione del copyright, nonché da lesioni ai consumatori e danni alla proprietà.
L'assicurazione di responsabilità civile copre:
# 1. Lesioni corporali di terzi
Se un cliente viene ferito in un incidente che coinvolge la tua attività, l'assicurazione di responsabilità civile generale può aiutarti a pagare le spese mediche. Copre anche le spese legali se un cliente fa causa per l'infortunio.
Esempio: Un cliente inciampa nella cassetta degli attrezzi di un falegname e si rompe una gamba. I conti del dottore si sommano velocemente, quindi il cliente fa causa per recuperare le sue perdite. La tua polizza può coprire il costo delle spese mediche, incluso il conto del pronto soccorso. Se il cliente rifiuta la tua assistenza e decide di citare in giudizio in un secondo momento, la tua polizza può aiutarti a coprire i costi di assunzione di un avvocato.
#2. Danni alla proprietà di terzi
L'assicurazione di responsabilità civile generale può coprire le spese per riparare o sostituire la proprietà del cliente danneggiata accidentalmente da un'azienda.
Esempio: Un appaltatore generale appoggia il suo camioncino contro il recinto di un cliente. A seconda dei limiti della polizza, la copertura di responsabilità generale può coprire alcune o tutte le spese associate alla sostituzione della recinzione danneggiata.
#3. Responsabilità del prodotto
Non tutti i danni alla proprietà o le lesioni ai clienti si verificano all'interno di un negozio. Se un'azienda produce, distribuisce o vende prodotti, può essere citata in giudizio per i danni che i suoi prodotti causano a persone o proprietà.
Esempio: Un cliente acquista un contenitore di fertilizzante organico di un'azienda di cura del prato. Dopo averlo applicato sul suo prato, soffre di una grave reazione allergica e salta tre giorni di lavoro. Incolpando la sua malattia sul fertilizzante, fa causa all'azienda di cura del prato per la perdita di salario. Una polizza di responsabilità generale può in genere coprire le spese legali associate a cause di responsabilità da prodotto.
#4. Lesioni pubblicitarie
Se qualcuno fa causa a un imprenditore o un dipendente per calunnia, diffamazione o violazione del copyright, l'assicurazione di responsabilità generale può aiutare a pagare le spese legali.
Esempio: Una domestica della tua impresa di pulizie twitta un commento scortese sul lavoro sciatto svolto da un'azienda concorrente. Il tweet diventa virale e il proprietario dell'attività concorrente decide di citare in giudizio per diffamazione. La copertura per lesioni pubblicitarie in GLI può aiutare a pagare le spese di difesa legale e i costi di transazione o di giudizio quando vieni citato in giudizio per errori pubblicitari.
FAQ
Quanto costa una polizza assicurativa aziendale da 1 milione di dollari?
In media, la tua azienda può pagare tra $ 300 e $ 1,000 all'anno per $ 1,000,000 di assicurazione di responsabilità professionale di base.
Quanto costa una polizza ombrello da 1 milione di dollari?
Una polizza ombrello con $ 1 milione di copertura costa da $ 150 a $ 300 all'anno, secondo l'Insurance Information Institute. Con il suo limite di copertura elevato, l'assicurazione ombrello generalmente offre un buon rapporto qualità-prezzo.
Quanto costa l'assicurazione di responsabilità civile per un personal trainer?
Quanto costa l'assicurazione del personal trainer dipende dal numero di polizze e dalla quantità di copertura necessaria. I formatori che necessitano solo di responsabilità generale in genere pagano tra $ 400 e $ 2,100 all'anno. Coloro che hanno bisogno di un'assicurazione aggiuntiva per la responsabilità del personal trainer spesso pagano da $ 150 a $ 500 all'anno.
Puoi fare formazione personale senza certificazione?
No. Se stai conducendo una normale attività di formazione personale, non hai bisogno di licenze speciali per personal trainer o permessi commerciali specifici. Devi solo assicurarti che i tuoi dipendenti abbiano l'accreditamento richiesto con certificati di idoneità e registrazione attuali.
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