Il più piccolo incidente potrebbe mettere in attesa la tua attività, ma non deve essere così. La giusta assicurazione di responsabilità civile generale può aiutare a proteggere il futuro della tua piccola impresa in caso di sinistro. A tal fine, delibereremo in dettaglio l'assicurazione di responsabilità generale per le piccole imprese.
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile generale
L'assicurazione di responsabilità civile generale protegge i tuoi beni personali e commerciali nel caso in cui una terza parte sia ferita o la proprietà sia danneggiata a causa della tua organizzazione, delle sue operazioni o dei suoi beni. Il costo della perdita o del danno è coperto dall'assicurazione.
Questi piani, noti anche come assicurazione sulla responsabilità civile aziendale, entrano in vigore quando un cliente presenta un reclamo contro un'azienda e l'azienda è ritenuta responsabile dell'incidente. Le spese mediche e legali, le perdite monetarie e i danni o perdite alla proprietà sono normalmente coperti da un'assicurazione di responsabilità civile generale. Anche se la copertura esatta varierà a seconda della polizza acquistata.
Assicurazione di responsabilità civile generale per le piccole imprese
Quando si tratta dei locali, delle operazioni, dei prodotti e delle attività finite della tua piccola impresa, nonché della pubblicità e della responsabilità per lesioni personali, gli incidenti possono verificarsi quando meno te lo aspetti. Infatti, l'assicurazione di responsabilità civile generale per le piccole imprese è espressamente concepita per tutelare contro le richieste di responsabilità per danni fisici e danni alle cose. Derivano dai vostri locali, attività, merci, operazioni finite, così come pubblicità e responsabilità per lesioni personali.
Di seguito sono riportati solo alcuni esempi di sinistri per le assicurazioni di responsabilità civile per piccole imprese:
- Un cliente con difficoltà motorie si intrufola nel tuo negozio al dettaglio e si frattura l'osso del femore.
- Un operaio edile danneggia accidentalmente l'edificio accanto a quello su cui è stato incaricato di lavorare.
- Un idraulico autorizzato installa un serbatoio d'acqua che perde e danneggia il contenuto di una stanza vicina.
Panoramica
Gli incidenti accadono continuamente e gli imprenditori devono essere coperti in caso di incidente sul posto di lavoro. È fondamentale che gli imprenditori si proteggano. Assicurandosi di avere l'assicurazione di cui hanno bisogno per coprire tutti i rischi che la loro azienda deve affrontare. Dopotutto, non avere il tipo corretto di assicurazione equivale a non averne affatto, lasciando le aziende vulnerabili a una serie di perdite.
La migliore assicurazione di responsabilità civile generale per le piccole imprese
Abbiamo analizzato più di una dozzina delle principali compagnie assicurative del paese. Oltre a molti broker in base ai tipi di copertura che offrono, ai settori in cui prestano servizio, ai loro punteggi di stabilità finanziaria e alla soddisfazione dei clienti.
- State Farm
- hiscox
- Nationwide
- Il Hartford
- Viaggiatori
- Liberty Mutual
- Commerciale progressivo
#1. Fattoria di Stato
Abbiamo scelto State Farm come la migliore compagnia assicurativa per le piccole imprese in assoluto. Perché offre molteplici tipi di copertura attraverso una rete nazionale di agenti. Inoltre, gli agenti della State Farm lo sono affari proprietari stessi, in modo da comprendere le esigenze di altri proprietari di piccole imprese.
GJ Mecherle, un agricoltore in pensione e venditore di assicurazioni, ha fondato State Farm nel 1922. State Farm ha circa 100 prodotti, inclusi servizi finanziari, bancario, e assicurazioni commerciali. Mentre è meglio conosciuto per l'assicurazione auto e casa.
# 2. Hiscox
Hiscox conquista il primo posto per gli appaltatori indipendenti perché ha prodotti progettati e valutati specificamente per appaltatori indipendenti.
Questo è iniziato come sottoscrittore nel mercato dei Lloyd's nel 1901. La sua sede è alle Bermuda ed è quotata alla Borsa di Londra. Ma ha operazioni in 14 nazioni e tutti i 50 stati, oltre al Distretto di Columbia.
I limiti standard di copertura della responsabilità presso Hiscox sono fino a $ 2 milioni, con livelli maggiori disponibili con l'autorizzazione alla sottoscrizione. L'organizzazione offre copertura per una varietà di settori e tipi di polizze a prezzi mensili che possono essere relativamente modesti, tanto per cominciare. Rendendolo un'opzione conveniente per gli appaltatori indipendenti e le microimprese. Parrucchieri, istruttori di fitness, consulenti, terapisti, bidelli e agopuntori sono tra le oltre 180 aziende che possono beneficiare di soluzioni personalizzate.
#3. a livello nazionale
Abbiamo scelto Nationwide come il nostro miglior fornitore di responsabilità civile generale perché la compagnia è un'assicurazione aziendale. Ciò si concentra su soluzioni assicurative semplici e dirette, ideali per le aziende con esigenze di responsabilità generale ad alto rischio. Nationwide ha anche ricevuto una valutazione A+ Superior da AM Best per la stabilità finanziaria.3
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, fondata nel 1926, fu il precursore di Nationwide. Durante i suoi sforzi per espandere la copertura a tutti gli stati da costa a costa, la società ha cambiato il suo nome Nationwide nel 1955. Ad eccezione delle Hawaii e dell'Alaska, ogni stato ha un agente.
# 4. Hartford
A causa dei vantaggi unici, offre ai datori di lavoro, come pay-as-you-go programmi, abbiamo scelto The Hartford come nostro principale fornitore di compensi per i lavoratori. Perché le spese si basano sui salari reali piuttosto che sulle stime. Questi piani riducono drasticamente le possibilità di pagare in eccesso o sottopagare i premi.
Hartford iniziò come compagnia di assicurazioni contro gli incendi nel 1810. Da allora, si è espansa fino a diventare una società Fortune 500 con oltre un milione di clienti di piccole imprese. 4 AM Best ha assegnato a The Hartford, un'azienda con sede nel Connecticut, una valutazione A+ (Superiore).5
Responsabilità generale, auto commerciale, alluvione commerciale, copertura per violazione dei dati, ombrello commerciale, reddito aziendale e copertura di responsabilità professionale sono tra i vari tipi di servizi assicurativi aziendali di Hartford. Arboricoltori, toelettatori, ristoranti, stampa ed editoria sono tra le oltre 20 specialità del settore dell'azienda.
#5. I viaggiatori
I Viaggiatori erano i nostri migliori assicuratore di proprietà perché ha una vasta esperienza nel settore, essendo stata votata la migliore compagnia di assicurazioni sulla proprietà commerciale negli Stati Uniti per i premi stipulati per numerosi anni e perdendo di poco il primo posto nel 2023.
Travellers è un'altra illustre società con radici che risalgono al 1864, quando uno dei suoi fondatori iniziò a vendere assicurazioni contro gli infortuni a due centesimi. L'attuale società nasce nel 2004 quando Travellers e St. Paul Companies si fondono e ha una valutazione A++ da AM Best.8
Inoltre, Travellers offre soluzioni assicurative per aziende in oltre 20 settori, tra cui trasporti, produzione, edilizia, vendita al dettaglio e agenzie governative. Tuttavia, l'azienda ha acquisito una solida reputazione nel campo delle assicurazioni di proprietà commerciali.
Secondo l'Insurance Information Institute, l'azienda scrive così tante assicurazioni sulla proprietà che è lo scrittore numero uno di assicurazioni sulla proprietà commerciale negli Stati Uniti nel 2019.
7 Altri tipi di assicurazioni aziendali offerte dalla società includono auto commerciale, responsabilità informatica, cauzioni e indennità dei lavoratori, con prezzi che variano a seconda del settore.
#6. Libertà reciproca
Abbiamo scelto Liberty Mutual come miglior assicuratore perché l'azienda ha un processo rapido e semplice con una polizza semplificata per l'imprenditore disponibile per molti settori diversi che combinano la copertura in un'unica polizza conveniente.
Abbiamo scelto Liberty Mutual come nostro miglior fornitore di polizze per titolari di attività commerciali (BOP) che combinano più tipi di copertura in un'unica polizza che protegge da responsabilità, perdita di proprietà e perdita di reddito. Liberty Mutual è in una posizione unica per aiutare un gran numero di imprenditori a un prezzo ragionevole, indipendentemente dal settore.
Liberty Mutual pubblicizza anche l'assistenza 24 ore su 1931 per i reclami attraverso la sua rete di referral di appaltatori a livello nazionale. L'azienda è sempre per avere regolatori in tutto il paese che possono aiutare a risolvere rapidamente i reclami, anche nelle comunità rurali. Liberty è accreditato dalla BBB dal XNUMX e ha un rating A+.
#7. Commerciale progressivo
Abbiamo scelto Progressive come il nostro miglior assicuratore per l'assicurazione auto commerciale perché è il più grande specialista in questo settore e sa come gestire i sinistri di auto aziendali meglio di chiunque altro.
Progressive è la più grande assicurazione auto commerciale negli Stati Uniti, iniziata nel 1937. Sebbene l'assicurazione dei veicoli commerciali sia una delle aree di interesse principali di Progressive, l'azienda fornisce anche responsabilità generale, indennità dei lavoratori, responsabilità professionale e assicurazione informatica. Progressive offre assicurazioni per 61 diverse attività e occupazioni, tra cui palestre, istruttori di yoga, meccanici, pittori e saloni di bellezza, tra gli altri.
Quando la tua azienda dispone di una copertura di responsabilità civile generale o di una polizza per il proprietario dell'azienda, Progressive offre uno sconto sulla copertura auto commerciale, anche se la responsabilità generale o l'assicurazione del proprietario dell'azienda è con un vettore diverso. Gli imprenditori possono risparmiare fino al 15% pagando in anticipo le loro tariffe annuali per intero.
Ho bisogno di un'assicurazione come proprietario di una piccola impresa?
Dovrei ottenere un'assicurazione aziendale per la mia piccola azienda? Non è necessario stipulare un'assicurazione per le piccole imprese per gestire la propria azienda; tuttavia, avere questa assicurazione può proteggerti da molti dei soliti pericoli che potrebbero sorgere durante la gestione della tua azienda.
Di quale copertura avrebbe bisogno un imprenditore?
L'assicurazione di responsabilità civile generale è essenziale per tutte le piccole imprese. Questa copertura di responsabilità offre protezione contro situazioni tipiche che coinvolgono clienti o clienti, come lesioni personali, danni alla proprietà e danni fisici. Nello specifico sono coperte le lesioni personali.
Cosa succede se un'azienda non ha un'assicurazione?
In caso di sinistro, la società non solo sarà perseguita per mancanza di assicurazione, ma continuerà anche a rispondere nei confronti del danneggiato e sarà tenuta a pagare l'intero indennizzo con mezzi propri, in oltre alle proprie spese legali e alle spese del ricorrente. In molti casi, ciò porterebbe la società a rinunciare del tutto alla propria attività.
Costo dell'assicurazione di responsabilità civile aziendale
Il costo dell'assicurazione di responsabilità civile varia in base alle operazioni aziendali e ai limiti della polizza, tra gli altri fattori. Le piccole imprese pagano circa $ 40 al mese per questa politica
Indipendentemente dai limiti della polizza, il costo medio dell'assicurazione di responsabilità civile generale è di $ 42 al mese (circa $ 500 all'anno) per i clienti Insureon. Il costo mediano offre una stima più accurata di ciò che è probabile che la tua azienda paghi rispetto al costo medio dell'assicurazione aziendale perché esclude premi elevati e bassi anomali.
La maggior parte dei proprietari di piccole imprese (48%) paga tra $ 300 e $ 600 all'anno per le loro polizze e il 17% paga meno di $ 300.
Cosa è coperto dall'assicurazione di responsabilità civile generale?
Nella maggior parte dei casi, i piani assicurativi di responsabilità civile generale proteggeranno sia te che la tua azienda da rivendicazioni avanzate da terzi che affermano che i prodotti, i servizi o le attività della tua azienda hanno causato loro lesioni personali o danni alla proprietà. È anche possibile che ti copra nel caso in cui tu sia ritenuto responsabile per danni alla proprietà del tuo padrone di casa.
Qual è la differenza tra assicurazione di responsabilità civile generale e assicurazione di responsabilità civile commerciale?
Contrariamente alla copertura della proprietà commerciale, l'assicurazione di responsabilità civile generale ti protegge solo da perdite finanziarie per lesioni e danni alla proprietà che la tua azienda è responsabile di causare a terzi. Non copre eventuali danni ai beni di proprietà della tua azienda o eventuali infortuni subiti dal tuo personale.
L'assicurazione di responsabilità civile generale viene pagata mensilmente?
Secondo i risultati di un sondaggio che abbiamo condotto con 50,000 proprietari di piccole imprese, il costo medio dell'assicurazione di responsabilità civile generale è inferiore a $ 30 al mese. Abbiamo anche scoperto che il 95% dei proprietari di piccole imprese intervistati paga meno di $ 50 al mese per l'assicurazione di responsabilità civile generale, mentre solo l'1% delle piccole imprese paga più di $ 100 al mese per l'assicurazione.
Ho bisogno sia di responsabilità generale che di responsabilità professionale?
Se sei esposto a entrambi i tipi di pericoli, allora devi assolutamente acquistare entrambi i tipi di assicurazione. Inoltre, come condizione del tuo contratto, un datore di lavoro o un cliente potrebbe richiedere di avere un'assicurazione di responsabilità professionale, un'assicurazione di responsabilità civile generale o entrambi questi tipi di polizze assicurative.
FAQ
Ogni azienda ha bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile generale?
Ogni piccola impresa ha bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile generale. Questa politica fornisce protezione contro incidenti comuni di clienti o clienti, inclusi danni fisici, danni alla proprietà e danni pubblicitari. Un incidente che coinvolge un cliente può portare a enormi spese legali, rendendo questa una politica importante per qualsiasi azienda.
Quali tipi di assicurazione non sono raccomandati?
5 tipi di assicurazione di cui non hai bisogno
- Assicurazione sulla vita ipotecaria. Ci sono alcuni agenti assicurativi che cercheranno di convincerti che hai bisogno di un'assicurazione sulla vita ipotecaria. ...
- Assicurazione furto d'identità. ...
- Assicurazione contro il cancro. ...
- Protezione del pagamento sulla tua carta di credito. ...
- Copertura delle collisioni sulle auto più vecchie.
Che tipo di condizioni preesistenti non sono coperte?
Condizioni mediche come ipertensione, diabete, tiroide, asma, depressione, ecc. sono considerate malattie preesistenti
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