I conducenti possono annullare l'assicurazione gap in qualsiasi momento perché non è necessaria. Quando il valore dell'auto supera l'importo dovuto, la maggior parte dei conducenti non richiede più la copertura. Se annulli anticipatamente la tua copertura assicurativa per lacune, potresti avere diritto a un rimborso parziale dei premi.
Per poter beneficiare di un rimborso dell'assicurazione gap, è necessario soddisfare determinati requisiti, incluso il pagamento anticipato dei premi. Tuttavia, puoi ottenere un rimborso sull'assicurazione gap se annulli la copertura perché l'auto è stata totalizzata. Continua a leggere per sapere quando e come ottenere un rimborso assicurativo per lacune.
Che cos'è l'assicurazione Gap?
L'assicurazione Gap copre il "divario" tra ciò che devi sul tuo prestito o leasing automobilistico e il valore ammortizzato del tuo veicolo se viene sommato a causa di un problema coperto, come un incidente automobilistico. La copertura del prestito/locazione è un altro termine per l'assicurazione del divario.
Come funziona l'assicurazione Gap?
Se prendi in prestito denaro per acquistare un'auto nuova o usata, corri un piccolo rischio. Una macchina nuova perde presto il suo valore. Secondo CarFax, le auto possono perdere oltre il 10% del loro valore nei mesi successivi all'acquisto e oltre il 20% nel primo anno.
Se fai un incidente con la tua automobile mentre il saldo del capitale del tuo prestito auto è ancora alto, puoi rimborsare al prestatore la differenza tra il saldo del prestito e l'importo pagato dalla tua assicurazione auto. È qui che entra in gioco l'assicurazione sul divario.
L'assicurazione gap può essere vantaggiosa per uno dei seguenti motivi:
- Stai finanziando l'auto per almeno 60 mesi.
- Hai comprato un'automobile che si deprezza più velocemente di un normale veicolo.
- Hai messo giù meno del 20%.
- Stai prendendo in leasing un'automobile.
È possibile acquistare un'assicurazione gap da;
- Compagnie di assicurazione auto
- Concessionari di automobili
- Istituzioni finanziarie come banche e cooperative di credito
Quando acquisti un'assicurazione gap, puoi scegliere di pagare il premio in un'unica grande somma o in rate mensili. Quando paghi in un'unica soluzione, ti potrebbe essere rimborsato l'eventuale importo non utilizzato per la copertura in un secondo momento. Se paghi mensilmente, potresti ricevere un rimborso inferiore se annulli la polizza all'inizio del mese.
Che cos'è un rimborso assicurativo per lacune?
Riceverai un rimborso assicurativo GAP se interrompi anticipatamente la tua copertura GAP. Ciò accade normalmente dopo aver estinto il prestito o se vendi o permuti il tuo veicolo prima di estinguerlo. In genere, per poter beneficiare di un rimborso assicurativo GAP, è necessario prima pagare l'assicurazione GAP. Se hai pagato la tua assicurazione GAP mensilmente, potresti comunque qualificarti per un rimborso, ma probabilmente sarà significativamente inferiore rispetto a se avessi pagato in anticipo.
La quantità di denaro che ricevi come rimborso varia, ma di solito si basa sui seguenti fattori:
- La macchina vale
- Importo prestito auto
- Il chilometraggio attuale dell'auto
- La durata del prestito
Per determinare l'importo del rimborso che riceverai se hai pagato in anticipo la polizza GAP, dividi semplicemente l'intero costo dell'assicurazione per il numero di mesi in cui hai avuto la copertura: questo ti dà il tuo premio mensile. Dopo aver calcolato il premio mensile, raddoppialo per il numero di mesi rimanenti sulla tua assicurazione. Quella cifra è un'indicazione decente di quanto dovrebbe essere il tuo rimborso, ma poiché ogni compagnia assicurativa ha una procedura diversa, dovrai confermare l'importo con loro.
Quando puoi ottenere un rimborso sulla tua assicurazione contro il divario?
Le compagnie di assicurazione possono avere una scadenza fissata per i rimborsi assicurativi GAP, ma normalmente puoi qualificarti per un rimborso in qualsiasi momento prima della fine del periodo di polizza. Ad esempio, se acquisti una polizza GAP che dovrebbe durare 36 mesi ma la annulli dopo 24 mesi, potresti avere diritto a un rimborso.
Potresti non avere diritto a un rimborso se il tuo veicolo viene rubato o totalizzato e non è più guidabile. Potrebbe essere necessario utilizzare la copertura per coprire le perdite.
Se estingui in anticipo il tuo prestito auto, potresti avere diritto a un rimborso; tuttavia, se lo paghi in tempo, potresti non averne diritto.
Verificare con l'assicuratore prima di sottoscrivere qualsiasi forma di polizza assicurativa GAP per vedere quali tipi di eventi idonei possono comportare un rimborso o una potenziale inammissibilità a un rimborso.
Quando non puoi ottenere un rimborso assicurativo GAP
Ancora una volta, ottime notizie. C'è solo una circostanza in cui non è disponibile un rimborso assicurativo GAP. Ok, due se conti il fatto che non avevi l'assicurazione GAP in primo luogo.
Ma concentriamoci su quello importante. Se la tua auto assicurata viene dichiarata perdita totale e la tua polizza GAP paga la differenza tra il valore dell'auto e il debito del prestito, non avrai diritto al rimborso per i restanti mesi di copertura. Questo perché la compagnia assicurativa ritiene di aver soddisfatto (o superato) il proprio impegno per la copertura GAP acquistata e non è più responsabile per i pagamenti delle polizze.
Come ottenere un rimborso dalla tua compagnia assicurativa GAP
Ora che abbiamo discusso dei requisiti di rimborso GAP, passiamo a come ottenerne uno.
Annullamento dell'assicurazione GAP: alcune cose a cui pensare
Prima di entrare nello specifico della richiesta di un rimborso GAP, ci sono alcune cose da considerare che potrebbero influenzare la tua decisione:
- Sarai rimborsato solo per l'assicurazione GAP non utilizzata. Ad esempio, se annulli la tua polizza dopo tre mesi, riceverai un rimborso solo per i restanti nove mesi (supponendo che tu abbia pagato per un anno di copertura).
- Il rimborso viene calcolato in base a come paghi la polizza assicurativa. Non otterrai un rimborso se paghi mensilmente perché hai pagato solo per la copertura che hai ricevuto finora. Se paghi la tua assicurazione in un'unica soluzione, l'importo del rimborso dipenderà da quanto eri nella tua copertura quando hai annullato la polizza.
- Di solito sono necessarie dalle quattro alle sei settimane per recuperare i tuoi soldi una volta annullata la polizza e richiesto un rimborso.
- È necessario richiedere un rimborso tramite l'assicurazione GAP. La maggior parte delle compagnie assicurative non li fornisce per impostazione predefinita.
Guida sull'annullamento della polizza assicurativa GAP
Ora arrivano le istruzioni dettagliate. I seguenti passaggi presuppongono che tu abbia acquistato la tua assicurazione GAP dal tuo assicuratore piuttosto che dal concessionario auto. (Suggerimento: ottenerlo dalla tua compagnia assicurativa è molto meno costoso.)
- Contatta la tua compagnia assicurativa per avviare la procedura di rimborso. Informali del tuo nome e numero di polizza, nonché del tuo desiderio di terminare la tua assicurazione GAP e ricevere un rimborso per qualsiasi copertura in sospeso. Ricorda, non farlo fino a quando la tua automobile non è stata legalmente venduta o scambiata o il tuo prestito non è stato completamente ripagato.
- Raccogli e invia alla tua compagnia assicurativa i documenti che dimostrano che la tua auto è stata scambiata, venduta o che hai estinto il prestito in anticipo.
- Compila e invia tutti i moduli richiesti dal tuo assicuratore per completare il processo di cancellazione.
- Se qualcosa è incerto, informa il tuo fornitore che desideri un rimborso per la copertura assicurativa GAP non utilizzata. Entro quattro o sei settimane dalla richiesta di cancellazione, la maggior parte delle assicurazioni ti invierà un assegno per il rimborso.
Come calcolare il rimborso dell'assicurazione per il divario
L'importo del rimborso sarà determinato dal costo del premio dell'assicurazione gap e dalla durata della polizza attuale. La maggior parte dei piani viene pagata annualmente e copre un periodo di 12 mesi.
Secondo un'analisi di Forbes Advisor, il costo medio dell'aggiunta di un'assicurazione gap a una polizza assicurativa auto è di $ 60 all'anno.
Se hai acquistato una polizza assicurativa per gap all'inizio di gennaio e desideri annullarla a fine aprile, molto probabilmente avrai diritto a un rimborso pari a otto mesi di copertura non utilizzata. Diciamo che il tuo premio annuale è di $ 60. Ciò equivale a circa $ 5 al mese se diviso per 12 mesi. Se hai diritto a un rimborso per gli otto mesi non utilizzati, l'importo totale sarebbe di $ 40.
È possibile ottenere un rimborso se non ho mai utilizzato la mia copertura Gap?
No. Non hai diritto a un rimborso poiché non hai registrato una richiesta di risarcimento assicurativo GAP.
Posso fare causa per un rimborso assicurativo GAP?
Sì, ma prima di iniziare a litigare con il prestatore (che non ha nulla a che fare con la tua assicurazione GAP), contatta la tua compagnia assicurativa. Senza la necessità di una causa legale, la compagnia di assicurazioni potrebbe essere in grado di fornire un rimborso. Assicurati di conservare tutte le telefonate e le registrazioni della corrispondenza scritta ed e-mail.
È possibile ottenere un rimborso di Gap Insurance se rifinanzio il mio prestito auto?
Pagherai la tua automobile più velocemente se rifinanzierai nel modo corretto, con un periodo di prestito più breve (e forse un tasso di interesse inferiore). Di conseguenza, potresti non aver più bisogno dell'assicurazione GAP, o potresti essere in grado di sbarazzartene prima di quanto avresti fatto se non avessi rifinanziato. Esamina la documentazione del tuo prestito per determinare se l'assicurazione GAP è ancora necessaria. Se non ne hai più bisogno, contatta il tuo agente assicurativo per assistenza nell'ottenere un rimborso per il pagamento non utilizzato.
Come ottenere un rimborso dell'assicurazione per lacune in seguito a una permuta
Se stai scambiando la tua auto con un'altra, si applicano le stesse regole di rimborso. Aspettati di fornire conferma alla tua compagnia assicurativa che hai permutato il veicolo e completamente estinto il prestito.
È possibile ottenere un rimborso per l'assicurazione Gap dopo una perdita totale?
Se la tua automobile viene dichiarata una perdita totale e la tua copertura del divario paga la differenza tra ciò che devi sul prestito o sul leasing dell'auto e il valore in contanti reale dell'auto, non avrai diritto a un rimborso del divario per i mesi rimanenti della tua polizza.
È possibile ottenere un rimborso dell'assicurazione per gap dal proprio concessionario?
Se hai acquistato un'assicurazione per gap da un concessionario, hai lo stesso diritto al rimborso come se l'avessi acquistata da una compagnia assicurativa o da un istituto di credito/banca, a condizione che tu non abbia già ricevuto un rimborso per gap e che la polizza sia ancora attiva .
Alcuni concessionari includono il costo dell'assicurazione gap nel costo di un prestito per veicoli offerto dal concessionario.
Quanto tempo richiede un rimborso dell'assicurazione per gap?
I rimborsi per l'assicurazione gap richiedono spesso 4-6 settimane. Tuttavia, restare in contatto con il proprio assicuratore e restituire tempestivamente i documenti firmati può aiutare ad accelerare il processo.
Sommario
Non dovrebbe essere difficile cancellare la tua assicurazione gap e ricevere un rimborso. La cosa migliore che puoi fare per te stesso è studiare a fondo la polizza prima di firmare qualsiasi cosa e quindi conservare tutti i documenti essenziali in caso di domande sul pagamento o sulla cancellazione.
Dovresti anche essere consapevole che se scegli di annullare la tua assicurazione, ti potrebbe essere addebitata una penale di cancellazione, che varia in base al tuo fornitore e al tipo di copertura acquistata.
In caso di domande sulla necessità o meno di un'assicurazione gap, contattare il proprio assicuratore. Se lo includono come parte dei loro tipici pacchetti assicurativi, dovrebbero essere in grado di darti un'indicazione decente di cosa copre la polizza e quanto costerà. Quindi, in caso contrario, considera l'acquisto di una copertura separata da un altro fornitore.
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Riferimenti
