Cerchi la migliore protezione al miglior prezzo? Potresti esserti imbattuto in piani di assicurazione sanitaria integrativa di gruppo, noti anche come piani di divario, nella tua ricerca, soprattutto se sei effettivamente iscritto a un piano ad alta franchigia e cerchi protezione da sostanziali spese vive. Questa pagina copre le specifiche dell'assicurazione sanitaria supplementare per il divario, ad esempio come funziona nei posti di lavoro e quando ha senso ottenere un piano di copertura del divario. Dopo aver letto questo articolo, sarai in una posizione migliore per determinare se un piano di divario è adatto alla tua particolare circostanza.
Cos'è l'assicurazione sanitaria Gap
In combinazione con un piano di assicurazione sanitaria supplementare di gruppo noto come Gap Health Insurance, viene impiegato un piano medico importante con franchigia elevata. Secondo l'IRS, un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) è quello che ha una franchigia familiare minima di $ 2,600 e una franchigia individuale di $ 1,300. Alcune persone si riferiscono all'assicurazione sul gap come "assicurazione sull'assicurazione" perché aiuta a pagare le spese mediche che si verificano prima che la franchigia sia soddisfatta, come suggerisce il termine.
L'aumento della franchigia per il piano medico di base ha l'impatto maggiore. I Gap Plan stanno guadagnando popolarità come strategia per ridurre i costi diretti complessivi e migliorare l'accesso all'assistenza sanitaria. A causa delle modifiche apportate dall'Affordable Care Act, le tariffe assicurative e le franchigie per la copertura medica sono in aumento. È importante sottolineare che l'assicurazione sanitaria divario non aderisce agli standard medici fondamentali o all'ACA. È una politica separata.
Cosa copre l'assicurazione sanitaria Gap?
Un piano di assicurazione sanitaria segue il piano medico principale di un datore di lavoro, il che lo rende semplice. Paga direttamente all'abbonato o al fornitore la Spiegazione dei benefici (EOB) per il piano medico principale sottostante. Un piano gap paga i benefici indicati nel Prospetto delle Prestazioni fino a un importo massimo del beneficio. Prima che il piano rimborsi l'abbonato, alcune polizze potrebbero richiedere loro di coprire una franchigia aggiuntiva o una coassicurazione (di tasca propria).
Un piano per lacune mediche paga l'importo applicato alla franchigia medica primaria e alla coassicurazione dell'assicurato. Copre le stesse spese del piano medico principale, ad eccezione degli onorari professionali presso l'ambulatorio o la clinica del medico, la prescrizione di farmaci ambulatoriali, la vista, il dentista e i costi del piano.
Vale la pena di assicurazione sanitaria Gap
Questo dipenderà dalla situazione del dipendente. Per i dipendenti con problemi medici gravi o ricorrenti e spese vive elevate, avrà senso un piano di gap a basso costo. D'altra parte, i dipendenti sani che non prevedono spese mediche future potrebbero non vedere il valore dell'assicurazione contro il divario. Anche se devono effettuare un pagamento mensile per il piano assicurativo, i dipendenti hanno comunque ridotto la loro spesa viva massima complessiva. Questo è essenziale poiché gli stipendi dei dipendenti potrebbero non essere sufficienti per coprire i premi e le franchigie mensili dell'assicurazione sanitaria se le spese sanitarie aumentano.
I datori di lavoro possono risparmiare dal 10 al 20% sui premi medici di gruppo con l'uso di un piano gap. Soprattutto se vogliono mantenere o migliorare i servizi che forniscono. Una società può offrire ai propri dipendenti un'assicurazione sanitaria in caso di gap che limita le loro spese vive. Ed è meno costoso che se avessero un piano più costoso con una franchigia inferiore. Se la franchigia medica principale del dipendente è di $ 2,000 e la franchigia del piano di divario è di $ 1,000, sarà responsabile solo di $ 1000 di spese vive.
Cosa significa una lacuna nell'assicurazione medica?
Una copertura per lacune mediche paga l'importo che altrimenti sarebbe andato alla franchigia primaria dell'assicurato.
Che cos'è un'eccezione di gap per l'assicurazione sanitaria?
Se il tuo piano sanitario approva un'eccezione di gap di rete, significa che sono disposti a trattare quel particolare servizio da quel particolare fornitore come se fosse fornito da un fornitore interno alla rete.
Come funziona una polizza di assicurazione sanitaria di credito?
Nel caso in cui un mutuatario o debitore non sia in grado di rimborsare un prestito a causa di una malattia cronica o di un'invalidità, il creditore è protetto da una polizza di assicurazione sanitaria di credito.
Qual è una buona franchigia per l'assicurazione sanitaria?
Le regole IRS si applicano alle franchigie elevate e ai massimi di tasca propria. La franchigia minima per un piano familiare dovrebbe essere di $ 2,800. E la franchigia minima per un piano individuale dovrebbe essere di $ 1,400.
Copertura assicurativa sanitaria
Le persone potrebbero non avere diritto a crediti d'imposta premium, che riducono il costo dei piani di mercato/cambio resi disponibili tramite i siti Web del governo e li spingono nel divario di copertura Medicaid. I crediti d'imposta premium sono crediti d'imposta o sussidi che aiutano le persone idonee a pagare i loro piani di assicurazione sanitaria acquistati tramite il mercato. Il costo di un piano di copertura assicurativa sanitaria gap che una persona idonea acquista tramite il mercato può essere coperto da crediti d'imposta premium. Di conseguenza, non hanno praticamente opzioni per un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili.
Il divario di copertura nell'assicurazione sanitaria in undici stati è il risultato del rifiuto delle undici legislature statali di espandere Medicaid. Che avrebbe ricevuto praticamente tutti i suoi finanziamenti dal governo federale. C'è un "divario di copertura" nell'assicurazione sanitaria perché i crediti d'imposta sui premi messi a disposizione dall'ACA sono disponibili solo per le persone il cui reddito familiare è almeno il 100% e fino al 400% dell'FPL.
Quando è stato redatto l'Affordable Care Act, l'espansione di Medicaid era considerata un elemento cruciale, pertanto si presumeva che i sussidi ai premi inferiori al 100% dell'FPL non sarebbero stati necessari perché Medicaid sarebbe stato disponibile al loro posto. Per questo motivo, i sussidi premium non vengono offerti al di sotto del 100% dell'FPL. Pertanto, negli stati che non stanno espandendo Medicaid, quasi tutte le persone senza figli non disabili con un reddito inferiore al 100% dell'FPL e una percentuale considerevole di genitori non possono beneficiare di alcun sostegno finanziario per aiutarli ad acquistare l'assicurazione sanitaria.
Quanto costa l'assicurazione Gap?
Simile alle polizze assicurative sanitarie tradizionali, il tuo stile di vita e alcuni altri fattori influenzeranno quanto costerà la tua assicurazione sul gap.
# 1. Pianificare i vantaggi a scelta
Quali procedure mediche particolari vuoi che siano coperte per prime? I piani con minori vantaggi sono meno costosi, ma i piani più completi sono più costosi. Quale livello di protezione vorresti dopo? Maggiori rimborsi per costose procedure mediche portano a premi mensili più elevati e viceversa.
#2. Età
In generale, le persone anziane richiedono più servizi medici rispetto alle persone più giovani. Di conseguenza, l'assicurazione sul gap generalmente costa di più con l'età.
#3. Stato di salute
A causa di condizioni preesistenti, le compagnie di assicurazione sanitaria non sono autorizzate a trattare i clienti ingiustamente ai sensi dell'ACA. Tuttavia, le polizze assicurative sul gap sono esenti dalle regole dell'ACA. Pertanto, se hai già problemi di salute, preparati a spendere di più per l'assicurazione sanitaria gap.
# 4. Posizione
L'aumento delle spese mediche è il risultato dell'alto costo dei luoghi di vita. Quando le compagnie assicurative ti forniscono un preventivo per una polizza assicurativa gap, questo verrà preso in considerazione. Se risiedi in un luogo ricco con un alto costo della vita, la tua polizza assicurativa sanitaria sul gap probabilmente costerà più di quanto costerebbe per qualcuno che non lo fa.
Gap l'assicurazione sanitaria tra i lavori
Dal momento che così tanti americani si affidano all'assicurazione sanitaria fornita dal loro lavoro, l'acquisto di un'assicurazione sul gap da soli può sembrare costoso quanto pagare di tasca propria le spese mediche. Se perdi l'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro, potresti chiederti se hai effettivamente bisogno di un'assicurazione.
I piani ad alta deducibilità, i piani di condivisione dei costi medici e l'assicurazione sanitaria a breve termine sono alcune delle alternative non conformi all'ACA che vengono comunemente prese in considerazione. La sezione seguente descriverà il divario nell'assicurazione sanitaria tra i lavori in queste opzioni:
# 1. Assicurazione a breve termine
A seconda di dove vivi, potresti essere in grado di ottenere un piano di assicurazione sanitaria per un minimo di tre mesi (e fino a un anno). Ma c'è un rischio maggiore legato ai lavori di assicurazione sanitaria a breve termine, quindi è importante capire appieno cosa copriranno e non copriranno questi piani particolari.
Le tariffe per questa assicurazione sono spesso più basse. Diverse compagnie assicurative forniscono piani assicurativi a breve termine per una piccola frazione del costo dell'assicurazione a lungo termine, che può arrivare a centinaia di dollari al mese.
#2. Piani di condivisione dei costi medici
In teoria, i piani di condivisione dei costi erogano i costi medici individuali tra un gruppo più ampio, proprio come suggerisce il loro nome. Sebbene non di solito, le organizzazioni religiose offrono spesso queste tecniche. I membri del programma pagano una quota mensile che è spesso meno costosa ma comunque paragonabile ai prezzi dell'assicurazione. Al sorgere delle spese mediche, il gruppo sostanzialmente divide i premi combinati. Alcuni piani richiedono un "addebito per incidente", simile a un copay.
#3. Piani ad alta deducibilità
Un'assicurazione sanitaria altamente deducibile o "catastrofica" può essere l'opzione migliore in alcuni casi. È possibile acquistare un piano catastrofico attraverso Healthcare.gov. Ma spesso sono accessibili solo ai giovani adulti, in genere quelli di età inferiore ai trent'anni in buona salute. Questi piani assicurativi presentano spesso premi bassi ma franchigie elevate, come suggerisce il nome. La franchigia non è applicabile ai servizi sanitari di base di diversi piani comuni, come le visite di telemedicina.
#4. Piani di abbonamento alle cure primarie
Recentemente, la popolarità degli abbonamenti alle cure primarie o dei servizi medici di portineria è aumentata. Un medico generico o uno studio medico offrirà servizi in questa situazione a un canone mensile predeterminato. Questo piano fornisce in genere consulenze mediche virtuali illimitate e test di laboratorio senza costi aggiuntivi, se del caso. Il fatto che questa non sia un'assicurazione sanitaria dovrebbe essere ovvio, quindi molte persone scelgono di abbinare un abbonamento alle cure primarie con un piano devastante o altamente deducibile.
È meglio avere una franchigia alta o bassa per l'assicurazione sanitaria?
Quando una malattia o un infortunio richiedono cure mediche estese, sono auspicabili franchigie basse. Le polizze assicurative ad alta franchigia ti danno accesso a HSA e premi più ragionevoli.
Qual è lo svantaggio di avere una franchigia elevata?
Possono anche aumentare le tue possibilità di accumulare spese mediche sostanziali che potresti non essere in grado di pagare. Un incidente o un'emergenza potrebbero comportare spese vive molto significative perché gli HDHP in genere coprono solo le cure preventive.
Piano di assicurazione sanitaria Gap
I piani di assicurazione sanitaria integrativa del gruppo, noti anche come piani "GAP", colmano le lacune nei piani sanitari ad alta franchigia (HDHP) che sono ora disponibili per i dipendenti. Simile ai piani assicurativi supplementari "Medigap" che milioni di anziani acquistano ogni anno. Questo per colmare le lacune nelle parti A e B di Medicare, si tratta di polizze assicurative supplementari.
Quali sono le opzioni più convenienti per l'assicurazione integrativa e di copertura?
- Vantaggi per il datore di lavoro: il tuo datore di lavoro può offrire un'assicurazione sul gap come vantaggio. È possibile che tu non debba pagare l'intero costo. Anche se le opzioni del tuo piano saranno limitate a quelle disponibili per il tuo gruppo. Rivolgiti all'amministratore dei vantaggi per i dettagli su come sottoscrivere un'assicurazione sanitaria integrativa di gruppo.
- Assicurazione sul gap autonomo: L'assicurazione Gap può essere ottenuta direttamente dalle compagnie di assicurazione o tramite un agente. E può essere acquistato separatamente dai piani sanitari o assicurativi.
- Medicare: Medicare non sempre paga le spese mediche. Anche se la parte A è gratuita, devi comunque pagare un premio della parte B, franchigie annuali e coassicurazione, ad esempio. Medicare Supplement Insurance fornisce copertura per una serie di spese vive relative a Medicare.
È una franchigia di $ 6000 alta?
Molte franchigie, secondo Field, cadono tra $ 5,000 e $ 6,000.
Che cosa è considerato un piano sanitario ad alta franchigia nel 2023?
L'IRS considera qualsiasi piano sanitario con una franchigia di almeno $ 1,400 per un individuo o $ 2,800 per una famiglia come un piano sanitario ad alta deducibilità.
FAQ
Cosa copre un piano per le lacune?
L'assicurazione gap è un tipo facoltativo di assicurazione auto che può essere in grado di aiutare se la tua auto viene distrutta o derubata e devi più soldi di quanto l'auto vale dopo l'ammortamento.
Come funziona un piano di divario?
La somma applicata alla maggiore franchigia medica e alla coassicurazione dell'assicurato è coperta da un piano per lacune mediche.
Quali condizioni preesistenti non sono coperte?
A causa di una condizione medica preesistente, come la gravidanza o una malattia cronica come il diabete o il cancro, gli assicuratori sanitari non possono più aumentare le loro tariffe o rifiutarsi di coprire te o tuo figlio.
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Riferimenti
