Come vantaggio del loro lavoro, i dipendenti e le persone a loro carico (e, il più delle volte, i loro coniugi) ottengono un'assicurazione sanitaria tramite i loro datori di lavoro.
E dato che aumenta la soddisfazione e la produttività dei dipendenti, offrire un'assicurazione sanitaria al personale può offrire ai datori di lavoro un vantaggio competitivo. Ma quali sono esattamente i costi dell'assicurazione sanitaria per un datore di lavoro? Bene, per cominciare, il prezzo dell'assicurazione sanitaria può variare molto; i datori di lavoro di solito pagano $ 6,227 all'anno per la copertura per una sola persona e $ 15,754 all'anno per una famiglia.
Entriamo nel dettaglio...
Costi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro
I costi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro possono cambiare in modo significativo a seconda del piano scelto. Ecco alcune previsioni per il 2023 e consigli sulla scelta del piano più conveniente per la tua azienda e il tuo personale.
Per molti dipendenti, avere accesso alla copertura assicurativa sanitaria è essenziale. eHealth e la Kaiser Family Foundation affermano che circa la metà degli americani (KFF) ottiene un'assicurazione sanitaria attraverso il proprio lavoro. I costi dell'assicurazione sanitaria privata sono aumentati, lasciando molti americani con poche buone scelte. Tuttavia, le persone che non hanno un'assicurazione sanitaria tramite i loro datori di lavoro possono trovare copertura tramite scambi di assicurazioni sanitarie o programmi federali. I costi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro si riferiscono alla copertura assicurativa che un datore di lavoro fornisce come parte del proprio programma di gestione della retribuzione e al modo in cui il dipendente è direttamente responsabile del pagamento dei costi di tale copertura.
I dipendenti possono ottenere sconti significativi sulle tariffe dell'assicurazione sanitaria attraverso i costi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro. I dipendenti possono anche iscriversi al piano assicurativo attraverso il dipartimento delle risorse umane dell'azienda. I datori di lavoro spesso abbassano il prezzo dei piani di assicurazione sanitaria, il che li rende molto più convenienti per i loro lavoratori. Sulla base della polizza di assicurazione sanitaria selezionata dall'imprenditore, i dipendenti in genere dispongono di una selezione ristretta di polizze di assicurazione sanitaria fornite dal datore di lavoro.
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Il costo annuo stimato dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro per la copertura singola era di $ 7,739, in aumento del 4% rispetto all'anno precedente, e per la copertura familiare era di $ 22,221, in aumento del 4% rispetto all'anno precedente. I dati del sondaggio hanno anche rivelato che, in media, il 59% di tutte le aziende ha offerto assistenza sanitaria ai propri dipendenti, con il 58% delle piccole imprese e il 99% delle grandi aziende che lo fanno. I prezzi esatti sono influenzati dallo stato dell'azienda e dal tipo di piano assicurativo, come un HMO o un PPO.
Il costo medio annuo dei premi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro pagati tramite un datore di lavoro è di $ 7,470 per la copertura singola e di $ 21,342 per la copertura familiare. Il datore di lavoro medio paga $ 6,227 per un piano che copre una sola persona e $ 15,754 per un piano che copre una famiglia.
I dipendenti sono ora tenuti a pagare una media di $ 1,243 per una singola polizza all'anno o $ 5,588 per una polizza familiare attraverso l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro. Nel 2023, i costi sanitari negli Stati Uniti dovrebbero aumentare in media del 5%, raggiungendo una media di oltre $ 13,000 per lavoratore. Queste cifre rappresentano un aumento significativo dei prezzi nel 2021. Ciò significa che le aziende pagheranno premi e costi più elevati per le stesse cure mediche per i propri dipendenti.
La tua azienda potrebbe essere in grado di assumere più persone, avere dipendenti generalmente più felici e risparmiare denaro sulle tasse se fornisci un'assicurazione sanitaria ai tuoi lavoratori. Quando un datore di lavoro decide di fornire un'assicurazione sanitaria ai propri dipendenti, acquisterà un piano che coprirà tutti i dipendenti e le persone a carico idonei. I costi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro variano in base a cose come:
- Compagnia assicurativa
- Tipo di strategia (PPO o HMO).
- Dove
- Caratteristiche (franchigie, copays, massimali vivi)
- Statistiche sui tuoi dipendenti
- La rete del provider del piano
- L'importo del tuo contributo
Segnalazione dei costi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro su W2
Solo a scopo informativo, questo deposito W-2 mira a fornire specifiche essenziali in merito al valore dei benefici per la salute di un dipendente. L'importo non è ancora conteggiato come parte del reddito imponibile di un dipendente, quindi ciò non significa che l'assicurazione sanitaria sia tassabile. Ai sensi dell'Affordable Care Act, i datori di lavoro che offrono un piano sanitario di gruppo devono comunicare ai propri dipendenti quanto costa.
I costi dell'assicurazione sanitaria non sono necessariamente addebitabili solo perché sono indicati nel modulo W-2. L'importo dell'impegno non accertato di un datore di lavoro per l'assicurazione sanitaria è ancora esente da tassazione e può essere detratto dallo stipendio di un dipendente. I dipendenti riceveranno informazioni sui consumatori pertinenti e simili in merito al costo dei loro costi di assicurazione sanitaria tramite questo rapporto, che è inteso solo per motivi didattici.
Se vengono utilizzate solo le elezioni per la riduzione dello stipendio dei dipendenti per contribuire a una FSA sanitaria, l'obbligo di segnalazione del modulo W-2 non si applica alla copertura. Nessuno che non riceverebbe altrimenti un modulo W-2 è tenuto a dargliene uno a seguito della segnalazione del modulo W-2. Un datore di lavoro non sarebbe obbligato a fornire ai pensionati i moduli W-2 solo per rivelare il costo totale della loro assistenza sanitaria in pensione, ad esempio. Allo stesso modo, l'assicurazione sanitaria per gli espatriati è esente dalla segnalazione sui W-2.
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I datori di lavoro che seguono questa regola devono inserire un codice DD nella casella 12 del W-2 per mostrare quanto costa l'assicurazione sanitaria. La somma di queste somme per tutti i dipendenti del datore di lavoro non è riportata nel modulo W-3.
In generale, si dovrebbe prendere in considerazione sia la metà del pagamento spettante al datore di lavoro che quella spettante al dipendente.
Supponiamo che un datore di lavoro di solito non fornisca un modulo W-2 a pensionati, altri dipendenti o ex lavoratori. In tal caso, il datore di lavoro non è obbligato a produrre un modulo W-2 ma solo a segnalare il costo dell'assistenza sanitaria per tali individui.
Costi dell'assicurazione sanitaria del datore di lavoro per dipendente
Per molti dipendenti, avere accesso alla copertura assicurativa sanitaria è essenziale. Quasi il 50% degli americani riceve prestazioni di assicurazione sanitaria dai propri datori di lavoro. Coloro che non dispongono di un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro possono essere in grado di trovare benefici medici attraverso i mercati dell'assicurazione sanitaria o programmi governativi. Tuttavia, poiché i prezzi delle assicurazioni sanitarie commerciali sono aumentati, molti americani non hanno più alternative convenienti.
Ciò implica che la capacità di un'azienda di attrarre e mantenere i migliori dipendenti è direttamente influenzata dalle prestazioni assicurative che fornisce come parte del suo sistema di gestione della remunerazione e dal modo in cui il costo dell'assicurazione viene suddiviso con i dipendenti.
L'importo che un datore di lavoro ha speso per l'assicurazione sanitaria per lavoratore è passato da $ 3,269 nel 2020 a $ 3,331 nel 2021. A seguito di un diverso sondaggio Mercer, i premi aumenteranno del 4.4% del totale nel 2023. I dati mostrano che molte aziende non chiedono ai propri dipendenti pagare di più. Si prevede che i dipendenti continueranno a pagare il 22% del costo del loro piano di assicurazione sanitaria nel 2021, proprio come fanno ora.
I datori di lavoro sono responsabili del finanziamento del 73% dei piani di costo familiare e dell'83% dei piani a costo unico per l'assicurazione sanitaria dei dipendenti. I dipendenti pagano $ 1,270 (17% del costo totale di $ 8,690), mentre i datori di lavoro pagano l'equivalente di $ 7,470 all'anno per un singolo piano. I datori di lavoro di solito pagano $ 15,754 per la copertura familiare e i dipendenti pagano i restanti $ 5,827 (il 23% del costo annuale totale di $ 21,581).
Quattro fattori che influenzano i costi dell'assicurazione sanitaria dei dipendenti
Questi elementi influenzano quanto i dipendenti vengono pagati tramite l'assicurazione sanitaria.
#1. Età
L'età è un fattore significativo da considerare per la maggior parte delle giurisdizioni. Alcuni stati, in particolare New York e Vermont, non lo utilizzano nel calcolo dei costi dell'assicurazione sanitaria.
L'età di base per calcolare i costi dei premi è 21 anni. Le persone tra i trent'anni, i quaranta, i cinquanta e i sessant'anni pagano premi più alti rispetto ai ventenni. La tariffa premium supera la tariffa base intorno ai 53 anni.
#2. Tabacco
I costi dell'assicurazione sanitaria dei tuoi dipendenti variano a seconda che tu faccia uso di tabacco. I fornitori di assicurazione sanitaria possono addebitare ai fumatori fino al 50% in più rispetto ai non fumatori. Anche se alcuni governi hanno reso illegale per le compagnie assicurative far pagare i fumatori, il fumo incide ancora sui costi, anche quando viene utilizzato il massimo consentito.
# 3. Posizione
La posizione influisce anche sui costi premium, principalmente a causa di quanti (o pochi) concorrenti ci sono in un'area specifica. Sebbene possa esserci una forte concorrenza in luoghi affollati, nelle aree rurali potrebbero esserci solo una o due compagnie di assicurazione sanitaria, che aumentano i prezzi per i locali.
#4. Categoria di bilancio
Infine, i costi tipici dell'assicurazione sanitaria per i dipendenti dipendono dal piano scelto. Gli schemi sono raggruppati in livelli metallici: bronzo, rame, oro, diamante e argento. In base all'importo dell'intero costo dell'assicurazione sanitaria che coprono, ognuno ha un costo diverso. Il numero di persone a carico del piano e i tassi di impatto di franchigie, copays e coassicurazione.
Vale la pena l'assicurazione sanitaria del datore di lavoro?
L'assicurazione sanitaria può aiutare a proteggere te e le persone a tuo carico da spese mediche impreviste. Ottenere un'assicurazione sanitaria tramite la tua azienda è spesso meno costoso rispetto all'acquisto di un'assicurazione sanitaria da solo perché il tuo datore di lavoro ti aiuterà a coprire parte della copertura sanitaria e delle spese mediche.
Come funziona l'assicurazione sanitaria del datore di lavoro?
Quando i dipendenti presentano una richiesta qualificata nell'ambito dell'assicurazione sanitaria aziendale, il fornitore dell'assicurazione sanitaria paga le spese ospedaliere, fornendo loro una maggiore sicurezza finanziaria. Ottenere cure in un ospedale privato a volte comporta avere una stanza privata con servizi come bagno privato, televisione e cibo.
Perché l'assicurazione sanitaria è così costosa?
L'alto costo dell'amministrazione, l'aumento parabolico dei costi dei farmaci da prescrizione, le cattive scelte di vita e le condizioni croniche di una popolazione che invecchia contribuiscono tutti all'alto costo dell'assistenza sanitaria negli Stati Uniti.
Quanto pagano i datori di lavoro per Premium?
Secondo KFF, il costo medio dell'assicurazione sanitaria per i datori di lavoro nel 2022 era di $ 16,253 all'anno, o il 73% del premio, per una famiglia e di $ 6,440, o l'83% del premio, per un individuo.
Perché i datori di lavoro non offrono l'assicurazione sanitaria?
Non esiste una legge federale che imponga alle aziende di fornire un'assicurazione sanitaria ai propri dipendenti.
Quali sono i vantaggi dell'assicurazione sanitaria per i dipendenti?
Le polizze assicurative sanitarie dei dipendenti sono piuttosto vantaggiose, soprattutto per le persone che non possono permettersi un'assicurazione sanitaria privata. I dipendenti non sono tenuti a pagare un premio nell'ambito di questo piano. È pagato dal datore di lavoro per conto del dipendente. I dipendenti ricevono una copertura assicurativa sanitaria gratuita in questo modo.
Conclusione
L'assicurazione sanitaria del datore di lavoro offre alcuni dei migliori vantaggi dell'intero sistema sanitario, lungi dall'essere uno spreco di dollari dei contribuenti. Nei mercati sanitari con poche opzioni, l'assicurazione sanitaria del datore di lavoro danneggia la concorrenza e le alternative ad essa spesso richiedono più aiuto da parte del governo rispetto all'assicurazione sanitaria del datore di lavoro. Alla fine, l'assicurazione sanitaria genera circa 1.5 trilioni di dollari di benefici sociali ogni anno da componenti commerciali, come programmi per migliorare la salute individuale e dei dipendenti e risparmi da accordi di benefici globali, e componenti esterne, come l'empowerment del lavoro, la produzione di entrate fiscali e la creazione di domanda e limitando la dipendenza dai piani assicurativi del governo.
Contrariamente a quanto pensa la maggior parte delle persone, i contribuenti e i beneficiari con un'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro (EHI) ottengono benefici che superano di gran lunga il costo del sussidio fiscale.
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Riferimenti
