La copertura del reddito di invalidità fornisce agli assicurati fondi regolari se un incidente o una malattia impedisce loro di lavorare. Di solito, c'è un periodo prima che inizino i pagamenti. Le disabilità sono descritte in molti modi diversi. Tuttavia, questo articolo discuterà l'assicurazione sul reddito di invalidità, il richiedente l'assicurazione sul reddito di invalidità, la loro polizza, l'assicurazione sul reddito di invalidità di gruppo e l'assicurazione sul reddito di invalidità a lungo termine.
Assicurazione sul reddito di invalidità
Questo è un tipo di copertura che dà soldi alle persone che non possono lavorare a causa di una malattia o di un infortunio. L'assicurazione sul reddito di invalidità aiuta le persone a evitare di perdere denaro se non possono lavorare a causa di un incidente o di una malattia e non possono ottenere uno stipendio regolare.
Puoi ottenere un'assicurazione DI attraverso il tuo lavoro, la previdenza sociale o una compagnia di assicurazioni. Esistono piani di invalidità sia a breve che a lungo termine. I premi dipendono da diverse cose, come quanti anni ha una persona e cosa fa per vivere. I premi delle polizze vengono pagati una volta al mese.
Leggi anche: FORNITORI DI ASSICURAZIONI AZIENDALI: Il meglio per le piccole imprese
Richiedente l'assicurazione sul reddito di invalidità
In qualità di richiedente, hai scelto di acquistare un'assicurazione sul reddito per invalidità, che è una cosa intelligente da fare. In questo modo sarà più semplice per te coprire le bollette se ti ammali o ti ferisci e non puoi lavorare per un po'.
"Che cosa è coinvolto nel processo di candidatura?" è una domanda che in molti si pongono quando decidono di fare domanda per l'assicurazione reddito invalidi. Ti guideremo attraverso il processo di candidatura in modo che tu sappia cosa aspettarti.
Una volta che pensi di aver trovato la polizza giusta, il richiedente deve compilare una domanda di assicurazione sul reddito per invalidità con l'aiuto di un agente assicurativo che può aiutarti a confrontare le polizze di compagnie con buoni nomi per servizio e qualità. Dovrai fornire informazioni sulla tua salute, sul tuo lavoro e su quanti soldi guadagni. Il sottoscrittore di una compagnia di assicurazioni esaminerà quindi la tua domanda per decidere se puoi essere accettato e quanto sarà la tua tariffa.
Il tuo pagamento è in parte basato su quanti anni hai e cosa fai. La maggior parte delle volte, più giovane sei, meno ti costerà l'assicurazione. Tuttavia, le donne spesso pagano più premi degli uomini (a meno che un'azienda non offra prezzi unisex), perché le donne presentano più richieste di reddito di invalidità rispetto agli uomini e sono quindi considerate un rischio assicurativo maggiore.
Cosa sapere durante la compilazione della domanda
La tua domanda sarà compilata con l'aiuto di un agente assicurativo. L'agente assicurativo non decide se otterrai la copertura o meno. Il tuo consulente ti chiederà informazioni, compilerà la tua domanda, ti aiuterà a impostare eventuali test sanitari di base di cui potresti aver bisogno e ti parlerà dei diversi tipi di copertura.
L'agente della compagnia assicurativa può richiedere un esame medico, un record di guida, un rapporto di credito e un rapporto del Medical Index Bureau (MIB). Se vuoi una polizza, non puoi rifiutarti di fornire loro queste informazioni. Il tipo di esame medico che potrebbe essere necessario sostenere dipende dalle informazioni contenute nella domanda e dalla copertura desiderata. Varia anche a seconda della compagnia assicurativa.
Le informazioni più importanti utilizzate per decidere se puoi ottenere la copertura riguardano la tua salute passata e presente. Se il tuo agente assicurativo scopre che hai una condizione che potrebbe impedirti di ottenere un'assicurazione, potrebbe chiamare il sottoscrittore per parlare della tua domanda e esaminare le tue scelte. Se fai parte di un gruppo a rischio più elevato, la compagnia assicurativa potrebbe addebitarti una commissione più elevata o offrirti una polizza più limitata che non copre determinate cose.
Leggi anche: LE MIGLIORI COMPAGNIE DI ASSICURAZIONE SANITARIA
Assicurazione sul reddito di invalidità di gruppo
Se diventi invalido e non puoi lavorare, l'assicurazione collettiva contro l'invalidità compensa una parte del tuo stipendio. Le polizze non sono troppo costose, ma le tasse rendono difficile ottenere una copertura sufficiente.
I datori di lavoro forniscono spesso un'assicurazione sul reddito per invalidità di gruppo a costi minimi o nulli per le persone che si ammalano o si feriscono. Se non sei in grado di lavorare a causa di una malattia o di un infortunio, l'invalidità di gruppo ti pagherà un'indennità per sostituire parte del tuo reddito perso. Iscriversi a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro è una buona idea perché è economico, ma non dovresti contare su di esso come unica assicurazione per l'invalidità. A causa delle tasse e dei limiti delle polizze, l'assicurazione per l'invalidità di gruppo raramente ti dà abbastanza soldi per sostituire il tuo stipendio e se lasci il lavoro, di solito lo perdi.
Come funziona l'assicurazione per l'invalidità di gruppo?
L'assicurazione sul reddito di invalidità di gruppo è qualcosa a cui puoi iscriverti durante il periodo di iscrizione ai sussidi annuali o dopo un evento qualificato, come l'inizio di un nuovo lavoro o il matrimonio.
Affinché la tua compagnia di assicurazioni ti paghi, dovrai soddisfare i loro criteri per essere disabile. I piani di invalidità di gruppo non coprono le disabilità causate dal tuo lavoro e potrebbero non essere pagati se riesci a trovare un altro lavoro. I dipendenti di solito utilizzano l'assicurazione per l'invalidità di gruppo per sostituire la loro retribuzione durante:
- Assistenza sanitaria mentale
- Gravidanza
- Migliora dopo un infortunio
- Trattamento per una grave malattia
Se ricevi un altro tipo di sostegno al reddito di invalidità, come l'indennizzo dei lavoratori, qualsiasi altra indennità di invalidità che ricevi potrebbe essere ridotta.
Come qualificarsi per le prestazioni assicurative sul reddito di invalidità di gruppo
Per qualificarsi per i pagamenti per disabilità di gruppo, è necessario corrispondere alla descrizione della politica di cosa significa essere disabili. Tu dovrai
- Vedere un medico per il trattamento
- Disabilità totale (incapace di svolgere qualsiasi mansione lavorativa)
Se hai una copertura per la tua o qualsiasi altra occupazione determina se sei inabile. Anche se riesci a trovare un altro lavoro, puoi comunque beneficiare della tua assicurazione malattia professionale. Puoi essere pagato solo se non puoi fare alcun lavoro.
Alcune polizze assicurative per l'invalidità di gruppo iniziano con la copertura per occupazione propria e poi passano alla copertura per qualsiasi occupazione dopo un certo periodo di tempo.
Leggi anche: SOTTOSCRITTORE DI ASSICURAZIONI: cosa fanno e come diventarlo
Polizza assicurativa reddito di invalidità
Una polizza assicurativa sul reddito di invalidità ha un vantaggio mensile basato su quanti soldi guadagni ogni mese o ogni anno. Ad esempio, un vantaggio della tua azienda potrebbe pagarti $ 3,000 al mese. Le polizze assicurative sul reddito di invalidità non funzionano con i benefici della previdenza sociale a meno che non sia indicato nella formulazione della polizza. Invece, pagano in aggiunta alla previdenza sociale. Cerca una politica che tenga il passo con l'inflazione perché i tuoi benefici probabilmente non inizieranno fino a molto tempo da ora.
La maggior parte delle compagnie assicurative offre piani con benefici che durano per due, tre, cinque o dieci anni. Ma alcune aziende hanno piani che pagano fino a quando non hai 65, 67, 70 anni o per il resto della tua vita. Ancora una volta, il prezzo sale se desideri acquistare un periodo di vantaggio più lungo.
Prima di poter ottenere fondi da una polizza, devi attendere un certo periodo di tempo. Questo è il numero di giorni che devi essere malato prima che inizino i tuoi benefici. Questi tempi, chiamati anche "periodi di eliminazione", sono diversi per ogni lavoro e compagnia assicurativa. 90 giorni è il periodo di tempo più comune. Il costo del premio aumenta quanto più breve è il tempo di eliminazione.
Una polizza assicurativa sul reddito di invalidità non paga l'intero stipendio di un dipendente e potrebbe non proteggerne il lavoro. Ma la maggior parte dei piani prevede alcune caratteristiche di sicurezza. Le polizze che non possono essere annullate non possono essere annullate per nessun motivo, anche se smetti di pagare i pagamenti. Le persone che hanno piani rinnovabili garantiti possono rinnovarli senza apportare modifiche. Ma la compagnia di assicurazioni può sempre alzare le tariffe.
Assicurazione sul reddito per invalidità a lungo termine
L'assicurazione sul reddito per invalidità a lungo termine (LTD) è una polizza che copre il reddito di un dipendente nel caso in cui non possa lavorare per un lungo periodo a causa di una malattia, un infortunio o un incidente. Senza una rete di sicurezza come l'assicurazione malattia a lungo termine, questo può essere molto dannoso per le finanze di una famiglia.
L'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro copre gli incidenti e gli infortuni sul lavoro, mentre l'assicurazione sul reddito per invalidità a lungo termine no. Tuttavia, proteggono un lavoratore in caso di incidente privato, come un incidente automobilistico o una scivolata e caduta.
Perché i datori di lavoro dovrebbero offrire un'assicurazione contro l'invalidità a lungo termine per i dipendenti
I dipendenti utilizzano i vantaggi offerti da un possibile datore di lavoro come uno dei fattori più importanti nella scelta di un lavoro. Quindi, se un'azienda vuole essere vista come un buon posto in cui lavorare e vincere la guerra per i lavoratori migliori, deve offrire un pacchetto di benefit che attragga e mantenga i lavoratori.
Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, il costo per dare a tutti i lavoratori del settore privato l'accesso all'assicurazione per l'invalidità sia a breve che a lungo termine sarebbe circa l'1% del costo totale della retribuzione ($ 0.30/$ 29.99). Per una persona a tempo pieno che lavora 2,080 ore all'anno, questo costerebbe all'azienda 624 dollari.
In che modo i datori di lavoro dovrebbero offrire un'assicurazione per invalidità a lungo termine per i dipendenti
La maggior parte delle volte, le aziende offrono e pagano un'assicurazione per l'invalidità a lungo termine. L'azienda paga per il 93% dei piani. Come parte di un pacchetto completo di vantaggi per i dipendenti, le aziende possono scegliere tra diversi piani.
Se un'azienda non fornisce un'assicurazione per l'invalidità a lungo termine o se un dipendente desidera una maggiore copertura, può acquistare un piano individuale per l'invalidità a lungo termine da un agente assicurativo. L'assicurazione per l'invalidità a lungo termine è talvolta disponibile a un tasso agevolato attraverso l'organizzazione di un dipendente perché è molto costosa da ottenere per un individuo.
L'assicurazione contro l'invalidità a lungo termine del datore di lavoro potrebbe non essere sufficiente per soddisfare le esigenze di un lavoratore invalido. Questa è la seconda ragione per cui i lavoratori potrebbero voler pensare di ottenere un'assicurazione per invalidità a lungo termine oltre a quella fornita dal loro datore di lavoro. Inoltre, mentre i pagamenti da un piano acquistato dal dipendente sono in genere esentasse, i pagamenti dall'assicurazione per l'invalidità a lungo termine del datore di lavoro sono reddito imponibile per il dipendente.
Qual è la polizza assicurativa sul reddito di invalidità?
L'assicurazione sul reddito di invalidità paga se non sei in grado di lavorare a causa di una malattia o un infortunio a lungo termine. Di solito, l'assicurazione pagata dal tuo datore di lavoro copre solo una parte del tuo reddito attuale. Pagando una polizza con denaro già tassato, i premi non vengono tassati.
Qual è un esempio di quando è necessaria un'assicurazione sulla vita?
L'assicurazione sulla vita protegge il coniuge, i figli e altri membri della famiglia in caso di morte. A seconda del valore della polizza, il pagamento in caso di morte dall'assicurazione sulla vita può aiutare a estinguere un mutuo, pagare il college o aiutare a pagare la pensione.
Quanto costa la disabilità negli Stati Uniti?
Il massimo che puoi ottenere ogni mese dall'assicurazione per l'invalidità della previdenza sociale (SSDI) è di $ 3,627. Il massimo che una famiglia può ottenere da SSDI è compreso tra il 150% e il 180% di quanto ottiene il lavoratore infortunato. All'età del pensionamento completo, il massimo che puoi ottenere ogni mese è di $ 3,627. Ma se vai in pensione all'età di 62 anni, riceverai $ 2,572 al mese.
Come si determina chi è considerato disabile?
La legge definisce la disabilità come l'incapacità di svolgere qualsiasi attività lucrativa sostanziale (SGA) a causa di qualsiasi menomazione fisica o mentale determinabile dal punto di vista medico che può causare la morte o che è durata o si prevede che continui per un periodo continuativo di almeno almeno 12 mesi.
Quali sono le fonti della disabilità?
Le persone con condizioni di salute come la paralisi cerebrale, la sindrome di Down e la depressione diventano disabili quando affrontano fattori personali e ambientali come atteggiamenti negativi, trasporti pubblici ed edifici difficili da raggiungere e mancanza di supporto sociale.
Qual è la differenza tra una disabilità e un handicap?
Una disabilità è un fallimento o una capacità limitata di fare qualcosa che è normalmente possibile per gli esseri umani, come non essere in grado di camminare. L'handicap è una condizione o una malattia che limita il ruolo sociale di una persona, come l'impossibilità di lavorare da qualche parte perché è difficile arrivarci.
Ricevi soldi per disabilità in America?
SSDI dà soldi a te e ad alcuni membri della tua famiglia se hai una disabilità e hai lavorato abbastanza anni e pagato abbastanza tasse di previdenza sociale per qualificarti. Se hai 65 anni o più o hai una disabilità, SSI ti dà soldi per cose come cibo, vestiti e un posto dove vivere.
Riferimenti
Articoli Correlati
