Un broker assicurativo è un intermediario che vende, appella o contratta assicurazioni per conto di un cliente dietro commissione. Dotati sia del tuo background che della tua assicurazione, possono trovare la polizza più adatta alle tue esigenze a un prezzo ragionevole. In altre parole, possiamo dire che un broker assicurativo è un esperto che consiglia le persone sulle loro esigenze assicurative e sul mercato assicurativo e può aiutare con qualsiasi richiesta di risarcimento che a volte comporta degli svantaggi. Resta sintonizzato mentre spiego la guida dettagliata su come essere un broker assicurativo e la differenza tra un broker assicurativo e un agente.
Caratteristiche Di Un Broker Assicurativo
#1. Competenza umana
Le capacità delle persone sono la caratteristica numero uno di un broker assicurativo di successo. Devi essere in grado di comunicare facilmente con gli altri senza utilizzare termini specialistici o gergo assicurativo che potrebbero ingannare i clienti. Un broker assicurativo deve avere la capacità di ascoltare e simpatizzare con i clienti per capire di cosa hanno bisogno e cosa vogliono. Soprattutto, metti al primo posto le esigenze del cliente perché ciò consentirà al broker di mettere insieme un programma di broker assicurativo di successo per i propri clienti per prevenire svantaggi.
#2.Buona abilità di vendita
I broker assicurativi sono rappresentanti per natura insieme a forti capacità personali, i broker assicurativi devono avere forti capacità di vendita per acquisire, nutrire e mantenere i propri clienti. I broker possono perfezionare le proprie capacità frequentando una serie di seminari e partecipando a programmi di formazione professionale.
#3. Abilità nel servizio clienti
Forti capacità di servizio al cliente sono fondamentali per il successo di un broker assicurativo. In sostanza, le risposte tempestive a domande, e-mail e telefonate sono un must. I clienti vogliono che il loro broker assicurativo li aiuti a risolvere i problemi in modo rapido e semplice. Pertanto, avere solidi principi di lavoro va di pari passo con buone capacità di servizio al cliente. Essere proattivi sia nello sviluppo di nuove relazioni con i clienti sia nel mantenere le attuali relazioni con i clienti è la chiave per una carriera di successo come broker assicurativo.
#4. Onestà
L'onestà è la miglior politica. Questa affermazione non potrebbe essere più vera per i broker assicurativi. Un buon broker guadagnerà più rispetto e guadagnerà più fiducia dai propri clienti dicendo la verità in anticipo. I broker ingannevoli non rimangono a lungo nel settore assicurativo.
#5. Informazioni su diversi prodotti
Un broker assicurativo che dispone di una guida dettagliata sarà in grado di offrire una soluzione completa in grado di soddisfare le esigenze dei propri clienti. In effetti, comprende i prodotti e i servizi che stanno vendendo e può descriverli in modo facilmente comprensibile.
Tipi di assicurazione
I seguenti sono i tipi di assicurazione più popolari tra gli individui
#1. Assicurazione sanitaria
Consente all'assicurato di coprire le spese mediche durante la visita da un medico e altri costi importanti solitamente coinvolti durante gli interventi chirurgici. In genere, le persone ottengono questa assicurazione tramite i loro datori di lavoro come parte del loro impiego. Di solito ha due arrangiamenti. A seconda del tipo di copertura in esame, o la persona stessa paga prima di tasca sua i costi che vengono poi rimborsati dall'azienda o l'azienda stessa effettua il pagamento diretto agli operatori sanitari.
#2. Assicurazione sulla vita
Questa politica ha lo scopo di fornire sicurezza finanziaria e copertura dopo la morte di una persona a causa di un incidente, malattia o qualsiasi altra causa naturale. Questa politica generalmente viene fornita in valori fissi che possono essere successivamente modificati durante ogni periodo di iscrizione. I beneficiari dell'assicurato sono solitamente le sue famiglie come i bambini o un compagno di vita. Questo tipo di assicurazione può essere acquistata individualmente o può anche essere fornita dal datore di lavoro.
#3. Noleggio o assicurazione sulla proprietà
Questa assicurazione ha lo scopo di coprire i danni arrecati a proprietà in affitto o residenziali. Alcune cause comuni di danno, che sono coperte da esso, sarebbero incendio, furto con scasso, calamità naturali, ecc. Questo tipo di piano assicurativo è altamente specifico e copre solo ciò che è stipulato nel piano.
Qual è la differenza tra una compagnia di assicurazioni e un broker?
Una compagnia di assicurazioni fornisce una copertura assicurativa a consumatori e imprese per proteggerli dai costi di calamità naturali e incidenti. Inoltre, le compagnie assicurative riscuoteranno da te un dividendo per la polizza assicurativa e, se subisci danni a causa di un evento assicurato, la compagnia pagherà l'importo concordato specificato nella tua polizza. I broker assicurativi, invece, sono intermediari tra aziende e consumatori.
Tipi di broker assicurativi
Cerchiamo di discutere i diversi tipi di broker assicurativi:
#1. Broker assicurativo diretto
Un broker diretto offre servizi assicurativi di consulenza adatti ai propri clienti in quanto dispone di una conoscenza precisa e aggiornata del mercato e dei prodotti assicurativi complessivi. Di conseguenza, questo tipo di guide dettagliate aiuta i propri clienti a negoziare reclami e polizze di assicurazione elettronica. Ci sono tre categorie di broker diretti, come ad esempio
- Intermediario diretto (vita)
- Intermediario diretto (generale)
- Intermediario diretto (vita e generale)
#2. Broker assicurativo composito
Broker composito indica un broker assicurativo registrato presso l'autorità, che, dietro compenso e/o compenso, sollecita e organizza assicurazioni e/o riassicurazioni per i propri clienti situati all'estero. Sono responsabili della fornitura di consulenza sui sinistri e servizi di gestione del rischio, consentiti dai regolamenti IRDAI (broker assicurativi) del 2018.
#3. Broker di riassicurazione
Un broker di riassicurazione funziona in modo simile a un broker assicurativo diretto con l'unica differenza che i broker diretti aiutano i propri clienti ad acquistare assicurazioni, mentre i broker riassicurativi lavorano con gli assicuratori per vendere la riassicurazione. Inoltre, un broker di riassicurazione viene pagato sotto forma di compenso o commissione ed è coinvolto nella negoziazione delle migliori tariffe o contratti ottenendo al contempo le polizze più adatte disponibili sul mercato. Per riassicurazione si intende l'assicurazione per le compagnie di assicurazione.
Qual è lo stipendio di un broker assicurativo
Lo stipendio di un broker assicurativo è deciso da un gruppo di fattori, come l'ubicazione, il livello di esperienza, la società di brokeraggio assicurativo con cui lavora e il tipo di assicurazione venduta. Lo stipendio medio di un broker assicurativo può variare da $ 45,000 a $ 90,000 all'anno. Ovviamente, i broker assicurativi che lavorano nelle città più grandi guadagnano generalmente più di quelli che lavorano nelle città più piccole, poiché le compagnie assicurative tendono a pagare salari più alti per riflettere il costo della vita.
Allo stesso modo, i broker assicurativi con più esperienza di solito richiedono stipendi più alti rispetto ai nuovi broker assicurativi. I broker ricevono una commissione da un assicuratore quando ti collocano presso quella compagnia. Un broker assicurativo spesso riceve uno stipendio più alto sulla prima polizza rispetto ai rinnovi poiché lo stipendio è automaticamente incluso nel prezzo della polizza.
Come diventare un broker assicurativo
Ecco i passi da seguire per chi vuole intraprendere la carriera di broker assicurativo:
#1. Soddisfare i requisiti di idoneità di base
Proprio come in qualsiasi professione, ci sono requisiti minimi che una persona deve soddisfare se intende diventare un broker o un agente assicurativo. Questi possono variare a seconda della regione, ma negli Stati Uniti, gli aspiranti broker in genere devono:
- Avere almeno 18 anni (l'età minima per richiedere una licenza nella maggior parte degli stati)
- Essere in grado di completare un controllo dei precedenti
- Essere libero da qualsiasi accusa di frode o crimine
- Non devo alcuna imposta sul reddito federale o statale
- Non avere il mantenimento dei figli scaduto
#2. Completare i requisiti di pre-licenza
Durante la fase di pre-licenza, imparerai le mansioni lavorative di base e lo stipendio di un broker assicurativo. Questo ti prepara per superare l'esame di licenza.
- Completa i corsi richiesti: imparerai i principi fondamentali dell'essere un broker assicurativo.
- Invia le tue impronte digitali: alcuni stati richiedono di inviare le tue impronte digitali per un controllo dei precedenti.
- Sostieni l'esame di qualificazione: l'esame di broker copre le leggi statali e i prodotti assicurativi. Potrebbe essere necessario sostenere alcuni esami se prevedi di lavorare in più di un'area assicurativa.
#3. Scegli una specialità
Esistono molti tipi diversi di assicurazione, chiamati anche "linee di autorità", nel settore assicurativo. La scelta di una specialità che ti interessa ti aiuta a guidarti quando prendi decisioni su istruzione, stage, sviluppo professionale e licenze. Allo stesso modo, la maggior parte degli stati richiede licenze diverse per la vendita di diversi tipi di assicurazione. Quindi, conoscere la linea di autorità che si desidera perseguire è una parte importante del processo di licenza. Sia il broker assicurativo che l'agente possono vendere qualsiasi tipo di assicurazione per guadagnare uno stipendio come:
- Casualty
- Immobili
- Salute e benessere
- Vita
- Automotive
- Invalidità
#4. Supera l'esame di licenza
Quando hai soddisfatto tutti i requisiti di pre-licenza, è il momento di programmare il tuo esame di licenza e pagare la tassa d'esame che puoi fare online. La maggior parte degli stati offre corsi a breve termine che puoi seguire per prepararti all'esame di broker assicurativo. In genere, vai in un sito di test, dove una società esterna monitora l'esame e prova per indicare che hai soddisfatto tutti i requisiti di pre-licenza prima di sostenere l'esame. Se non superi il test al primo tentativo, puoi riprogrammare per ripetere il test.
#5. Ottieni un'obbligazione da broker assicurativo
La maggior parte degli stati richiede un'obbligazione di broker assicurativo prima di poter iniziare a lavorare. Questo tipo di fideiussione è un accordo tra tre parti: il mediatore, l'agenzia di fideiussione e lo Stato concedendo la cauzione. L'agenzia di fideiussione garantisce che il broker è finanziariamente in grado di pagare qualsiasi pretesa avanzata sull'obbligazione.
Quindi, il broker accetta di seguire i termini dell'obbligazione e di rimborsare l'agenzia di garanzia se qualcuno fa un reclamo valido. Gli Stati richiedono fideiussioni perché proteggono i clienti e ritengono finanziariamente responsabili i broker.
Svantaggi dei broker assicurativi
Proprio come ogni aspetto ha i suoi vantaggi e svantaggi, anche il broker assicurativo ha una guida dettagliata da seguire.
#1. Mancanza di professionalità
A volte gli svantaggi di un broker assicurativo possono mostrare una mancanza di professionalità. Possono atteggiarsi a specialisti e cercare di truffare gli altri e fare soldi. Potrebbero persino funzionare senza una licenza valida o utilizzare una licenza falsa. Pertanto è necessario richiedere una licenza prima di utilizzare un servizio di intermediazione per evitare gli svantaggi di lavorare con il broker assicurativo sbagliato.
#2. Broker assicurativi solo post vendita
Può essere difficile presumere se sia un buon broker assicurativo o un venditore. È dovuto al fatto che alcuni broker potrebbero mirare a chiudere la vendita piuttosto che capire di cosa hai veramente bisogno.
#3. Meno competenze in politiche specifiche
L'aspetto positivo dei broker assicurativi captive che lavorano per una singola società è che seguono una formazione sulle politiche e sulle procedure di tale società. Ancora una volta, come qualsiasi agente di vendita, ci si aspetta che conoscano ogni dettaglio su ogni prodotto offerto dalla loro azienda.
I broker assicurativi indipendenti sono un po' più magri perché lavorano con più fornitori e, in alcuni casi, potrebbero esserci alcune lacune nelle loro conoscenze su come opera un fornitore in uno scenario specifico.
#4. Processo legale lungo e costoso
Il processo legale per ricevere un reclamo presentato da un individuo può essere allungato. Di conseguenza, occasionalmente può diventare problematico in caso di emergenza. Il costo di un piano assicurativo può variare frequentemente in base al tipo di polizza scelta da una persona e ad altre considerazioni; occasionalmente, questo costo può essere superiore all'assicurazione garantita.
#5. Agenzia di frode
Il mercato è pieno di una varietà di agenzie di frode. Le persone che scelgono di acquistare un'assicurazione devono essere in grado di gestire se stesse e il problema o cercare assistenza professionale nella scelta delle compagnie assicurative.
Cos'è un broker assicurativo vs agente
La differenza fondamentale tra un agente assicurativo e un broker assicurativo è specificata di seguito.
- Gli agenti assicurativi possono rappresentare solo una società e mirano a lavorare per il progresso della società che rappresentano, mentre il broker assicurativo vende polizze assicurative per una varietà di società in quanto non hanno obblighi nei confronti di una particolare società.
- Gli agenti assicurativi ottengono commissioni più elevate di quelle che potrebbe ottenere un broker assicurativo e anche il loro reddito è stabile in quanto servono una società. La commissione per un broker assicurativo rispetto a quella di un agente dipende dal numero di vendite effettuate.
- La quantità di attività per un agente assicurativo può essere limitata in quanto si occupa del prodotto di una sola società. D'altra parte, un broker assicurativo si occupa di molti prodotti assicurativi sul mercato e ha una maggiore quantità di affari nel proprio deposito.
- Poiché gli agenti assicurativi rappresentano un'azienda, vengono formati dalle loro società prima di vendere i loro prodotti, ma i broker non vengono formati da nessuna società in particolare perché sono coinvolti nella vendita di molti prodotti.
- I broker assicurativi utilizzano la loro conoscenza, competenza ed esperienza per aiutarti a valutare le tue esigenze assicurative uniche e quindi trovare la copertura più adatta a te, ma gli agenti assicurativi consentono ai loro clienti di scegliere tra le polizze disponibili offerte dal vettore.
Conclusione
La guida dettagliata su un broker assicurativo indica che l'obiettivo principale è soddisfare le esigenze assicurative dei propri clienti, il che include consigliare la migliore copertura al miglior tasso possibile, rispondere alle domande, essere un sostenitore e mettere al primo posto gli interessi dei propri clienti. Quando acquisti un'assicurazione, è consigliabile ottenere preventivi da più assicuratori per trovare il prezzo migliore e, in alcuni casi, è meglio avere un professionista che ti guidi attraverso le tue opzioni e fornisca servizi di consulenza per aiutarti a presentare reclami e ricevere benefici ed evitare gli svantaggi di lavorare con il broker assicurativo sbagliato.
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