Se possiedi un condominio, la tua associazione di proprietari di casa coprirà i danni esterni in caso di disastro. Tuttavia, non copriranno alcun danno all'interno del tuo condominio o ai tuoi effetti personali. È qui che entra in gioco l'assicurazione condominiale: l'assicurazione condominiale (polizza HO-6), nota anche come "copertura dei muri", protegge tutto all'interno della tua unità. Le migliori compagnie di assicurazioni condominiali sono state classificate in base al rendimento aziendale in base all'accessibilità economica, alla soddisfazione del cliente e alla solidità finanziaria.
Che cos'è l'assicurazione condominiale?
L'assicurazione condominiale è paragonabile all'assicurazione per i proprietari di case e all'assicurazione per gli affittuari, ma è creata appositamente per i condomini. Mentre la tua associazione di proprietari di casa è solitamente responsabile per eventuali danni all'esterno del tuo edificio, sei responsabile per eventuali danni all'interno della tua unità.
L'assicurazione condominiale protegge i tuoi effetti personali, inclusi elettrodomestici, effetti personali e l'appartamento stesso. Può coprire i danni da una varietà di fonti, come fuoco e fumo, atti vandalici, fulmini e altro. Sebbene tu possa credere di essere adeguatamente protetto dalla politica generale della tua HOA, è comunque necessario garantire che tutto all'interno della tua unità prevenga danni.
Che cos'è una politica HO-6?
Un'altra frase per l'assicurazione condominiale è una polizza HO-6. L'assicurazione condominio e l'assicurazione HO-6 sono comunemente utilizzate per fare riferimento alla stessa polizza assicurativa. L'assicurazione sulla casa di base è una polizza HO-3, l'assicurazione per gli affittuari è una polizza HO-4 e l'assicurazione completa per i proprietari di case è una polizza HO-5 nel mercato assicurativo.
Le 5 migliori compagnie assicurative condominiali nel 2023
Comprendere le tue esigenze e confrontare i preventivi sono passaggi essenziali per individuare la migliore compagnia di assicurazioni condominiali. Bankrate ha preso in considerazione aspetti come opzioni di copertura, prezzi, disponibilità e punteggi di terze parti di aziende come JD Sulla base del nostro studio, abbiamo collaborato con Power e AM Finest per identificare le migliori aziende. Tuttavia, tieni presente che le tue esigenze sono uniche per il tuo scenario, quindi il miglior affare di condominio per te può variare.
#1. Assicurazione agricola statale
I normali piani condominiali di State Farm includono tutte le coperture fondamentali di cui la maggior parte delle persone ha bisogno, oltre a un'eccellente gamma di opzioni di copertura supplementare. Se un ladro effettua un trasferimento fraudolento dal tuo conto o ricevi involontariamente una fattura contraffatta, denaro contraffatto e la protezione delle spese di contraffazione può rimborsare fino a $ 1,000. La copertura dei prodotti refrigerati può aiutare a pagare per sostituire gli alimenti danneggiati nel frigorifero o nel congelatore in caso di guasto dell'apparecchiatura o interruzione di corrente.
#2. Erie
L'assicurazione condominiale a Erie è molto semplice, tuttavia presentano alcuni tipi di copertura opzionali eccezionali. Questi includono la copertura per lo smaltimento dei detriti e la copertura per la sostituzione delle serrature, che paga fino a $ 250 per ricodificare o sostituire le serrature a seguito di un crimine. A seguito di un sinistro coperto, la tua polizza Erie può anche coprire le riparazioni temporanee per prevenire ulteriori danni. Erie Insurance include anche una funzione unica che copre le spese di pronto soccorso di emergenza per umani o cani.
#3. Ippopotamo
Hippo è un marchio relativamente nuovo, ma vale la pena indagare per i proprietari di condomini. Esistono numerose opzioni di polizza assicurativa condominiale, inclusa la copertura per le apparecchiature dell'ufficio domestico, il backup dell'acqua, il malfunzionamento delle apparecchiature e gli oggetti di valore. Potresti anche risparmiare sulla tua polizza richiedendo un preventivo otto o più giorni prima della data di entrata in vigore desiderata, vivendo in un quartiere HOA, senza ipoteche o acquistando un nuovo condominio. Hippo Home Care può anche assisterti con la manutenzione ordinaria, che può aiutare a prevenire i danni prima che si verifichino.
Perché hai bisogno di un'assicurazione condominiale?
Sebbene tu possa credere che la tua associazione di proprietari di casa copra i danni al tuo condominio, spesso questo copre solo l'esterno del tuo edificio e tutti gli spazi ad uso condiviso. Niente all'interno del tuo condominio è assicurato dalla tua associazione di proprietari di casa e richiede una copertura assicurativa condominiale separata. L'assicurazione condominio copre:
- L'unità è stata danneggiata fisicamente.
- Oggetti personali
- Spese mediche e responsabilità
- Copertura per perdita d'uso
- Valutazione perdite condominiali
In alcune situazioni, potresti essere in grado di integrare la tua assicurazione condominiale con una copertura aggiuntiva. Se possiedi una proprietà di eccezionale valore, potresti voler ottenere una copertura aggiuntiva per proteggerla. Se risiedi in un'area soggetta a inondazioni, terremoti o altri disastri naturali che non sono coperti dalla tua attuale polizza, potresti prendere in considerazione l'aggiunta di una copertura aggiuntiva.
Cosa copre l'assicurazione condominiale?
Una tipica polizza assicurativa condominiale HO-6 contiene le seguenti coperture:
# 1. Copertura abitativa
Questa sezione della polizza HO-6 copre rischi specifici come incendi e fulmini, vento e grandine, atti vandalici e così via che causano danni ai componenti strutturali dell'interno dell'unità ma non sono coperti dalla polizza generale dell'edificio. Pareti, pavimenti, finestre e qualsiasi apparecchio o componente collegato come armadi da cucina, librerie integrate e accessori per il bagno possono essere inclusi o meno. Per assicurarti di avere una copertura adeguata per la struttura della tua unità, richiedi una copia della polizza generale del gestore dell'edificio o dell'associazione proprietaria, che specifica quali caratteristiche strutturali dell'unità sono responsabilità della direzione o HOA. Il livello di copertura varia.
#2. Copertura della proprietà personale
Questo protegge i tuoi effetti personali, inclusi vestiti, mobili, gadget, elettrodomestici, pentole, gioielli e così via. In generale, dovresti selezionare una quantità di copertura equivalente al valore delle tue cose. Il tuo assicuratore deciderà gli importi dei reclami in due modi, a seconda della polizza:
- Valore in contanti effettivo: Ti paga l'attuale valore in contanti dei tuoi articoli, meno l'ammortamento.
- Copertura dei costi di sostituzione: La copertura dei costi di sostituzione ti rimborsa per cose di valore uguale o uguale al prezzo di mercato corrente.
#3. Copertura di responsabilità personale
Se qualcuno viene ferito nel tuo appartamento o tu danneggi accidentalmente la sua proprietà personale e vieni ritenuto legalmente responsabile, questa copertura coprirà le tue spese legali e le loro spese mediche. A seconda dell'assicuratore, le limitazioni di responsabilità variano spesso da $ 100,000 a $ 500,000. Se i tuoi beni valgono di più, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di una polizza assicurativa ombrello per fornire ulteriore protezione.
#4. Spese extra di soggiorno
Se non sei in grado di risiedere nel tuo condominio mentre è in riparazione o ricostruito, la tua polizza assicurativa condominiale coprirà le spese come soggiorni in hotel e pasti al ristorante. Questo è anche noto come copertura per perdita di utilizzo.
Altre alternative di copertura assicurativa condominiale
La tua compagnia assicurativa può anche fornire una copertura supplementare oltre alla normale copertura. Questi sono alcuni esempi:
- Copertura per la valutazione delle perdite. Se una richiesta presentata per conto della polizza assicurativa condominiale principale supera il limite di copertura, come riparare il tetto dell'edificio dopo una grandinata, il costo in eccesso può essere trasferito ai proprietari dell'unità. La copertura per la valutazione delle perdite ti rimborserà la tua parte della spesa fino al livello di copertura della tua polizza.
- Danno all'acqua. I danni causati dall'acqua causati da rinforzi o tracimazioni in una linea fognaria o in uno scarico non sono coperti dall'assicurazione condominiale. Questa copertura supplementare aiuterà nel pagamento della proprietà danneggiata o distrutta.
- Attività sismica o allagamento: Se risiedi in una località ad alto rischio, potrebbe essere necessario ottenere un'assicurazione che copra esplicitamente questo tipo di eventi.
Per cosa non è coperta l'assicurazione condominiale?
L'assicurazione condominio non copre determinati pericoli, rischi e obblighi. Questi sono alcuni esempi:
- Deterioramento normale
- Infestazioni di termiti
- Danno allo spazio comune
- Causando intenzionalmente lesioni o danni
- Danni da inondazioni e terremoti
Di che tipo di assicurazione condominiale ho bisogno?
Se hai un mutuo e hai finanziato l'acquisto del tuo condominio o unità cooperativa, il tuo prestatore ti richiederà di portare un'assicurazione condominiale. La tua HOA o organizzazione condominiale potrebbe richiedere una copertura assicurativa anche se possiedi interamente la tua unità.
Una serie di fattori influenza la quantità di assicurazione condominiale richiesta. Questi sono alcuni esempi:
- Quali danni strutturali sono coperti dalla polizza generale HOA condominiale? La polizza principale riguarda solo i fondamentali, come i danni alle pareti, alle finestre e alle porte, o copre anche il pavimento, il soffitto e gli infissi? Sapere cosa copre la polizza principale determinerà la quantità di copertura abitativa richiesta.
- Di quanti soldi avresti bisogno per sostituire i tuoi effetti personali? Gli esperti consigliano di fare un inventario completo del contenuto della tua casa e di calcolare quanto costerebbe sostituire tutto per decidere quanta copertura hai bisogno per la tua proprietà personale.
- Puoi coprire le spese legali e mediche se qualcuno è ferito nel tuo condominio? Se vieni ritenuto colpevole per un infortunio o un danno alla proprietà verificatosi nel tuo condominio, potresti essere ritenuto responsabile per le spese legali e mediche. Risparmi personali, equità condominiale, conti pensionistici e altri beni possono essere utilizzati per compensare tali spese. La tua copertura di responsabilità dovrebbe essere sufficiente per proteggere i tuoi beni. I limiti di copertura della responsabilità spesso variano da $ 100,000 a $ 500,000.
- Puoi pagare di tasca tua se devi vivere da qualche altra parte mentre il tuo condominio viene riparato o ricostruito? Mentre l'assicurazione condominiale ti rimborserà le spese di soggiorno mentre il tuo appartamento viene riparato, hai i mezzi per coprire un alloggio alternativo per un lungo periodo di tempo? A seconda dell'assicuratore, la copertura per perdita di utilizzo è generalmente limitata al 20% della copertura totale dell'abitazione e dei beni personali.
Qual è il costo dell'assicurazione condominiale?
Secondo i dati del 2019 della National Association of Insurance Commissioners, il costo medio dell'assicurazione condominiale è di $ 512 all'anno, la versione più recente disponibile. Il costo dell'assicurazione condominiale varia notevolmente in base a dove risiedi, quanta copertura richiedi e la franchigia selezionata. Dai un'occhiata al tipico premio assicurativo condominiale del tuo stato:
| Regione / Stato | Costo medio annuo |
| Alabama | $559 |
| Alaska | $408 |
| Arizona | $407 |
| AR | $549 |
| California | $563 |
| Colorado | $431 |
| Connecticut | $409 |
| Delaware | $445 |
| Florida | $997 |
| Georgia | $516 |
| Hawaii | $325 |
| Idaho | $426 |
| Illinois | $394 |
| Indiana | $347 |
| Iowa | $265 |
| Kansas | $404 |
| Kentucky | $395 |
| Louisiana | $765 |
| Maine | $349 |
| Maryland | $324 |
| Massachusetts | $447 |
| Michigan | $378 |
| Minnesota | $326 |
| Mississippi | $617 |
| Missouri | $403 |
| Montana | $410 |
| Nebraska | $358 |
| Nevada | $444 |
| new Hampshire | $347 |
| New Jersey | $457 |
| Nuovo Messico | $415 |
| New York | $578 |
| Carolina del Nord | $502 |
| Dakota del Nord | $293 |
| Ohio | $312 |
| Oklahoma | $655 |
| Oregon | $375 |
| Pennsylvania | $393 |
| RI | $524 |
| Carolina del Sud | $504 |
| Dakota del Sud | $303 |
| Tennessee | $479 |
| Texas | $531 |
| Utah | $271 |
| Vermont | $354 |
| Virginia | $371 |
| Washington | $390 |
| Washington, DC | $377 |
| Virginia occidentale | $320 |
| Wisconsin | $258 |
| Wyoming | $409 |
Come acquistare un'assicurazione condominiale
Molte organizzazioni che vendono assicurazioni per i proprietari di case vendono anche piani di condominio. Considera le seguenti aziende che sono prontamente disponibili:
- Tutti gli stati.
- Amico.
- Paffuto.
- Agricoltori.
- Compagnia di mutua assicurazione Liberty
- A livello nazionale.
- Assicurazione agricola statale.
- I viaggiatori.
I preventivi di assicurazione condominio sono in genere disponibili sui siti web degli assicuratori o telefonando loro direttamente. Se preferisci non fare i compiti, puoi assumere un agente indipendente per confrontare i preventivi per te.
Come ridurre i costi di assicurazione condominiale
Esistono tre strategie principali per risparmiare sull'assicurazione condominiale:
- Guardati intorno. Per scoprire il miglior prezzo per la copertura assicurativa condominiale che desideri, ti consigliamo di ricevere preventivi da almeno tre compagnie assicurative.
- Cerca le occasioni. Se combini il tuo condominio e l'assicurazione auto con lo stesso assicuratore, potresti essere in grado di risparmiare denaro. Alcuni assicuratori offrono risparmi se la tua unità è dotata di funzioni di sicurezza come rilevatori di fumo e serrature a catenaccio.
- Aumenta la tua franchigia assicurativa. Non farlo se non sei convinto di avere un risparmio adeguato per coprire la somma maggiore in caso di emergenza. In caso contrario, il premio ridotto potrebbe essere inefficace.
Assicurazione condominiale vs. Assicurazione HOA
L'assicurazione HOA copre due tipi di copertura: responsabilità e proprietà. La copertura di responsabilità di una polizza principale può aiutare a pagare le spese mediche e le spese legali se qualcuno è ferito in un'area comune, come una club house, una hall o una piscina, ma non copre le lesioni subite dagli ospiti all'interno delle mura del tuo condominio.
La gestione condominiale può scegliere tra tre diverse forme di copertura assicurativa immobiliare:
- Copertura totale fornisce la massima protezione per i proprietari di unità perché copre l'edificio del condominio così come qualsiasi proprietà condivisa. Di solito copre anche le modifiche che hai apportato ai tuoi appartamenti, come piastrelle e rivestimenti murali su misura.
- Copertura dei muri, noto anche come copertura a entità singola, fornisce una protezione leggermente maggiore rispetto alla copertura a pareti nude. Copre la struttura e i sistemi dell'edificio, nonché le caratteristiche integrate all'interno di unità come armadi da cucina e librerie incassate.
- Copertura a parete nuda offre la minima protezione ai proprietari delle unità perché copre solo le aree comuni, la struttura dell'edificio e i suoi sistemi, come il cablaggio elettrico e l'impianto idraulico. L'interno del tuo condominio non è incluso.
Prima di ottenere una polizza assicurativa condominiale HO-6, è importante capire quanta copertura include già la polizza HOA. Se il tuo complesso ha una polizza all inclusive, potresti non aver bisogno di molta copertura abitativa. Tuttavia, anche le esclusioni delle politiche HOA sono significative. Una polizza principale, ad esempio, può coprire la costruzione interna del tuo condominio ma escludere gli infissi non standard che installi, come costose piastrelle importate o una vetrata personalizzata.
Hai bisogno di un'assicurazione per i proprietari di case per un condominio?
Se hai un mutuo sul tuo condominio, il tuo prestatore quasi certamente ti richiederà di ottenere un'assicurazione per questo. L'acquisto di un'assicurazione è una decisione finanziaria prudente. L'assicurazione condominiale, d'altra parte, non è paragonabile a una normale polizza assicurativa per i proprietari di abitazione perché copre solo la tua singola unità e non l'edificio nel suo insieme.
Di quale assicurazione hai bisogno per un condominio?
L'assicurazione condominiale, comunemente indicata come assicurazione HO-6, è una polizza progettata per funzionare in combinazione con la polizza assicurativa principale detenuta dalla tua organizzazione. Protegge i tuoi beni personali e, in molti casi, gli impianti permanenti nella tua unità come gli elettrodomestici da incasso. Nel caso in cui tu venga citato in giudizio per negligenza o se devi trasferirti mentre vengono effettuate riparazioni in caso di disastro, aiuta anche con i costi associati.
Cosa succede se sto affittando un condominio?
Anche se la tua associazione condominiale o il proprietario non lo impone, è comunque nel tuo interesse ottenere un'assicurazione per gli affittuari. Questo è il caso se stai affittando un appartamento o una casa. L'assicurazione degli affittuari è in genere poco costosa e può coprire i tuoi oggetti personali oltre alle richieste di risarcimento nel caso in cui tu sia legalmente responsabile per lesioni o danni alla proprietà di un'altra persona.
Qual è la differenza tra l'assicurazione condominiale e l'assicurazione per i proprietari di abitazione?
I tuoi beni, eventuali danni che possono verificarsi sulla tua proprietà per i quali sei legalmente responsabile e le eventuali spese di soggiorno temporanee sono tutti coperti dall'assicurazione condominiale, proprio come lo sono dall'assicurazione dei proprietari di case. I danni all'esterno della casa, compresi i muri esterni e i garage, non saranno coperti dall'assicurazione condominiale. Questa è la distinzione principale tra i due tipi di politiche. Inoltre, la polizza condominiale potrebbe non includere la protezione della responsabilità civile contro gli incidenti subiti nelle aree comuni del tuo complesso condominiale (come corridoi, parcheggi e così via).
Le case a schiera sono assicurate come i condomini?
Una copertura assicurativa condominiale può essere un'opzione per proteggere il tuo investimento se acquisti una residenza cittadina che fa parte di una comunità che impone ai residenti di aderire a un'associazione condominiale. D'altra parte, se sei responsabile della manutenzione dell'esterno della tua residenza cittadina, avrai bisogno di una polizza per i proprietari di abitazione che copra sia l'interno che l'esterno della tua unità.
Domande frequenti sull'assicurazione condominiale
Qual è la differenza tra HO6 e ho3?
I proprietari di case con assicurazione HO-3 e HO-6 hanno esigenze diverse. L'assicurazione HO-3 è destinata alle case unifamiliari, mentre l'assicurazione HO-6 è destinata ai condomini. Ci sono alcune somiglianze, come il fatto che entrambi coprono la proprietà personale, la responsabilità, i pagamenti medici e il mancato utilizzo.
Che cos'è una polizza assicurativa HO6?
Una polizza assicurativa HO6 è un'assicurazione per i proprietari di case per i proprietari di unità condominiali o cooperative. Possiedi il tuo appartamento in condominio o cooperativa e probabilmente sei responsabile di eventuali danni.
L'assicurazione condominiale è più costosa dell'assicurazione sulla casa?
Poiché copre rischi aggiuntivi, una polizza assicurativa per la casa può facilmente costare il doppio di una polizza per un condominio per la stessa metratura (ad esempio la tua casa, il giardiniere, la piscina, ecc.). Poiché stai salvaguardando solo un pezzo dell'edificio, pagherai meno per l'assicurazione del proprietario del condominio.
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Riferimenti
