Un piano di assicurazione sanitaria commerciale è gestito e controllato da una società privata piuttosto che dal governo dello stato o dal governo federale. L'assicurazione sanitaria commerciale è disponibile in una varietà di forme e dimensioni. Ulteriori informazioni su esempi di assicurazione sanitaria commerciale, copertura, società e come funziona sono disponibili qui.
Che cos'è l'assicurazione sanitaria commerciale?
Una compagnia di assicurazione sanitaria commerciale è quella che non è amministrata dal governo dello stato o dal governo federale. Invece, una società privata o pubblica gestisce questo tipo di assicurazione. Secondo i dati del Census Bureau, la maggior parte degli americani ha un'assicurazione sanitaria commerciale.
Poiché è gestita dal governo, l'assicurazione sanitaria pubblica, come Medicare e Medicaid, non è considerata un'assicurazione sanitaria commerciale. I piani Medicare Advantage e Medigap, d'altra parte, sono assicurazioni sanitarie commerciali perché sono gestiti da compagnie di assicurazione sanitaria private.
L'assistenza sanitaria commerciale è divisa in due tipi: di gruppo e non di gruppo. I dipendenti o le organizzazioni dei dipendenti offrono spesso una copertura sanitaria di gruppo. Gli individui possono acquistare piani sanitari non di gruppo tramite il mercato dell'assicurazione sanitaria del proprio stato o al di fuori di esso.
Come funziona l'assicurazione sanitaria commerciale
Le cure mediche possono essere costose. Dovresti pagare di tasca tua tutti gli appuntamenti dal medico, le procedure, i farmaci da prescrizione e altre spese mediche se non avessi l'assicurazione sanitaria, il che potrebbe essere proibitivo. Molte persone non sono in grado di pagare questo, motivo per cui la maggior parte di noi fa affidamento sull'assicurazione sanitaria per aiutarci a risparmiare denaro sull'assistenza sanitaria.
L'assicurazione sanitaria commerciale è un contratto tra te e un operatore sanitario per dividere il costo delle cure mediche. Per utilizzare il piano, è necessario pagare un canone mensile. La condivisione dei costi che segue dipende dalle specifiche del tuo piano. In effetti, una franchigia, una copay e una coassicurazione sono modi comuni per coprire alcune delle tue spese mediche.
Dopo esserti iscritto a un piano di assicurazione sanitaria commerciale, dovresti ricevere un pacchetto di abbonamento che include la tua tessera assicurativa e altre informazioni sul piano. Poiché le polizze di assicurazione sanitaria commerciale coprono un'ampia gamma di trattamenti, ti consigliamo di conservare i tuoi documenti ed esaminarli secondo necessità. Se hai ulteriori domande, puoi contattare la tua compagnia di assicurazione sanitaria commerciale.
Ricordati di portare con te la tua tessera sanitaria commerciale dal medico una volta che l'hai ricevuta. Verifica che il medico sia nel tuo piano assicurativo prima di fissare un appuntamento. Alcune polizze di assicurazione sanitaria ti limitano a una rete specifica di fornitori, quindi verifica con il tuo medico o operatore sanitario per vedere se accettano il tuo piano.
L'ufficio del tuo medico controllerà la tua copertura assicurativa dopo il tuo arrivo per l'appuntamento. Dopo l'appuntamento, il tuo fornitore presenterà una richiesta alla tua compagnia di assicurazione sanitaria commerciale. La richiesta verrà esaminata dalla compagnia di assicurazione e l'importo coperto verrà inviato al fornitore.
Qual è la differenza tra assicurazione sanitaria commerciale e privata?
Tecnicamente parlando, non vi è alcuna distinzione tra assicurazione sanitaria commerciale e assicurazione sanitaria sponsorizzata dal governo. L'assicurazione sanitaria commerciale è emessa da emittenti privati, mentre l'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal governo è emessa da organizzazioni federali. Un datore di lavoro potrebbe pagare affinché un dipendente abbia un'assicurazione commerciale o un individuo potrebbe acquistarla da solo privatamente. La stragrande maggioranza dei fornitori di assicurazioni private sono imprese a scopo di lucro, sebbene alcune di esse siano anche organizzazioni senza scopo di lucro.
Come faccio a sapere se ho un'assicurazione sanitaria commerciale?
Se il governo non è l'entità che fornisce la tua copertura sanitaria, allora hai quella che è nota come assicurazione sanitaria commerciale. Un assicuratore sanitario commerciale è qualsiasi azienda che vende assicurazioni sanitarie al pubblico in generale. Questo copre i piani di assicurazione sanitaria offerti dal governo, come Medigap, amministrati da compagnie di assicurazione sanitaria commerciali.
Quali sono i vantaggi dell'assicurazione sanitaria commerciale?
L'assicurazione sanitaria fornita da società private può essere più affidabile dell'assicurazione sanitaria fornita dal governo. È possibile che ottenere un aumento salariale sul posto di lavoro possa rendere più difficile per te qualificarti per determinati programmi governativi e i legislatori hanno l'autorità di modificare tali programmi in qualsiasi modo ritengano opportuno. D'altra parte, i termini dei piani di assicurazione sanitaria commerciali, in particolare i piani di gruppo, sono più o meno garantiti per essere gli stessi fintanto che si mantiene il lavoro attuale.
PPO è Medicare o commerciale?
Il funzionamento interno di un piano PPO. Una forma di piano sanitario approvato da Medicare offerto da una società privata che può fungere da alternativa a Original Medicare per coprire la maggior parte dei benefici forniti dalle parti A e B del pacchetto Medicare. Nella maggior parte dei casi, copre anche la copertura dei farmaci (Parte D). Per ulteriori informazioni, fare riferimento al vocabolario Medicare.
Esempi di assicurazione sanitaria commerciale
L'assicurazione sanitaria commerciale è disponibile in una varietà di forme. È fondamentale sapere quali opzioni sono disponibili, come funzionano e quali sono le distinzioni tra di esse. Alcune varietà possono anche essere mescolate e abbinate. Conti di spesa flessibili e conti di risparmio sanitario, ad esempio, devono integrare altri piani pagando spese che non rientrano nell'assicurazione primaria. Alcuni dei tipi più frequenti di esempi di assicurazione sanitaria commerciale sono elencati di seguito.
# 1. Organizzazione per la manutenzione della salute
È necessario scegliere un medico di base (PCP) all'interno della rete dell'HMO. A parte l'emergenza, è necessario consultare questo PCP per qualsiasi condizione di salute. Se il PCP non è in grado di gestire adeguatamente il problema, può indirizzarti a uno specialista nella rete dell'HMO. Ostetrici/ginecologi sono le uniche eccezioni; i pazienti possono fissare un appuntamento con loro immediatamente. Gli HMO hanno spesso i premi più bassi e i pagamenti diretti, ma hanno anche il minor numero di opzioni. Non lo sarà se desideri vedere un medico che non è nella rete. Il premio mensile, la franchigia e la co-pagamento variano a seconda del piano.
#2. Organizzazione del fornitore preferito
Gli OPP, come gli HMO, dispongono di una rete di medici, ma gli assicurati hanno più libertà e flessibilità. Il tuo co-pagamento è inferiore e un importo maggiore dei servizi è coperto se vedi un medico in rete. Se visiti un medico fuori rete, sarai comunque coperto, ma verrà pagata solo una percentuale del costo e dovrai pagare un extra di tasca tua. Non hai bisogno di una raccomandazione dal tuo medico di base per vedere uno specialista. Gli OPP addebitano premi mensili, franchigie e co-paga, proprio come gli HMO. A seconda della copertura, gli importi variano.
#3. Organizzazioni di fornitori esclusivi
Devi consultare i medici in rete se hai un EPO, ma non devi consultare un medico di base per un rinvio prima di vedere uno specialista. Poiché non disponi di vantaggi al di fuori della rete, sei fornitori interni alla rete. La maggior parte delle politiche HMO e PPO sono più costose dei piani EPO. Potrebbero essere i migliori per le persone giovani e sane che non prevedono di aver bisogno di molte cure mediche l'anno successivo. Paghi premi, franchigie e co-paga su base mensile.
#4. Piano dei punti di servizio
Un POS è un piano ibrido che include funzionalità HMO e PPO. Inoltre, un PCP che fornisce la maggior parte dei servizi può indirizzarti a uno specialista in rete, se necessario, in un piano POS. Una franchigia potrebbe non essere valida per molti dei servizi del PCP. Puoi vedere un medico fuori rete, proprio come con un PPO. Sarai coperto in una certa misura, ma le tue spese vive saranno più elevate. Verranno valutati i premi mensili, una franchigia annuale e la co-paga.
#5. Conto di spesa flessibile
I datori di lavoro che forniscono un'assicurazione sanitaria possono anche offrire un conto di spesa flessibile come componente aggiuntivo del pacchetto di prestazioni sanitarie. Scegli un importo che verrà dal tuo stipendio in incrementi uguali da ogni busta paga durante tutto l'anno, esentasse. Puoi utilizzare questo denaro per coprire tutte le spese mediche o dentistiche idonee che hai durante l'anno, come franchigie, co-pagamenti, farmaci da banco, occhiali, altre attrezzature mediche e varie forniture.
#6. Piano sanitario ad alta franchigia
La maggior parte degli altri piani sanitari ha una franchigia inferiore rispetto agli HDHP. Una franchigia annuale di almeno $ 1,350 per un individuo o $ 2,700 per una famiglia soddisfa il requisito. I premi mensili sono spesso inferiori a quelli di un tradizionale piano HMO o PPO. Per rendere la franchigia più ragionevole, HDHP spesso con un conto di risparmio sanitario. Questo piano è il migliore per le persone sane che non si aspettano di aver bisogno di molta assistenza sanitaria e possono permettersi di pagare una somma considerevole in caso di emergenza medica.
#7. Conto di risparmio sanitario
Un conto di risparmio sanitario è una buona aggiunta a un piano sanitario altamente deducibile. È possibile utilizzare l'account per risparmiare denaro per le spese sanitarie deducibili, co-pagate e altre spese sanitarie ammissibili. Non paghi le tasse sui soldi che metti in questo conto, proprio come fai con un conto di spesa flessibile. I conti di risparmio sanitario sono molti salute compagnie di assicurazione che forniscono HDHP, ma puoi anche aprirne uno nella maggior parte delle banche.
#8. Servizio privato a pagamento
Una società privata gestisce un piano PFFS, che è un tipo di piano di vantaggi Medicare. Un PFFS ti consente di vedere i fornitori in rete senza la necessità di un rinvio per vedere uno specialista. I medici, d'altra parte, possono decidere quali servizi sono caso per caso. Sebbene tu possa vedere un medico fuori rete che accetta i termini del piano, le tue spese vive saranno più elevate. L'utente è responsabile del pagamento dei premi Medicare e di eventuali co-pagamenti su base mensile.
Le 5 più grandi compagnie di assicurazione sanitaria commerciali
Le più grandi compagnie di assicurazione sanitaria commerciale sono le organizzazioni con il maggior numero di membri. L'iscrizione si riferisce al numero di persone che hanno un piano di assicurazione sanitaria con un determinato fornitore. Una polizza di assicurazione sanitaria può essere in vari modi. Il piano di benefici del tuo datore di lavoro, alcuni esempi, può includere una copertura assicurativa sanitaria commerciale. Le seguenti sono le migliori compagnie di assicurazione sanitaria commerciale.
#1. Gruppo UnitedHealth
UnitedHealthcare, che è una sussidiaria di UnitedHealth Group, è il più grande fornitore di assicurazioni sanitarie in termini di membri totali. UnitedHealthcare offre un'ampia gamma di prodotti, dall'assicurazione sanitaria individuale ai piani di benefici per i dipendenti a tutti gli effetti per alcune delle più grandi aziende del mondo. Inoltre, le sue politiche sono disponibili in tutti i 50 stati. La sede di UnitedHealthcare è a Minnetonka, Minnesota.
UnitedHealthcare, oltre ad avere il maggior numero di membri, ha una rete di oltre 1.3 milioni di medici e operatori sanitari, nonché oltre 6,500 ospedali. Ciò implica che se hai UnitedHealthcare, avrai una vasta gamma di opzioni terapeutiche.
# 2. Inno
Con oltre 45 milioni di membri, Anthem è il secondo fornitore di assicurazioni mediche per numero totale di membri. Grande e le piccole imprese, individui e mercati Medicaid e Medicare sono tutti serviti dalla sezione sanitaria commerciale e aziendale dell'azienda.
L'associazione scudo blu croce blu possiede Anthem. Ciò significa che potresti imbatterti in merci con il marchio BCBS quando acquisti l'assicurazione Anthem sulla borsa del tuo mercato statale, ma acquisterai da Anthem.
California, Colorado, Connecticut, Georgia, Indiana, Kentucky, Maine, Missouri, Nevada, New Hampshire, New York, Ohio, Virginia e Wisconsin sono tra gli stati in cui opera la compagnia di assicurazione sanitaria commerciale Anthem.
#3. Etna
CVS Health Corp. ha acquistato Aetna nel 2018. L'organizzazione è ora gestita da CVS Health, che è stata in grado di combinare senza problemi le sue reti di provider con la base di membri di Aetna. Inoltre, Aetna è il terzo fornitore di assicurazioni e servizi sanitari per appartenenza, essendo stato nel 1853. Tuttavia, gran parte dei suoi membri proviene dal mercato privato, dove fornisce assicurazioni sanitarie alle società e ai loro dipendenti. Per l'anno del piano 2023, Aetna è tornata su un piccolo numero di mercati ACA.
# 4. Cigna
Cigna è il quarto fornitore di assicurazioni mediche più importante degli Stati Uniti. Inoltre, Cigna, con sede a Bloomfield, Connecticut, fornisce assicurazioni sanitarie e servizi sanitari alle aziende di tutto il mondo. Inoltre, Cigna fornisce copertura dentale, salute comportamentale, vista, salute supplementare e Medicare/Medicaid oltre alle polizze assicurative sanitarie aziendali e alla gestione del piano.
Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Kansas, Mississippi, Missouri, Carolina del Nord, Pennsylvania, Tennessee, Utah e Virginia sono tra i 13 stati in cui Cigna offre un'assicurazione sanitaria individuale. Cigna offre anche piani Medicare Advantage in 16 stati e nel Distretto di Columbia.
#5. umana
Humana è il quinto più grande fornitore di assicurazioni sanitarie in termini di adesione. La società ha iniziato a vendere assicurazioni per l'assistenza a lungo termine nel 1961 prima di espandersi nella vendita di polizze assicurative sanitarie commerciali. Da gennaio 2018 Humana non ha emesso nuove assicurazioni sanitarie individuali ACA, ma continuerà a riconoscere le attuali polizze ACA. Humana è ora principalmente sul mercato medicare, offrendo un vantaggio medicare o un piano supplementare (o entrambi) in ogni stato.
Obamacare è un'assicurazione commerciale?
L'Affordable Care Act è meglio conosciuto con il suo soprannome abbreviato, "Obamacare". Questo atto legislativo è una legge federale che viene spesso utilizzata per fare riferimento a polizze assicurative sanitarie individuali acquistate tramite borse o mercati sanitari statali. Poiché questi piani sono forniti da ditte private, in senso stretto, sono considerati assicurazioni commerciali; tuttavia, sono tenuti a rispettare determinati regolamenti stabiliti dal governo federale.
Quali sono esempi di assicurazione sanitaria commerciale?
I piani HMO, PPO, POS (punto di servizio), HRA (conti di rimborso sanitario) e LTC (assistenza a lungo termine) sono alcuni dei tipi più comuni di assicurazione sanitaria offerti dalle società private. Oltre al tradizionale Medicare, l'assicurazione sanitaria commerciale include anche Medicare Advantage, Medigap e qualsiasi altro piano supplementare Medicare. Il significato della frase può anche essere ampliato per comprendere l'assicurazione dentale e della vista oltre all'assicurazione sanitaria generale.
Che cos'è l'assicurazione sui farmaci da prescrizione commerciale?
Una percentuale del costo delle prescrizioni raccomandate da un medico e compilate da un farmacista è coperta da un'assicurazione sui farmaci da prescrizione commerciale. L'assicurazione sui farmaci da prescrizione commerciale è una sezione della polizza nella maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria commerciali. Alcuni piani che coprono solo i farmaci, d'altra parte, possono se non hai già una copertura di prescrizione. Le grandi compagnie di assicurazione sanitaria commerciali sono le più propensi a offrirle.
L'assicurato paga una quota mensile per l'assicurazione commerciale sui farmaci da prescrizione, proprio come fanno per l'assicurazione sanitaria. La maggior parte dei piani prevede anche una franchigia annuale, nonché una co-pagamento dipendente dal tipo di farmaco prescritto. Nella maggior parte dei casi, a diversi livelli di droga si applicano tariffe di co-pagamento diverse. Se sono disponibili farmaci generici, le compagnie assicurative li preferiscono poiché sono meno costosi. In genere, i prodotti farmaceutici di marca sono più costosi, soprattutto se è disponibile una controparte generica. I farmaci speciali hanno il proprio co-pagamento e richiedono una gestione particolare.
Conclusione
Probabilmente hai un'assicurazione sanitaria commerciale se non sei su un piano di assicurazione sanitaria pubblica come Medicare o Medicaid. Ci sono molti diversi tipi di piani disponibili, quindi assicurati di scegliere quello più adatto alle tue esigenze. Tutti gli esempi relativi all'assicurazione sanitaria commerciale sono chiaramente suddivisi in questo articolo.
FAQ
Come confrontare le compagnie di assicurazione sanitaria?
Quando si cerca una polizza di assicurazione sanitaria, è fondamentale confrontare le compagnie di assicurazione sanitaria. A parte tariffe, franchigie e reti di piani, le aziende potrebbero differire in vari modi.
Come si dovrebbero determinare le maggiori compagnie di assicurazione sanitaria?
Ci sono una serie di fattori da considerare quando si decide sulla più grande assicurazione sanitaria, fornitore. Tra tutti gli esempi che si possono utilizzare per determinare l'assicurazione sanitaria commerciale c'è quello in cui la sua quota di mercato esamina la percentuale del settore controllato da un'azienda e quindi dimostra la portata dell'azienda tra gli assicurati.
Quali sono le prime cinque maggiori compagnie di assicurazione sanitaria?
L'elenco delle prime cinque compagnie di assicurazione sanitaria commerciale: UnitedHealth Group, Anthem, Centene, Humana e Health Care Service Corp. tra le migliori compagnie di assicurazione sanitaria (HCSC).
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