Per quanto semplice possa essere l'assicurazione di collisione, non coprirà tutte le fatture sostenute a seguito di una collisione. Quindi, è necessario capire come funziona l'assicurazione auto in caso di collisione e cosa copre. Un'altra cosa di massima preoccupazione è l'assicurazione completa contro la collisione. Questi due termini sono simili, ma sono la stessa cosa? Scoprilo in questo articolo.
Che cos'è l'assicurazione contro le collisioni?
L'assicurazione di collisione è una polizza di assicurazione auto che paga per riparare o sostituire il tuo veicolo se è danneggiato in un incidente con un altro veicolo o oggetto, come una recinzione o un albero. Quando entri in collisione con un altro veicolo o un oggetto, come un lampione o una recinzione, la copertura per collisione paga per riparare il danno alla tua automobile. Potrebbe anche pagare se un altro conducente si scontra con il tuo veicolo e non ha un'assicurazione sufficiente per coprire il danno.
Cosa copre l'assicurazione contro le collisioni?
L'assicurazione collisione copre i danni al proprio veicolo causati da:
- Una collisione causata da te e un altro conducente.
- Una collisione con un elemento, come un albero o una cassetta postale.
- Capovolgere la tua automobile.
Se un altro conducente colpisce la tua auto e non ha un'assicurazione sufficiente o sufficiente per coprire le spese per danni e tu non hai una copertura per danni alla proprietà dell'automobilista non assicurato / sottoassicurato, sei sfortunato.
Come funziona l'assicurazione contro le collisioni automatiche quando l'altro conducente è in colpa?
Poiché la riparazione o la sostituzione di un'auto nuova può essere costosa, gli istituti di credito richiedono spesso un'assicurazione contro le collisioni. Se il tuo veicolo è danneggiato ma non è stato totalizzato, l'assicurazione contro la collisione pagherà per riportarlo alle condizioni pre-incidente, meno la franchigia. Se la tua auto è totalizzata, l'assicurazione collisione coprirà il valore in contanti effettivo, meno la franchigia. Inoltre, se non hai un'assicurazione contro le collisioni, potresti finire per pagare migliaia di dollari per riparazioni auto o un nuovo veicolo.
Se sei coinvolto in un incidente e la colpa è di un altro conducente, il danno alla tua auto è coperto dall'assicurazione auto di tale conducente. Supponendo che il conducente in errore abbia questo tipo di copertura, dovresti prima presentare un reclamo alla sua assicurazione. Ad eccezione del New Hampshire e della Virginia, che non richiedono l'assicurazione auto, ogni stato lo richiede.
Tuttavia, in molti stati, i limiti minimi di assicurazione auto di responsabilità sono minimi: $ 5,000 o $ 10,000. Se un conducente ha solo i limiti di danno alla proprietà imposti dallo stato, non avrà una copertura adeguata per pagare un veicolo più nuovo se il veicolo viene totalizzato. Se sei coinvolto in un incidente e le limitazioni di responsabilità del conducente per colpa sono insufficienti, la tua assicurazione contro la collisione interverrà per coprire i costi di riparazione del tuo veicolo.
Inoltre, se la tua automobile viene totalizzata, l'assicurazione collisione auto paga il valore della tua auto al momento della distruzione, meno la franchigia. Tuttavia, se il tuo prestito supera il valore della tua auto, ti sarà comunque richiesto di pagare la somma rimanente sul tuo prestito e questo potrebbe essere di migliaia di dollari. Se hai un veicolo nuovo, chiedi al tuo assicuratore l'assicurazione sul gap. Questo può aiutare a coprire la differenza e pagare il prestito.
Come funziona la franchigia dell'assicurazione contro le collisioni
L'assicurazione contro le collisioni è generalmente soggetta a a deducibile, che è una somma specifica detratta da qualsiasi controllo di sinistro per collisione. Puoi impostare il tuo importo deducibile, che generalmente varia tra $ 500 e $ 1,500.
Ad esempio, supponi di aver sterzato per evitare di colpire uno scoiattolo sulla strada e invece di colpire un lampione, e di avere una franchigia di $ 1,000 per collisione. La tua compagnia assicurativa coprirà il costo della riparazione della tua auto meno $ 1,000.
Se il costo del danno fosse inferiore alla franchigia di $ 1,000, non vorresti presentare un reclamo poiché la tua assicurazione si rifiuterebbe di pagare e di conseguenza aumenterebbe sicuramente le tue tariffe. Se l'impatto ha distrutto il veicolo, il tuo assicuratore detrarrebbe $ 1,000 dal valore stimato dell'auto prima dell'incidente e ti invierebbe un assegno per quell'importo.
Abbassare o eliminare la franchigia collisione
Ricorda che la tua franchigia collisione si applica anche se non hai colpa. Se il conducente responsabile non ha un'assicurazione sufficiente per coprire il danno e tu non hai una copertura per danni alla proprietà dell'automobilista sottoassicurata o non assicurata, l'assicurazione contro la collisione la coprirà.
Se pagare per riparare i danni causati da qualcun altro sembra ingiusto, potresti prendere in considerazione l'aggiunta di una franchigia alla franchigia di collisione alla tua polizza. Questo è disponibile solo in alcune giurisdizioni e rinuncia alla franchigia se un automobilista non assicurato provoca un incidente e la tua copertura per collisione è richiesta per pagare.
Un altro approccio per ridurre l'onere della franchigia in caso di collisione dopo un incidente consiste nell'aggiungere "franchigie a scomparsa" alla polizza. Alcuni fornitori di assicurazioni auto possono ridurre la franchigia di un importo fisso, di solito $ 100, per ogni anno in cui vai senza incidenti o citazioni. I dettagli variano in base al provider, ma di solito costa di più e non ne vale la pena se non finisci in un incidente.
Leggi anche: Tipi di coperture assicurative auto
Quanto costa l'assicurazione contro le collisioni automobilistiche?
Secondo la National Association of Insurance Commissioners, il costo medio annuo della copertura in caso di collisione negli Stati Uniti è stato di circa $ 381 nel 2019, l'anno più recente per il quale sono disponibili dati. Il tuo costo potrebbe essere maggiore perché questo numero include riduzioni e può rappresentare un'assicurazione di gruppo, che normalmente è meno costosa della copertura individuale acquistata online.
Potrebbe non essere possibile acquistare un'assicurazione di collisione senza una copertura completa o viceversa, a seconda della compagnia. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che hai un prestito o un leasing attivo che richiede entrambi o perché il tuo assicuratore desidera che tu ne acquisti uno prima che tu possa acquistare l'altro.
Poiché i sinistri di collisione sono più comuni, l'assicurazione contro la collisione è molto più costosa dell'assicurazione completa. Franchigie più elevate possono abbassare la tua tariffa se puoi coprire le spese vive.
Hai bisogno di un'assicurazione contro gli incidenti stradali?
La copertura in caso di collisione, come la tua auto, perde valore nel tempo perché non pagherà mai più del valore del veicolo. Alla fine perde il suo valore se non hai un prestito o un contratto di locazione che lo richiede, costandoti più di quanto ti rimborserebbe dopo un incidente.
Quando dovresti ritirare l'assicurazione contro le collisioni? Inizia con il valore della tua automobile e la tua franchigia per determinare se vale quello che stai pagando per essa. Non vale la pena pagare per la copertura della collisione su un veicolo del valore di $ 1,000 o meno se hai una franchigia di collisione di $ 1,000.
Quindi, considera quanto costa la tua assicurazione contro le collisioni. Se non è su una bolletta corrente, controlla la pagina delle dichiarazioni della tua polizza auto, che di solito è una delle prime pagine. Se il costo della collisione più la franchigia supera il valore della tua auto, non riceverai alcun risarcimento se la tua auto viene totalizzata, che è la situazione peggiore per questa polizza.
Come funziona
Sottrai la franchigia collisione dal valore del tuo veicolo. Questo è l'importo massimo che potresti ricevere da una richiesta di risarcimento per collisione. Se riesci a tirar fuori così tanto di tasca tua, potresti ridurre la tua copertura, sapendo che dovresti pagare i danni della tua auto in caso di collisione.
Sottrarre l'importo di cui sopra dal costo dell'assicurazione collisione per la durata della polizza, che normalmente è di sei mesi. Questo rappresenta il valore massimo possibile della tua assicurazione contro la collisione: l'importo che riceveresti se la tua automobile fosse totalizzata, considerando il costo della copertura.
Se la risposta è:
- Negativo, stai pagando più per l'assicurazione collisione di quanto valga.
- Piccola ma positiva, la copertura può ancora aiutarti, ma una richiesta per una perdita totale varrebbe così tanto solo una volta aggiunto il costo della copertura. Quindi potresti decidere di accettare il rischio di cancellarlo ora per risparmiare sui premi.
- Grande e positivo, mantenere l'assicurazione contro le collisioni ha senso perché è ampia e favorevole. Se la tua auto è totalizzata, la polizza pagherà una somma enorme, molto più del costo della copertura.
Inoltre, avere un'assicurazione contro le collisioni ha senso se non riesci a trovare la somma dal primo passaggio in caso di emergenza. Ricorda che se la tua automobile non fosse stata conteggiata, il controllo del sinistro sarebbe inferiore alla cifra iniziale che hai calcolato.
Anche se si determina che l'assicurazione contro le collisioni vale la pena, per il momento, dovresti rivalutare la matematica man mano che la tua automobile invecchia e ogni volta che cerchi preventivi per l'assicurazione auto.
Collisione contro assicurazione completa
Questi due tipi di base di assicurazione auto lavorano insieme per coprirti se il tuo veicolo è danneggiato. Tuttavia, i tipi di danni che coprono sono molto diversi. Iniziamo con una suddivisione di ciascuno:
L'assicurazione contro le collisioni protegge la tua auto in caso di incidente coperto che coinvolga una collisione con un altro veicolo. Ciò potrebbe comportare riparazioni o una sostituzione completa della tua auto assicurata.
L'assicurazione auto completa copre i danni al veicolo causati da eventi non correlati a collisioni come furto, atti vandalici o grandine.
Collisione vs assicurazione completa: qual è la differenza?
Tutto si riduce a come il tuo veicolo è stato danneggiato. L'assicurazione collisione ti coprirà in caso di collisione con un altro veicolo o un oggetto fermo, come un palo del telefono (o se ti ribalti). Un'assicurazione completa ti coprirà se la tua automobile viene investita da un animale o da un oggetto non fermo, come un albero che cade, o se viene distrutta da atti di vandalismo, incendio o catastrofe naturale.
L'assicurazione contro le collisioni ti coprirà se:
- La tua auto si scontra con un oggetto, come un albero.
- Il tuo veicolo si scontra con un altro.
- La tua automobile si ribalta.
- Il tuo veicolo è stato danneggiato a causa di una buca.
L'assicurazione completa ti coprirà se:
- Un albero, ad esempio, cade sulla tua automobile.
- Il tuo veicolo è stato investito da un animale.
- Il tuo veicolo è stato danneggiato a causa di un incendio o di una calamità naturale.
- Il tuo veicolo è stato vandalizzato o rubato.
Collisione contro assicurazione completa: quale è meglio?
Dipende dal motivo per cui vuoi ottenere l'assicurazione auto. Entrambi coprono la tua assicurazione auto per diversi motivi:
L'essenza dell'assicurazione globale
Detto semplicemente, gli incidenti accadono. Non puoi sempre controllare cosa succede alla tua auto, non importa quanto tu sia cauto al volante. Quando devi parcheggiare fuori, una potente tempesta può arrivare dal nulla. Un cervo salta nella tua macchina mentre stai guidando lungo una strada di campagna buia. Queste situazioni sono al di fuori del tuo controllo, ma puoi prepararti ottenendo un'assicurazione auto completa.
L'essenza dell'assicurazione contro le collisioni
Anche quando sei calmo e raccolto al volante, non hai alcuna influenza sui veicoli che ti circondano. Anche i conducenti più prudenti possono essere coinvolti in una collisione. Di conseguenza, ogni conducente dovrebbe avere a portata di mano un'assicurazione contro le collisioni. Anche se hai un incidente con un conducente non assicurato, l'assicurazione collisione ti aiuterà a coprire le riparazioni o le sostituzioni.
Cosa dovresti considerare
Potresti chiederti se hai bisogno di entrambe le forme di copertura. Considera i seguenti fattori per determinare se hai bisogno di un'assicurazione casco e collisione:
# 1. Il valore del tuo veicolo
Maggiore è il valore della tua auto, più costoso sarà la riparazione o la sostituzione! L'acquisto di una copertura completa e di collisione potrebbe impedirti di dover pagare tali spese di tasca tua.
#2. La possibilità di un incidente
Se guidi di più, soprattutto su strade congestionate, è più probabile che tu rimanga coinvolto in un incidente. Se il tuo rischio è più alto, dovresti assicurarti di ottenere un'assicurazione contro le collisioni.
#3. La tua attuale situazione finanziaria
Hai abbastanza risparmi per coprire le spese di riparazione o sostituzione della tua auto da solo? In caso contrario, l'acquisto di una copertura è d'obbligo.
#4. La tua regione
Alcuni posti sono più pericolosi di altri! Se ci sono state più denunce di danni al veicolo causati da rami caduti o animali che attraversano la strada nel tuo quartiere, ottenere una copertura assicurativa auto completa potrebbe essere una buona scelta.
La collisione è uguale alla copertura completa?
Per chiarire, "copertura completa" si riferisce a un'assicurazione che protegge non solo te e il tuo veicolo, ma anche gli altri conducenti in viaggio e le loro proprietà. Sia la collisione che la copertura completa fanno in genere parte del pacchetto. Ciò significa che non esiste un'assicurazione auto "copertura completa".
Cosa copre la collisione in Canada?
L'assicurazione contro le collisioni in Canada copre i costi di riparazione o sostituzione del veicolo in caso di colpa in caso di incidente. Ti protegge in caso di collisione con un altro veicolo o un oggetto, come un albero o una buca. Numerosi conducenti hanno optato per la copertura in caso di collisione a causa del clima canadese variabile e della stagione di costruzione senza fine.
È meglio avere collisione o completo?
In caso di incidente con un altro veicolo o oggetto, la copertura collisione entrerà in vigore per riparare il danno, mentre la copertura completa coprirà eventi più imprevisti come un ramo di un albero che cade sulla tua auto o colpisce un animale. Sei lasciato a decidere quale funziona di più per te.
Desiderate una franchigia collisione alta o bassa?
Nella maggior parte dei casi, una franchigia inferiore si tradurrà in un costo continuo maggiore per te. In caso di sinistro assicurativo, le spese vive saranno inferiori se la franchigia è inferiore. Il tuo premio assicurativo diminuirà se aumenti la franchigia.
Per quanto tempo dovresti mantenere la copertura completa su un'auto?
Mantieni la tua polizza di assicurazione auto a copertura totale fino a quando il tuo premio annuale non sarà uguale o superiore all'importo che prevedi di pagare per riparare o sostituire il tuo veicolo. Se il tuo veicolo ha più di cinque o sei anni, il costo per sostituirlo potrebbe superare i premi annuali che paghi.
Perché la copertura collisione è così costosa?
L'assicurazione di collisione in genere costa molto di più dell'assicurazione completa a causa della frequenza dei sinistri di collisione. Se riesci a coprire le tue spese vive, la selezione di una franchigia più elevata può ridurre il tuo premio.
Quanto devo mettere in collisione?
Come regola generale, a meno che tu non disponga di un considerevole fondo di emergenza, i sostenitori dei consumatori consigliano di fissare la franchigia per collisione a $ 500. Ogni volta che presenti una richiesta di risarcimento per danni causati da collisione, dovrai pagare anche la tua franchigia.
In conclusione,
Chiunque possieda un'auto dovrebbe avere un'assicurazione contro le collisioni e un'assicurazione completa. Il proprietario di un'auto che guida raramente o vive in un'area con un rischio estremamente basso di danni può essere in grado di evitare un incidente in alcune situazioni, ma gli incidenti si verificano anche nelle aree più sicure.
Domande frequenti
Ne vale la pena per ottenere una copertura di collisione?
La copertura in caso di collisione, come la tua auto, perde valore nel tempo perché non pagherà mai più del valore del veicolo. L'assicurazione contro le collisioni alla fine perde il suo valore se non hai un prestito o un contratto di locazione che lo richiede, costandoti più di quanto ti rimborserebbe dopo un incidente.
L'assicurazione completa è uguale alla collisione?
L'assicurazione completa è diversa dall'assicurazione contro le collisioni.
Cosa è coperto dalla copertura collisione?
La copertura contro le collisioni paga per le riparazioni del tuo veicolo se viene colpito da un altro veicolo. Può anche contribuire al costo delle riparazioni in caso di collisione con un'altra auto o oggetto.
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