Un certificato di assicurazione di responsabilità civile è un documento che attesta l'esistenza di un'assicurazione di responsabilità civile generale o altra protezione di responsabilità per la tua azienda. Comunica ai clienti e ai potenziali partner che la tua organizzazione è protetta da azioni legali per presunti danni alla proprietà, lesioni personali o altri danni.
Devi prima avere una copertura assicurativa aziendale per ottenere un certificato di assicurazione di responsabilità civile. La maggior parte delle aziende dovrebbe stipulare un'assicurazione di responsabilità civile generale. Per confermare la loro copertura assicurativa, puoi anche chiedere ai fornitori con cui intendi impegnarti un certificato di responsabilità. In questo post, definiremo cos'è un certificato personale di assicurazione di responsabilità civile, la sua forma e il suo costo e come ottenerlo.
Che cos'è un certificato di assicurazione di responsabilità civile?
Un certificato di assicurazione di responsabilità civile (COI) è un documento che riassume la copertura assicurativa di responsabilità civile della tua azienda. Dimostra che la tua azienda ha polizze di responsabilità civile generale, responsabilità civile o altre polizze assicurative di responsabilità civile. Il documento non offre un'analisi approfondita della copertura delle polizze di responsabilità civile; piuttosto, offre una breve panoramica.
Un COI riguarda principalmente la protezione della responsabilità, tuttavia, non è né una polizza assicurativa né offre alcuna protezione. Invece, richiama l'attenzione su dettagli importanti sulle tue polizze, comprese le date di validità, i numeri di polizza e i limiti di responsabilità. Per l'assicurazione sulla proprietà e altri tipi di assicurazione, come la responsabilità civile e l'auto, vengono utilizzati diversi moduli COI.
Quando hai bisogno di un certificato personale di assicurazione di responsabilità civile?
Se la tua azienda sta cercando di affittare nuove proprietà o attrezzature, o se sta cercando di ottenere un contratto con un'altra azienda per eseguire un lavoro o offrire un servizio, probabilmente avrai bisogno di un COI. Prima di consentirti di iniziare un contratto di locazione o qualsiasi lavoro, l'azienda datrice di lavoro può richiedere che tu fornisca un certificato. Non appena prevedi di averne bisogno, dovresti chiedere un certificato al tuo agente assicurativo o assicuratore.
Cosa è incluso in un certificato personale di assicurazione di responsabilità civile?
L'Association for Cooperative Operations Research and Development (ACORD), un'organizzazione di ricerca senza scopo di lucro per il settore assicurativo mondiale, pubblica moduli standard sui quali molti assicuratori emettono COI. Altri impiegano le loro forme originali. Un COI offre un assaggio dell'assicurazione di responsabilità civile della tua azienda, indipendentemente dalla forma. Nella sua forma più elementare, in genere contiene:
- Il nome e l'indirizzo del produttore (un "produttore" è un'agenzia o un intermediario).
- Nome, indirizzo e informazioni di contatto della tua attività
- Un elenco delle compagnie assicurative che coprono la tua azienda
- Informazioni sulla protezione della responsabilità che la tua azienda ha in atto, come la responsabilità generale, la responsabilità dell'auto, l'assicurazione ombrello e/o il risarcimento dei lavoratori.
- Una descrizione delle attività, delle sedi e (se applicabile) dei veicoli della tua attività
- Il nome e l'indirizzo del proprietario del certificato (l'azienda che ha richiesto il certificato).
- La firma di un rappresentante designato dall'assicuratore per approvare i certificati di assicurazione
Perché ho bisogno di un certificato di assicurazione di responsabilità civile?
Quando la responsabilità e le perdite significative sono una preoccupazione, è necessario un certificato di assicurazione. Ad esempio, se possiedi un'azienda di paesaggistica, un cliente può richiedere una prova di assicurazione per dimostrare che le responsabilità specifiche saranno coperte durante il progetto. Avere la copertura assicurativa appropriata e la prova dell'assicurazione garantirà tranquillità a te e al tuo cliente e proteggerà te e il tuo cliente, indipendentemente dal tipo di cliente con cui stai lavorando.
Spesso è necessario ottenere contratti. Molte aziende e persone che assumono appaltatori vogliono essere sicuri di non essere ritenuti responsabili per lesioni, danni alla proprietà o cattiva manodopera; di conseguenza, richiedono che tu ottenga un'assicurazione aziendale.
È un vantaggio avere la documentazione della tua piccola assicurazione aziendale, anche se non ti è stato richiesto di fornirla. Il certificato è in genere incluso nella documentazione assicurativa iniziale, ma in caso contrario, sono tenuti a fornirtene uno su richiesta.
Come ottenere un certificato di assicurazione di responsabilità civile
Ci sono alcune procedure essenziali da seguire per ottenere un COI per la tua azienda.
#1. Ottieni le informazioni di cui hai bisogno:
Per ricevere un COI, è necessario prima informarsi sulle esigenze di copertura minima della società di noleggio. Ciò comporta essenzialmente la richiesta alla società di una dichiarazione scritta delle coperture di responsabilità e dei limiti delle esigenze aziendali per garantire il contratto o il contratto di locazione. Per emettere il COI, il tuo agente o assicuratore richiederà queste informazioni.
#2. Assumi un broker, un agente o un assicuratore:
Fai sapere a una di queste parti che hai bisogno di un COI. Chiedi al tuo specialista assicurativo di aiutarti a determinare se la tua polizza attuale soddisfa gli standard se non sei sicuro. Chiedi al tuo agente o assicuratore quali modifiche saranno necessarie e quanto costeranno se il tuo piano attuale non corrisponde agli standard.
Considera lo scenario in cui un potenziale proprietario richiede un limite complessivo complessivo di $ 2 milioni sulla tua assicurazione di responsabilità civile. Se l'attuale massimo complessivo della tua polizza è di $ 1 milione, il tuo agente assicurativo dovrebbe spiegare il costo delle maggiori limitazioni. Richiedi il certificato al tuo agente o assicuratore una volta apportate tutte le modifiche necessarie.
Modulo certificato di assicurazione di responsabilità civile
La prova dell'assicurazione è stabilita e la tua copertura è elencata su un modulo di certificato di assicurazione di responsabilità civile. Un documento che certifica l'assicurazione è noto come modulo di certificato di assicurazione di responsabilità civile (COI). Tu o la tua azienda siete identificati come il contraente o l'assicurato designato.
Il modulo fornisce anche il tipo di assicurazione di responsabilità civile, i limiti della polizza e le date di inizio e fine del periodo di copertura. Questo dimostra a tutte le parti coinvolte la tua copertura assicurativa. I tuoi consumatori possono finalizzare gli acquisti sapendo che esiste una protezione assicurativa rivedendo un COI.
Quali sono le sezioni principali di un certificato di modulo di assicurazione di responsabilità civile?
La maggior parte degli assicuratori, agenti e broker utilizza un modulo standard creato dall'Associazione senza scopo di lucro per la ricerca e lo sviluppo delle operazioni cooperative (ACORD). Potrebbe anche essere indicato come un ACORD 25 o solo un certificato di assicurazione ACORD. Questo modello COI contiene:
- Data: l'ora in cui è stato pubblicato il modulo.
- Dichiarazione di non responsabilità: linguaggio legale che afferma che il certificato è solo una rappresentazione della tua copertura e non una polizza assicurativa.
- Produttore: broker assicurativo o agenzia che rilascia il certificato.
- Assicurato: la/e persona/e o società coperta/e dalla polizza, insieme al loro nome e indirizzo.
- Coperture assicurative: possono includere responsabilità generale, responsabilità professionale, veicolo commerciale, assicurazione ombrello o risarcimento dei lavoratori. Oltre ai numeri di polizza, in quest'area vengono visualizzate anche le date di validità e di scadenza.
- Assicuratori: tutte le organizzazioni che offrono la suddetta assicurazione.
- Limiti di copertura: gli importi in dollari della copertura offerti da ciascuna polizza, insieme ai vari sottotipi di copertura.
- Veicoli, posizioni e descrizione delle operazioni: un'area generale per rispondere alle domande, come essere aggiunti come assicurato aggiuntivo.
- Titolare del certificato: l'individuo o l'azienda a cui è stato concesso il COI.
- Annullamento: si noti che se l'assicurato annulla la polizza prima della data di scadenza, il titolare del certificato verrà informato.
- Firma: la firma dell'agente, dell'intermediario o del rappresentante autorizzato dell'agente o dell'intermediario.
Certificato di responsabilità civile Costo dell'assicurazione
La domanda "Quanto costa il certificato?" viene chiesto frequentemente sui certificati di assicurazione di responsabilità civile. La risposta rapida è che non dovrebbe costare nulla perché la maggior parte degli agenti e dei broker li offre gratuitamente e copre la spesa con i premi che i loro clienti pagano. La copertura assicurativa che acquisti dovrebbe essere compresa da tutte le parti poiché non è nel migliore interesse di nessuno essere ritenuto responsabile per un reclamo dovuto a qualcosa di semplice come il costo di un certificato.
Tuttavia, preferiamo considerare il costo di un certificato di assicurazione di responsabilità civile da un'angolazione diversa. Consideriamo il punto di vista del titolare del certificato, l'organizzazione che otterrà il certificato di assicurazione, così come l'idea del costo per non ottenere e tenere traccia dei certificati di assicurazione di responsabilità civile. Può costare tutto a un'azienda se non insiste e poi conferma i certificati.
Sì, mantenere l'assicurazione costa denaro. Inoltre, è costoso richiedere certificati di assicurazione a tutti gli appaltatori, fornitori e altre terze parti. Verificare le specifiche della copertura assicurativa, tenerne traccia per assicurarsi che non scada e assicurarsi che i fornitori modifichino la loro copertura man mano che le esigenze assicurative cambiano tutti i costi. Anche il costo spesso non è trascurabile.
Quando la tua azienda ha bisogno di un certificato di assicurazione di responsabilità civile?
Le persone con cui vuoi collaborare possono richiedere che la tua azienda fornisca la documentazione che dimostri di avere l'assicurazione commerciale necessaria. Potrebbe esserti richiesto di presentare il tuo certificato di assicurazione commerciale a:
#1. Firma un contratto con il cliente
Quando firma un contratto, un cliente potrebbe chiedere alla tua azienda un certificato di assicurazione di responsabilità civile. Questi clienti vogliono essere certi di avere una copertura assicurativa di responsabilità civile nel caso in cui qualcosa vada storto perché, in tale scenario, potrebbero essere costretti a sostenere i costi associati a una controversia di responsabilità.
Esempio: un'azienda di riparazione di computer stipula un contratto di un anno per la manutenzione e la riparazione di computer presso un'università. L'università impone alla società di ottenere un'assicurazione di responsabilità civile generale per proteggersi da contrattempi che provocano danni alla proprietà dei computer o lesioni personali.
#2. Acquisisci un nuovo progetto.
Quando fai un'offerta per un progetto o ti avvicini a un nuovo cliente, potresti voler includere una prova di assicurazione anche se i tuoi clienti non lo vogliono. Una garanzia di assicurazione di responsabilità civile rassicura i potenziali clienti e può aumentare la loro disponibilità a fare affari con te.
Esempio: per attirare nuovi affari e difendersi dalle accuse di negligenza professionale, una piccola società di consulenza IT ottiene un'assicurazione per errori e omissioni (E&O). Poiché un'altra società di consulenza non era assicurata, la società acquisisce un altro importante cliente producendo un certificato di assicurazione E&O.
#3. Firma un contratto di locazione aziendale.
Se la tua azienda affitta immobili commerciali (come un negozio, un ufficio o un magazzino), i termini del contratto di locazione potrebbero richiedere al proprietario di vedere un certificato di assicurazione di responsabilità civile generale. Se un cliente intenta una causa per danni alla proprietà o lesioni personali, l'assicurazione di responsabilità civile commerciale difenderà sia te che il proprietario.
Esempio: una piccola azienda di formazione IT affitta uno spazio in un complesso aziendale. L'azienda è invitata a mostrare un certificato di assicurazione di responsabilità civile generale da parte del proprietario.
#4. Impegnarsi in un lavoro di appalto indipendente
Quando lavori come appaltatore per un'azienda o un'agenzia di collocamento, potrebbero richiedere la conferma dell'assicurazione di responsabilità civile. Un certificato di assicurazione di responsabilità civile dimostra che hai i mezzi finanziari per risolvere da solo eventuali problemi di responsabilità, evitando che l'agenzia o la società venga coinvolta in eventuali azioni legali che potresti avere con terzi.
Un consulente IT viene fornito da un'organizzazione di personale a un'azienda di software per gestire un cliente importante, ad esempio. Il cliente intenta una causa di responsabilità professionale contro il consulente quando la loro connessione diventa tesa.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un certificato di assicurazione di responsabilità civile?
Un certificato di assicurazione di responsabilità civile può essere già presente nei documenti della polizza se si dispone di una polizza assicurativa di responsabilità civile aziendale. Puoi scambiare certificati assicurativi digitali immediati con il tuo proprietario, clienti o subappaltatori via e-mail da alcuni fornitori, come biBERK e Thimble.
Altre società che offrono assicurazioni aziendali richiedono di contattare o richiedere una copia online, ma normalmente dovrebbero essere in grado di fornire il COI entro poche ore.
Perché il mio cliente richiede un certificato di assicurazione di responsabilità civile?
Vogliono essere sicuri di avere l'assicurazione adeguata. Il tuo cliente vuole assicurarsi che tu abbia un'assicurazione adeguata per proteggerti da determinati rischi finanziari legati all'attività.
Come posso richiedere un certificato di assicurazione di responsabilità civile?
Basta mettersi in contatto con il proprio agente e fargli conoscere i requisiti assicurativi della compagnia di noleggio, nonché il nome e l'indirizzo della persona che richiede il COI. L'agente ti darà il COI da dare all'azienda per cui lavori se le coperture si allineano.
Coi è uguale all'assicurazione di responsabilità civile?
Puoi dimostrare di avere un'assicurazione di responsabilità civile generale esibendo un certificato di assicurazione. Un certificato di assicurazione di responsabilità civile generale, una prova di assicurazione o un modulo ACORD 25 sono altri nomi per esso.
Perché potrei aver bisogno di un certificato di assicurazione di responsabilità civile generale?
sia che qualcuno chieda una prova di assicurazione, come accade spesso sia che stiate firmando un contratto con un nuovo cliente, affittando un immobile commerciale o richiedendo una licenza professionale, presentate loro un certificato di assicurazione di responsabilità civile generale. I certificati di assicurazione facilitano le transazioni commerciali.
Cosa copre l'assicurazione COI?
Offre alle imprese protezione dalla responsabilità per incidenti o infortuni sul lavoro.
Conclusione
La prova dell'assicurazione di responsabilità civile aziendale è fornita da un certificato di assicurazione di responsabilità civile. Fornisce un riepilogo della tua assicurazione di responsabilità civile, inclusi i numeri di polizza, le limitazioni e le date di validità. Puoi ottenere un certificato chiedendone uno al tuo agente assicurativo, broker o assicuratore. Non appena prevedi di aver bisogno di un COI, dovresti richiederne uno. È possibile che un appaltatore generale, un proprietario o un'altra società ti impedisca di iniziare a lavorare o di affittare proprietà fino a quando non fornisci un COI firmato.
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