L'assicurazione sanitaria catastrofica è un'opzione da scegliere quando hai bisogno di protezione da importanti spese mediche. È un'opzione a basso costo perché ottieni una franchigia elevata per un premio basso. Di conseguenza, pagherai di tasca tua la maggior parte delle tue spese mediche prima che subentri il tuo piano assicurativo. Per sapere cosa coprirà il tuo piano assicurativo catastrofico e il ruolo di un perito nel tuo piano, continua a leggere.
Che cos'è l'assicurazione catastrofica?
L'assicurazione sanitaria catastrofica è una forma di piano sanitario che fornisce copertura sia per le cure mediche di emergenza che preventive. Polizze assicurative sanitarie catastrofiche spesso hanno tariffe mensili a buon mercato e una grande franchigia. Sei responsabile di tutte le cure mediche di emergenza che ricevi fino a quando non hai raggiunto la franchigia e la maggior parte delle cure preventive è completamente coperta. L'assicurazione sanitaria catastrofica è accessibile alle persone sotto i 30 anni che desiderano poca copertura e tariffe mensili economiche, nonché a quelle di qualsiasi età che si qualificano a causa di difficoltà finanziarie.
I piani catastrofici forniscono la stessa copertura sanitaria essenziale di altri piani del mercato assicurativo sanitario, compresi i trattamenti preventivi gratuiti. Se acquisti un piano catastrofico tramite l'Health Insurance Marketplace, hai anche diritto a tre visite mediche di base.
Come funziona l'assicurazione catastrofica?
I piani catastrofici, come altri piani assicurativi venduti nell'ambito dell'ACA, devono coprire alcune cure mediche preventive senza alcun costo per te, indipendentemente dal fatto che tu abbia raggiunto la franchigia o meno. Di solito consistono in vaccinazioni di base, vaccini e screening.
Prima di soddisfare la tua franchigia, i piani medici principali devono coprire anche almeno tre visite al tuo medico di base.
A parte questi vantaggi, dovrai pagare le tue spese mediche fino a raggiungere la tua franchigia. Dopo di che, l'assicurazione catastrofica deve coprire lo stesso essential benefici medici come altri piani del mercato sanitario, tra cui:
- Assistenza ambulatoriale al paziente
- Servizi per disabili
- ricovero
- Assistenza maternità/neonato e gravidanza
- Abuso di sostanze/salute mentale
- Farmaci da prescrizione
- Servizi per la Riabilitazione
- Servizi per laboratori
- Servizi di prevenzione e benessere
- Servizi per bambini
- Vantaggi extra, come il controllo delle nascite o l'assistenza all'allattamento
- Copertura dentale o per la vista (a seconda dei requisiti minimi di copertura del tuo stato)
Una volta raggiunta la franchigia, non dovrai pagare alcuna coassicurazione o copay per nessuno di questi servizi.
I prezzi e la disponibilità di piani assicurativi sanitari catastrofici variano in base al fornitore e allo stato.
Cosa copre l'assicurazione sanitaria catastrofica?
L'assicurazione catastrofica ti aiuta a pagare le spese mediche di emergenza impreviste che altrimenti si tradurrebbero in fatture mediche non pagabili. Copre anche i benefici per la salute critici come gli screening sanitari, la maggior parte delle vaccinazioni, il controllo annuale e alcuni tipi di controllo delle nascite.
La maggior parte dei piani assicurativi catastrofici copre anche almeno tre visite a un medico di base.
Cosa non coprirà l'assicurazione sanitaria catastrofica?
A meno che tu non abbia soddisfatto la tua franchigia, il tuo piano di assicurazione sanitaria catastrofica non coprirà le cure di emergenza. A seconda del piano, potrebbero esserci restrizioni sulle cure preventive e sul numero di visite coperte a un medico di base (PCP).
È fondamentale che tu capisca cosa è e cosa non è coperto dal tuo piano specifico.
Come qualificarsi per un'assicurazione catastrofica
Devi avere meno di 30 anni o beneficiare di un'eccezione per difficoltà. Un'esenzione di solito indica che non puoi permetterti l'assicurazione sanitaria perché sei stato recentemente senzatetto, hai dichiarato bancarotta o soddisfi altri criteri di qualificazione.
Come ottenere un'assicurazione sanitaria catastrofica
Molte compagnie assicurative forniscono un'assicurazione sanitaria catastrofica. Se attualmente hai un'assicurazione, contatta il tuo fornitore per scoprire quali polizze sono disponibili e quanto costano. Se non desideri utilizzare il tuo fornitore, puoi acquistare sul mercato sanitario del governo federale o del tuo stato.
Prima di acquistare un piano catastrofico, tieni presente che le tue spese deducibili e vive saranno sicuramente più alte di quanto sarebbero con un piano standard.
Non ci sono fondi di sovvenzione ACA disponibili da applicare a premi di assicurazione sanitaria catastrofici. Se ti qualifichi per un sussidio, un normale piano bronzo o argento può costare meno e coprire più di un piano catastrofico.
Che tu scelga un piano catastrofico o qualcosa di più completo, assicurati di poterlo permettere se devi pagare il prezzo massimo di tasca tua. L'assicurazione catastrofica, come altri piani sanitari, può essere acquistata solo durante un periodo di iscrizione aperta o dopo un incidente qualificante.
Chi dovrebbe acquistare un'assicurazione sanitaria catastrofica?
Le polizze assicurative sanitarie catastrofiche sono convenienti, ma non sono adatte a tutti. Sono più adatti per le persone che sono giovani e in buona salute e non hanno problemi di salute continui che richiedono una manutenzione regolare. Se non sei in grado di acquistare un piano di assicurazione sanitaria standard, i piani catastrofici sono un'opzione a basso costo che fornisce copertura in caso di incidente o malattia grave che altrimenti dovresti pagare da solo.
Nel caso di opzioni alternative, come la copertura fornita dal datore di lavoro o un piano standard ai sensi dell'Affordable Care Act, tali piani assicurativi forniranno una copertura più completa con franchigie minori.
Se hai problemi di salute cronici che richiedono visite o cure mediche regolari, l'assicurazione sanitaria catastrofica sarà proibitiva a causa della grande franchigia. Faresti meglio ad acquistare un piano bronzo o argento attraverso il mercato dell'assicurazione sanitaria.
Qual è la differenza tra copertura medica catastrofica e maggiore?
Maggiore assicurazione medica è una parola usata per designare piani venduti sul mercato dell'assicurazione sanitaria che soddisfano gli standard dell'Affordable Care Act. Sebbene i principali piani medici abbiano diversi livelli, ciascuno con la propria serie di premi e franchigie, coprono tutti le stesse cure preventive e vantaggi principali.
Polizze catastrofiche sono disponibili anche tramite il mercato dell'assicurazione sanitaria, sebbene abbiano franchigie molto più elevate rispetto ai principali piani medici. L'assistenza medica di routine è normalmente pagata di tasca propria; un piano catastrofico fornisce copertura solo dopo aver pagato migliaia e raggiunto la franchigia.
Le politiche catastrofiche non sono per tutti; ci sono requisiti di età e difficoltà.
Come posso ottenere un'esenzione per qualificarmi per l'assicurazione catastrofica?
Alcuni esempi di qualifiche di difficoltà comuni sono:
Le difficoltà personali e le esenzioni dai costi sono i due principali tipi di esenzioni che possono aiutarti a qualificarti per un'assicurazione catastrofica. A seconda delle specifiche della tua situazione, potresti avere diritto a entrambe le esenzioni.
- Senzatetto
- Fallimento
- Abuso domestico
- Un parente stretto è morto.
- I servizi di utilità vengono disattivati.
- espulsione
- Preclusione di una casa
- Un incendio o un altro disastro naturale o provocato dall'uomo che provoca una significativa distruzione di proprietà.
Ci sono varie esenzioni per difficoltà finanziarie. Ciò significa che il tuo stipendio è insufficiente per coprire le spese sanitarie tipiche. Se hai diritto a un'esenzione, la rivendicherai sulla tua dichiarazione dei redditi annuale e riceverai un rimborso.
Come faccio a richiedere un'esenzione?
È necessario completare una domanda e inviarla allo scambio per presentare domanda. I moduli sono disponibili sul sito web del governo sanitario. Lo scambio ti invierà una lettera per informarti se sei idoneo o meno per l'esenzione.
Se per te è importante ottenere un'assicurazione con un premio mensile economico, un'assicurazione catastrofica potrebbe essere la strada da percorrere. Devi avere meno di 30 anni o qualificarti per un'eccezione di disagio per qualificarti per un'assicurazione catastrofica. La domanda viene approvata o rifiutata in base alle specifiche della tua situazione.
Posso ricevere un'assicurazione sanitaria catastrofica se mi qualifico per un'esenzione?
Se sei autorizzato per un'esenzione per difficoltà o accessibilità economica, sarai in grado di acquistare un piano di assicurazione sanitaria catastrofica.
Piani sanitari catastrofici possono aiutarti a proteggerti da spese mediche di emergenza significative fornendo anche alcuni benefici per la salute vitali come un controllo annuale, alcuni servizi di prevenzione e almeno tre visite di assistenza primaria prima che la tua franchigia sia stata raggiunta. Tuttavia, se prevedi spese legate al mantenimento di una condizione di salute cronica, un'altra forma di piano sanitario potrebbe farti risparmiare più denaro.
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Che ruolo svolgono i conti di risparmio sanitario?
Se stai lavorando e hai semplicemente un piano sanitario ad alta deducibilità, puoi combinare un piano sanitario catastrofico con un conto di risparmio sanitario (HSA), che ti consente di risparmiare denaro esentasse per le spese mediche. Nell'ambito di un piano di assicurazione sanitaria catastrofica, un HSA può aiutarti a pagare eventuali spese sanitarie vive.
Qual è il costo di un'assicurazione sanitaria catastrofica?
Il costo medio mensile di un piano sanitario catastrofico è di $ 195. Tuttavia, il costo effettivo varierà a seconda della zona, dell'età e dell'assicuratore. È molto più economico del costo di un piano bronzo acquisito tramite il mercato dell'assicurazione sanitaria. A partire dal 2022, il piano bronzo di livello più basso costa in media $ 329 al mese.
Le polizze assicurative a breve termine, che hanno lo scopo di fornire una copertura temporanea e non coprono condizioni preesistenti, sono un'altra alternativa che può essere poco costosa. Il premio mensile per l'assicurazione a breve termine è normalmente di circa $ 124.
Il ruolo di un perito nell'assicurazione catastrofica
Un perito catastrofico esamina i danni alla proprietà per i clienti assicurativi a seguito di eventi catastrofici naturali o perdite totali causate da errore umano. A sua volta, il perito segnala i risultati a una compagnia di assicurazioni catastrofica. In questa posizione, è possibile ricercare reclami specifici, valutare la probabile causa del danno e proporre se l'attore debba essere risarcito o meno per la sua perdita. Ad esempio, i risultati possono aiutare a determinare se i danni a un tetto o a un edificio sono stati causati da temporali o dall'usura e dall'uso tipici. Gli aggiustatori di catastrofi spesso scalano i tetti, indagano sugli scantinati e ispezionano meticolosamente il sito di distruzione mentre prendono appunti completi. In qualità di aggiustatore di catastrofi, potrebbe essere richiesto di lavorare su chiamata, a volte recandosi in loco di notte e nei fine settimana, al fine di offrire adeguamenti il prima possibile dopo il verificarsi di disastri. Molti regolatori di catastrofi utilizzano anche software specifici del settore per documentare le perdite valutando i meriti di ciascuna richiesta.
Come faccio a diventare un aggiustatore di catastrofi?
Per lavorare come perito in caso di calamità sono necessari un diploma di scuola superiore o equivalente, così come alcune esperienze di adeguamento delle richieste di risarcimento. Ottenere una laurea in forze dell'ordine, iscriversi a programmi formali che insegnano abilità investigative o fare uno stage presso un altro perito può aiutarti a acquisire un'esperienza utile e distinguerti dagli altri candidati. Alcuni stati richiedono ai periti delle catastrofi di ottenere le proprie licenze piuttosto che lavorare sotto la licenza di una compagnia assicurativa catastrofica, quindi assicurati di indagare sui requisiti nella tua giurisdizione. Poiché questa posizione richiede regolarmente di viaggiare per ispezionare le case, sono richiesti una patente di guida valida e un trasporto personale affidabile. I compiti di un esperto di catastrofi richiedono grandi capacità comunicative e attenzione ai dettagli.
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Cosa guadagna un perito catastrofico?
Lo stipendio medio annuo per un perito catastrofico negli Stati Uniti è di $ 93,579 al 12 luglio 2023.
Nel caso in cui tu abbia bisogno di un rapido calcolo dello stipendio, si tratta di circa $ 44.99 all'ora. Ciò equivale a $ 1,800 a settimana o $ 7,798 al mese.
La maggior parte degli stipendi degli Aggiustatori di catastrofi negli Stati Uniti varia attualmente da $ 52,500 (25° percentile) a $ 90,000 (75° percentile), con i migliori guadagni (90° percentile) che guadagnano $ 260,000. L'intervallo di retribuzione media per un perito catastrofico varia in modo significativo (fino a $ 37,500). Ciò implica che potrebbero esserci diverse prospettive di crescita e maggiori entrate in base al livello di abilità, all'ubicazione e agli anni di esperienza.
I lavori di perito sinistri che pagano di più sono i reclami assicurativi catastrofici indipendenti (CAT). Dopo un evento catastrofico, come un disastro naturale, lavorare come perito assicurativo CAT può farti guadagnare circa $ 100,000 per 6-9 mesi di lavoro.
Il mercato del lavoro del perito catastrofale ad Atlanta, GA e nell'area circostante è piuttosto attivo, secondo i recenti annunci di lavoro. Un Catastrophe Adjuster nella tua zona guadagna in media $ 92,911 all'anno, ovvero $ 668 (1%) in meno rispetto allo stipendio annuo medio nazionale di $ 93,579. Gli stipendi del Catastrophe Adjuster in Georgia sono al 49° posto su 50 stati a livello nazionale.
Ne vale la pena un piano catastrofico?
Il vantaggio più importante dell'assicurazione sanitaria catastrofica è il suo basso costo. Questi piani hanno premi bassi, quindi sono convenienti per coloro che hanno un budget limitato o che non richiedono una copertura più ampia del minimo indispensabile.
Perché i piani catastrofici sono rischiosi?
Tuttavia, un'assicurazione sanitaria catastrofica corre il rischio di non entrare in vigore fino a quando non sono già state sostenute spese mediche estremamente elevate. Ciò è dovuto alle elevate franchigie e alle restrizioni di copertura comuni a tali polizze. Ciò significa che dovrai pagare di tasca tua per cose come controlli, tagli e contusioni.
In conclusione,
L'assicurazione catastrofica è un'opzione di copertura a basso costo che ti aiuta a pagare spese mediche di emergenza impreviste che altrimenti si tradurrebbero in fatture mediche non pagabili. Con un'assicurazione sanitaria catastrofica, puoi coprire i benefici sanitari critici come gli screening sanitari, la maggior parte delle vaccinazioni, il controllo annuale e alcuni tipi di controllo delle nascite.
Domande frequenti sulle assicurazioni catastrofiche
Quanto costa l'assicurazione sanitaria catastrofica?
Il costo medio mensile di un piano sanitario catastrofico è di $ 195. Tuttavia, il costo varia a seconda della zona, dell'età e dell'assicuratore.
Cosa fa un perito?
Un assicuratoIl perito assicurativo valuta una richiesta di risarcimento per decidere se l'assicuratore deve pagare per danni o lesioni e, in caso affermativo, quanto.
Cosa rende un buon liquidatore dei sinistri?
I periti assicurativi devono avere grandi capacità interpersonali. Un regolatore interagirà con le persone in una varietà di stati d'animo, da felice e grato a furioso e sospettoso.
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