Ti starai chiedendo: "Cos'è un premio assicurativo?" se stai ottenendo la tua prima polizza o rinnovando una esistente. Un premio di assicurazione auto è semplicemente il denaro che paghi alla tua compagnia di assicurazioni in cambio di una polizza. I premi dell'assicurazione auto contengono diverse variabili, come la frequenza con cui li paghi, il modo in cui le aziende li calcolano e come il tuo premio potrebbe variare nel tempo. La redazione assicurativa di Businessyield analizza tutto ciò che devi sapere sul premio dell'assicurazione auto in modo che tu possa capire meglio cosa stai pagando al tuo assicuratore e perché.
Che cos'è il premio dell'assicurazione auto?
Un premio dell'assicurazione auto, spesso noto come tariffa assicurativa, è il costo della copertura assicurativa per autoveicoli. A seconda della durata dell'assicurazione offerta dalla tua organizzazione, l'importo del premio totale può coprirti per sei mesi o annualmente. Nel 2022, il premio medio nazionale per una polizza a copertura totale è di $ 1,771. Costa $ 545 all'anno per il minimo indispensabile di copertura.
Un premio è ciò che mantiene attiva la tua polizza assicurativa. La tua compagnia assicurativa si impegna a proteggere te e il tuo veicolo in caso di incidente o altro danno coperto fintanto che continuerai a pagare i premi dell'assicurazione auto in tempo. In caso di mancato pagamento dei premi, l'assicuratore ha la possibilità di annullare la copertura dopo un determinato periodo di tempo. Quando la tua compagnia di assicurazione auto annulla la tua polizza, la tua copertura termina, lasciandoti con una decadenza.
Come vengono determinati i premi dell'assicurazione auto?
I premi per l'assicurazione auto sono estremamente personalizzati. I fornitori utilizzano una varietà di elementi per calcolare la tua tariffa individuale. Alcuni di questi elementi sono sotto il tuo controllo, mentre altri no. Ecco alcuni dei fattori che influenzano il premio dell'assicurazione auto:
# 1. La tua età e posizione
Nella maggior parte degli stati, la tua età e il luogo in cui vivi sono due dei fattori più importanti che influenzano il premio dell'assicurazione auto. I conducenti più giovani, in particolare gli adolescenti, pagano i premi dell'assicurazione auto più alti perché hanno meno esperienza di guida. Le tariffe dell'assicurazione auto variano notevolmente a seconda dello stato. Il Dipartimento delle assicurazioni in ogni stato definisce come i criteri individuali possono essere utilizzati per calcolare i premi dell'assicurazione del veicolo. I codici postali sono importanti negli stati diversi dalla California e dal Michigan. I tuoi premi assicurativi potrebbero essere più alti rispetto ad altri codici postali nel tuo stato se il tuo codice postale subisce condizioni meteorologiche più rigide, un'alta percentuale di conducenti non assicurati o un alto tasso di incidenti.
#2. La tua solvibilità
Quando si cerca un preventivo per un'assicurazione auto, il punteggio dell'assicurazione basata sul credito è piuttosto cruciale. I conducenti con scarso credito sono considerati ad alto rischio dalle compagnie assicurative, il che significa che è più probabile che siano coinvolti in un incidente o presentino un reclamo. I punteggi di credito sono ora vietati come fattore di valutazione per l'assicurazione auto in quattro stati: California, Hawaii, Massachusetts e Michigan. Tuttavia, in molte aree, aumentare il tuo punteggio di credito può aiutarti a ottenere un premio inferiore.
#3. Il tuo record di guida e la cronologia dei reclami assicurativi
Al momento di decidere il preventivo della polizza, gli assicuratori prendono in considerazione il tuo record di guida e la cronologia dei tuoi sinistri. Se hai una storia di infrazioni stradali, suggerisce che sei un guidatore rischioso. Di conseguenza, l'assicuratore aumenta il costo della copertura. Lo stesso si può dire per i sinistri assicurativi. Presentare una richiesta di risarcimento assicurativo aumenta le possibilità di presentarne un'altra in futuro. L'aumento del tasso di assicurazione è il modo in cui la compagnia assicurativa riduce al minimo il rischio e pianifica i sinistri futuri.
#4. La tua automobile
La produzione e il modello della tua automobile hanno un impatto considerevole sull'importo del premio dell'assicurazione auto. L'assicurazione per un'auto nuova di zecca o un SUV di lusso, ad esempio, potrebbe essere notevolmente più costosa dell'assicurazione per un'auto usata di 10 anni. Se qualcosa si rompe o subisci un incidente, i veicoli di alto valore sono più costosi da riparare. Se la tua auto viene totalizzata o rubata, il tuo assicuratore deve risarcirti in base al valore di mercato attuale dell'auto. In generale, maggiore è il valore della tua auto, maggiore sarà il premio assicurativo.
Costo dei premi dell'assicurazione auto
Nella tabella seguente sono fornite le stime dei premi annuali delle dieci principali compagnie assicurative nazionali e regionali. A seconda delle circostanze, potresti scoprire premi variabili. Queste cifre escludono sconti e altri schemi come l'assicurazione basata sull'utilizzo e la paga per miglio.
| Assicurazione auto | Stima del costo mensile medio | Stima dei costi di copertura totale |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Assicurazione Erie | $103 | $1,238 |
| Nationwide | $107 | $1,281 |
| Geico | $109 | $1,308 |
| Proprietari di automobili | $111 | $1,337 |
| State Farm | $123 | $1,481 |
| progressivo | $134 | $1,611 |
| Viaggiatori | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| Agricoltori | $178 | $2,140 |
Qual è il premio medio dell'assicurazione auto?
Secondo la nostra analisi dei dati sulle tariffe annuali di Quadrant Information Services, il premio medio dell'assicurazione auto negli Stati Uniti nel 2022 è di $ 1,771 all'anno per la copertura completa. Questo potrebbe non essere il caso per il 2023, però. Il costo medio annuo di una copertura assicurativa auto minima è di $ 545. Tuttavia, tieni presente che i prezzi dell'assicurazione auto sono unici per ciascun conducente e potrebbero variare a seconda di una varietà di circostanze, quindi molto probabilmente il tuo premio sarà diverso dalla media. Queste considerazioni includono opzioni di copertura, tipo e modello di auto, cronologia di guida e chilometraggio annuale. In alcuni stati, può includere anche il punteggio di credito e l'età.
Come Risparmiare sull'Assicurazione Auto
Sebbene l'assicurazione auto possa essere costosa, esistono numerose strategie per ridurre il premio. Ecco alcune idee per abbassare il premio dell'assicurazione auto:
# 1. Usa gli sconti
Quasi tutte le compagnie assicurative offrono sconti che possono aiutarti a risparmiare sul premio. Alcune riduzioni sono più sostanziali di altre. Quando acquisti un'assicurazione auto, prendi nota dei risparmi offerti da ciascun fornitore. Essere un bravo studente, essere senza sinistri, partecipare a un programma telematico, avere un sistema antifurto nella tua auto e raggruppare i tuoi piani assicurativi sono tutti risparmi comuni.
#2. Paga il tuo premio per intero.
Se puoi permetterti la spesa anticipata, pagare per intero il costo annuale del tuo premio può aiutarti a ottenere una tariffa più bassa. Anche se non viene promossa, la maggior parte delle compagnie assicurative prevede questa riduzione. I risparmi effettivi variano a seconda della compagnia assicurativa, ma spesso sono compresi tra il 5 e il 15%. Se la tua assicurazione è eccessivamente costosa, anche un risparmio del 5% può essere utile.
#3. Esamina la tua copertura.
Esistono numerosi tipi di coperture assicurative auto disponibili e più ne hai, più alto potrebbe essere il tuo premio assicurativo. I tuoi costi assicurativi sono influenzati anche dal tipo di copertura che scegli. La maggior parte degli stati richiede un certo importo di assicurazione di responsabilità civile. Puoi anche aggiungere una copertura completa contro le collisioni, che pagherà i danni effettivi alla tua auto se è stata danneggiata o se è stata totalizzata in un sinistro coperto.
Sebbene sia allettante quando la tua compagnia assicurativa fornisce coperture opzionali come la riparazione dei vetri o l'assistenza stradale, scegli saggiamente perché il costo di tali coperture può aumentare rapidamente. Paghi solo per i tipi di copertura richiesti e verifica la presenza di coperture duplicate. Ad esempio, la società emittente della carta di credito potrebbe già fornire assistenza stradale.
Qual è la differenza tra un preventivo assicurativo e un premio assicurativo?
Un preventivo di assicurazione è una stima di quanto una compagnia di assicurazioni ti addebiterà per l'assicurazione. Le compagnie di assicurazione non raccolgono tante informazioni quando preparano un preventivo assicurativo come fanno quando redigono una polizza vera e propria per bilanciare precisione e semplicità.
Ad esempio, mentre ricevi un preventivo, ti potrebbe essere chiesto se il tuo credito è fantastico, OK o terribile. Dopo aver sottoscritto l'assicurazione, l'assicuratore può utilizzare il punteggio dell'assicurazione basata sul credito (CBI) per calcolare il premio. La tua tariffa potrebbe essere superiore o inferiore a quella indicata nel preventivo.
SUGGERIMENTO PRO:
Sii sincero sulla tua storia di guida quando inserisci le informazioni personali per un preventivo assicurativo. Prima di offrire una polizza, è probabile che l'azienda che scegli venga a conoscenza di eventuali piegatori di parafanghi. Se non menzioni gli incidenti precedenti, il premio dell'assicurazione auto potrebbe essere molto più alto del prezzo indicato.
Con quale frequenza devo pagare il premio assicurativo?
Vari fornitori di assicurazioni ti chiederanno di pagare il premio dell'assicurazione auto a vari intervalli. Mensile, due volte l'anno e annualmente sono le alternative più diffuse.
Molti fornitori di assicurazioni ti consentono di selezionare la frequenza con cui vuoi pagare e di solito riceverai uno sconto "pagato per intero" se paghi di più in anticipo.
Tuttavia, in alcune situazioni potresti essere obbligato a pagare l'intero periodo in anticipo. Ciò è particolarmente diffuso se sei considerato un guidatore a rischio, ad esempio se in precedenza hai lasciato scadere l'assicurazione o hai bisogno di un SR-22. Questo è un metodo utilizzato dalle compagnie di assicurazione per ridurre il rischio di assicurare i conducenti ad alto rischio.
Qual è la differenza tra un premio di assicurazione auto e una franchigia?
Come affermato in precedenza, il premio dell'assicurazione auto è la somma che accetti di pagare per la copertura. La franchigia dell'assicurazione auto è l'importo che accetti di pagare di tasca tua per specifici tipi di sinistri, spesso quelli presentati in base alla tua polizza casco o collisione.
L'assicurazione auto viene pagata mensilmente o annualmente?
La maggior parte delle compagnie assicurative ti consente di pagare il premio dell'assicurazione auto mensilmente, bimestralmente o annualmente. Se paghi in anticipo per una copertura semestrale o annuale, potresti avere diritto a uno sconto.
Quando aumenta il premio dell'assicurazione auto?
L'assicurazione auto viene generalmente venduta con incrementi di sei o dodici mesi. Indipendentemente dalla durata della tua durata, i premi assicurativi rimarranno gli stessi a meno che tu non apporti una modifica alla tua polizza, come l'acquisto di una nuova auto o il trasloco in una nuova casa.
Alla scadenza del tuo termine, la tua compagnia assicurativa ricalcolerà l'importo del tuo premio. Se hai avuto un incidente o sei stato sorpreso ad accelerare, le tue tariffe potrebbero aumentare; d'altra parte, se segui un corso di guida sicura, i tuoi premi potrebbero diminuire.
Inoltre, gli assicuratori modificano continuamente i loro modelli per determinare quanto addebitare per l'assicurazione, quindi il tuo costo potrebbe fluttuare nonostante nessun cambiamento nel tuo stato di guida.
Conclusione
Abbiamo coperto tutto ciò che devi sapere sui premi dell'assicurazione auto in questo articolo.
Se stai cercando un'assicurazione auto e vuoi ottenere il miglior premio, confronta i preventivi di assicurazione auto di diverse compagnie.
Domande frequenti sui premi dell'assicurazione auto
Cosa significa un premio di 6 mesi?
Un premio di assicurazione auto di sei mesi è un tipo di assicurazione in cui il proprietario dell'auto effettua un unico pagamento per coprire la propria auto per sei mesi invece del tradizionale piano di polizza di 12 mesi.
È più conveniente pagare l'assicurazione auto ogni 6 mesi?
Poiché stai pagando per la copertura per un periodo di tempo più breve, una polizza di sei mesi è generalmente meno costosa di una polizza di 12 mesi. Tuttavia, se si confrontano i prezzi dell'assicurazione auto su base mensile, la differenza tra una copertura di sei mesi e una polizza di 12 mesi potrebbe non essere significativa.
Perché l'assicurazione auto scende a 25 anni?
L'assicurazione auto normalmente diventa meno costosa quando raggiungi l'età di 25 anni. Il tuo assicuratore ti considererà meno rischioso da assicurare man mano che acquisirai esperienza di guida ed eviterai incidenti e sinistri, e le tue tariffe diminuiranno.
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Riferimenti
