Molti genitori sono comprensibilmente turbati quando arriva il momento di aggiungere un figlio alla loro polizza di assicurazione auto. Questo perché trovare un'assicurazione auto conveniente per bambini e affrontare lo stress di avere un conducente adolescente in casa può essere difficile.
Sei fortunato, ti abbiamo coperto. Questo articolo analizzerà il processo di aggiunta di un bambino a una polizza di assicurazione auto e condividerà alcune strategie per risparmiare denaro sui premi. Abbiamo anche ricercato le migliori compagnie di assicurazione auto per aiutarti a trovare la soluzione adatta alle tue esigenze di copertura.
Devi aggiungere tuo figlio alla tua assicurazione auto?
Chiunque viva nella tua casa con la patente di guida e abbia accesso ai tuoi veicoli deve essere elencato sulla tua polizza di assicurazione auto. Questo vale sia per i nuovi conducenti che per quelli con una vasta esperienza di guida. Alcuni stati ti consentono di aggiungere un bambino con un permesso di studente alla tua polizza, ma verifica prima con il tuo fornitore.
Se tuo figlio non guida uno dei tuoi veicoli, molte compagnie di assicurazione auto ti permetteranno di aggiungerlo come conducente escluso. Ciò significa che puoi includere tuo figlio nella tua polizza evitando gli alti premi assicurativi associati all'assicurazione di un conducente adolescente. In genere ti verrà richiesto di firmare un modulo dal tuo fornitore in cui confermi che tuo figlio non guiderà nessuno dei tuoi veicoli.
Costo dell'assicurazione auto per bambini
L'aggiunta di un conducente adolescente alla tua polizza assicurativa auto comporterà quasi sicuramente un aumento significativo della tariffa. I giovani conducenti hanno poca esperienza di guida e sono generalmente considerati clienti ad alto rischio dagli assicuratori auto. I conducenti più giovani in genere non hanno molta o nessuna storia creditizia, il che può anche portare a tassi assicurativi più elevati.
Secondo Quadrant Information Services, il costo medio di una polizza di assicurazione auto a copertura totale per un conducente di 35 anni con un buon punteggio di credito e un record di guida pulita è di $ 144 al mese o $ 1,730 all'anno. La tabella seguente mostra quanto può costare una polizza di assicurazione auto a copertura totale per i giovani conducenti sulle proprie polizze.
| Età del conducente | Costo assicurativo medio mensile | Costo assicurativo medio annuo |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
Mentre i conducenti di 16 e 17 anni pagano di più a causa dell’inesperienza, i costi assicurativi diminuiscono con l’avanzare dell’età dei conducenti. Dopo i 25 anni, i giovani adulti tendono a trovare tariffe migliori.
Perché l'assicurazione auto per i bambini è così costosa?
I premi dell'assicurazione auto vengono calcolati dai fornitori in base alla probabilità di dover pagare un sinistro. Ecco perché i veicoli costosi, come le auto sportive, costano di più da assicurare e perché avere una multa per eccesso di velocità o un'altra violazione del codice stradale aumenta i tassi di assicurazione auto.
I conducenti adolescenti hanno molte più probabilità di essere coinvolti in incidenti stradali rispetto ai guidatori esperti. Ciò è particolarmente vero quando hanno 16 o 17 anni.
Secondo l’edizione più recente del National Household Travel Survey della Federal Highway Administration, nel 16 e nel 17 i giovani di età compresa tra i 20 e i 2016 anni hanno avuto tre volte più incidenti mortali per miglio percorso rispetto ai conducenti di età pari o superiore a 2017 anni. ampliato a 19, il tasso di incidenti mortali è quasi quattro volte quello dei guidatori dai 20 anni in su.
Poiché gli adolescenti hanno maggiori probabilità rispetto agli altri conducenti di essere responsabili di un incidente, gli assicuratori tendono a considerare i giovani guidatori come a rischio più elevato. Di conseguenza, il costo dell’assicurazione auto generalmente diminuisce con l’avanzare dell’età dei conducenti.
Sconti sull'assicurazione auto per bambini, adolescenti e giovani adulti
Trovare le tariffe di assicurazione auto più economiche per conducenti adolescenti spesso comporta la verifica degli sconti disponibili. Di seguito sono riportati alcuni degli sconti più comuni sull'assicurazione auto per i giovani conducenti, che possono aiutare a compensare le tariffe elevate:
- Sconti per buoni studenti: La maggior parte degli assicuratori offre una qualche forma di sconto per buoni studenti agli studenti con buoni voti. Gli studenti devono in genere mantenere una media dei voti di 3.0 o una media B. Un conducente deve essere uno studente a tempo pieno di età pari o inferiore a 25 anni per beneficiare di un buon risparmio per studenti.
- Lezioni di guida difensiva: Molte compagnie assicurative offrono sconti agli autisti che completano corsi di guida sicura o di guida difensiva. Anche i conducenti adolescenti che hanno completato i corsi di formazione per ottenere la patente di guida possono avere diritto a uno sconto.
- Sconto studenti lontani: Questo sconto è disponibile per gli studenti universitari che sono assenti a scuola e non hanno un'auto. Per poter beneficiare di questo tipo di sconto, uno studente deve trovarsi ad almeno 100 miglia di distanza da casa e non avere accesso regolare a un veicolo.
I migliori consigli per l'assicurazione auto
Ti consigliamo di iniziare la ricerca delle tariffe e della copertura migliori per le esigenze della tua famiglia con due dei fornitori più quotati.
#1. Assicurazione agricola statale
Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), State Farm è la compagnia di assicurazioni auto più popolare negli Stati Uniti. L'abbiamo anche chiamata Editor's Choice per l'eccellente reputazione dell'azienda nel settore, le tariffe competitive e l'ampia rete di agenti assicurativi locali.
State Farm offre una varietà di sconti oltre alle tariffe basse, che sono particolarmente vantaggiose per chi cerca polizze assicurative auto per adolescenti. L'azienda offre un buono sconto per studenti, uno sconto per studenti lontani dalla scuola, uno sconto per corsi di guida difensiva e uno sconto per guida sicura. Anche i giovani di età inferiore ai 25 anni possono prendere parte al programma Steer Clear®, che aiuta gli automobilisti a migliorare le proprie capacità ottenendo risparmi extra.
# 2. Geico
Geico è un'altra nota compagnia assicurativa nota per le sue tariffe basse e l'eccellente servizio clienti. Una delle cose che rende l'assicurazione Geico così conveniente è la varietà di sconti disponibili.
Geico offre opportunità di risparmio per bravi studenti, coloro che seguono corsi di guida difensiva e coloro che non hanno incidenti per cinque anni.
Vantaggi di includere i tuoi figli nella polizza di assicurazione auto
Anche se aggiungere tuo figlio alla tua polizza comporterà molto probabilmente un aumento del premio, ci sono alcuni vantaggi. Alcuni dei vantaggi più comuni derivanti dall'inclusione di tuo figlio come conducente nella polizza di assicurazione auto sono:
- Premi ridotti per il vostro bambino: Se tuo figlio ha 18 anni o più, può acquistare una polizza a proprio nome (supponendo che possieda, noleggi o finanzi la propria auto). D'altro canto, l'assicurazione auto per i diciottenni soli è in genere piuttosto costosa. Se tuo figlio vive con te e ha il tuo nome sul suo veicolo, quasi sicuramente risparmierà denaro rimanendo sulla tua polizza.
- Qualificarsi per nuovi sconti: I conducenti adolescenti hanno diritto a una serie di sconti sull'assicurazione auto. Approfittando dei buoni sconti per studenti, degli sconti per studenti lontani e dei programmi di guida per adolescenti, potresti essere in grado di compensare parte del costo derivante dall'aggiunta del tuo autista adolescente.
- Gestione semplificata delle policy: Avere tutta la famiglia su un'unica polizza può rendere più semplice apportare modifiche, pagare le bollette e tenere traccia dei documenti assicurativi.
- Ottenere la copertura per il tuo adolescente: Aggiungere tuo figlio aiuta a fornire copertura in caso di incidente. Se tuo figlio non è elencato come conducente nella tua polizza ma guida regolarmente uno dei tuoi veicoli, la copertura potrebbe essere negata in caso di incidente.
Aggiungere tuo figlio alla polizza di assicurazione auto può anche rappresentare un'opportunità di apprendimento. Potresti insegnare a tuo figlio l'assicurazione auto, spiegare perché è necessaria e mostrargli come pagare le bollette.
Contro di includere i tuoi figli nella polizza di assicurazione auto
- Tariffe maggiorate: Aggiungere tuo figlio alla tua polizza di assicurazione auto può aumentare significativamente i tuoi premi. Se tuo figlio non è in grado di coprire i costi, ne sarai responsabile.
- Responsabilità: Se tuo figlio è coinvolto in un incidente mentre guida, potresti essere ritenuto responsabile e molto probabilmente le tue tariffe assicurative aumenteranno.
Che tipo di assicurazione dovrebbero avere i tuoi figli?
Il tuo conducente adolescente dovrebbe avere, come minimo, l'importo minimo di copertura assicurativa richiesta dal tuo stato, idealmente includendo i seguenti tipi di copertura:
#1. assicurazione di responsabilità civile
La maggior parte degli stati degli Stati Uniti richiedono che i conducenti abbiano un'assicurazione di responsabilità civile. Di conseguenza, tuo figlio deve avere almeno l'importo minimo di copertura di responsabilità richiesta dalla legge nel tuo stato. Se te lo puoi permettere, dovresti coprire tuo figlio oltre i requisiti minimi.
La copertura di responsabilità civile copre eventuali danni o lesioni che tuo figlio causa a terzi durante la guida. Se tuo figlio provoca un incidente che causa gravi danni o lesioni, l'assicurazione di responsabilità civile minima richiesta potrebbe non essere sufficiente e sarai responsabile di eventuali costi che superano quanto coperto dalla tua assicurazione. Se ti trovi in questa situazione, pagare per un'ulteriore copertura di responsabilità o ottenere una polizza ombrello per un'ulteriore protezione di responsabilità può ripagare.
#2. Assicurazione contro le collisioni
Se hai un prestito sulla tua auto, il tuo prestatore richiederà quasi certamente una copertura in caso di collisione per tutti i conducenti nominati. Questo tipo di assicurazione può aiutare a risarcire i danni al veicolo dopo una collisione con un altro veicolo e si applica indipendentemente da chi sia la colpa. Se non avessi la copertura collisione, dovresti pagare di tasca tua le riparazioni della tua auto.
#3. Copertura completa
Un'assicurazione completa può proteggere da incendi, danni atmosferici, atti vandalici, furti, danni ad animali e caduta di oggetti. Se la tua auto è finanziata, il tuo prestatore di solito richiederà una copertura completa oltre alla copertura in caso di collisione. Questo tipo di copertura può aiutarti a riparare o sostituire il tuo veicolo se è danneggiato in un incidente che non sia una collisione.
Come includere i tuoi figli nella polizza assicurativa della tua auto
Se tuo figlio si sta avvicinando all'età della guida, è una buona idea essere proattivo e valutare le opzioni assicurative. Segui questi passaggi quando arriva il momento di aggiungere il tuo conducente adolescente alla tua polizza assicurativa auto.
Passaggio 1: contatta la tua compagnia assicurativa
Informa la tua compagnia assicurativa che tuo figlio sta per ottenere la patente di guida. Anche se hanno solo un permesso, avvisare il tuo assicuratore aiuterà a ridurre la possibilità di un divario di copertura tra il momento in cui tuo figlio supera l'esame di guida e il momento in cui è coperto dalla tua assicurazione.
Passaggio 2: Richiedi un preventivo
Richiedi un preventivo al tuo assicuratore per determinare quanto costerà aggiungere tuo figlio alla tua polizza assicurativa auto. Verificare che il preventivo preveda limiti di responsabilità elevati.
Passaggio 3: fare shopping
Richiedi preventivi a più assicuratori e confronta premi e copertura per determinare quale opzione si adatta meglio al tuo budget e alle tue esigenze di copertura.
Passaggio 4: aggiungi tuo figlio alla tua polizza assicurativa
Quando tuo figlio supera l'esame di guida, contatta subito il tuo assicuratore e aggiungilo alla tua polizza. Ricordati di informarti su eventuali sconti disponibili per aiutarti a risparmiare denaro sulla tua assicurazione.
Passaggio 5: effettuare nuovamente l'acquisto una volta all'anno
Quando arriva il momento di rinnovare la polizza, confronta le tariffe di diversi fornitori di assicurazioni: questo può aiutarti a mantenere i costi il più bassi possibile pur fornendo una copertura adeguata per te e tuo figlio.
Quando dovresti aggiungere il tuo bambino o giovane adulto alla tua polizza assicurativa auto?
Non appena tuo figlio o giovane adulto ottiene la patente di guida, dovresti aggiungerli alla tua polizza. Per sicurezza, contatta la tua compagnia assicurativa prima che tuo figlio inizi a guidare.
Alcuni stati, come la Florida, forniscono rapporti di “avviso di rischio” alle compagnie assicurative. Questi rapporti informano loro di eventuali operatori autorizzati che hanno l'indirizzo dell'assicurato sulla patente di guida.
Quando tuo figlio adulto dovrebbe ottenere la propria polizza assicurativa auto?
Non esiste un'età prestabilita alla quale tuo figlio deve ottenere la propria polizza assicurativa. Devi rimuoverli dalla tua polizza assicurativa auto senza alcuna età prestabilita, purché vivano ancora con te e tu abbia un interesse assicurabile nel veicolo che guidano. Tuttavia, se uno qualsiasi dei seguenti fattori si applica a tuo figlio, potrebbe essere il momento per lui di adottare una propria politica.
- O sono sposati o hanno figli.
- Non vivono nella tua casa e sono gli unici proprietari del veicolo che guidano.
- Sono finanziariamente autosufficienti.
- Se nessuno dei fattori sopra menzionati è presente, molti esperti assicurativi consigliano di mantenere il tuo adolescente o giovane adulto nella tua polizza.
È necessario che mio figlio possieda un'auto per ottenere l'assicurazione?
No, tuo figlio non ha bisogno dell'assicurazione auto se non possiede o noleggia un'auto. I conducenti di età inferiore ai 18 anni in genere non possono acquistare la propria polizza di assicurazione auto, quindi finché tuo figlio guida un veicolo di proprietà tua o di qualcun altro nella tua famiglia, dovrebbe essere aggiunto alla tua polizza di assicurazione auto.
Quali informazioni devo fornire per aggiungere mio figlio alla mia polizza?
Molto probabilmente avrai bisogno del nome, della data di nascita e del numero della patente di tuo figlio. Potresti aver bisogno anche del loro numero di previdenza sociale. Se tuo figlio ha diritto a uno sconto per studenti bravi o lontani, ti potrebbe essere richiesto di fornire una prova dei suoi voti (come una tessera recente) o una prova della scuola che frequenta se non ha un'auto (come un lettera di ammissione con sopra il nome della scuola).
Come posso risparmiare sull'assicurazione auto per bambini?
L'aggiunta di un adolescente alla tua polizza offre un'eccellente opportunità per confrontare i preventivi di assicurazione auto di varie compagnie. Potresti scoprire che la compagnia più economica prima di aggiungere tuo figlio non è più l'opzione più economica. Approfittare degli sconti è un altro ottimo modo per risparmiare denaro, così come insegnare a tuo figlio abitudini di guida sicure in modo che mantengano un record di guida pulito.
Qual è l'età minima in cui è possibile acquistare l'assicurazione auto?
Per acquistare la propria assicurazione auto, una persona deve avere almeno 18 anni. In alcuni stati, un minore emancipato sotto i 18 anni può acquistare un'assicurazione auto.
Per quanto tempo l'assicurazione auto dei genitori può coprire i bambini?
Un bambino può rimanere coperto dalla polizza di assicurazione auto dei genitori purché la casa dei genitori sia elencata come residenza permanente. Quando si tratta di mantenere la polizza assicurativa auto dei tuoi genitori, non esiste un limite di età prestabilito.
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Riferimenti
