I proprietari di piccole imprese che affittano lo spazio in cui si trova la loro azienda possono prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione per gli affittuari aziendali. Questa frase si riferisce a un gruppo di piani assicurativi progettati per proteggere gli affittuari commerciali. Ecco tutto ciò che devi sapere sul costo dell'assicurazione per gli affittuari aziendali e su come ottenerne una.
Cos'è l'assicurazione per gli affittuari aziendali?
Qualsiasi polizza o combinazione di polizze che protegga le aziende che affittano proprietà, come uffici, vetrine o magazzini, contro determinate perdite e danni viene definita assicurazione per gli affittuari aziendali. Una polizza può includere una o tutte le seguenti forme di assicurazione, a seconda del livello di copertura richiesto dall'assicurazione per gli affittuari aziendali:
- L'assicurazione di responsabilità civile generale protegge la tua azienda da reclami non dipendenti, inclusi danni fisici, danni alla proprietà causati dalla tua azienda in una struttura in affitto (non di tua proprietà) e pubblicità e danni alla reputazione.
- L'assicurazione sulla proprietà commerciale protegge la tua azienda da perdite causate da furto di proprietà, danni alla proprietà causati da incidenti esterni e alcune catastrofi naturali. I proprietari possono richiedere questa copertura per gli affittuari commerciali.
- Assicurazione per interruzione dell'attività: l'assicurazione per l'interruzione dell'attività, spesso nota come assicurazione sul reddito d'impresa o assicurazione contro la perdita di reddito, copre il reddito perso a causa di un disastro come un incendio, un atto di vandalismo o una tempesta.
- La polizza di un imprenditore può essere l'approccio migliore per ottenere una copertura assicurativa per gli affittuari aziendali. Un BOP è una forma di polizza assicurativa che combina la responsabilità generale, la proprietà commerciale e l'assicurazione per l'interruzione dell'attività. Combinando l'assicurazione in un BOP, dovrai solo pagare un premio e risparmiare denaro.
Chi ha bisogno di un'assicurazione per gli affittuari aziendali?
Qualsiasi azienda che affitta proprietà per le sue attività, sia che si tratti di un ufficio, di un negozio o di un magazzino, dovrebbe avere un'assicurazione per gli affittuari aziendali. Molti proprietari hanno bisogno che le aziende producano una prova di assicurazione per affittare il loro spazio. Oltre a specificare la copertura richiesta, il proprietario deve indicare quali eventuali danni o reclami specifici alla proprietà l'azienda sarà ritenuta responsabile ai sensi del contratto.
Quale copertura assicurativa per gli affittuari aziendali?
Il tipo di assicurazione richiesta per gli affittuari aziendali dipenderà principalmente dalle tue operazioni e dai locali che stai affittando. Nel complesso, una polizza assicurativa per gli affittuari aziendali dovrebbe proteggere la tua azienda da reclami e danni relativi alla proprietà, preferibilmente includendo:
- Danni causati da te o dai tuoi dipendenti ai locali.
- Danni o furto di terzi.
- Qualsiasi attrezzatura, inventario o proprietà conservata nello spazio danneggiato o rubato.
- Danni alla proprietà causati da incendi, disastri naturali o altri eventi imprevisti.
- Incidenti o infortuni sul lavoro che si traducono in una causa commerciale.
Una normale polizza assicurativa aziendale in genere non copre tutti questi scenari distinti, motivo per cui l'assicurazione per gli affittuari aziendali è in genere una polizza su misura o una combinazione di polizze convenzionali.
Ad esempio, se possiedi un'azienda manifatturiera e affitti un magazzino per immagazzinare attrezzature e inventario, molto probabilmente avrai bisogno di una polizza assicurativa per gli affittuari aziendali che protegga l'azienda non solo da danni allo spazio, ma anche da danni o perdite al inventario e attrezzature ivi immagazzinate.
Se gestisci una piccola società di consulenza e affitti spazi per uffici, probabilmente vorrai una copertura assicurativa per gli affittuari aziendali per incidenti e infortuni nello spazio, nonché danni alla proprietà, poiché questi tipi di reclami possono essere i più costosi per un'azienda.
Come ottenere un'assicurazione per gli affittuari commerciali
Esistono tre tecniche che puoi adottare per ottenere la migliore polizza assicurativa per la tua azienda:
Consulta un broker: Navigare tra diverse polizze assicurative e fornitori può essere difficile, soprattutto se sei nuovo nel settore. L'utilizzo di un broker assicurativo ti consente di sfruttare l'esperienza e le connessioni di quella persona per trovare la copertura di cui hai bisogno. Lavorare con un broker, d'altra parte, può essere costoso.
Utilizza un mercato online: Se desideri confrontare diversi fornitori e ciò che hanno da offrire in modo rapido e conveniente, puoi utilizzare un mercato online come Insureon per ottenere più preventivi.
Contatta direttamente una compagnia assicurativa: Puoi esaminare diversi fornitori di assicurazioni e lavorare direttamente con loro per creare una copertura che soddisfi le tue esigenze. Ottieni preventivi da molti fornitori utilizzando questa strategia per trovare l'alternativa migliore e più ragionevole.
Quanto costa l'assicurazione per gli affittuari aziendali?
L'assicurazione per gli affittuari aziendali costa in media $ 95 al mese o $ 1,140 all'anno. Questo è per una polizza per i proprietari di attività commerciali (BOP), che combina la responsabilità commerciale e le coperture della proprietà commerciale in un'unica polizza in bundle a basso costo.
La maggior parte degli affittuari aziendali acquista una polizza per i proprietari di attività commerciali (BOP) perché è la polizza più comune per una piccola impresa ed è molto semplice personalizzare una BOP per lavorare per le tue operazioni aziendali specifiche aggiungendo coperture aggiuntive come responsabilità professionale, E&O, noleggio coperture delle apparecchiature e così via.
La copertura di un affittuario aziendale BOP costa tra $ 800 e $ 1,400 all'anno per la maggior parte delle piccole imprese che affittano un piccolo ufficio.
Qual è il costo dell'assicurazione di responsabilità civile degli affittuari aziendali?
Se hai solo bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile per affittuari aziendali, spenderai circa $ 45 al mese o $ 540 all'anno. Quando affitti un ufficio per la tua piccola impresa, il proprietario spesso avrà bisogno che tu porti almeno un'assicurazione di responsabilità civile degli affittuari aziendali prima di firmare il contratto di locazione.
Ricorda che questa è solo la media. Ti verrà addebitata una tariffa diversa. È estremamente improbabile che due aziende abbiano la stessa tariffa assicurativa. Quindi guardati intorno con alcune aziende diverse. Ottenere preventivi online è un approccio conveniente per ottenere e confrontare più preventivi al fine di selezionare l'opzione più conveniente per la tua azienda.
Quali fattori influenzano il costo dell'assicurazione per gli affittuari aziendali?
Ecco alcuni dei fattori più importanti che influenzano i prezzi dei premi assicurativi per gli affittuari aziendali:
Posizione.
La posizione della tua attività influenza i pericoli ambientali che deve affrontare, come inondazioni, grandine, tornado e altro ancora. I premi immobiliari sono inoltre influenzati dal valore del terreno e dalle norme e regolamenti locali.
La dimensione dell'azienda
L'assicurazione di un grande edificio medico o manifatturiero spesso costa di più rispetto a un ufficio di una stanza in affitto.
Sicurezza e sicurezza
La tua azienda si trova in una zona ad alta criminalità? C'è molto vandalismo nel quartiere? Disponete di efficaci misure di prevenzione degli incendi e della criminalità? La tua azienda immagazzina merci pericolose o svolge attività non sicure? Utilizzi misure di sicurezza affidabili? Tutte queste variabili influenzano i costi dei premi assicurativi.
L'età dell'edificio
Poiché gli edifici più vecchi hanno maggiori probabilità di subire determinate forme di danno, potrebbero essere più costosi da assicurare. Gli edifici con impianti elettrici obsoleti e privi di dispositivi antincendio, ad esempio, sono più soggetti a incendi.
Protezione dal fuoco
Le aziende vicine alle caserme dei vigili del fuoco e agli idranti hanno spesso costi assicurativi inferiori. L'installazione di sistemi di irrigazione e allarmi antincendio aiuta anche a ridurre i tassi di assicurazione sulla casa.
Forniture aziendali
L'assicurazione di attrezzature industriali pesanti o di costruzione sarà più costosa dell'assicurazione di un laptop aziendale da casa.
L'età dell'attrezzatura
Potresti dover pagare un premio più elevato se la tua attrezzatura è difficile da riparare a causa della mancanza di pezzi di ricambio o se è più soggetta a guasti a causa di un uso intenso. In alternativa, può essere meno costoso mantenere apparecchiature obsolete piuttosto che acquistare tecnologia all'avanguardia.
Inventario
Un'azienda che ha molti articoli costosi a portata di mano costerà di più per assicurare rispetto a un modesto spazio ufficio che tiene a portata di mano alcune forniture.
Metodo di valutazione immobiliare
La copertura del valore in contanti effettivo è meno costosa della copertura del valore di sostituzione. Il valore di sostituzione rimborsa i reclami in base al costo di un nuovo articolo. Il valore in denaro effettivo viene pagato al valore ammortizzato inferiore di un articolo.
I rischi sono coperti
Una polizza che fornisce una copertura aperta o completa è più costosa di una che copre solo determinati rischi. Tutti i danni, salvo quelli espressamente esclusi dal contratto di assicurazione, sono coperti da coperture a rischio aperto. Solo le perdite dichiarate sulla polizza assicurativa sono coperte dalla copertura del rischio (o del pericolo) denominato.
Franchigie e limiti
Più copertura assicurativa hai, più costosa sarà. Il tuo premio sarà inferiore se le tue franchigie sono maggiori. Consulta il tuo agente assicurativo per determinare la combinazione migliore per te.
Le migliori polizze assicurative della polizza del proprietario di affari nel 2023
#1. Commerciale progressivo
Progressive Commercial offre la sicurezza di essere una delle 10 migliori compagnie assicurative in base alle metriche scoperte. L'azienda che è in attività dal 1937 e ha una valutazione A+ (Superiore) da AM Best, fornisce la copertura di cui hai bisogno per gestire la tua attività a un prezzo che si adatta al tuo budget. Inoltre, quando la tua azienda si espande e i possibili rischi aumentano, puoi fare affidamento su Progressive per fornire tutte le soluzioni aggiuntive aggiuntive di cui potresti aver bisogno.
#2. L'Hartford
L'Hartford offre tre piani monoline raggruppati in un BOP, consentendo alle startup aziendali di spendere meno e ottenere di più. L'assicurazione completa sul reddito aziendale della società garantisce che i proprietari possano continuare a pagare le spese e il libro paga del personale in caso di interruzione imprevista della loro attività causata da una causa coperta. Questo è fondamentale per le aziende che non possono permettersi di interrompere i loro flussi di entrate.
#3. TechInsurance
I dirigenti tecnici si sentono soddisfatti nel prendere decisioni basate sui dati. Questo è il motivo per cui il motore di ricerca del mercato di TechInsurance può fare appello alla loro sensibilità fornendo ai consumatori informazioni sulle alternative generali e sulle tariffe per i piani che soddisfano specifiche esigenze aziendali. TechInsurance ha piani specifici su misura per salvaguardare i rischi particolari delle società tecnologiche, che le hanno aiutate a classificarsi come le migliori per le società tecnologiche in questa recensione.
#4. I viaggiatori
Travellers offre una varietà di BOP su misura per specifiche specialità di fornitori di servizi di nicchia. Quindi, indipendentemente dal fatto che il tuo servizio professionale fornisca contabilità o toelettatura di animali domestici, Travellers, che è stato classificato come il migliore per i servizi professionali nella nostra recensione, è probabile che abbia un piano su misura che si adatta alle esigenze di copertura specifiche della tua azienda.
#5. Assicurazione agricola statale
Non tutte le compagnie assicurative sono specializzate in prodotti BOP per ristoranti. Se possiedi un'azienda alimentare, sai quanto possono essere costosi la contaminazione e il deterioramento. Ecco perché State Farm, la nostra migliore opzione per l'assicurazione BOP per ristoranti, offre due piani con vantaggi particolari pensati appositamente per le aziende alimentari.
# 6. Hiscox
Se sei un lavoratore autonomo, imprenditore solitario alla ricerca di una copertura che non rompa la banca, Hiscox è l'opzione migliore nella nostra valutazione per gli appaltatori. Con tariffe mensili convenienti, sarai protetto da responsabilità generale e danni alla proprietà e, come ulteriore vantaggio, puoi ottenere uno sconto del 5% sui costi se lavori da casa.
Che tipo di assicurazione sulla proprietà è disponibile per le aziende?
L'assicurazione sulla proprietà commerciale è il tipo più frequente di assicurazione sulla proprietà aziendale.
L'assicurazione di responsabilità civile generale è uguale all'assicurazione per gli affittuari?
Un altro tipo di protezione che è spesso incluso in una polizza assicurativa per gli affittuari è la copertura della responsabilità civile.
Cosa è escluso dalla politica di un imprenditore?
La responsabilità professionale, l'assicurazione auto, l'indennizzo del lavoratore e l'assicurazione sanitaria e di invalidità non sono coperte dai BOP.
Chi non è idoneo per la politica dell'imprenditore?
Se la tua azienda ha più di 100 dipendenti, molto probabilmente non soddisfi i requisiti per la politica di un imprenditore.
In conclusione,
I proprietari di piccole imprese affrontano una varietà di pericoli, che vanno dalle calamità naturali al guasto delle apparecchiature, per non parlare della possibilità che un cliente venga ferito durante l'orologio.
Ecco perché è fondamentale acquistare una polizza completa per il proprietario dell'azienda (BOP). Un BOP è un tipo di assicurazione che combina le polizze monoline più frequenti ricercate dalle aziende per la copertura di questi sinistri tipici in un'unica polizza per una maggiore convenienza e convenienza.
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Riferimenti
