Ci rendiamo conto che ti sei impegnato molto per accumulare i tuoi averi più preziosi. Di conseguenza, la polizza assicurativa contro i rischi copre la perdita o il danneggiamento di oggetti preziosi e mobili come gioielli, dipinti, computer portatili e telefoni cellulari, tra le altre cose. Se perdi i tuoi effetti personali in caso di incendio, furto con scasso, scasso, furto o qualsiasi altro disastro o scenario imprevisto, questa protezione porterà un po' di conforto. Questo è il motivo per cui questo post è dedicato a istruirti sull'assicurazione della proprietà aziendale, sui costi e molto altro ancora.
Assicurazione sulla proprietà aziendale
L'assicurazione sulla proprietà aziendale/commerciale protegge i beni di un'azienda da pericoli come incendi, furti e disastri naturali. Qualsiasi proprietà aziendale è coperta da assicurazione sulla proprietà aziendale. L'assicurazione sulla proprietà commerciale è svolta da un'ampia gamma di aziende, inclusi produttori, rivenditori, aziende orientate ai servizi e organizzazioni senza scopo di lucro. Di solito è con altri tipi di assicurazione, come l'assicurazione di responsabilità generale commerciale.
Panoramica
L'assicurazione sulla proprietà aziendale o l'assicurazione sulla proprietà commerciale può essere una spesa importante per le aziende che utilizzano apparecchiature per un valore di milioni o miliardi di dollari, come ferrovie e produttori. Questa assicurazione fornisce essenzialmente lo stesso tipo di protezione dell'assicurazione sulla proprietà per i consumatori. Tuttavia, le aziende di solito possono detrarre il costo dei premi assicurativi sulla proprietà commerciale come spese. L'assicurazione sulla proprietà commerciale generalmente non copre le perdite derivanti dagli inquilini che utilizzano l'edificio.
Quando si determina quanto una società dovrebbe pagare per l'assicurazione sulla proprietà commerciale, il valore dei beni di un'azienda, compreso l'edificio, è il fattore principale. Prima di incontrare un agente per discutere la copertura, un'azienda dovrebbe fare un inventario della loro beni materiali situato presso la loro proprietà. Queste informazioni aiuteranno a determinare quale sarebbe esattamente il valore di sostituzione e il livello di copertura che l'azienda dovrebbe ottenere.
Con l'aumento del numero di calamità naturali, anche le condizioni meteorologiche nell'area in cui è situato l'edificio sono diventate un fattore importante nella determinazione del costo dell'assicurazione degli immobili commerciali. Le tariffe assicurative commerciali sono generalmente più elevate per gli immobili situati nelle vicinanze o all'interno di aree geografiche con un rischio significativo di catastrofi meteorologiche. Ad esempio, le tariffe sono più elevate per le proprietà situate vicino a regioni soggette a incendi California.
Fattori considerati in un'assicurazione di proprietà aziendale
# 1. Posizione
Gli edifici in città o paesi con una buona protezione antincendio costano meno per l'assicurazione rispetto agli edifici al di fuori delle città o in aree con scarsa protezione antincendio.
#2. Costruzione
I premi per le strutture costruite con materiali potenzialmente combustibili saranno più elevati, mentre i premi per le strutture realizzate con materiali resistenti al fuoco potrebbero essere inferiori. È una buona idea parlare con un agente o una compagnia di assicurazioni prima di rinnovare perché le aggiunte a una struttura esistente possono influire sulla classificazione del fuoco. Una classificazione al fuoco può anche essere influenzata da fattori strutturali interni. L'uso di pareti divisorie, pavimenti e scale in legno in una struttura altrimenti resistente al fuoco annullerà sicuramente qualsiasi risparmio sulla tariffa. Pareti interne, pavimenti e porte resistenti al fuoco possono aiutare a mantenere una buona resistenza al fuoco.
#3. Occupazione
L'uso di una struttura ha un impatto sulla sua resistenza al fuoco. Un ristorante o un'azienda di riparazione auto molto probabilmente avrà un punteggio inferiore a un edificio per uffici. Un residente pericoloso in una struttura con più inquilini avrà un impatto negativo sulla classificazione antincendio dell'intero edificio. I premi saranno più alti se un'impresa si trova in un edificio con un inquilino più pericoloso.
#4. Protezione antincendio e furto
Qual è la distanza tra l'idrante antincendio più vicino e la caserma dei pompieri? Nell'azienda è installato un sistema di allarme antincendio e sprinkler? Che ne dici di inserire un sistema di sicurezza?
La mia azienda ha bisogno di un'assicurazione sulla proprietà commerciale?
Si consiglia di ottenere un'assicurazione sulla proprietà commerciale da qualsiasi società che possieda o affitti spazi per uffici. È possibile che il proprietario lo richieda. Dovresti anche proteggere beni importanti con un'assicurazione sulla proprietà commerciale, come costosi macchinari e altri apparecchi.
Cosa copre una polizza assicurativa sulla proprietà aziendale?
I beni tangibili della tua azienda possono essere salvaguardati da un'ampia varietà di calamità con l'aiuto dell'assicurazione sulla proprietà aziendale, inclusi incendi, esplosioni, tempeste, furti con scasso e atti di vandalismo. Spesso viene offerta anche una copertura aggiuntiva per disastri naturali come terremoti e inondazioni, nonché per guasti alle apparecchiature della tua azienda e altre fonti dirette di perdita.
L'assicurazione sulla proprietà aziendale copre il furto?
La protezione contro il furto per la proprietà aziendale è qualcosa che può essere inclusa nella polizza assicurativa della proprietà aziendale.
Se qualcuno ruba proprietà all'interno o entro 100 piedi dalla sede della tua attività, potrebbe essere utile avere una copertura per i tuoi beni, attrezzature e inventario, nota anche come proprietà personale dell'azienda.
Se lavori spesso in luoghi diversi, dovresti anche pensare di acquistare un'assicurazione che copra i tuoi strumenti e attrezzature. È utile per prevenire danni alle apparecchiature, indipendentemente da dove ti trovi. Se qualcuno dovesse prendere la tua attrezzatura elettrica mentre si trovava in un cantiere, ad esempio, la tua assicurazione potrebbe aiutarti a pagare gli strumenti sostitutivi.
Assicurazione sulla proprietà delle piccole imprese
Da incendi e inondazioni ad appropriazione indebita, gli assicuratori si trovano nella posizione unica di avere una conoscenza enciclopedica dei molti modi diversi in cui la tua proprietà aziendale può essere danneggiata o distrutta. Sovraccarichi elettrici, l'attivazione accidentale di un sistema di irrigazione chimica e un virus informatico sono esempi di un evento che può causare danni alla proprietà.
Perché gli assicuratori sono così ben informati su cosa può andare storto. Possono fornire alla tua azienda la copertura assicurativa richiesta dal tuo settore. Le perdite di proprietà possono facilmente far fallire un'azienda se non è adeguatamente assicurata.
L'assicurazione sulla proprietà per le piccole imprese è progettata per fornire un'assistenza finanziaria fondamentale in caso di perdita. Consentire all'azienda di continuare a operare con interruzioni minime.
L'assicurazione sulla proprietà, d'altra parte, è raramente sufficiente. Dovrebbe essere solo una componente del completo gestione del rischio e strategia di ripristino di emergenza. I sinistri assicurativi sono in media inferiori per le imprese che dedicano risorse alla riduzione e al controllo del rischio. Le aziende con una buona storia di sinistro in genere hanno più assicuratori in competizione per la loro attività. Consentendo loro di trovare una copertura più rapidamente e spesso a un costo inferiore rispetto a aziende con più perdite.
Molti dei tipi più comuni di copertura immobiliare sono qui trattati in senso lato. Puoi imparare tutto ciò che devi sapere sulla tua polizza leggendola e parlando con il tuo agente o compagnia assicurativa delle tue esigenze di copertura.
Continua a leggere per vedere chi ha la migliore assicurazione per le piccole imprese che soddisfa le tue esigenze
#1. Fattoria di Stato
Perché offre numerosi tipi di copertura attraverso una rete nazionale di agenti. Abbiamo scelto State Farm come la migliore compagnia assicurativa per le piccole imprese in assoluto. Inoltre, poiché i rappresentanti di State Farm sono anche imprenditori, hanno familiarità con le esigenze di altri proprietari di piccole imprese.
# 2. Hiscox
Hiscox conquista il primo posto per gli appaltatori indipendenti perché ha prodotti progettati e valutati specificamente per appaltatori indipendenti e liberi professionisti. Responsabilità generale aziendale, professionale responsabilitàTra i prodotti offerti da Hiscox (EPLI) figurano le polizze dei titolari di imprese (BOP), la retribuzione dei lavoratori, la responsabilità informatica, l'assicurazione sulla responsabilità delle auto commerciali e le pratiche di lavoro. L'azienda scrive anche tutte le polizze assicurative commerciali di GEICO.
#3. a livello nazionale
Abbiamo scelto Nationwide come il nostro meglio Responsabilità generale provider perché è una compagnia assicurativa aziendale che si concentra sulle basi. Soluzioni assicurative chiare sono appropriate per le aziende con requisiti di responsabilità civile generale ad alto rischio. AM Best ha anche assegnato a Nationwide un rating A+ Superior per la stabilità finanziaria.
#4. L'Hartford
A causa dei vantaggi unici, fornisce datori di lavoro, come i programmi pay-as-you-go, abbiamo scelto The Hartford come nostro principale fornitore di indennizzi per i lavoratori. Poiché le spese si basano sui salari reali piuttosto che sulle stime, questi piani riducono drasticamente le possibilità di pagare in eccesso o in difetto i premi.
#5. I viaggiatori
I viaggiatori erano il nostro miglior assicuratore di proprietà commerciali perché ha una vasta esperienza nel settore. Essendo stata per molti anni la migliore compagnia di assicurazioni di proprietà commerciali negli Stati Uniti per premi e perdendo di poco il primo posto nel 2023.
#6. Libertà reciproca
Abbiamo scelto Liberty Mutual come il miglior assicuratore per i BOP perché l'azienda ha un processo semplice e veloce con una polizza aziendale semplificata disponibile per molti settori diversi che combinano la copertura in un'unica polizza conveniente.
Liberty Mutual era il miglior fornitore di piani per proprietari di attività (BOP) che combina numerosi tipi di copertura in un'unica polizza per proteggere da responsabilità, perdita di proprietà e perdita di reddito. Indipendentemente dal settore, Liberty Mutual è in una posizione unica per assistere un gran numero di imprenditori a basso costo.
#7. Commerciale progressivo
Abbiamo scelto Progressive come il nostro miglior assicuratore per l'assicurazione auto commerciale perché è il più grande specialista in questo settore e sa come gestire i sinistri di auto aziendali meglio di chiunque altro.
Progressive è la più grande assicurazione auto commerciale negli Stati Uniti, essendo stata costituita nel 1937. Sebbene l'assicurazione per veicoli commerciali sia una delle principali aree di interesse di Progressive, l'azienda fornisce anche responsabilità generale, indennità dei lavoratori, BOP, responsabilità professionale e assicurazione informatica. Progressive offre assicurazioni per 61 diverse attività e occupazioni, tra cui palestre, istruttori di yoga, meccanici, pittori e saloni di bellezza, tra gli altri.
Costo dell'assicurazione sulla proprietà aziendale
Le dimensioni del tuo edificio, il valore della tua attrezzatura e altri fattori aiutano a determinare il costo dell'assicurazione sulla proprietà (chiamata anche assicurazione contro i rischi).
- Il costo medio dell'assicurazione sulla proprietà commerciale è di $ 63 al mese o $ 755 all'anno con un limite di $ 60,000 e una franchigia mediana di $ 1,000. La mediana offre una stima più accurata di ciò che è probabile che la tua azienda paghi rispetto al costo medio dell'assicurazione sulla proprietà perché esclude premi elevati e bassi anomali.
- Molti clienti di piccole imprese Insureon (16%) pagano meno di $ 500 all'anno e il 42% paga tra $ 500 e $ 1,000 all'anno per l'assicurazione sulla proprietà. Tuttavia, la maggior parte dei clienti opta per la polizza di un imprenditore, che combina l'assicurazione sulla proprietà commerciale con l'assicurazione sulla responsabilità generale con uno sconto.
Fattori che incidono sui costi dell'assicurazione sulla proprietà
#1. Geografia
Questo può aiutare il tuo fornitore a determinare quali rischi ambientali, come inondazioni e tornado, potrebbero dover affrontare la tua attività. I premi sono influenzati dal valore della tua terra e dalle leggi locali.
#2. Dimensioni dei locali commerciali
Un grande ufficio o un edificio industriale probabilmente costerà di più per l'assicurazione rispetto a una singola stanza in affitto.
# 3. Sicurezza e protezione
La tua sede di attività si trova in una zona ad alto tasso di criminalità? Lavori con materiali pericolosi o ti dedichi ad attività pericolose come l'estrazione mineraria? Avete delle misure di sicurezza in atto? Tutti questi fattori possono avere un impatto sui premi assicurativi.
#4. Età di costruzione
Poiché i vecchi edifici sono più vulnerabili a determinati tipi di danni, possono essere più costosi da assicurare. Un incendio causato da vecchi cavi elettrici, ad esempio, potrebbe comportare riparazioni costose.
#5. Antincendio
La proprietà vicino a una caserma dei pompieri e agli idranti potrebbe essere meno costosa da assicurare. I sistemi sprinkler e gli allarmi antincendio possono anche aiutare a risparmiare sull'assicurazione.
#6. Tipo di attrezzatura
Le attrezzature industriali pesanti costeranno di più per l'assicurazione rispetto alla macchina da cucire di un'azienda domestica.
#7. Età dell'attrezzatura
Se la tua attrezzatura è difficile da riparare a causa di componenti limitati o è più soggetta a guasti a causa di un uso intenso, potresti dover pagare un premio più alto. In alternativa, può essere meno costoso riparare apparecchiature obsolete piuttosto che acquistare tecnologie all'avanguardia.
#8. Metodo di valutazione della proprietà
La copertura del valore in contanti effettivo è più costosa della copertura del valore di sostituzione. L'ex compensa per l'acquisto di un bene nuovo di zecca, mentre quest'ultimo compensa il valore deprezzato del bene stesso.
#9. Tipi di pericoli coperti
Una polizza che copre tutti i rischi è più costosa di una che copre solo i pericoli identificati. Fatta eccezione per i danni specificatamente esclusi dalla polizza, la copertura a rischio aperto protegge da tutti i danni. Solo i danni indicati nella polizza sono coperti dalla copertura dei rischi indicati.
Che cos'è una condizione di polizza comune su una polizza di proprietà commerciale?
Le condizioni di polizza comuni si riferiscono alla sezione della polizza assicurativa che in genere affronta problemi di cancellazione, modifiche alla copertura, audit, ispezioni, premi e assegnazione della polizza. Il portafoglio di forme di polizza per linee commerciali è stato sviluppato e distribuito da Insurance Services Office, Inc.
Che cos'è l'assicurazione sulla proprietà di responsabilità civile generale?
Tu e la tua organizzazione siete spesso coperti da una copertura assicurativa di responsabilità civile generale per reclami che comportano lesioni personali e danni alla proprietà che sono il risultato diretto delle operazioni, dei prodotti o dei servizi della vostra azienda. Potresti anche essere protetto se sei ritenuto responsabile di aver causato danni alla proprietà di proprietà del tuo padrone di casa.
Cosa copre una polizza di responsabilità commerciale generale?
La tua azienda è salvaguardata da perdite finanziarie da una polizza di responsabilità commerciale generale (CGL) nel caso in cui tu venga ritenuto legalmente responsabile per danni alla proprietà, lesioni personali o danni alla reputazione di terzi causati dai tuoi dipendenti, servizi o attività commerciali. Si applica ai casi di negligenza al di fuori della sfera professionale.
Qual è la differenza tra responsabilità generale e assicurazione commerciale?
L'assicurazione di responsabilità civile generale, a differenza della copertura della proprietà commerciale, ti protegge finanziariamente solo se la tua azienda è responsabile di lesioni o danni alla proprietà di terzi. Non copre gli infortuni subiti dai tuoi dipendenti o i danni ai beni di proprietà della tua azienda.
L'assicurazione di responsabilità civile è uguale all'assicurazione sulla proprietà?
La struttura della tua casa (copertura dell'abitazione), così come i tuoi beni personali, sono entrambi tutelati da un'assicurazione sulla proprietà (copertura della proprietà personale). E la copertura della responsabilità personale ti tutela nel caso in cui tu sia ritenuto legalmente responsabile per aver causato danni alla proprietà di qualcun altro o ferito accidentalmente un'altra persona, indipendentemente dal fatto che tu sia a casa o lontano da essa.
FAQ
Che cos'è la protezione della proprietà aziendale?
Questo tipo di assicurazione aziendale, nota anche come assicurazione di proprietà commerciale, aiuta a proteggere la tua proprietà aziendale, sia che tu la possieda o la affitti. In caso di furto, danneggiamento o distruzione, l'assicurazione sulla proprietà aziendale può contribuire a coprire i costi di riparazione o sostituzione di: Beni personali situati presso la tua attività.
Cosa copre la responsabilità generale?
Le polizze assicurative di responsabilità civile in genere coprono te e la tua azienda per i reclami relativi a lesioni personali e danni alla proprietà derivanti dai tuoi prodotti, servizi o operazioni. Può anche coprirti se sei ritenuto responsabile per danni alla proprietà del tuo padrone di casa.
Che cos'è l'assicurazione contro la perdita di reddito d'impresa?
Il modulo di copertura del reddito d'impresa (BIC) è un tipo di polizza assicurativa sulla proprietà, che copre la perdita di reddito di un'azienda a causa di un rallentamento o sospensione temporanea delle normali operazioni, che deriva da danni alla sua proprietà fisica.
Articoli Correlati
- 4 MODI PER PROTEGGERE LA TUA AZIENDA DA UN INCENDIO
- Controlla le frodi: definizione, tipi, come evitarle (+ Strumenti rapidi)
- Assicurazione di responsabilità civile aziendale: definizione, costi, copertura e opzioni convenienti
- Come ottenere una licenza commerciale: procedura dettagliata incluso il costo della domanda
