Gli incidenti accadono sempre. E come imprenditore, devi essere tutelato in caso di incidenti o danni sul lavoro.
Inoltre, è importante che gli imprenditori non si lascino vulnerabili. Devono assicurarsi di avere un'assicurazione per coprire tutti i rischi associati alla loro attività.
Tuttavia, ottenere un'assicurazione per la tua azienda dipende dalla tua conoscenza dell'assicurazione aziendale.
E questo è ciò che rende questo articolo molto utile. Come ho spiegato in dettaglio quale assicurazione di responsabilità civile aziendale e società che possono darti la migliore assicurazione per le piccole imprese.
Iniziamo.
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Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile aziendale?
La responsabilità aziendale, nota anche come assicurazione di responsabilità civile generale, è un tipo di polizza assicurativa che protegge gli interessi finanziari delle imprese quando devono affrontare reclami o azioni legali di terzi a seguito di normali operazioni commerciali.
Tali polizze coprono le passività finanziarie dirette sostenute, nonché le eventuali spese di difesa legale. Inoltre, fornisce copertura alle piccole imprese per pagamenti medici, lesioni pubblicitarie, lesioni personali e altro ancora.
Esistono tre tipi principali di assicurazione di responsabilità civile aziendale. Loro sono:
- Assicurazione di responsabilità del prodotto
- Assicurazione responsabilità civile generale
- Assicurazione di responsabilità professionale
Copertura assicurativa per la responsabilità civile aziendale
In caso di una causa commerciale, i proprietari di piccole imprese sono a rischio finanziario. La direzione è vulnerabile a spese oltraggiose ed è fortemente bisognosa di questo tipo di copertura assicurativa.
Anche in qualità di Società a responsabilità limitata (LLC), il proprietario può comunque essere esposto a rischi personali.
Come abbiamo stabilito, l'assicurazione di responsabilità civile aziendale protegge i beni di un'azienda e copre tutti gli obblighi legali, come lesioni in loco da parte dei dipendenti, spese mediche e molto altro.
Inoltre, questo tipo di assicurazione copre anche il costo della difesa legale di un'azienda, che include offerte di transazione o premi obbligatori che una società dovrebbe pagare a causa delle sentenze legali contro di loro.
Alcuni di questi costi possono includere; perdite non monetarie, risarcitori, ecc.
Per un'impresa che opera sulla terra di un altro uomo, cioè affittano una proprietà immobiliare per effettuare la loro transazione. L'assicurazione per la responsabilità civile aziendale protegge l'azienda dalla responsabilità derivante da danni quali inondazioni, incendi e altri eventi fisici.
Infine, l'assicurazione per responsabilità aziendale copre anche false affermazioni e pubblicità, violazione del copyright, calunnia, ecc.
Quando si tratta di salvaguardare la tua attività con una copertura affidabile, puoi fare affidamento sull'esperienza di un agenzia assicurativa con sede a Lancaster, Pennsylvania. Scopri di più sulle loro offerte per l'assicurazione di responsabilità civile aziendale e assicurati la protezione che la tua azienda merita.
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Il costo dell'assicurazione di responsabilità civile aziendale
Di solito, il costo dell'assicurazione di responsabilità civile aziendale è influenzato dal tipo di attività assicurata, nonché dalla sua posizione geografica. In altre parole, è determinato dal livello di rischio di un'azienda.
Ad esempio, un ingegnere chimico che lavora con sostanze chimiche nocive pagherà di più per la copertura assicurativa rispetto a un impiegato seduto dietro una scrivania.
Le aziende con un livello di rischio basso possono prendere in considerazione la polizza dell'imprenditore (BOP), che è una combinazione di assicurazione sulla proprietà e assicurazione di responsabilità civile generale a un tasso più favorevole.
Assicurazione per la responsabilità civile delle piccole imprese
Come proprietario di una piccola impresa, devi ottenere un'assicurazione di responsabilità civile che protegga la tua attività dagli infortuni che si verificano sul posto di lavoro.
Il tipo di assicurazione che ottieni dipende dal tipo di attività che hai e dai rischi ad essa associati. L'assicurazione di responsabilità civile generale ti protegge in caso di infortunio o morte di un cliente sul posto di lavoro.
Altri tipi di assicurazione aziendale a tua disposizione includono;
- Assicurazione auto commerciale se utilizzi veicoli per motivi di lavoro (diversi dal pendolarismo)
- Assicurazione sulla proprietà commerciale se possiedi o affitti una proprietà per la tua attività
- Assicurazione marittima interna se trasporti scorte o attrezzature
- Assicurazione di compensazione dei lavoratori per i tuoi dipendenti
- Responsabilità professionale, chiamata anche errori e omissioni (E&O), per i fornitori di servizi professionali come un architetto, un contabile, un consulente o un avvocato
Oltre a questi tipi di assicurazione includono l'assicurazione sulla responsabilità professionale dei datori di lavoro e l'assicurazione informatica. Tutti questi sono specifici per l'azienda o il suo settore.
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Cosa copre l'assicurazione per le piccole imprese?
L'assicurazione per le piccole imprese è progettata per offrire alle piccole imprese la protezione finanziaria di cui hanno bisogno in caso di incidente sul lavoro che coinvolga l'imprenditore, i dipendenti, la proprietà o i clienti.
Secondo Hartford, La richiesta media per lesioni del cliente o danni alla proprietà è di circa $ 35,000. Nei casi in cui un reclamo sfoci in un'azione legale, un reclamo per responsabilità generale può costare $ 75,000 o più da difendere e risolvere.
I rischi specifici coperti dall'assicurazione per le piccole imprese dipendono esclusivamente dal tipo di copertura che si acquista.
- L'assicurazione di compensazione dei lavoratori copre gli incidenti o gli infortuni sul lavoro che accadono ai dipendenti mentre sono sul posto di lavoro.
- L'assicurazione di responsabilità civile commerciale copre gli incidenti o gli infortuni ai clienti o ad altri membri del pubblico presso la vostra sede di attività.
- L'assicurazione sulla proprietà aziendale copre i danni alle strutture, alle attrezzature o all'inventario della tua attività derivanti da un evento qualificante.
Cosa esclude l'assicurazione per le piccole imprese?
Per quanto l'assicurazione per le piccole imprese protegga la tua azienda da perdite legittime, non copre i problemi che sorgono a causa della mancanza di mantenimento della frode o della tua negligenza.
Inoltre, potrebbe non coprirti se descrivi erroneamente la natura della tua attività o classifichi erroneamente i tuoi dipendenti.
In definitiva, l'assicurazione per le piccole imprese non copre la tua attività se subisci perdite dovute a disastri naturali come inondazioni, terremoti o uragani.
Le coperture individuali prevedono anche specifiche esclusioni. Ad esempio, mentre l'assicurazione di indennizzo del lavoratore protegge i dipendenti in caso di incidenti sul lavoro, non copre gli infortuni derivanti da negligenza.
Allo stesso modo, l'assicurazione auto non copre i danni ai veicoli che non vengono utilizzati per scopi commerciali.
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Qual è il costo dell'assicurazione per le piccole imprese?
I costi assicurativi per le piccole imprese variano ampiamente in base al settore, all'ubicazione e ai tipi di copertura. I proprietari anche delle aziende più piccole senza dipendenti dovrebbero aspettarsi di pagare almeno $ 800 a $ 1,500 all'anno per la copertura di base.
Tuttavia, gli imprenditori che possiedono strutture o attrezzature, hanno dipendenti o forniscono consulenza professionale dovrebbero aspettarsi di pagare di più ogni anno per proteggersi dai loro rischi specifici.
I costi possono anche essere più elevati per gli imprenditori che scelgono limiti di copertura più elevati, franchigie inferiori, coperture aggiuntive o approvazioni extra.
Le migliori compagnie assicurative per le piccole imprese
Diverse compagnie offrono assicurazioni alle piccole imprese. Tuttavia, sapere con quale lavorare dipende dalle tue esigenze assicurative e dalla copertura che desideri acquistare.
Abbiamo analizzato queste società per vedere quali sono le migliori a seconda del tipo di copertura che offrono, delle valutazioni per la stabilità finanziaria, dei settori in cui operano e molto altro.
Di seguito sono elencate le migliori compagnie assicurative per le piccole imprese;
#1. Fattoria di Stato
State Farm è la migliore compagnia assicurativa per le piccole imprese perché offre molteplici tipi di copertura attraverso la sua vasta rete di agenti.
La parte migliore è che sono loro stessi imprenditori. Quindi, capiscono l'importanza di avere un'assicurazione per le piccole imprese.
State Farm vende assicurazioni in ogni stato e offre polizze progettate per ogni fase del ciclo di crescita dell'azienda, inclusa la responsabilità generale e altri tipi di copertura che possono essere aggiunti a una polizza per soddisfare le esigenze individuali.
Inoltre, la fattoria statale offre assicurazioni aziendali specificamente progettate per determinati settori come appaltatori, rivenditori, ristoranti, ecc.
Visita State Farm per ottenere un preventivo.
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#2. a livello nazionale
Nationwide è un fornitore di assicurazioni aziendali che fornisce soluzioni assicurative semplici e dirette, ideali per le aziende con esigenze di responsabilità generale ad alto rischio.
L'azienda offre molti tipi di assicurazioni aziendali tra cui auto commerciale, BOP, compensazione del lavoratore, ecc.
Inoltre, offre assicurazioni aziendali progettate specificamente per diversi settori come cliniche mediche, fattorie e fattorie, solo per citarne alcuni.
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# 3. Hartford
Hartford è noto per fornire la migliore politica di compensazione dei lavoratori perché offre ai datori di lavoro un piano di pagamento in base al consumo.
Questi piani riducono le possibilità di sovra o sottopagamento dei premi perché i costi si basano sul libro paga effettivo.
Oltre a questi, Hartford offre molti tipi di assicurazioni aziendali tra cui responsabilità generale, BOP, auto commerciale, alluvione commerciale e copertura per violazione dei dati.
Visita Hartford per ottenere un preventivo.
#4. I viaggiatori
Travellers è classificata come la migliore compagnia di assicurazioni di proprietà commerciali negli Stati Uniti secondo l'istituto di informazioni assicurative.
L'azienda è nota per offrire soluzioni assicurative in più di 20 settori tra cui manifatturiero, edile. ed enti pubblici. Inoltre, ha sviluppato una notevole esperienza nell'assicurazione di proprietà commerciali.
Poiché Travellers opera negli Stati Uniti, in Canada e nel Regno Unito, l'azienda è adatta a fornire copertura per le aziende che operano a livello internazionale.
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# 5. Hiscox
Hiscox offre una gamma di base di prodotti assicurativi aziendali tra cui responsabilità generale commerciale, polizze per i proprietari di imprese (BOP), compensazione dei lavoratori, responsabilità informatica, auto commerciale, responsabilità professionale e assicurazione per la responsabilità delle pratiche di lavoro (EPLI).
È conosciuta come la migliore compagnia assicurativa per appaltatori indipendenti. Perché hanno prodotti progettati specificamente per appaltatori indipendenti.
Hiscox offre limiti di copertura di responsabilità standard fino a $ 2 milioni, ma sono disponibili limiti più elevati previa approvazione della sottoscrizione.
Visita Hiscox per ottenere un preventivo.
Conclusione
Essere adeguatamente assicurati è fondamentale se vuoi proteggere la tua azienda. Spero che questo articolo ti fornisca le conoscenze di cui hai bisogno sull'assicurazione di responsabilità civile aziendale.
Ti auguro il meglio!
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