Con la continua crescita delle piccole imprese guidate da idee innovative e la fioritura spirito imprenditoriale, diventa fondamentale dare priorità alla protezione di queste iniziative contro potenziali rischi. L'assicurazione aziendale funge da salvaguardia, fornendo rassicurazione e stabilità economica di fronte a ostacoli imprevisti. La selezione del fornitore ottimale di assicurazioni aziendali da un'ampia gamma di opzioni può rappresentare una sfida formidabile. Il nostro scopo è quello di assistervi nel prendere decisioni ben informate, fornendo un elenco completo dei principali fornitori di assicurazioni aziendali. Per iniziare il processo, procediamo. Iniziamo!
Fornitori di assicurazioni per piccole imprese
Esistono diversi fornitori di assicurazioni aziendali negli Stati Uniti. Ciascuno di questi fornitori di assicurazioni ha i propri punti di forza, opzioni di copertura e offerte di servizi unici. Quando scegli un assicuratore per la tua attività. Pertanto, sei tu che devi valutare le tue esigenze specifiche, confrontare i preventivi e considerare la reputazione e la stabilità finanziaria dell'azienda per prendere una decisione informata. Di seguito è riportato un elenco dei migliori fornitori di assicurazioni aziendali:
#1. Allianz
Allianz è uno dei fornitori di servizi assicurativi con una valutazione a 5 stelle su diverse piattaforme e siti di recensioni. È una compagnia assicurativa globale che offre varie soluzioni assicurative, compresa la copertura per le piccole imprese. Infatti, è una delle compagnie assicurative più grandi al mondo, con una forte presenza in più paesi e un'ampia gamma di prodotti e servizi assicurativi. Sebbene Allianz sia nota per assicurare grandi imprese globali, adattano anche i loro servizi alle piccole imprese. Allianz offre pacchetti assicurativi su misura progettati per soddisfare le esigenze specifiche delle piccole imprese. Le loro offerte assicurative per piccole imprese in genere includono Assicurazione sulla proprietà aziendale, Assicurazione di responsabilità civile, Assicurazione per interruzione dell'attività, Assicurazione auto commerciale, Assicurazione contro l'indennizzo dei lavoratori, Assicurazione sulla responsabilità informaticae assicurazione di responsabilità civile professionale (assicurazione per errori e omissioni)
# 2. Allstate
Allstate è una nota compagnia di assicurazioni che offre una varietà di soluzioni assicurative per privati e aziende. Mentre Allstate si concentra principalmente su linee assicurative personali come auto, casa e assicurazione sulla vita, forniscono anche opzioni di copertura per le piccole imprese. Un agente Allstate può aiutarti a selezionare la copertura giusta per la tua particolare attività. I loro servizi si estendono a molti settori, inclusi rivenditori, cibo e bevande, medicina, fotografi e altro ancora. Una delle cose sorprendenti dei loro servizi è che forniscono anche copertura per le piccole imprese che operano fuori casa. Troverai un elenco di tipi di copertura di cui potresti aver bisogno in base al tuo settore. Le offerte assicurative per piccole imprese di Allstate includono in genere la polizza per i proprietari di attività commerciali (BOP), l'assicurazione di responsabilità civile generale, l'assicurazione sulla proprietà commerciale, l'assicurazione per l'interruzione dell'attività, l'assicurazione auto commerciale, l'assicurazione contro il risarcimento dei lavoratori e Assicurazione di responsabilità professionale (Assicurazione per errori e omissioni)
#3. AIG (Gruppo Internazionale Americano)
L'American International Group è stata fondata nel 1919 come compagnia assicurativa multinazionale con sede a New York City, USA. Ma attualmente opera in più di 80 paesi e ha una presenza significativa sia nei mercati sviluppati che in quelli emergenti. Questo è uno dei fornitori di assicurazioni aziendali che offre un'ampia gamma di prodotti assicurativi, tra cui assicurazioni su proprietà e infortuni per aziende, privati e clienti istituzionali, nonché assicurazioni sulla vita, prodotti pensionistici e assicurazioni ipotecarie.
La loro esperienza nella gestione di rischi complessi e di alto valore li rende una scelta affidabile per grandi aziende e industrie specializzate. Inoltre, questo fornitore di assicurazioni aziendali si concentra fortemente su gestione del rischio e utilizza approfondimenti basati sui dati per valutare e sottoscrivere vari rischi.
#4. Compagnie assicurative Berkshire Hathaway GUARD
Il prossimo nella nostra lista dei migliori fornitori di assicurazioni aziendali è GUARD Insurance. Questa è una parte di Berkshire Hathaway, il conglomerato multinazionale di Warren Buffett. L'azienda è stata fondata nel 1983 e ha sede a Wilkes-Barre, Pennsylvania, USA. GUARD si concentra principalmente sulle assicurazioni aziendali, rendendole una scelta di riferimento per molti imprenditori e imprenditori. Le loro polizze si rivolgono a vari settori e offrono opzioni di copertura specializzate, tra cui reddito d'impresa, violazioni dei dati e assicurazione contro gli indennizzi dei lavoratori. Le opzioni di copertura dell'azienda si rivolgono a vari settori e aziende, dalle piccole imprese alle grandi aziende. In qualità di filiale di Berkshire Hathaway, GUARD beneficia della solidità finanziaria e della stabilità del conglomerato.
#5. Mutua Assicurazione Libertà
Liberty Mutual Insurance, fondata nel 1912, è un assicuratore globale diversificato con sede a Boston, Massachusetts, USA. Opera in più paesi, fornendo una vasta gamma di prodotti assicurativi. L'offerta dell'azienda comprende linee assicurative personali (ad es. auto, casa e assicurazione degli affittuari) e linee di copertura commerciali (ad esempio, proprietà, responsabilità civile generale, indennizzo dei lavoratori e fidejussioni). Liberty Mutual è nota per il suo approccio innovativo alle assicurazioni e per i suoi sforzi volti a sfruttare la tecnologia per migliorare l'esperienza dei clienti e semplificare le operazioni. L'azienda sottolinea anche la sicurezza sul posto di lavoro e offre soluzioni di gestione del rischio alle imprese.
#4. Acutezza
Acuity è una compagnia di assicurazioni regionale con sede a Sheboygan, Wisconsin, che serve principalmente gli Stati Uniti del Midwest e offre varie opzioni di copertura assicurativa per le piccole imprese. Funziona attraverso agenti locali per fornire assicurazioni a un'ampia varietà di settori, dagli hotel alle officine di riparazione auto, ai rivenditori e ai ristoranti. Il loro obiettivo è principalmente quello di fornire una varietà di servizi aggiuntivi progettati per aiutare ogni azienda ad avere successo. Oltre alla loro copertura leader del settore, forniscono anche servizi per aiutarti a gestire la tua attività nel modo più efficiente possibile.
# 5. Chubb
Il prossimo nella nostra lista dei migliori fornitori di assicurazioni aziendali è Chubb. Questa è una compagnia assicurativa globale con radici che risalgono al 1882. Ha sede a Zurigo, in Svizzera, e opera in oltre 50 paesi, servendo una clientela diversificata. Chubb è un'importante compagnia assicurativa che offre una gamma di prodotti assicurativi sia per esigenze personali che aziendali.
La società è specializzata nella fornitura di prodotti assicurativi contro danni e danni per aziende, privati facoltosi e società multinazionali. Ciò significa semplicemente che le loro opzioni di copertura proteggono le aziende da vari rischi e responsabilità. Il loro costo del servizio dipende da diversi fattori, come le esigenze specifiche della tua azienda, il settore, le dimensioni e l'ubicazione. Chubb offre assicurazioni per operazioni come istituzioni culturali, servizi di ristorazione, assistenza sanitaria, produttori, negozi al dettaglio e tecnologia.
#6. Fattoria di Stato
State Farm è una società di servizi assicurativi e finanziari che fornisce una gamma di prodotti e servizi a privati e aziende. È ampiamente riconosciuto come un'entità di spicco nel settore assicurativo e le sue offerte di assicurazioni aziendali sono altrettanto degne di nota. L'azienda offre ampie opzioni di copertura per proprietà commerciali, responsabilità generale, auto commerciali e altre aree correlate. State Farm utilizza un approccio personalizzato e mantiene una vasta rete di agenti per garantire che le aziende di tutte le dimensioni ricevano una copertura personalizzata e un servizio clienti eccezionale.
#7. a livello nazionale
Nationwide si distingue per il suo approccio specializzato all'assicurazione aziendale. Questo fornitore di assicurazioni aziendali offre una gamma di opzioni di copertura appositamente studiate per mitigare i rischi distinti incontrati da vari settori. Nationwide è un'opzione interessante per le aziende alla ricerca di una protezione proattiva grazie alla sua forte attenzione alla gestione del rischio e ai servizi di controllo delle perdite.
#8. Progressivo
Progressive è rinomata per la sua copertura assicurativa auto completa e vanta anche un ampio portafoglio di soluzioni assicurative aziendali. L'azienda offre ampie opzioni di copertura per la proprietà, la responsabilità generale, la responsabilità professionale e altre aree correlate. Le aziende possono facilmente ottenere preventivi e gestire comodamente le proprie polizze grazie agli strumenti online di facile utilizzo dell'azienda.
#9. Assicurazione per gli agricoltori
Farmers Insurance è una compagnia assicurativa consolidata che fornisce una gamma di prodotti e servizi assicurativi a privati e aziende. Offre una vasta gamma di prodotti assicurativi aziendali che soddisfano le esigenze delle piccole, medie e grandi imprese. L'azienda offre opzioni di copertura specializzate per una varietà di settori, consentendo alle aziende di adattare le proprie polizze per soddisfare le proprie esigenze particolari.
10. I viaggiatori
I viaggiatori hanno ottenuto il riconoscimento per la loro dedizione alla comprensione dei diversi rischi incontrati dalle imprese. Le opzioni di copertura e i servizi di gestione del rischio forniti dalla società sono appositamente studiati per salvaguardare le imprese da vari rischi potenziali all'interno del loro settore. I viaggiatori hanno stabilito una solida reputazione nel mercato delle assicurazioni aziendali grazie al suo impegno per l'innovazione e un servizio clienti eccezionale.
Come scegliere i migliori fornitori di assicurazioni aziendali
Di seguito sono riportate alcune guide dettagliate per aiutarti a selezionare il giusto fornitore di assicurazioni aziendali tra le tonnellate di fornitori negli Stati Uniti:
#1. Valuta le tue esigenze
Il primo passo è valutare i requisiti assicurativi unici della tua attività. Nel determinare i fattori appropriati da considerare per la tua attività, è importante tenere conto del settore in cui operi, delle dimensioni della tua attività, del numero di dipendenti, della natura dei tuoi prodotti o servizi e di eventuali rischi potenziali che il tuo affari possono incontrare
#2. Cerca fornitori affidabili
È consigliabile cercare fornitori di assicurazioni che siano ben consolidati e rispettabili e abbiano una comprovata storia di catering per aziende simili alla tua. Per ottenere informazioni affidabili sui potenziali fornitori di servizi, è consigliabile intraprendere una serie di azioni. Innanzitutto, si consiglia di esaminare le recensioni online, che possono fornire preziose informazioni sulle esperienze dei clienti precedenti. Inoltre, la ricerca di consigli da parte di altri imprenditori che hanno avuto esperienza diretta con i fornitori di servizi può offrire preziose prospettive. Infine, le associazioni del settore della consulenza possono essere una strada utile per ottenere rinvii a fornitori di servizi affidabili.
#3. Confronta le opzioni di copertura
Dopo aver compilato un elenco di potenziali fornitori, è consigliabile effettuare un confronto tra i vari tipi di copertura offerti. I tipi comuni di assicurazione aziendale comprendono la responsabilità generale, l'assicurazione sulla proprietà, compensazione dei lavoratori, responsabilità civile professionale e assicurazione contro l'interruzione dell'attività. È importante verificare che i fornitori in esame offrano la copertura precisa richiesta.
#4. Controlla la solidità finanziaria
La selezione di un fornitore di assicurazioni con una solida posizione finanziaria è della massima importanza. I rating finanziari delle compagnie assicurative possono essere valutati facendo riferimento ad agenzie di rating indipendenti come Standard & Poor's, Moody's o AM Best.
#5. Valuta il servizio clienti
Un servizio clienti efficace svolge un ruolo cruciale nella gestione dei sinistri assicurativi e delle modifiche alle polizze. Durante la ricerca di fornitori di servizi, è consigliabile dare la priorità a quelli con un track record di eccellenti recensioni del servizio clienti e team di supporto altamente reattivi.
Questa analisi mira a confrontare i premi, che rappresentano il costo dell'assicurazione, e le franchigie, che denotano l'importo vivo richiesto prima che la copertura assicurativa diventi effettiva, tra vari fornitori. È importante verificare che i premi siano ragionevoli e in linea con i vincoli di budget.
#7. Rivedere il processo di reclamo
Condurre un esame del processo di richiesta di risarcimento impiegato da ciascun assicuratore. Durante i periodi di crisi, è fondamentale disporre di un processo di reclamo che sia fluido ed efficace, che consenta una tempestiva presentazione dei reclami.
#8. Comprendere esclusioni e limitazioni
È importante prendere nota di eventuali esclusioni o limitazioni che possono essere presenti nelle polizze assicurative in esame. È essenziale avere una chiara comprensione dell'ambito di copertura e di eventuali esclusioni.
#9. Cerca una consulenza professionale
Se si è incerti sulle complessità dell'assicurazione aziendale, è consigliabile chiedere consiglio a un agente o broker assicurativo indipendente. Il fornitore di servizi è in grado di offrire raccomandazioni personalizzate adattate alle esigenze specifiche della tua attività. Inoltre, possono aiutarti a navigare efficacemente tra le opzioni disponibili.
#10. Ottieni preventivi multipli
Si prega di avviare una richiesta di preventivi da più fornitori di assicurazioni al fine di confrontare direttamente le offerte che forniscono. È essenziale garantire la fornitura di informazioni accurate e coerenti quando si richiedono preventivi al fine di ottenere il confronto più preciso.
Quanto costa l'assicurazione per le piccole imprese?
Secondo Insureon, il premio mensile per la copertura delle piccole imprese è in media di $ 57. Se opti per una polizza del proprietario di attività (BOP), includerà sicuramente un'assicurazione di responsabilità civile, un'assicurazione sulla proprietà e un'assicurazione per l'interruzione dell'attività. Tuttavia, puoi ottenere la copertura separatamente.
Fattori che influenzano il costo dell'assicurazione aziendale
Ci sono diversi fattori che influenzano il costo dell'assicurazione aziendale. Certo, non ti aspettavi che ogni polizza assicurativa aziendale costasse lo stesso, vero? I fornitori di assicurazioni determinano il premio attraverso quanto segue:
#1. Tipo d'industria
È pratica comune per le industrie con un rischio maggiore compensare con salari più alti. Sarebbe più costoso assicurare un'impresa edile con più lavoratori che un'impresa di panetteria gestita da casa.
#2. Dimensione del libro paga e delle entrate annuali.
La maggior parte dei premi assicurativi di responsabilità civile sono proporzionali alle spese e agli oneri operativi di una società.
#3. Numero di dipendenti
Ebbene, i datori di lavoro hanno l'obbligo di ottenere una copertura assicurativa per la compensazione dei lavoratori per i propri dipendenti. Ciò significa semplicemente che i fornitori di assicurazioni aziendali determinano anche il costo della tua copertura in proporzione al numero dei tuoi dipendenti.
# 4. Posizione
Come per tutte le coperture assicurative, il premio è sempre più alto quando la tua attività opera in un'area ad alto rischio. Ciò include aree con un record di alti tassi di criminalità o pericoli.
#5. Età e dimensioni dell'edificio
Un altro fattore che influisce sul costo della tua assicurazione aziendale è l'età e le dimensioni dell'edificio. Le tariffe assicurative per gli edifici più vecchi e più grandi sono più alte di quelle per le strutture più piccole e più nuove.
#6. Importo e tipi di copertura
Il costo dell'assicurazione della tua azienda varierà a seconda di fattori, inclusa la quantità di copertura di cui hai bisogno. Se usi un'auto per lavoro aziendale, ad esempio, avrai bisogno di un'assicurazione auto commerciale, che aumenterà i tuoi premi.
#7. Storia dei reclami
Il costo della tua assicurazione sarà anche più alto se hai una storia di richieste di risarcimento per la tua piccola impresa
Hai bisogno di una politica per i proprietari di attività commerciali (BOP)?
La verità è che lo fai una volta che sei un imprenditore. Questo perché il BOP è più conveniente. Ma la risposta a questa domanda dipende dalle dimensioni della tua attività e dal livello di rischio coinvolto. Tuttavia, il BOP funge da assicurazione ombrello aziendale perché include la copertura primaria di cui ogni piccola impresa avrà bisogno. In generale, include l'assicurazione di responsabilità civile generale, l'assicurazione sulla proprietà commerciale e l'assicurazione per l'interruzione dell'attività.
Cosa copre l'assicurazione per le piccole imprese?
Di seguito sono riportati i tipi di copertura che i fornitori di servizi assicurativi forniscono per la tua attività:
#1. Assicurazione responsabilità civile generale
Nel corso della tua attività commerciale, potresti incorrere in determinate responsabilità che comportano un'azione legale contro di te. L'assicurazione di responsabilità civile generale o aziendale copre il costo di un avvocato e le eventuali spese processuali sostenute a seguito di un'azione legale intentata contro di voi o la vostra azienda. I danni reputazionali derivanti da atti come la calunnia e la diffamazione, così come il furto di proprietà intellettuale, sono coperti dalle polizze di responsabilità generale.
#2. Assicurazione di proprietà commerciale
Questo è fondamentalmente assicurare gli edifici e i contenuti di un'azienda. Rientra in questa categoria qualsiasi cosa, da computer e postazioni di lavoro a scrivanie e sedie, a dati aziendali, inventario e forniture.
#3. Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro
Questo paga un risarcimento ai dipendenti che subiscono lesioni e incidenti all'interno dell'ambiente d'ufficio o nella causa del lavoro. Ci sono una serie di vantaggi per i lavoratori che si ammalano o si infortunano sul posto di lavoro a causa di ciò. Saranno coperte tutte le spese necessarie, come le cure mediche, la riabilitazione e la sostituzione dello stipendio. Se un dipendente muore a causa di una malattia o di un infortunio sul lavoro, la sua famiglia può beneficiare dell'indennità in caso di decesso.
Cosa non copre l'assicurazione per le piccole imprese?
L'assicurazione per le piccole imprese in genere non fornisce protezione nei seguenti scenari:
- I danni causati dall'alluvione alla tua attività
- Terminazione errata
Quali sono i due tipi di attività assicurative?
I due tipi di assicurazione aziendale sono l'assicurazione di responsabilità civile aziendale e l'assicurazione di proprietà commerciale.
Quali sono i 4 tipi di assicurazione di base?
I quattro tipi fondamentali di assicurazione sono la salute, la vita, l'auto e l'assicurazione sulla casa.
Qual è la migliore compagnia assicurativa per le imprese?
Allstate è una delle migliori compagnie assicurative per le imprese.
Quali sono le 5 assicurazioni principali?
Le cinque assicurazioni principali sono le seguenti:
- Assicurazione sulla casa o sulla proprietà
- Assicurazione sulla vita
- Assicurazione invalidità
- Assicurazione sanitaria
- Assicurazione auto
Quali sono le sei classi di assicurazione?
Le sei principali classi di assicurazione sono:
- Assicurazione Sulla Vita
- Assicurazioni sanitarie
- Assicurazione sulla proprietà
- Assicurazione contro gli infortuni
- Assicurazione auto
- assicurazione di responsabilità civile
- COSTO MEDIO PER L'ASSICURAZIONE AZIENDALE NEL 2023
- Qual è il COSTO MEDIO PER L'ASSICURAZIONE AZIENDALE? (Guida dettagliata)
- Copertura assicurativa di responsabilità civile per le piccole imprese
- ASSICURAZIONE PER LLC: Le migliori opzioni di copertura del 2023
Riferimenti
