L'assicurazione sulla vita intera è una forma di assicurazione perpetua che garantisce che un assicurato sia sempre protetto fintanto che continua a pagare i premi. Oltre a una detrazione fiscale fissa, la parte del valore in contanti della polizza può essere utilizzata come veicolo di investimento. Sebbene sia più costosa, l'assicurazione sulla vita intera offre notevoli vantaggi rispetto alle polizze a termine. Ecco perché è così importante scegliere un piano assicurativo su misura per te. Per iniziare la tua ricerca, abbiamo fornito un elenco delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita intera per anziani e valore in contanti a partire dal 2023.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita intera?
I prezzi che paghi in una polizza assicurativa sulla vita intera ti garantiranno un beneficio in caso di morte per tutto il tempo in cui vivi. L'indennità in caso di decesso delle polizze fiscali sarà corrisposta al benefattore o ai beneficiari designati. Il beneficio in caso di morte di una polizza assicurativa sulla vita intera può variare da decine di migliaia di dollari a più milioni di dollari.
Compagnie di assicurazione sulla vita intera per i benefici di vita degli anziani
Le compagnie di assicurazione sulla vita intera possono essere adattate alle tue esigenze specifiche in diversi modi, e uno di questi è attraverso i benefici di vita della polizza o i ciclisti forniti dal tuo assicuratore che ti forniscono l'accesso a una parte del beneficio in caso di morte mentre sei ancora vivo.
Se ti vengono concessi meno di due anni di vita a causa di una malattia terminale, ad esempio, puoi attivare il tuo rimborso in caso di decesso accelerato per aiutarti a pagare i costi associati alla tua malattia. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, fornita da alcune aziende, può essere utilizzata per pagare strutture come la residenza assistita e le case di cura. L'importo dell'indennità in caso di decesso versato al tuo benefattore sarà ridotto di qualsiasi reddito guadagnato durante la tua vita.
Come funzionano le compagnie di assicurazione sulla vita intera per gli anziani?
Uno dei primi tipi di assicurazione sulla vita è chiamato assicurazione sulla vita intera. Ha dominato il mercato americano delle assicurazioni sulla vita per tutto il ventesimo secolo. Nel rapporto più recente di LIMRA, una società di ricerca finanziata dall'industria, è stato riscontrato che l'assicurazione sulla vita intera rappresenta il 33% di tutti i premi assicurativi sulla vita.
Quando acquisti una polizza assicurativa sulla vita intera, paghi un premio unico e hai la garanzia di essere coperto per il resto della tua vita. I premi, i valori in contanti e l'assicurazione sulla vita di queste polizze sono tutti assicurati. Potrebbe essere disponibile un periodo di pagamento più breve per le polizze assicurative sulla vita intera. Il prezzo di tali polizze sarà più alto, ma pagherai per la copertura per un periodo di tempo più breve.
Le migliori compagnie di assicurazioni sulla vita intera 2023
Finché si tiene il passo con i premi, i vantaggi dell'intera compagnia di assicurazioni sulla vita del 2023 rimarranno in vigore a tempo indeterminato. Un esame della tua salute è in genere richiesto dalle compagnie assicurative. Le storie di salute sono anche un argomento comune di indagine quando si parla con le compagnie assicurative. Puoi personalizzare le tue compagnie di assicurazione sulla vita per gli anziani 2023 per soddisfare le tue esigenze specifiche, sia che si tratti di acquistare una quantità minima di copertura esclusivamente per le prestazioni in caso di decesso o qualcosa di più ampio che possa fornire vantaggi per tutta la vita.
Finché tieni il passo con i tuoi premi, i benefici delle tue compagnie di assicurazione sulla vita per gli anziani rimarranno in vigore a tempo indeterminato. Un esame della tua salute è in genere richiesto dalle compagnie assicurative. Le storie di salute sono anche un argomento comune di indagine quando si parla con le compagnie assicurative. Puoi personalizzare le compagnie di assicurazione sulla vita intera nel 2023 per soddisfare le tue esigenze specifiche, sia che si tratti di acquistare una quantità minima di copertura esclusivamente per le prestazioni in caso di morte o qualcosa di più ampio che possa fornire vantaggi per tutta la vita.
#1. Fattoria di Stato
Quando si tratta di clienti soddisfatti, State Farm è ancora la numero uno. I clienti in genere hanno più tipi di assicurazione, tra cui assicurazione auto, casa e vita, che consente risparmi significativi. Gli agenti di assicurazione sulla vita di State Farm sono limitati a fornire preventivi solo per i prodotti di State Farm. Tuttavia, hanno il know-how per essere il più parsimoniosi possibile con i premi delle polizze approfittando di tutti gli sconti applicabili.
State Farm, come un numero crescente di altre aziende, ora fornisce "indennità di sussistenza" in caso di decesso, invalidità o malattia grave di un dipendente. Si può pagare un unico premio di assicurazione sulla vita totale, pagare fino all'età di 100 anni o pagare fino a un'età specificata e concordata. Gli acquirenti possono consultare le compagnie di assicurazione sulla vita intera autorizzate per gli anziani sulle loro scelte nel 2023.
- Quando ricevi un preventivo da un agente di State Farm, includeranno tutti gli sconti e i vantaggi personalizzati.
- Puoi scegliere tra piani con pagamento unico e piani con pagamenti periodici.
- State Farm offre ai titolari di polizze assicurative sulla vita opzioni di prestito e sussidi di sussistenza.
#2. Vita di Colombo
Columbus Life è ancora una delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita intera per gli anziani. Le prestazioni in caso di decesso accelerato, note anche come "indennità di sussistenza", stanno diventando sempre più comuni tra i datori di lavoro moderni. Per il momento, almeno, Columbus è all'avanguardia. Prima di morire, gli acquirenti possono accedere a fondi per cure mediche urgenti, cure a lungo termine e spese finali. L'indennità di morte scontata utilizzata da molti dei concorrenti può confondere molto il consumatore medio. È quindi difficile prevedere in che modo un prelievo anticipato potrebbe influire sulla prestazione in caso di decesso. Il metodo del privilegio, utilizzato da Columbus, semplifica la procedura. Semplifica l'impatto dei prelievi sulla pianificazione finanziaria a lungo termine per l'investitore medio in assicurazioni sulla vita.
Columbus Life offre un'ampia gamma di polizze vita, ognuna delle quali può essere personalizzata con una selezione di motociclisti utili. I premi di base sono economici e i ciclisti consentono di adattare la copertura alle esigenze di ogni individuo. Columbus Life consente ai candidati qualificati di richiedere la conversione delle polizze 2023 delle compagnie di assicurazione sulla vita a termine in polizze a vita intera fino alla fine della polizza, nonostante il fatto che alcuni clienti scelgano in anticipo le polizze a vita intera per gli anziani.
- I pagamenti dell'assicurazione sulla vita possono essere accelerati in caso di grave infortunio o malattia che impedisce all'assicurato di lavorare.
- Invece di fare affidamento sull'indennità di morte scontata, Columbus utilizza il metodo del pegno.
- C'è una pletora di opzioni di personalizzazione delle politiche disponibili in
#3. Vita newyorkese
I benefici delle polizze assicurative sulla vita di New York Life possono raggiungere milioni. Alcune polizze assicurative sulla vita orientate all'investimento consentono agli assicurati di prelevare i propri risparmi a intervalli regolari. Tutte le commissioni e i pagamenti sono spiegati in anticipo e il personale è disponibile e competente.
Prendere in prestito contro il valore di una polizza assicurativa sulla vita può aiutare gli acquirenti a mantenere un considerevole vantaggio in caso di morte per i loro eredi. Non imporremo alcuna sanzione, ma potremmo addebitare interessi. Gli agenti assicurativi professionali di New York Life possono assisterti nella navigazione tra le numerose polizze assicurative sulla vita disponibili e aiutarti a selezionare quella che meglio si adatta alle tue circostanze uniche.
- New York Life dispone di agenti assicurativi altamente qualificati disponibili per rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere.
- Pianifica le tue finanze con l'aiuto di polizze assicurative sulla vita di alto valore.
- Al fine di mantenere prestazioni di morte più elevate e accedere ai fondi esistenti come richiesto, sono disponibili opzioni di prestito.
#4. USAA
L'assicurazione sulla vita di gruppo per i membri in servizio attivo e di riserva delle forze armate può fornire fino a $ 400,000 di protezione (SGLI). A seconda della frequenza con cui vengono schierate, le compagnie di assicurazione sulla vita tradizionali potrebbero non fornire copertura per i membri militari. L'assicurazione sulla vita per i veterani è disponibile tramite USAA oltre al suo obiettivo principale di prestare servizio ai membri militari in servizio attivo. Età, salute e stile di vita sono tutti presi in considerazione dai sottoscrittori USAA, così come gli esami medici obbligatori.
- È un supplemento al SGLI disponibile per i membri in servizio attivo.
- Facilmente accessibile a un'ampia varietà di membri del servizio e veterani
- I test medici potrebbero essere ancora necessari per i richiedenti.
#5. Vita Guardiana
Un aumento dei casi che non possono essere diagnosticati è attribuito ai progressi nel trattamento dell'HIV. Mentre i tassi di complicanze a lungo termine legate all'HIV e di morti premature sono ora più bassi di quanto non siano mai stati, molte compagnie assicurative sono ancora riluttanti a fornire copertura alle persone che vivono con il virus. Guardian Life è una delle poche compagnie assicurative che fornisce piani specializzati per le persone che vivono con l'HIV.
I candidati devono essere in ottima salute e di età compresa tra 20 e 60 anni. Inoltre, Guardian Life impone ai candidati di mantenere risultati di laboratorio positivi durante la terapia antiretrovirale per almeno due anni. Guardian Life assicurerà le persone con l'HIV, ma non possono avere nessuna delle altre malattie che definiscono l'AIDS. Guardian offre vantaggi generosi a tariffe vantaggiose grazie a una sottoscrizione meticolosa.
- I piani su misura per le esigenze dei pazienti affetti da HIV sono prontamente disponibili.
- Gli individui che fanno domanda devono essere stati in terapia retrovirale per almeno due anni mentre erano sotto la cura di un medico per l'HIV.
- Per candidarsi, i candidati non possono avere nessuna delle condizioni che costituiscono l'AIDS
#6. Mutua di Omaha
Quando si tratta di finanze, Mutual of Omaha non ha rivali nella sua reputazione di sicurezza. È possibile aggiungere piani e ciclisti e alcuni non richiedono alcun esame medico. Per quelli di età compresa tra 50 e 75 anni, il premio minimo su alcune polizze è di soli $ 2,000. Quelli in buona salute che cercano di evitare un esame medico per l'assicurazione sulla vita hanno un importo massimo di copertura di $ 25,000.
Per le polizze assicurative sulla vita no heart cath con Mutual of Omaha, il periodo di attesa è di due anni dopo l'approvazione. Quando un assicurato muore entro i primi due anni di copertura, Mutual of Omaha pagherà il 110% dei premi totali pagati. La maggior parte dei reclami validi viene risolta lo stesso giorno lavorativo dalla società.
- I piani che non richiedono un fisico sono realizzabili e possono pagare fino a $ 25,000.
- Puoi fare domanda fino al compimento degli 85 anni, a meno che tu non viva a New York, dove il limite di età è di 75 anni.
- C'è un periodo di attesa di due anni prima di ricevere tutti i benefici.
#7. Allianz
Distribuzioni ad alto rendimento, esentasse e investimenti rischiosi sono entrambi disponibili attraverso i piani completi di Allianz. Oltre a 401 (k) se altri piani di risparmio previdenziale, molti richiedenti si affidano alle polizze assicurative sulla vita di Allianz. Gli esperti stimano che i candidati qualificati potrebbero sperimentare un aumento del 20% del loro reddito. L'aggiunta di cavalieri consente agli acquirenti di adattare le loro polizze assicurative sulla vita alle loro esigenze specifiche.
Allianz è uno dei pochi assicuratori che vende polizze a cittadini stranieri in possesso di un visto H-1B.
- Copertura fino a $ 1,000,000 per le persone idonee
- Prosperità e valide opportunità di investimento
- Pacchetti di vantaggi per i titolari di visto H-1B
Come abbiamo scelto la migliore assicurazione sulla vita intera
Ci sono una varietà di polizze assicurative sulla vita tra cui scegliere; una polizza a vita intera potrebbe non essere la soluzione migliore per le tue esigenze. Dipende da varie variabili, inclusi i risultati desiderati e la tua attuale situazione finanziaria. Le nostre revisioni delle polizze assicurative sulla vita si basano su criteri chiave intesi ad assistere i consumatori nella scelta della polizza più adatta alle loro esigenze.
#1. Prezzo
Quando si calcolano le quotazioni dell'assicurazione sulla vita, al premio assicurativo viene generalmente attribuito un peso maggiore rispetto ad altri aspetti. Oggi, un'assicurazione sulla vita poco costosa è allettante, ma potrebbe non fornire una protezione adeguata. Consideriamo il rapporto costo-efficacia insieme ad altri fattori.
# 2. Copertura
Per quanta protezione ti qualifichi? Le prestazioni in caso di decesso che hai scelto saranno sufficienti per provvedere ai tuoi cari? Ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari? Le proprie aspettative per i benefici in caso di morte possono variare notevolmente da una persona all'altra. Prendiamo in considerazione anche prodotti personalizzati per dati demografici specifici, inclusi coloro che vivono con l'HIV, gli anziani, i cittadini internazionali e altri.
#3. Prestazione
Puoi descrivere i vantaggi che prevedi? Analizziamo il rischio atteso ei rendimenti a lungo termine della polizza.
#4. Pagamenti
In caso di decesso dell'assicurato o come diversamente specificato nei documenti di polizza, viene effettuato un rimborso da una polizza di assicurazione sulla vita intera. Osserviamo come vengono presentate le richieste, quanto tempo ci vuole in genere per elaborarle e quanto spesso vengono pagate.
Quali compagnie di assicurazioni sulla vita intera non hanno un valore in contanti?
C'è una buona ragione per cui l'assicurazione sulla vita a termine è così comune: offre il miglior rapporto qualità-prezzo. Di norma, l'assicurazione sulla vita a termine è meno costosa di altre opzioni e fornisce una copertura per un determinato periodo di tempo, rendendola una buona scelta per le persone che iniziano una famiglia o portano un pesante carico di debiti.
La mancanza di valore in contanti delle compagnie di assicurazione sulla vita intera è uno svantaggio. Di conseguenza, perderai tutti i pagamenti dei premi se disdici la polizza prima della scadenza. D'altra parte, le polizze assicurative sulla vita intera accumulano un valore in denaro che gli assicurati possono ritirare se annullano anticipatamente la loro polizza.
Le compagnie di assicurazione sulla vita intera costruiscono valore in contanti?
L'assicurazione sulla vita non accumula valore sotto forma di denaro. L'assicurazione sulla vita a termine fornisce una soluzione a breve termine a un problema temporaneo e non offre funzionalità di risparmio o investimento.
Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è quello di alleviare lo stress finanziario in caso di decesso dell'assicurato durante il periodo di validità della polizza. Se l'assicurato muore durante il periodo di validità della polizza, il beneficiario riceve un'indennità in caso di morte. Se l'assicurato non sopravvive alla durata della polizza, la polizza e gli eventuali premi pagati sono nulli.
In che modo le polizze e le società di assicurazione sulla vita intera permanenti creano valore in contanti?
Dopo due o cinque anni di pagamento dei premi, il valore in contanti della tua polizza inizierà a crescere. La tua compagnia di assicurazioni sulla vita probabilmente investirà questo denaro in un investimento a basso rischio con un tasso di rendimento costante, consentendo ai tuoi risparmi di crescere gradualmente nel tempo. È possibile accedere al valore in contanti della polizza per il sostegno finanziario in caso di recesso dalla polizza.
Inoltre, potresti essere in grado di coprire i costi associati al mantenimento della tua copertura se decidi di interrompere i pagamenti sulla polizza assicurativa del valore in contanti. Anche se non puoi pagare, manterrai la tua copertura.
Alcune polizze possono beneficiare di prestiti contro il valore in contanti delle compagnie di assicurazione sulla vita. Molte compagnie assicurative offrono questa opzione agli assicurati che hanno bisogno di contanti di emergenza ma preferiscono impiegare meglio i propri fondi altrove. Il valore in contanti della tua polizza determinerà quanto puoi prendere in prestito e poiché le polizze assicurative sono altamente liquide, i tassi di interesse sono in genere piuttosto bassi.
Quale assicurazione sulla vita intera è la migliore?
I premi per l'assicurazione sulla vita a termine sono in genere inferiori se hai bisogno di copertura per un periodo di tempo più breve, ad esempio quando i tuoi figli sono giovani e finanziariamente dipendenti da te. L'assicurazione sulla vita intera è l'opzione migliore se hai bisogno di una protezione che duri per il resto della tua vita.
Quanto costa una polizza assicurativa sulla vita intera da $ 1000000?
Se acquisti una polizza assicurativa sulla vita a termine da $ 1,000,000, ti costerà circa $ 32.05 al mese. Il prezzo medio mensile per un piano ventennale è di $ 20.
Quanto costa una polizza a vita intera da 500?
Una persona di 35 anni in buona salute può acquistare $ 500,000 di assicurazione per circa $ 571 al mese. Il premio medio per l'assicurazione sulla vita intera è da cinque a quindici volte quello della vita a termine.
FAQ
Quanto puoi prendere in prestito da una polizza assicurativa sulla vita intera?
Sebbene la percentuale esatta del valore di una polizza che può essere presa in prestito sia determinata esclusivamente dalla compagnia assicurativa, nella maggior parte dei casi i prestiti della polizza sono disponibili fino al 90% del valore della polizza.
Perché le polizze vita intera sono così costose?
Ma i premi dell'assicurazione sulla vita intera sono in genere più costosi dell'assicurazione sulla vita a termine. I costi sono più elevati a causa dell'accumulo di depositi premi.
A che età dovresti ottenere l'assicurazione sulla vita?
Anche se potresti non sentirti ancora "necessario", l'acquisto di un'assicurazione sulla vita a termine a vent'anni è un'ottima decisione finanziaria. La maggior parte delle compagnie assicurative ti offrirà tariffe migliori se ti iscrivi alla copertura mentre sei giovane e in buona salute perché sei meno rischioso per loro.
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Riferimenti
