L'assicuratore effettua una valutazione del rischio quando determina quanto ti addebitano quando richiedi l'assicurazione auto. Tuttavia, gli assicuratori possono classificarti come un guidatore ad alto rischio e schiaffeggiarti un premio più alto se hai guadagnato una sanzione stradale, se non hai esperienza di guida, precedenti di incidenti automobilistici o hai un credito basso. In questa nota, potrebbe essere richiesta la copertura di un assicuratore non standard, generalmente noto come fornitore di assicurazioni auto ad alto rischio. Questo insieme di fornitori vende assicurazioni automobilistiche ai conducenti che sono i più difficili da assicurare e che potrebbero non essere in grado di acquisire copertura dalle compagnie tradizionali. Tuttavia, l'acquisto di un'assicurazione auto ad alto rischio può essere difficile se non si hanno le informazioni giuste. Questo pezzo ti offre l'assicurazione migliore e più economica per i conducenti ad alto rischio negli Stati Uniti e in Ontario.
Che cos'è un driver ad alto rischio?
Un conducente ad alto rischio è uno che è estremamente costoso da coprire agli occhi di un vettore. Questo perché hanno una maggiore probabilità di presentare reclami come conseguenza della loro valutazione della responsabilità. Di conseguenza, ottengono premi più elevati per la loro copertura assicurativa rispetto ai clienti a basso rischio. Tuttavia, le compagnie assicurative hanno criteri prestabiliti che rendono più facile per loro riconoscere e/o classificare tali conducenti.
- Giovani conducenti e altri neopatentati
- Autisti non assicurati
- Autisti anziani
- con punteggi di credito scarsi o cattivi
- Conducenti con record di incidenti per colpa
- Driver di condanna DUI
- Autisti che possiedono un veicolo esotico o ad alte prestazioni
Che cos'è una polizza di assicurazione auto ad alto rischio?
In genere, una copertura assicurativa ad alto rischio è per i conducenti considerati conducenti ad alto rischio (con una storia di multe per eccesso di velocità, DUI, incidenti per colpa o senza condanne per patente e molti altri). Tuttavia, in una copertura non standard, i concetti, così come le circostanze, sono varie. Allo stesso modo, rispetto alla copertura assicurativa per auto convenzionale, uscirà sempre con tassi di premio più elevati. Tuttavia, alcune compagnie di assicurazione auto sono pronte e disposte a rischiare con i conducenti ad alto rischio e a fornire loro la copertura di cui hanno bisogno.
Nel frattempo, ci sono alcune cose importanti di cui dovrai essere a conoscenza e di cui tener conto con un rischio elevato polizza assicurativa del veicolo.
La copertura della tua polizza può essere ridotta:
In una situazione in cui non stai guidando o utilizzando la tua auto mentre l'assicurazione è a tuo nome, potresti avere la copertura della tua polizza ridotta. Ad esempio, se una persona il cui nome non è sulla tua copertura assicurativa come tuo cugino si è schiantato con la tua automobile mentre la guidava, ciò potrebbe portare alla riduzione della copertura della tua polizza assicurativa. E, di conseguenza, probabilmente riceverai un compenso inferiore in un processo in cui presenti una richiesta.
A differenza di altri conducenti a basso rischio, i tuoi record di guida verranno esaminati regolarmente:
Normalmente, durante il rinnovo, la maggior parte delle compagnie assicurative non esamina la storia di guida di ogni conducente. Piuttosto, guardano semplicemente alle storie dei conducenti con precedenti infrazioni o di chi è stato in colpa in un determinato momento. Questo è esattamente perché questi sono l'insieme di driver con una maggiore probabilità di finire nei guai.
Potresti eventualmente ottenere restrizioni su chi è idoneo a guidare l'auto assicurata:
La maggior parte degli assicuratori può consentire ai clienti di aggiungere solo alcuni nomi alla polizza. Tuttavia, solo i nomi elencati nella polizza avranno la copertura del sinistro assicurativo. Nel frattempo, se un altro conducente il cui nome non è sulla polizza assicurativa, provoca l'incidente dell'auto, l'assicuratore può rifiutarsi di pagare il sinistro.
Annullamento di prestazioni extra da parte dell'assicuratore:
La polizza assicurativa ad alto rischio può anche comportare la perdita di potenziali benefici per la guida sicura. Le funzionalità dei criteri che quasi tutti utilizzavano non saranno disponibili per i conducenti ad alto rischio.
Quanto costa un'assicurazione auto ad alto rischio?
Sebbene le tariffe esatte della polizza possano variare in base ai requisiti assicurativi del tuo stato e ad altri fattori, i conducenti ad alto rischio dovrebbero pagare più di $ 565 all'anno. Questo perché possono essere circa il 10%-50% più costosi nel momento in cui sei considerato un guidatore ad alto rischio. Altri fattori che possono determinare il costo dell'assicurazione auto includono l'età, la storia di guida, i tipi di auto, il nome sulla polizza e molti altri fattori.
Quali sono le migliori assicurazioni auto ad alto rischio del 2023
In generale, è difficile scegliere la migliore compagnia assicurativa per veicoli ad alto rischio. I conducenti ad alto rischio non sono trattati allo stesso modo da tutte le aziende. Mentre alcuni potrebbero essere troppo punitivi e schiaffi aliquote più elevate per le sanzioni, altri aumentano i prezzi aumentandoli significativamente. Su questa nota, trovare un fornitore di assicurazioni economico e affidabile che soddisfi le tue esigenze potrebbe essere difficile.
Tuttavia, di seguito sono riportati alcuni dei migliori fornitori di assicurazioni ad alto rischio tra cui potresti scegliere:
#1. Fattoria di Stato
State Farm è una delle principali compagnie assicurative degli Stati Uniti. Secondo la National Highway Traffic Safety Administration, gli incidenti legati alla guida in stato di ebbrezza uccidono circa 30 persone ogni giorno. Sebbene State Farm non sia considerata l'opzione più conveniente, tuttavia, i conducenti ad alto rischio possono aspettarsi solo aumenti minimi dei prezzi assicurativi dopo un DUI. Allo stesso modo, State Farm offre molti sconti che potrebbero alleggerire l'effetto di una cattiva storia di guida, nonché varie opzioni per la sicurezza del conducente, veicoli sicuri, senza tralasciare la fedeltà dei clienti.
sconti:
- Iscrizione ai programmi State Farm Drive Safe & Save che ti consentono di monitorare le tue abitudini di guida utilizzando il tuo smartphone
- Corsi di addestramento alla guida o di guida difensiva
- Sconti per la sicurezza dei veicoli
- Raggruppare più politiche
#2. Il generale
The General opera come un'unica compagnia che offre assicurazioni auto a tutti, compresi i conducenti ad alto rischio. Tuttavia, potrebbe essere necessario verificare se il tuo stato è tra i suddetti 46 stati per i quali l'azienda fornisce coperture.
sconti:
Il generale non offre vari pacchetti e politiche di denaro sicuro. Tuttavia, forniscono alcuni sconti interessanti:
- Studente dell'anno: Per essere idonei, gli studenti devono mostrare la prova che attualmente hanno in media una "B".
- Doppia Franchigia: Per i primi 45 giorni di polizza, questo sconto raddoppia la franchigia per coperture estese e infortuni. Questo riduce così il tuo tasso di premio.
- Pagato in Offerta Completa: Questo ha a che fare con i clienti che regolano il premio dell'intero anno in un'unica soluzione anziché in rate.
- Assicurazione precedente: Questo sconto è per le persone che passano da un altro assicuratore a The General.
#3. Assicurazione per la famiglia americana
La portata territoriale di American Family Insurance non è ampia come quella di molte altre grandi compagnie assicurative. Tuttavia, gli abbonati possono sfuggire a sostanziali aumenti dei premi dopo il loro primo incidente per colpa con il programma di perdono degli incidenti dell'azienda in atto. Tuttavia, American Family è una buona opzione per i conducenti ad alto rischio che vivono in vari stati in cui i loro piani sono accessibili. Tuttavia, per poter beneficiare della maggior parte delle loro offerte assicurative, è necessario;
- Mantenere un record di cinque anni senza incidenti
- Per almeno cinque anni, devi avere una polizza per la famiglia americana.
- Non ci sono state infrazioni o violazioni gravi.
#4. GICO
Nella maggior parte dei casi, dopo essere stati ritenuti responsabili solo per una collisione con una sola auto o probabilmente per sanzioni stradali dopo la violazione, la maggior parte dei conducenti vede un aumento delle tariffe assicurative. Tuttavia, anche per i conducenti con diverse violazioni del codice della strada o magari con una storia di incidenti (come i conducenti "ad alto rischio"), l'assicurazione auto GEICO offre copertura a prezzi più convenienti.
sconti:
GEICO offre un gran numero di alternative di sconto che un'azienda può fornire. Pertanto, numerose aziende e gruppi hanno deciso di collaborare con GEICO in modo da offrire sconti aggiuntivi agli abbonati di tali organizzazioni. D'altra parte, la disponibilità di sconti è allo stesso tempo il rispetto delle misure di sicurezza della tua automobile, le tue abitudini di guida e il tuo impegno nei confronti del fornitore.
#5. Diariolandia
Diversi stati richiedono ai conducenti con DUI, reati gravi o un record di guida non assicurata per ottenere un SR-22, che funge da conferma speciale del certificato assicurativo. Tuttavia, se il tuo record di guida richiede la presentazione di un SR-22 presso il Dipartimento dei veicoli a motore, puoi facilmente qualificarti per una polizza di assicurazione auto Dairyland e ottenere i documenti SR-22 necessari per tornare in strada.
sconti:
Dairyland offre una miriade di sconti ai suoi clienti su:
- Multi-Car
- Preventivo avanzato
- Sconto di trasferimento
- Piano di pagamento trimestrale/annuale
- Guida difensiva
- Antifurto
La migliore assicurazione per i conducenti ad alto rischio dell'Ontario
Una volta identificato come conducente ad alto rischio, si consiglia vivamente di selezionare un fornitore di assicurazioni per veicoli specializzato in questo tipo di polizza. E con il loro specialista qualificato e ben addestrato, possono sempre aiutarti a ottenere una copertura assicurativa auto ad alto rischio, guidandoti anche a rimetterti in carreggiata in modo da stabilire un record di guida migliore. Tuttavia, ottenere un'assicurazione per i conducenti ad alto rischio in Ontario può essere complicato e richiedere molto tempo. Tuttavia, di seguito sono riportati alcuni dei migliori fornitori di assicurazioni per conducenti ad alto rischio in Ontario.
- Compagnia di assicurazione del cocchiere
- Scaglione
- Associazione delle strutture
- Jevco
- Paco
- Assicurazione di Perth
- SGI Canada
- Assicurazione intatta
- Hagerty
- Pembridge
Come viene calcolata l'assicurazione ad alto rischio in Ontario?
Il calcolo dei costi dell'assicurazione dei conducenti ad alto rischio in Ontario è simile a quello dell'assicurazione automobilistica convenzionale. Generalmente, il costo dell'assicurazione varia a seconda dell'organizzazione e dei suoi requisiti (ammissibilità). Tuttavia, i conducenti con condanne, incidenti con colpa e nella categoria ad alto rischio ottengono un supplemento del 20% o anche di più. In altre parole, potrebbe essere doppio, triplo,
Perché è così costoso in Ontario?
L'assicurazione ad alto rischio è più costosa in Ontario poiché la maggior parte delle compagnie assicurative addebita un extra ai conducenti con cattiva guida o storia del punteggio di credito. E rispetto a un automobilista con una storia pulita in un giorno normale, le possibilità o la probabilità di presentare reclami come conseguenza della loro valutazione della responsabilità o che l'assicuratore debba risarcire un sinistro con un conducente ad alto rischio sono molto più elevate.
Suggerimenti per ridurre o limitare il tuo status di driver ad alto rischio
- Mantenere un registro pulito e senza incidenti
- Paga i tuoi premi in tempo senza indugio
- Evita l'idea di bere e guidare
- Evita la guida negligente e le violazioni di velocità, guida sempre in sicurezza.
- Partecipa a corsi di formazione per conducenti o di guida difensiva. E alla fine, presenta le prove al tuo assicuratore.
- Scegli un veicolo che sia compatibile con le assicurazioni e non uno che possa collocarti anche nella categoria ad alto rischio.
- Cerca di avere un fornitore di assicurazioni ad alto rischio che ti aiuti e ti guidi poiché hanno una migliore comprensione e sono informati sull'aspetto della gestione della copertura assicurativa ad alto rischio.
Come evitare di diventare un pilota ad alto rischio
Normalmente sarà meglio e più facile evitare di trovarsi nella piscina di un pilota ad alto rischio piuttosto che cercare di uscirne. Pertanto, ci sono cose che puoi fare e modi in cui puoi evitare di diventare un pilota ad alto rischio:
- Non guidare con noncuranza ed evitare di accelerare eccessivamente.
- Non fare affermazioni e, se necessario, lascia che sia un minimo indispensabile
- Anche seguire un corso di guida difensivo è una buona idea.
- Lasciare scadere i tuoi piani assicurativi è una cattiva idea
- Assicurati di evitare di violare traffici e condanne
- Non ritardare i pagamenti dei premi, pagali in tempo
- Guidare un'automobile adatta alle assicurazioni e non una veicolo ad alte prestazioni che può metterti in una zona di guida ad alto rischio
- Rimani in un quartiere con una bassa fedina penale
- Mantieni un basso chilometraggio annuale
- Impiega l'uso di un'app di guida sicura
- Prova a installare un dispositivo telematico che consenta al tuo assicuratore di seguire le tue abitudini di guida (velocità, frenata del veicolo, accelerazione del veicolo, nonché il tempo di guida abituale)
Conclusione
Sebbene il acquisto di un'assicurazione auto può essere difficile per i conducenti ad alto rischio, in particolare uno senza le informazioni giuste, ci sono ancora aziende pronte e disposte a offrirti una copertura a tariffe competitive anche se la tua storia di guida o i tuoi record non sembrano un granché. E allo stesso tempo è fondamentale per i conducenti ad alto rischio individuare le migliori tariffe disponibili e soddisfare i requisiti minimi di copertura assicurativa auto del loro stato. Mentre hanno anche bisogno di ottenere tutto ciò di cui hanno bisogno da una compagnia assicurativa, come un SR-22 o altra documentazione che dimostri la loro assicurabilità.
Domande frequenti sull'assicurazione per conducenti ad alto rischio
Per quanto tempo sei considerato un guidatore ad alto rischio in Ontario?
Non sei più considerato un conducente ad alto rischio in Ontario quando alcuni o tutti i tuoi incidenti per colpa escono dal tuo record in cinque anni e le multe e le cancellazioni per mancato pagamento dopo tre anni.
Cosa succede se il premio dell'assicurazione auto non viene pagato?
Quando la tua assicurazione auto scade, potresti dover ottenere una nuova polizza assicurativa. Potresti anche perdere i benefici maturati dalla polizza scaduta, come un bonus senza pretese. Inoltre, ottenere un nuovo piano può attirare un'ispezione rigorosa del veicolo e un premio più elevato
Come faccio a sapere se ho bisogno di un'assicurazione auto ad alto rischio?
L'unico vero modo per saperlo è parlare con un assicuratore. La compagnia assicurativa controllerà la tua storia e determinerà quale categoria di assicurazione auto ti si addice meglio.
Una compagnia di assicurazioni può lasciarti?
Gli assicuratori possono licenziarti se non paghi il premio, se ti sei travisato nella domanda o se la tua patente è stata sospesa o revocata.
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