Le compagnie di assicurazione auto addebitano premi più elevati per i nuovi conducenti perché è stato scoperto che i conducenti giovani e inesperti di età inferiore ai 25 anni hanno maggiori probabilità di essere coinvolti in un incidente. Tuttavia, non tutte le aziende aumentano le tariffe allo stesso modo. Businessyield ha esaminato migliaia di preventivi per determinare in media le soluzioni più economiche per vari tipi di nuovi conducenti. Abbiamo anche fornito consigli per le migliori compagnie assicurative per i nuovi conducenti che vogliono bilanciare prezzi e qualità del servizio.
Trasferimento da aeroporto a Sharm assicurazione auto il preventivo sarà personalizzato per te se segui questi suggerimenti. Di conseguenza, è fondamentale per i nuovi conducenti guardarsi intorno e confrontare i preventivi assicurativi di almeno tre compagnie per ottenere l'affare più conveniente.
La migliore assicurazione auto per i nuovi conducenti di età inferiore ai 25 anni
Allstate ha i premi assicurativi auto con copertura minima più economici per i nuovi conducenti di età inferiore ai 25 anni. L'assicurazione per i nuovi conducenti costa in media $ 2,743 all'anno. Tuttavia, la politica di Allstate costa il 56% in meno all'anno, a $ 1,205.
State Farm offre le migliori tariffe per i nuovi conducenti che cercano un'assicurazione a copertura totale, con una polizza che costa $ 3,308 all'anno o $ 276 al mese. La media nazionale per l'assicurazione a copertura totale è quasi il doppio di quella di State Farm, a $ 6,527 all'anno.
| Azienda | Copertura minima | Piena copertura |
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| State Farm | $1,547 | $3,308 |
| Geico | $1,572 | $3,550 |
| Nationwide | $3,363 | $8,298 |
| Agricoltori | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
Le polizze di responsabilità minima sono solitamente il tipo di assicurazione più economico poiché forniscono il minimo indispensabile di copertura richiesto dal tuo stato. L'assicurazione auto con copertura minima può sembrare l'opzione migliore a causa dei premi bassi, ma se sei coinvolto in un incidente, potresti finire a spendere di più a lungo termine.
Di conseguenza, consigliamo di acquistare una polizza di assicurazione auto a copertura totale piuttosto che una polizza a copertura minima.
La migliore assicurazione auto per i nuovi conducenti di età superiore ai 25 anni
Allstate offre l'assicurazione auto con copertura minima più economica per i conducenti per la prima volta di età superiore ai 25 anni. La tariffa annuale è di $ 395, che è il 62% in meno rispetto alla media delle stime che abbiamo ottenuto.
| Azienda | Copertura minima | Piena copertura |
| Allstate | $395 | $1,568 |
| State Farm | $589 | $1,398 |
| Geico | $950 | $2,011 |
| Nationwide | $1,058 | $2,852 |
| Agricoltori | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
State Farm ha i prezzi più convenienti per una politica di copertura totale. I nuovi conducenti pagano $ 1,398 all'anno, rendendo una politica di State Farm $ 1,000 meno costosa della media nazionale.
Qual è la migliore assicurazione auto per i nuovi conducenti con una polizza familiare?
Condividere una polizza con i genitori o un parente più anziano può comportare tariffe molto più basse per i giovani conducenti per la prima volta.
Allstate, Geico e State Farm hanno tutte tariffe inferiori alla media nazionale. Geico addebita il minimo per aggiungere un'altra auto e conducente a una polizza esistente, in media $ 1,419 all'anno.
Sebbene State Farm addebiti una tariffa più alta per aggiungere una seconda auto e autista, i suoi prezzi complessivi sono inferiori a quelli dei suoi concorrenti. Una polizza a copertura totale con tre veicoli e conducenti di State Farm costa in media $ 2,201 all'anno, $ 813 in meno rispetto alla media nazionale.
| Azienda | Solo genitori | Con 16 anni | Con 18 anni | Con 21 anni |
| State Farm | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Geico | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| Nationwide | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| Agricoltori | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
L'aggiunta di un'auto e di un conducente a un'attuale polizza a copertura totale costa da tre a cinque volte meno rispetto all'acquisizione di una polizza separata.
Chi si qualifica come nuovo pilota?
- Adolescenti neopatentati
- Autisti anziani che non hanno mai posseduto una patente di guida
- Persone che hanno un errore nella guida o nella copertura assicurativa
- Cittadini stranieri e immigrati
I nuovi conducenti dovrebbero aspettarsi di spendere una media di $ 1,582 all'anno per una copertura minima e $ 3,867 all'anno per una copertura completa. I premi dell'assicurazione auto, d'altra parte, variano ampiamente a seconda della tua età, di dove vivi e di altri criteri come il tuo punteggio di credito.
Che effetto ha l'esperienza di guida sulle tariffe dell'assicurazione auto?
Le compagnie di assicurazione auto basano i loro premi su una varietà di fattori, inclusa l'esperienza di guida. Le persone con poca o nessuna storia di guida sono sostanzialmente più rischiose da assicurare, quindi dovranno pagare premi più alti durante i primi anni di guida. Tuttavia, poiché trascorri più tempo al volante, i prezzi dell'assicurazione continueranno a scendere.
| Anni di licenza | Premio medio annuo | Aumento percentuale |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
Una polizza di copertura minima in Texas costerà $ 1,105 all'anno per un uomo di 30 anni senza esperienza di guida. Le sue tariffe scendono di $ 131 dopo un anno di guida. Le sue accuse sono inferiori di $ 333 dopo cinque anni di licenza.
Poiché le compagnie di assicurazione valutano l'esperienza di guida solo negli Stati Uniti, gli immigrati e i cittadini stranieri devono affrontare premi più elevati, anche se hanno esperienza di guida straniera.
Che effetto ha l'età sulle tariffe dell'assicurazione auto?
L'età è uno degli elementi più importanti che influenzano le tariffe dei nuovi conducenti. Gli adolescenti, che hanno una maggiore propensione al rischio, causano in media più incidenti rispetto ai conducenti di mezza età. Alcune persone, però, iniziano a guidare più tardi nella vita. Anche se sei un guidatore nuovo ma non inesperto, pagherai tariffe maggiori rispetto ad altri conducenti della tua età. Tuttavia, assisterai a una crescita minore rispetto alle tue controparti più giovani.
| Età | Copertura minima | Piena copertura |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
In Texas, pur avendo lo stesso livello di esperienza di guida, i guidatori di 16 anni pagano più del doppio di un nuovo guidatore di 25 anni per una polizza assicurativa auto a copertura totale. Le tariffe assicurative per i conducenti per la prima volta tra i 30, i 40 ei 50 anni sono molto più basse.
Come trovare un'assicurazione auto economica come nuovo guidatore
Ecco alcune tecniche per trovare un'assicurazione auto a basso costo come nuovo guidatore.
# 1. Mantenere la politica della famiglia
Per i conducenti di età inferiore ai 25 anni, è meno costoso mantenere la polizza familiare piuttosto che ottenere una polizza individuale per l'assicurazione auto. Potrebbe essere necessario cambiare compagnia assicurativa per ottenere l'offerta migliore, ma i risparmi possono essere sostanziali.
# 2. Guardati intorno.
L'Insurance Information Institute suggerisce di ricevere quotazioni da almeno tre diverse società prima di deciderne una. Anche se stai solo aggiungendo un adolescente alla tua polizza, ottenere preventivi da varie società è una buona idea. Le compagnie di assicurazione sanno che la maggior parte delle persone non pensa molto spesso alla propria assicurazione del veicolo e il tuo vettore potrebbe non offrirti il miglior costo. Ottieni preventivi dal tuo attuale assicuratore e da almeno due diverse società.
#3. Approfitta delle offerte speciali.
Molte compagnie assicurative offrono sconti, come ad esempio:
- Buoni sconti per studenti: Questi sono offerti da una varietà di compagnie assicurative, anche se possono differire nel modo in cui definiscono un bravo studente. Aspettatevi di mostrare prove di almeno una media B.
- Sconti cumulativi: Quando unisci la tua casa e l'assicurazione auto con la stessa compagnia, generalmente puoi risparmiare il 10-15%.
- Sconti per la guida difensiva: Prima di selezionare una scuola, controlla con la tua compagnia assicurativa, poiché alcuni tengono un elenco preapprovato di corsi di guida difensiva. Normalmente puoi ottenere uno sconto dell'8-10% per il completamento di queste lezioni, ma anche se non lo fai, queste lezioni possono fornirti le competenze necessarie per aiutare a prevenire gli incidenti. Anche se non ottieni uno sconto, questo li rende un buon acquisto.
- Pagato per intero: Potresti essere in grado di guadagnare una riduzione del 5-10% se paghi il tuo premio per intero invece di effettuare rate mensili senza deposito.
- Basso chilometraggio: Se non guidi molto, potresti avere diritto a uno sconto sul chilometraggio basso. L'importo del chilometraggio qualificante varia a seconda dell'azienda. Alcune aziende considerano la guida di meno di 7,500 miglia all'anno come un basso chilometraggio, mentre altre considerano la guida di meno di 15,000 miglia per poter beneficiare di uno sconto sul chilometraggio basso.
- Sconto auto verde/ibrida: Se guidi un veicolo ibrido o elettrico, puoi ricevere uno sconto del 10%.
#4. Utilizzare un veicolo meno costoso.
Alcuni veicoli costano di più per l'assicurazione rispetto ad altri. Le auto di lusso sono costose da acquistare e riparare e richiederanno un'assicurazione auto a copertura totale, che ti costerà un extra per l'assicurazione. Le auto sportive ad alte prestazioni possono aumentare i premi assicurativi di centinaia di dollari ogni anno, indipendentemente dalla tua età o da dove risiedi. Un veicolo più pratico, come una Toyota Camry, può essere coperto da un'assicurazione di responsabilità civile, che si tradurrà in prezzi assicurativi inferiori.
#5. Aumenta il tuo punteggio di credito.
Le compagnie di assicurazione usano il tuo punteggio di credito per calcolare le tariffe poiché le persone con punteggi di credito più alti hanno meno incidenti e costano meno soldi alle compagnie di assicurazione, secondo Edmunds. Tuttavia, tre stati, Massachusetts, California e Hawaii, vietano agli assicuratori di utilizzare i punteggi di credito per stabilire i premi. I consumatori in tutti gli altri stati dovrebbero pagare i pagamenti in tempo ed evitare di utilizzare le carte di credito per migliorare la propria solvibilità e ridurre i prezzi assicurativi.
#6. Seleziona importi di copertura inferiori.
Fatta eccezione per il New Hampshire, ogni stato impone un importo specifico di assicurazione sulla responsabilità civile. Dovrebbe apparire così: 25/50/20.
- 25 ($ 25,000): L'importo massimo che la tua compagnia assicurativa pagherà per gli infortuni a persona in una collisione per colpa.
- 50 ($ 50,000): L'importo massimo pagato dall'assicurazione per danni per veicolo.
- 20 ($ 20,000): Limite massimo di danni materiali.
Avrai bisogno del minimo indispensabile dei requisiti del tuo stato, ma potresti desiderare di più.
L'assicurazione di responsabilità civile non copre la tua auto o le spese mediche. Inoltre, se si provoca un incidente e si colpisce un'auto che trasporta quattro passeggeri, le spese mediche possono presto superare il requisito dell'assicurazione di responsabilità minima dello stato. Se non hai abbastanza copertura, quelle quattro persone possono farti causa e dovrai pagare le loro spese mediche di tasca tua, il che può facilmente far fallire molte persone. Sì, puoi pagare il minimo indispensabile dell'assicurazione di responsabilità civile, ma c'è un rischio.
Quanto costa l'assicurazione per un nuovo conducente?
In media, i conducenti per la prima volta pagano $ 1,582 all'anno per l'assicurazione a copertura minima, mentre le polizze a copertura totale costano $ 3,867 all'anno. Condividere una polizza con i genitori o i familiari più anziani può consentire ai giovani conducenti di risparmiare denaro.
È richiesta l'assicurazione per un nuovo conducente?
Per guidare legalmente, ogni stato richiede di avere un'assicurazione auto o una prova di responsabilità finanziaria. In genere, è necessario acquisire un'assicurazione di responsabilità civile, che copre gli incidenti e i danni alla proprietà causati da te. Dovrai anche determinare se vuoi optare per una copertura extra, come collisione e assicurazione completa.
Quali sono i requisiti per ottenere l'Assicurazione Auto?
Dovrai fornire le tue informazioni personali (nome completo, età, indirizzo e numero di licenza), nonché le informazioni sul veicolo (marca, modello, numero VIN, data di acquisto e chilometraggio) e le informazioni di pagamento per ottenere l'assicurazione auto come nuova conducente (di solito conto bancario o carta di credito).
Quanto costa l'assicurazione auto a 16 anni?
Una polizza di copertura completa per una ragazza di 16 anni costa $ 813 al mese, mentre una polizza per un ragazzo di 16 anni costa $ 876 al mese. Le tariffe assicurative, d'altra parte, vanno da $ 313 a $ 1,141 ogni mese, motivo per cui è fondamentale ottenere stime da più assicuratori nella tua zona.
Quanto costa l'assicurazione auto al compimento dei 25 anni?
In media, un conducente di 25 anni dovrebbe aspettarsi una riduzione dell'11% dei premi assicurativi del veicolo. Tuttavia, i tassi scendono ulteriormente tra i 20 ei 21 anni (17%) e tra i 18 ei 19 anni (16%).
Quanto aumenterà la mia assicurazione auto quando aggiungo un giovane conducente alla mia polizza?
L'assicurazione per un giovane guidatore di età compresa tra 20 e 25 anni costa in genere $ 2,176 e $ 2,758 all'anno. Naturalmente, queste sono solo medie; le tue tariffe effettive dipenderanno da un'ampia gamma di circostanze, non solo dalla tua età. Il costo dell'assicurazione di un giovane conducente varia anche a seconda che sia coperto dalla polizza dei genitori o che ne acquisti una propria. L'età minima per ottenere l'assicurazione nella maggior parte degli stati è 18 anni. Nella maggior parte dei casi, un guidatore di 20 anni pagherà molto di più per l'assicurazione se ottiene la propria polizza piuttosto che rimanere sulla polizza dei genitori come conducente aggiuntivo.
Posso risparmiare denaro se aggiungo un giovane conducente alla mia polizza assicurativa auto?
Spesso è più conveniente includere un giovane conducente in una polizza di assicurazione auto esistente piuttosto che acquisire una nuova copertura specifica per il conducente adolescente. Se hai un giovane conducente che desideri aggiungere alla tua polizza, potresti voler cercare assicurazioni che offrano sconti per studenti o giovani conducenti. Questi sconti possono includere risparmi per essere un bravo studente, essere iscritti a scuola, aver completato la formazione per conducenti o avere risparmi per conducenti adolescenti.
Com'è l'assicurazione per i neopatentati?
Se sei un nuovo guidatore, i premi dell'assicurazione auto saranno più alti di quelli di un automobilista esperto. Ciò è dovuto al fatto che i conducenti alle prime armi corrono un rischio maggiore di essere coinvolti in una collisione rispetto ai conducenti che hanno una certa esperienza al volante da diversi anni.
Dove posso ottenere un'assicurazione auto economica per i nuovi conducenti sotto i 21 anni?
Secondo la ricerca di WalletHub, le compagnie di assicurazione auto Travellers, USAA e Progressive offrono le polizze più convenienti ai giovani conducenti di età inferiore a 21 anni. A causa del fatto che i conducenti di età inferiore ai 21 anni sono considerati ad alto rischio, il costo della loro assicurazione auto tende ad essere più elevato. Ciò è dovuto al fatto che i conducenti più giovani corrono un rischio maggiore di incorrere in incidenti e di commettere altre infrazioni alla guida rispetto ai conducenti più anziani con più esperienza.
Qual è la migliore compagnia assicurativa per i nuovi conducenti?
Allstate è la migliore assicurazione auto per i nuovi conducenti secondo il sistema di valutazione sviluppato da MoneyGeek. Questo sistema tiene conto sia del prezzo che della qualità dell'assistenza clienti. È conveniente per più gruppi di età e fornisce coperture come il perdono degli incidenti e la sostituzione di un'auto nuova che possono aiutare a ridurre il rischio che i conducenti inesperti forniscono alla compagnia assicurativa.
A che età è l'assicurazione auto più conveniente?
Le spese, nel complesso, continuano a diminuire ogni anno che passa. Quando un automobilista raggiunge l'età di 50 anni, avrà diritto alle migliori tariffe. Tuttavia, a partire dai 60 anni circa, le persone noteranno un aumento dei premi dell'assicurazione del veicolo paragonabile a quello che hanno visto a quarant'anni.
Domande frequenti sulla migliore assicurazione per i conducenti
Che tipo di assicurazione è la migliore per l'auto nuova?
Poiché una nuova automobile è un investimento sostanziale, è una buona idea acquistare una copertura completa contro le collisioni, che compensi i danni al veicolo stesso. Potresti essere obbligato ad aggiungere alcune coperture nella tua polizza se noleggi o acquisti la tua auto con un prestito.
È più costoso assicurare un'auto nuova o vecchia?
Un'auto nuova può costare di più per l'assicurazione di una vecchia a causa del suo valore, dei costi di riparazione, del pericolo di furto e di altre variabili. Se finanzi il tuo nuovo veicolo, il tuo prestatore ti chiederà quasi sicuramente di portare più assicurazione rispetto al minimo richiesto, il che di solito si traduce in un pagamento mensile più elevato.
In che modo i conducenti G2 ottengono l'assicurazione?
Quando otterrai la tua licenza G completa, avrai diritto a uno sconto sull'assicurazione. Assicurati di informare il tuo assicuratore della buona notizia in modo da poter ottenere tutti i vantaggi della tua nuova licenza G. Se sei il genitore di un pilota G2, devi aggiungere tuo figlio alla tua fedina penale.
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Riferimenti
