Il costo medio dell'assicurazione aziendale è determinato da una serie di variabili, come la copertura necessaria, il numero di dipendenti, il settore e, naturalmente, la sua ubicazione. Ma scopriamo, in realtà, quanto costa in genere un'assicurazione per una piccola impresa e come puoi abbattere questi costi. Copriremo anche i diversi tipi di assicurazione, le variabili che influenzano i premi e individueremo trucchi su come ottenere la migliore copertura a un prezzo accessibile.
Quanto costa per l'assicurazione aziendale
Il costo dell'assicurazione aziendale varia a causa di alcuni fattori che sono direttamente e indirettamente correlati all'attività. Tuttavia, una piccola impresa dovrebbe aspettarsi di spendere $ 240.15 o più su base mensile.
Costo medio per l'assicurazione aziendale
Di seguito sono riportati i vari tipi di coperture assicurative di cui le aziende hanno bisogno e quanto costa ottenerle in media.
#1. Costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale
Ogni polizza assicurativa aziendale sarà incompleta senza un'assicurazione di responsabilità civile generale. Un'assicurazione di responsabilità civile aziendale ti protegge da azioni legali derivanti da reclami di cui la tua azienda era responsabile. La maggior parte degli assicuratori consente agli imprenditori di aggiungere la responsabilità del prodotto a questa particolare polizza. Se qualcuno viene ferito sulla tua proprietà o se causi danni a qualcuno o alla sua proprietà, non dovrai preoccuparti delle ripercussioni legali, perché la tua assicurazione di responsabilità civile generale lo coprirà.
Qual è il costo per ottenere l'assicurazione di responsabilità civile generale per la mia attività?
In media, il costo per ottenere un'assicurazione di responsabilità civile generale per una piccola impresa è di $ 30. A seconda della natura e delle dimensioni della tua attività, paghi da un minimo di $ 20 a un massimo di $ 100 o più.
Ci sono fattori che influenzano il costo della tua assicurazione di responsabilità civile aziendale?
Sì, ci sono diversi fattori che influenzano il costo della tua assicurazione di responsabilità civile aziendale, ma ne evidenzieremo cinque. Si tratta della cronologia dei sinistri, dell'ubicazione, delle dimensioni dell'edificio, dei dettagli della polizza, delle entrate annuali e delle dimensioni del libro paga. Li rafforzeremo di seguito;
Dove
La posizione influisce sul costo dell'assicurazione di responsabilità civile generale in due modi. Il primo è il costo della vita e il secondo è il rischio insito in quella località. In generale, le aziende in aree con tassi di criminalità più elevati possono pagare più premi rispetto ad altre in località più sicure. Inoltre, le aziende in luoghi con prezzi più alti spesso pagano più di altre.
Dimensioni della struttura aziendale
Gli assicuratori ritengono che le imprese con una struttura più grande siano più soggette a incidenti e, quindi, alla domanda di sinistri rispetto ad altre imprese con edifici più piccoli. Di conseguenza, il tuo assicuratore potrebbe richiederti di pagare più premi di altri in tali situazioni. Generalmente hanno questa ideologia che hai a che fare con più clienti e questo aumenta il probabile verificarsi del rischio.
Dettagli della politica
Il premio che paghi per l'assicurazione aziendale è influenzato da fattori come limiti di copertura, franchigie e importi deducibili.
Numero di dipendenti e reddito annuo
I premi dell'assicurazione di responsabilità civile tendono ad aumentare in concomitanza con le spese operative e le spese in conto capitale di un'azienda.
Cronologia dei reclami
I costi assicurativi possono aumentare se hai una storia di richieste di risarcimento per responsabilità generale.
#2. Costo dell'assicurazione sulla responsabilità informatica
Se la tua azienda subisce una violazione dei dati, come la perdita o il furto di informazioni sensibili sui clienti, i premi che paghi per questa copertura andranno a riparare il danno.
Con l'assicurazione sulla responsabilità informatica, un'azienda è salvaguardata dalle conseguenze finanziarie del crimine informatico. Assicurazione informatica può proteggere la tua azienda dalle ricadute finanziarie di un attacco informatico, comprese le spese di riparazione o ricostruzione della tua azienda e le relative spese legali o transazioni.
Qual è il costo medio per ottenere un'assicurazione sulla sicurezza informatica?
In media, una piccola impresa dovrebbe aspettarsi di pagare $ 122.85 al mese per ottenere una copertura assicurativa per la sicurezza informatica.
Ci sono fattori che influenzano l'assicurazione sulla sicurezza informatica?
Naturalmente, ci sono diversi fattori che influenzano il costo per ottenere una copertura assicurativa per la sicurezza informatica per la tua piccola impresa e questi includono quanto segue; Tipo di settore, costo e ricavi annuali, cronologia dei sinistri, numero di persone che hanno accesso al database, sicurezza della rete e così via.
Cronologia dei reclami
La maggior parte degli assicuratori valuta i tuoi precedenti sinistri e li utilizza per determinare il tuo premio. Se stai ricevendo questo per la prima volta, valutano altri rischi e lo usano per misurare le affermazioni che potresti probabilmente ottenere.
Numero di persone che hanno accesso al tuo database
Potrebbe esserci una correlazione tra il numero di privilegi di accesso e il costo dell'assicurazione.
Entrate e spese della società
I costi associati all'assicurazione informatica generalmente aumentano in proporzione alle entrate, alle spese e ai costi operativi di un'azienda.
Industria
Le aziende con maggiori vulnerabilità agli attacchi informatici possono richiedere una copertura assicurativa più ampia, che in genere ha un prezzo più elevato.
Sicurezza di rete
La tua vulnerabilità alle rivendicazioni informatiche potrebbe aumentare o diminuire a seconda di quanto bene proteggi le tue reti.
#3. Costo dell'assicurazione per la compensazione dei lavoratori
Se un dipendente ha un infortunio o una malattia sul posto di lavoro, può beneficiare di benefici nell'ambito dell'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. Molte giurisdizioni impongono questo tipo di protezione per le aziende che impiegano persone.
Qual è il costo medio per ottenere una copertura assicurativa contro gli indennizzi dei lavoratori per la mia attività?
In media, una piccola impresa con pochi dipendenti dovrebbe aspettarsi di pagare $ 50 al mese. Può variare da $ 40 a 100 o più a seconda di diversi fattori.
Ci sono fattori che influenzano il costo per ottenere un'assicurazione di indennizzo dei lavoratori per la mia attività?
Sì, sono i seguenti; Posizione, mansioni lavorative dei dipendenti e dimensione del libro paga.
Dimensione del libro paga
Il costo dell'assicurazione di compensazione dei lavoratori è in genere proporzionale alla dimensione dell'azienda e alla dimensione del libro paga.
Dove
La posizione significa semplicemente la legge che protegge i lavoratori nel tuo stato.
Doveri di lavoro dei dipendenti
I premi di compensazione dei lavoratori per i lavori d'ufficio, ad esempio, sono in genere più economici di quelli per professioni più impegnative dal punto di vista fisico come la costruzione e la riparazione.
#4. Costo dell'assicurazione per l'interruzione dell'attività
Ci sono situazioni che costringono un'azienda a chiudere temporaneamente i battenti, l'assicurazione per l'interruzione dell'attività può aiutare a compensare i mancati guadagni e coprire le spese correnti. Ad esempio, il blocco covid ha colpito alcune aziende e le ha portate al fallimento completo. Il costo dell'assicurazione per l'interruzione dell'attività fornisce coperture in tali situazioni. Esempi di includono la perdita di quanto segue; entrate, mutuo, locazione, affitto, prestito, tasse, buste paga, trasloco e spese di formazione.
Ci sono fattori che influenzano il costo del costo dell'assicurazione per l'interruzione dell'attività?
Naturalmente, ci sono fattori che influenzano il costo del costo dell'assicurazione per interruzione della tua attività e questi includono l'industria, le entrate e il valore della proprietà.
Industria
Anche il tipo di settore è un fattore che influenza direttamente il costo della copertura assicurativa per i costi di interruzione dell'attività. Certo, non ti aspettavi che un'impresa di costruzioni pagasse lo stesso premio di una linea di abbigliamento, vero? È impossibile.
Reddito
Maggiore è il fatturato dell'azienda, maggiore è il premio per l'assicurazione per l'interruzione dell'attività, poiché il costo della polizza è direttamente proporzionale all'importo del mancato guadagno.
Il valore della proprietà della tua azienda
Il costo dell'assicurazione per l'interruzione dell'attività tende ad aumentare in proporzione al valore della tua proprietà commerciale.
Qual è il costo medio di un'assicurazione per l'interruzione dell'attività?
In media, le aziende possono ottenere una copertura dei costi assicurativi per l'interruzione dell'attività compresa tra $ 35 e $ 140 su base mensile.
#5. Costo dell'assicurazione della proprietà commerciale
Avere un'assicurazione sulla proprietà commerciale aiuta a salvaguardare l'ubicazione fisica della tua attività, nonché eventuali macchinari o strumenti ivi ospitati. Pertanto, l'assicurazione sulla proprietà commerciale può aiutare a coprire il prezzo della sostituzione dei computer aziendali rubati se un ladro irrompe nel tuo edificio. Per evitare la catastrofe finanziaria in caso di incendio, disastro naturale, furto o altra calamità, è consigliabile investire in un'assicurazione di proprietà commerciale.
Qual è il costo per ottenere un'assicurazione sulla proprietà commerciale?
In media, il costo per ottenere un'assicurazione sulla proprietà commerciale per una piccola impresa è di $ 63. Ma poi, varia tra $ 40 e $ 85 al mese.
Ci sono fattori che influenzano il costo dell'assicurazione sulla proprietà commerciale?
Naturalmente, ci sono fattori che influenzano il costo di ottenere un'assicurazione di proprietà commerciale aziendale e alcuni di questi lo sono; Posizione, tipo di pericoli, costo delle attrezzature, età e dimensioni dell'edificio, tipo di protezione antincendio e così via. Li rafforzeremo di seguito;
Costo dell'attrezzatura
Il costo della tua polizza assicurativa sulla proprietà commerciale può aumentare se la tua azienda mantiene attrezzature costose nei locali.
Dove
I premi possono aumentare se un'azienda si trova in un'area ad alto rischio soggetta a disastri naturali.
Protezione antincendio coinvolta
I tuoi premi potrebbero diminuire se disponi di un sistema di irrigazione, rilevatori di fumo e accesso rapido ai vigili del fuoco.
Dimensioni ed età dell'edificio
Costa di più assicurare un edificio più vecchio o più grande che una struttura più piccola o nuova.
Pericoli aggiuntivi
Potresti aspettarti di spendere di più per l'assicurazione aziendale se desideri includere la copertura per cose come inondazioni, terremoti e furto dei dipendenti, proprio come faresti per la tua casa.
#6. Costo dell'assicurazione marittima interna
Se la tua attività è qualcosa che richiede di spedire o spostarsi per produrre o ricevere forniture, ne hai bisogno. Se dovesse succedere qualcosa ai beni o alle proprietà della tua azienda durante lo spostamento, l'assicurazione marittima interna coprirebbe i costi. Ciò include gli articoli in transito da o verso la tua azienda, nonché qualsiasi proprietà personale che utilizzi nel corso del tuo lavoro.
Qual è il costo per ottenere un'assicurazione marittima interna?
In media, una piccola impresa può ottenere la copertura assicurativa marittima interna a partire da $ 14 al mese.
Ci sono fattori che possono influenzare l'assicurazione marittima interna?
Sì, ci sono fattori che influenzano il costo di ottenere la copertura assicurativa interna per le tue attività e questo è il costo del prodotto o dell'attrezzatura e la frequenza con cui trasporti effettivamente gli articoli.
Quali sono i fattori che possono influenzare il costo dell'assicurazione aziendale?
Ci sono diversi fattori che possono influenzare il costo dell'assicurazione aziendale. Ciò include, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, il seguente numero di dipendenti, posizione, settore e così via.
Numero dei dipendenti
Come regola generale, il costo dell'assicurazione aziendale sarà influenzato dal numero dei suoi dipendenti. Sebbene lo stato imponga ai datori di lavoro di ottenere i numeri di identificazione del datore di lavoro, devono anche ottenere la copertura della responsabilità dei dipendenti. E un'azienda con 20 dipendenti pagherà per avere un costo assicurativo inferiore rispetto a un'azienda con 200 o più dipendenti. In generale, i costi assicurativi aumenteranno con l'aumentare del numero di persone che lavorano per essa. I premi assicurativi della tua azienda possono variare notevolmente a seconda del numero di persone che lavorano per te. Inoltre, avere più lavoratori aumenta il rischio di un'azienda di azioni legali da parte di dipendenti feriti sul posto di lavoro.
Dove
Il costo medio della tua assicurazione aziendale può essere notevolmente influenzato dalla sua posizione. Ad esempio, le aziende dello stesso settore ma in località diverse possono avere premi diversi.
Industria
In generale, il tipo di settore è uno dei fattori chiave che influenzano il costo della tua assicurazione aziendale. Gli assicuratori addebiteranno naturalmente di più per il rischio rappresentato da alcune imprese. Ciò che vendi potrebbe anche influire sull'importanza dei diversi tipi di assicurazione. Ad esempio, le società di costruzioni generalmente pagheranno più di una linea di abbigliamento.
Buste paga e vendite
Mentre il libro paga si riferisce alla retribuzione dei lavoratori, gli assicuratori utilizzano il reddito per valutare il rischio per l'assicurazione di responsabilità civile generale. I premi di compensazione dei lavoratori sono proporzionali all'importo del libro paga della tua azienda. In generale, il costo medio di questo dovrebbe essere compreso tra 70 centesimi e $ 2.25 al mese, per $ 100 di busta paga.
Reclami precedenti
I fornitori di assicurazioni esamineranno una società con una storia di sinistro. È un indicatore di avvertimento che la tua organizzazione non sta affrontando adeguatamente i rischi nella tua attività o che l'attività stessa è fondamentalmente pericolosa. E se la tua cronologia dei reclami è alta, significa semplicemente che il tuo premio sarà alto.
Copertura e franchigie
I premi pagati per l'assicurazione commerciale saranno influenzati dal beneficio massimo e dalle condizioni alle quali verrà pagato.
Quale trucco puoi usare per ottenere un'assicurazione economica per la tua attività?
Trovare modi per ridurre le spese può essere vantaggioso per i profitti di qualsiasi azienda, indipendentemente dalle sue dimensioni. Le aziende abbracciano tutto ciò che è conveniente e, pertanto, abbracceranno qualsiasi mezzo possibile per ottenere premi assicurativi convenienti. Pertanto, ottenere una protezione assicurativa più conveniente può liberare capitale che può essere utilizzato meglio all'interno di un'organizzazione.
#1. Metti in evidenza le tue esigenze assicurative
Ogni assicuratore vuole vendere le proprie polizze, quindi continuerà a commercializzare offerte diverse per te. Tuttavia, avere le tue esigenze assicurative in fondo al cuore ti assicura di ottenere ciò di cui hai bisogno.
#2. Non solo acquistare, guardarsi intorno e confrontare le tariffe
Fare alcuni acquisti di confronto dei prezzi prima di acquistare una polizza. Ad esempio, l'assicuratore A può offrire un'assicurazione di responsabilità civile ai dipendenti a un prezzo più elevato rispetto all'assicuratore B. Fintanto che offrono la stessa protezione, scegli quella più economica. Assicurarsi che la tua azienda ottenga il massimo valore dalla copertura assicurativa non è così difficile. Basta semplicemente confrontare le quotazioni di più assicurazioni.
#3. Combina le tue polizze assicurative in un unico conveniente pacchetto
Il prossimo trucco è raggruppare le tue politiche in una sola. Le compagnie assicurative spesso offrono sconti per l'acquisto di più polizze contemporaneamente (a volte indicate come polizza del proprietario dell'azienda).
#4. Scegli una franchigia maggiore
Questo è uno dei motivi per cui dovresti confrontare i prezzi. Ad esempio, raggruppare le tue polizze assicurative in un unico pacchetto con l'assicuratore A può essere più conveniente di quello dell'assicuratore B. La verità è che è possibile ridurre i premi assicurativi della tua compagnia optando per una franchigia più elevata in caso di sinistro. Tuttavia, dovresti rafforzare la riserva di emergenza della tua azienda in modo da poter superare eventuali tempeste finanziarie che potrebbero capitarti.
#5. Effettua il pagamento anticipato
L'ultimo trucco della nostra lista è pagare in anticipo. Pagare il premio assicurativo tutto in una volta ogni anno potrebbe farti risparmiare denaro rispetto alla ripartizione dei costi su 12 pagamenti mensili.
Di che tipo di assicurazione ho bisogno per la mia piccola impresa?
#1. Assicurazione di responsabilità civile generale
Ogni polizza assicurativa aziendale sarà incompleta senza un'assicurazione di responsabilità civile generale. Un'assicurazione di responsabilità civile aziendale ti protegge da azioni legali derivanti da reclami di cui la tua azienda era responsabile. La maggior parte degli assicuratori consente agli imprenditori di aggiungere la responsabilità del prodotto a questa particolare polizza.
#2. Copertura del reddito d'impresa
La copertura del reddito d'impresa copre le perdite subite a seguito di disastri naturali, furti con scasso e simili. Se non sei in grado di gestire la tua attività a causa di danni alla proprietà coperti, la copertura del reddito d'impresa (spesso indicata come assicurazione per l'interruzione dell'attività) può aiutarti a compensare il mancato guadagno.
#3. Assicurazione responsabilità civile professionale
Se la tua azienda offre servizi professionali, è importante stipulare un'assicurazione di responsabilità civile professionale per proteggerti da reclami derivanti da errori in tali servizi. Questa è anche chiamata assicurazione di responsabilità civile professionale e aiuta con il prezzo della difesa della tua azienda da una causa legale.
#4. Assicurazione di risarcimento dei lavoratori
Se un dipendente ha un infortunio o una malattia sul posto di lavoro, può beneficiare di benefici nell'ambito dell'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. Molte giurisdizioni impongono questo tipo di protezione per le aziende che impiegano persone.
#5. Assicurazione di proprietà commerciale/Assicurazione contro i rischi
Avere un'assicurazione sulla proprietà commerciale aiuta a salvaguardare l'ubicazione fisica della tua attività, nonché eventuali macchinari o strumenti ivi ospitati. Pertanto, l'assicurazione sulla proprietà commerciale può aiutare a coprire il prezzo della sostituzione dei computer aziendali rubati se un ladro irrompe nel tuo edificio.
#6. Assicurazione auto commerciale
Se tu o un dipendente siete coinvolti in un incidente mentre guidate un'auto aziendale per motivi di lavoro, l'assicurazione auto commerciale può aiutare a pagare eventuali spese mediche e riparazioni del veicolo.
#7. Assicurazione contro la violazione dei dati/ Assicurazione sulla sicurezza informatica
Se la tua azienda subisce una violazione dei dati, come la perdita o il furto di informazioni sensibili sui clienti, i premi che paghi per questa copertura andranno a riparare il danno.
#8. Pratiche di lavoro Assicurazione di responsabilità civile / Assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro
L'assicurazione di responsabilità civile per pratiche di lavoro offre protezione contro le rivendicazioni derivanti da rivendicazioni legate al lavoro. Ad esempio, un dipendente può citare in giudizio un datore di lavoro per licenziamento illegittimo, discriminazione e così via. L'assicurazione di responsabilità civile generale non copre tali costi, ma l'assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro sì.
#9. Politica del titolare dell'azienda (BOP)
La polizza di un imprenditore (BOP) è più simile a una polizza assicurativa semi-ombrello perché raggruppa la polizza insieme. Di solito include l'assicurazione di responsabilità civile generale, l'assicurazione sulla proprietà commerciale e l'assicurazione sul reddito aziendale. Molto spesso, è più conveniente che ottenere la copertura separatamente.
Pensiero finale
È possibile che le aziende dello stesso settore nello stesso settore abbiano assicurazioni diverse. E questo per via dei fattori variabili che incidono nettamente sul costo dei premi assicurativi.
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Riferimenti
