Le agenzie di assicurazione all-risk proteggono la tua proprietà da qualsiasi evento che una polizza assicurativa non esclude specificamente. Per oltre un secolo, la compagnia assicurativa All-Risk si è dedicata a fornire un servizio clienti eccezionale ai propri clienti. Offrono prodotti assicurativi personali, commerciali, automobilistici e marittimi di alta qualità, il che li rende una delle agenzie indipendenti in più rapida crescita al mondo. Sebbene ci siano esclusioni, non copre tutto come suggerisce il nome. Dovrai studiare bene la tua stampa fine per sapere quali esclusioni esclude la tua assicurazione. Nel frattempo, esamineremo cosa coprono le agenzie di assicurazione all-risk e quando potresti averne bisogno in questo articolo.
Che cos'è l'assicurazione per tutti i rischi?
L'assicurazione all-risk protegge la tua casa e la tua proprietà da "rischi e pericoli", che sono cose che potrebbero andare storte. Ad eccezione di quelli espressamente esclusi, copre i danni o le perdite patrimoniali causati da incidenti o imprevisti.
Ci sono due tipi di assicurazione sulla casa: una polizza “all risk” e una polizza “named peril”. La distinzione principale è che una polizza "pericolo nominativo" copre solo le potenziali istanze elencate (tutto il resto non è coperto), mentre una polizza "all-risk" copre quasi tutto tranne le eccezioni specificamente denominate: tutti devono leggere attentamente le proprie politiche. Tieni presente che l'assicurazione all-risk è in genere più costosa perché fornisce il tipo più completo di copertura della proprietà disponibile. Potrebbe anche essere obbligatorio per le condizioni del tuo mutuo.
Lo sviluppo delle agenzie di assicurazione all-risk iniziò negli anni '1950 negli Stati Uniti, passando dalla semplice assicurazione contro gli incendi all'aggiunta di rischi nominativi all'assicurazione multilinea in modo quasi lineare. In conseguenza di questi tre fattori, la polizza assicurativa All Risk ha subito un cambiamento significativo. Era impossibile, ad esempio, per un assicuratore antincendio coprire i furti con scasso e la rottura di vetri a causa della tradizionale separazione dei rami antincendio e marini da un lato e dell'assicurazione contro i danni dall'altro. A causa dell'andamento dell'andamento dei sinistri si è reso necessario un decremento dei premi.
Per mantenerli, le agenzie assicurative hanno infine deciso di ampliare l'ambito della copertura per includere "tutti i rischi". Inoltre, è stato previsto che i termini e le condizioni di polizza sarebbero stati semplificati, il che avrebbe comportato una riduzione dell'importo del contenzioso di copertura. Nel frattempo, le agenzie assicurative All Risk hanno guadagnato un punto d'appoggio più o meno significativo in vari mercati europei.
L'assicurazione All Risk è buona?
Sì, la copertura di tutti i rischi offre una protezione molto più ampia rispetto alla copertura dei rischi nominativi, perché la copertura dei rischi nominativi protegge solo dagli incidenti specificatamente inclusi nella polizza. Tuttavia, l'espressione "copertura contro tutti i rischi" è piuttosto ingannevole, poiché molti contratti assicurativi contengono esclusioni.
Come funziona l'assicurazione All Risk?
Il tuo fornitore di mutui potrebbe richiedere un'assicurazione all-risk per proteggere il proprio investimento, il che potrebbe rapidamente porre fine al "dovrei o non dovrei?" discussione. Se non hai un mutuo e non hai bisogno di una copertura all-risk, dovrai scegliere tra una polizza standard "pericoli nominativi" e una polizza "all-risk" più completa.
Include ancora la copertura della responsabilità per potenziali spese legali e l'assicurazione sul contenuto della casa per i tuoi effetti personali, ma la copertura sull'edificio stesso copre una gamma più ampia di potenziali danni rispetto a una polizza assicurativa sulla casa standard. Uno dei fattori più importanti nella tua decisione sarà dove vivi e cosa puoi permetterti. Inizia ponendoti alcune domande, come ad esempio:
- Vivi in una zona soggetta a incendi boschivi?
- Le forti tempeste di ghiaccio e neve sono un evento comune nella tua zona durante l'inverno?
- Hai alberi maturi vicino a casa tua o capannone?
- È possibile sostituire una finestra danneggiata?
- Saresti in grado di permetterti la riparazione del tetto o anche un tetto nuovo del tutto?
- C'è molta criminalità nella tua zona?
Con una polizza all-risk, avrai la possibilità di scegliere un'assicurazione sulla casa più alta deducibile per abbassare il costo complessivo della polizza. Calcola alcuni scenari diversi per la tua casa e confrontali con il costo dei tuoi premi per determinare se una polizza all-risk è giusta per te e la tua famiglia.
Cosa coprono le agenzie di assicurazione contro i rischi?
L'assicurazione All Risk copre pericoli e rischi come questo.
- Danno idrico.
- Tubi congelati o scoppiati.
- Fogna danni di backup (di solito, ma ricontrolla la tua politica!).
- Furto.
- Vandalismo.
- Nevischio, neve o ghiaccio.
- Impatto di veicolo, moto d'acqua o aereo
- Danni da fuoco e fumo
- Fulmini.
- Tempeste e grandine
- Caduta di oggetti.
- Rivolte o disordini civili
- La corrente elettrica ha causato danni accidentali.
Mentre il termine assicurazione "all-risk" può implicare che copre tutto, non è così. Poiché l'assicurazione per i disastri naturali è relativamente costosa, la copertura per acqua terrestre e terremoto di solito non è inclusa in tutte le polizze a rischio, a meno che non si scelga di acquistarle separatamente. Per questo motivo, è importante leggere attentamente la stampa fine se non sei coperto. Tuttavia, assicurazione di responsabilità civile copre alcune lesioni personali sulla tua proprietà e una richiesta di risarcimento verrebbe presentata solo se il proprietario della casa potesse essere dimostrato negligente. L'assicurazione sulla proprietà non copre le questioni di responsabilità. Controlla sempre la tua polizza per vedere cosa copre. Tieni presente che la politica della tua azienda potrebbe non essere la stessa di altre compagnie assicurative all-risk.
Cosa non è incluso nella protezione da tutti i rischi?
Come vantaggio a valore aggiunto, una compagnia di assicurazioni può scegliere di includere una maggiore copertura nella sua polizza all-risk limitando le esclusioni. Questo è qualcosa che gli assicuratori domestici di alto valore, ad esempio, fanno spesso. Tuttavia, alcuni degli elementi e dei rischi più comuni che non coprono includono:
- Danni causati da roditori o parassiti
- Alcuni tipi di danni causati dall'acqua, come il backup delle fognature,
- Terremoti
- Catastrofi nucleari
- Atti terroristici
- Rottura fragile dell'oggetto
- Guasto meccanico
- Inquinamento
- Alluvione
- Normale usura
- Difetti nascosti o latenti
- Danni che si verificano gradualmente
Come si dimostra l'assicurazione contro tutti i rischi?
La perdita fisica o il danno alle cose è l'evento scatenante per la copertura di una polizza assicurativa "all risk". Prima che l'assicuratore debba dimostrare che si applica un'esclusione alla copertura, l'assicurato deve dimostrare che si è verificato un danno o una perdita fisica.
Se una piccola impresa perde potere, ad esempio, potrebbe presentare una richiesta di risarcimento per danni fisici. Una compagnia di assicurazione all-risk, invece, può negare il reclamo, sostenendo che la società ha subito una perdita di reddito a causa di una semplice perdita di uso della proprietà, che non è la stessa cosa di una perdita fisica di proprietà.
Poiché la copertura "tutti i rischi" è la più completa e protegge l'assicurato da un numero maggiore di possibili eventi di sinistro, è più costosa rispetto ad altri tipi di polizza. Di conseguenza, il costo di questo tipo di assicurazione dovrebbe essere soppesato rispetto alla probabilità di un sinistro.
Nella stessa polizza, puoi avere sia i pericoli denominati che "tutti i rischi". Quando si tratta di assicurazione sulla proprietà, ad esempio, un assicurato può avere una polizza che copre l'assicurazione contro tutti i rischi per l'edificio e solo i pericoli nominati per la sua proprietà personale.
Assicurazione contro tutti i rischi degli appaltatori
L'assicurazione All Risk (CAR) degli appaltatori è un tipo di assicurazione sulla proprietà che protegge qualsiasi edificio o progetto di ingegneria civile in costruzione da incidenti che causino danni fisici o distruzione di lavori in corso, materiali e altri oggetti portati sul sito. Coprono anche gli strumenti e le attrezzature che utilizzi in cantiere, nonché le forniture necessarie per completare il progetto.
Per la migliore protezione dei materiali e delle attrezzature che utilizzerai nel tuo cantiere (come disegni costruttivi e strutture temporanee), cerca di ottenere un'assicurazione All Risk per gli appaltatori. Questo tipo di copertura ti consente di adattare la copertura alle tue esigenze e esigenze specifiche.
Cosa copre l'assicurazione All Risk degli appaltatori?
In generale, l'assicurazione contro i rischi degli appaltatori copre sia l'appalto che l'edificio stesso, sia esso completato o in fase di completamento. Include anche la copertura per tutti i materiali stoccati sul o vicino al cantiere in cui si sta lavorando.
Questo protegge il furto, la perdita o il danneggiamento di tutti i tuoi strumenti, impianti e attrezzature, anche quelli che noleggi per l'uso sul sito. Copre anche strutture temporanee come capanne e aree di stoccaggio. Per proteggere queste strutture e il loro contenuto, l'assicurazione all-risk degli appaltatori in genere fornisce questa copertura.
Tuttavia, la polizza non copre professionisti come consulenti ingegneri e architetti perché la polizza CAR esclude perdite o danni derivanti da lavorazione o materiali difettosi, design, progetto e specifiche.
In sostanza, l'assicurazione Construction All Risks è una raccolta di polizze assicurative che proteggono il cantiere, gli strumenti, le attrezzature e i macchinari dell'assicurato da un'ampia gamma di perdite e danni fisici imprevisti e inevitabili. L'assicurazione comprende anche la copertura di Responsabilità Civile verso terzi, che tutela dalla responsabilità legale per i danni subiti a seguito dell'esecuzione del contratto.
Ho bisogno di un'assicurazione contro tutti i rischi dell'appaltatore?
Se i tuoi appaltatori in genere lavorano in una varietà di diversi cantieri, l'assicurazione all-risk degli appaltatori può proteggere la tua azienda. Un'ampia varietà di luoghi di lavoro significa un'ampia varietà di rischi e pericoli, che potrebbero mettere a repentaglio la tua capacità di completare il lavoro che devi svolgere.
Sebbene sia probabile che i cantieri siano diversi l'uno dall'altro, devono affrontare tutti la stessa minaccia. Il rischio di furto, perdita o danneggiamento degli strumenti, delle apparecchiature e dei materiali che possiedi e utilizzi. Non solo sono tutti costosi da acquistare e sostituire, ma sono anche necessari per fare il lavoro. Senza di loro, è probabile che non sarai in grado di adempiere al tuo obbligo di completare il contratto in tempo, il che potrebbe comportare costi finanziari aggiuntivi per te.
I rischi possono essere numerosi e diversi, inclusi incendi, inondazioni, tempeste, danni dolosi, atti vandalici e furti. Puoi proteggerti da tutti questi rischi e altro ancora con l'assicurazione all-risk degli appaltatori. Valuta l'esposizione della tua azienda al rischio e determina se una polizza assicurativa all-risk per gli appaltatori è vantaggiosa per te.
Quali tipi di appaltatori richiedono un'assicurazione All Risk per gli appaltatori?
Chiunque lavori in un cantiere edile dovrebbe pensare di ottenere un'assicurazione contro tutti i rischi degli appaltatori. Ti consigliamo di considerare le tue responsabilità, i requisiti contrattuali, le dimensioni e la propensione al rischio quando determini quali polizze assicurative acquistare.
Il tuo contratto con il cliente in genere delineerà le responsabilità di ciascuna parte, incluso chi è contrattualmente obbligato ad assicurare i vari aspetti della costruzione. Tuttavia, puoi discutere le tue esigenze specifiche con un broker assicurativo specializzato in costruzioni.
Conclusione
È importante leggere sempre la stampa fine di qualsiasi contratto assicurativo prima di firmarlo per assicurarsi che siano a conoscenza delle disposizioni della polizza che non si applicano a loro. Le polizze assicurative etichettate come "tutti i rischi" non significano necessariamente che coprano tutti i rischi, poiché le esclusioni riducono la quantità di copertura fornita dall'azienda. Cercare esclusioni in qualsiasi politica potenziale.
Tutte le domande frequenti sull'assicurazione contro i rischi
Quali sono tutti gli elementi di rischio?
L'assicurazione generale All Risk assicura articoli come:
- Borse e borsette.
- Trucco, profumo e articoli da toeletta nelle borsette.
- Orologi e gioielli (fino a un limite specificato)
- Altri gadget elettronici come le macchine fotografiche (escluso telefoni cellulari o dispositivi di produzione del suono)
- Borse per lo sport.
- Armi da fuoco.
Cosa copre l'assicurazione contro tutti i rischi dell'appaltatore?
Copre l'assicurato contro eventuali danni che potrebbero essere tenuti a pagare in caso di morte, lesioni personali, malattia o malattia di terzi.
Tutti i rischi possono essere assicurati?
Le polizze all-risk coprono qualsiasi rischio ad eccezione di quelli specificamente esclusi dalla polizza. Questi contratti hanno il vantaggio che se un pericolo non è esplicitamente escluso, l'assicurazione è comunque valida.
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