L’assicurazione sulla vita intera è uno strumento finanziario completo che fornisce una rete di sicurezza per tutta la vita e offre una componente unica di creazione di ricchezza attraverso la sua caratteristica di valore in contanti. Se desideri stabilità finanziaria a lungo termine per i tuoi cari, allora una polizza assicurativa sulla vita intera è perfetta.
Vale la pena di stipulare una polizza sulla vita intera?
Sì, vale la pena stipulare una polizza assicurativa sulla vita intera. In generale, è una strategia che protegge finanziariamente i tuoi cari e garantisce che siano provvisti quando muori. Fornisce inoltre a te (o ai tuoi eredi) un metodo per accumulare denaro nel tempo, che tu (o i tuoi eredi) potete utilizzare per saldare i debiti o coprire esigenze future.
Cosa squalifica il pagamento di un'assicurazione sulla vita?
Vari fattori possono squalificare un pagamento assicurativo, come la menzogna, l'attività criminale o il comportamento dannoso non segnalato in anticipo.
La migliore polizza assicurativa sulla vita intera con valore in contanti
Di seguito sono riportate alcune delle migliori polizze assicurative sulla vita intera con valore in contanti negli Stati Uniti:
#1. Penn Mutual
Se stai cercando una polizza assicurativa sulla vita intera, allora devi dare un'occhiata a Penn Mutual. La polizza di assicurazione sulla vita intera di Penn Mutual offre a coloro che cercano un piano di assicurazione sulla vita caratterizzato da pochi rischi e la possibilità di accumulare valore in contanti. La Guaranteed Whole Life II offerta da Penn Mutual è un prodotto assicurativo sulla vita completo progettato per individui fino a 85 anni. Questa polizza garantisce un beneficio in caso di morte che rimane in vigore fino a quando l'assicurato raggiunge l'età di 121 anni.
La stabilità finanziaria di Penn Mutual e la sua efficienza in termini di costi sono alcune delle caratteristiche che lo rendono unico. Inoltre, questi fattori consentono una maggiore allocazione di fondi verso la componente di valore monetario. Penn Mutual ha dimostrato un elevato livello di competenza negli investimenti patrimoniali, portando a potenziali miglioramenti nella crescita del valore in denaro e dei benefici in caso di morte. Si estende anche alla riduzione del totale dei premi durante la durata della polizza.
Per gli acquirenti di età inferiore ai 70 anni, l'importo nominale minimo è di $ 50,000. Per gli acquirenti di età pari o superiore a 71 anni, l'importo nominale minimo è di $ 100,000. L’importo specifico è determinato in base allo stato di salute dell’individuo. Se intendi ricevere le offerte Penn Mutual, dovresti considerare di aggiungerle al loro pilota.
#2. Assicurazione sulla vita del tutore
Il prossimo nella nostra lista delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita intera è Guardian Life Insurance. Gli individui che cercano una copertura assicurativa sulla vita intera a lungo termine possono usufruire di numerosi vantaggi con Guardian Life Insurance. Alcuni di questi vantaggi includono maggiore flessibilità e valore in contanti. Considerata la sua ottima performance, la salute finanziaria di Guardian Life è particolarmente degna di nota. Inoltre, le polizze di assicurazione sulla vita intera offerte da Guardian Life mostrano una lodevole capacità di accumulare valore in denaro durante le fasi iniziali.
Guardian offre una polizza assicurativa completa sulla vita che offre agli assicurati la flessibilità di selezionare periodi di pagamento che vanno da 10 a 20 anni o termini che vengono interamente pagati al raggiungimento di età specifiche come 65, 95 o 99 anni. Uno dei vantaggi principali è la presenza di un livello significativamente più elevato di stabilità finanziaria. Ciò significa che non dovete preoccuparvi della capacità di Guardian di pagare i sinistri futuri o del buon aumento del valore in contanti durante i primi anni di una polizza rispetto ad altri partecipanti al mercato.
L'indennità in caso di morte inizia con un importo minimo di $ 25,000 per gli individui di età fino a 80 anni, senza alcun limite massimo imposto all'importo della copertura.
#3. Mutua di Omaha
Molte compagnie di assicurazione sulla vita intera preferiscono fornire copertura a coloro che sono giovani e in buona salute. Ciò è dovuto alle sfide sanitarie che gli anziani devono affrontare man mano che avanzano. In sostanza, man mano che gli individui invecchiano, aumenta la loro probabilità di diventare non idonei alla copertura per tutta la vita. Fortunatamente, Mutual of Omaha è tra i pochi fornitori che offrono polizze assicurative sulla vita intera agli anziani, ma a un costo aggiuntivo. Questo è il motivo principale per cui è arrivata a questo elenco delle migliori polizze assicurative sulla vita intera.
Mutual of Omaha fornisce una polizza assicurativa sulla vita intera con accettazione garantita che copre una copertura fino a $ 25,000 per le persone anziane che hanno problemi di salute. La determinazione dei premi si basa esclusivamente su tre fattori: l'età dell'assicurato al momento dell'emissione della polizza, il suo sesso e l'importo della copertura desiderata. Sebbene l'assicurazione sulla vita intera con emissione garantita sia più costosa rispetto all'assicurazione sulla vita intera sottoscritta dal medico, offre il vantaggio di fornire la copertura finale delle spese senza considerare lo stato di salute dell'individuo.
#4. a livello nazionale
La prossima compagnia nella nostra lista delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita è Nationwide. A livello nazionale si distingue per la sua solida performance finanziaria e alternative di pagamento adattabili. Offre inoltre sostanziali vantaggi di vita e informazioni sulle caratteristiche assicurative facilmente accessibili sul suo sito web. Indubbiamente, l’esperienza di accedere a un sito Web e ottenere dettagli completi sulle sue offerte è davvero utile. Sarai d'accordo con me sul fatto che è molto più facile risparmiare tempo che incontrare un agente. La società ha ricevuto un punteggio elevato nello studio 2022 U.S. Life Insurance Study di J.D. Power e detiene un rating A+ (superiore) come compagnia aerea, secondo AM Best.
Le persone in ottima salute, di età pari o inferiore a 50 anni, possono beneficiare di una copertura fino a 5 milioni di dollari senza l'obbligo di una visita medica. Per le persone di età compresa tra 51 e 60 anni, potrebbe essere disponibile una copertura fino a 1 milione di dollari. Queste opzioni di copertura si applicano alle polizze “Whole Life 100” e “20-Pay Whole Life”. Inoltre, queste polizze offrono vantaggi in caso di morte accelerata per malattie croniche, gravi e terminali senza incorrere in costi aggiuntivi. Ciò implica che nel caso in cui venga diagnosticata una malattia cronica, grave o terminale, si può ottenere anticipatamente l'indennità in caso di morte. A livello nazionale non distribuisce dividendi; tuttavia, la compagnia offre alcuni vantaggi che rendono la sua assicurazione sulla vita altamente lodevole.
# 5. MassMutual
MassMutual è una società di servizi finanziari fondata nel 1851 e con sede a Springfield, Massachusetts. Forniscono una vasta gamma di piani assicurativi sulla vita, insieme a servizi supplementari tra cui pianificazione pensionistica, gestione degli investimenti e consulenza sul benessere finanziario sulla pianificazione patrimoniale e sul risparmio universitario. Forniscono una gamma di dieci categorie distinte di polizze assicurative sulla vita intera. Molte delle politiche includono la maturazione dei dividendi e l'aumento del beneficio in caso di morte, insieme alla politica specifica in questione.
#6. Fattoria di Stato
State Farm è la prossima nella nostra lista delle migliori polizze assicurative sulla vita intera. La loro assicurazione sulla vita intera fornisce premi costanti e copertura assicurativa sulla vita per tutta la vita, subordinata al pagamento tempestivo dei pagamenti per mantenere la validità della polizza. Una caratteristica notevole che la distingue dalle altre compagnie di assicurazione sulla vita intera è la sua stabilità finanziaria. Questo attributo infonde un senso di sicurezza tra gli acquirenti di assicurazioni sulla vita. Questo perché indica la capacità dell’azienda di adempiere ai propri impegni per un periodo prolungato.
Credimi, nessuno vuole essere coinvolto con un'azienda che ha difficoltà a pagare i sinistri. Inoltre, le persone che acquistano un’assicurazione sulla vita intera possono anche trarre vantaggi dalle illustrazioni delle polizze di State Farm, note per la loro elevata affidabilità, nonché dalla componente del valore in contanti che mostra una crescita sostanziale, anche durante i primi anni della polizza. L'assicurazione prevede la possibilità di pagare un premio unico, premi pagabili fino al compimento dei 100 anni oppure premi pagabili per un determinato numero di anni.
Ma è necessario notare che i prestiti politici, nonostante l’accumulo quotidiano di interessi, hanno la conseguenza di diminuire il beneficio in caso di morte e il valore in contanti attraverso la presenza di prestiti politici in corso e degli interessi maturati.
#7. Vita newyorkese
New York Life, una società fondata più di 175 anni fa, ha costantemente distribuito dividendi ai suoi assicurati per un periodo superiore a 160 anni. L'azienda fornisce piani che possono essere adattati alle preferenze individuali negli Stati Uniti. Un aspetto degno di nota dell’assicurazione sulla vita intera di New York Life è la fornitura di un pagamento in caso di morte esentasse erogato ai beneficiari designati alla morte dell’assicurato. Per acquistare una polizza New York Life, dovrai parlare con il loro agente perché il loro sito web non offre agli utenti la possibilità di chiedere un preventivo o richiedere un'assicurazione.
Gli assicurati possono esercitare il controllo sui pagamenti dei premi con la polizza Custom Whole Life offerta da New York Life. Inoltre, gli individui hanno l'opportunità di collaborare con il proprio agente New York Life per personalizzare la propria polizza incorporando disposizioni aggiuntive note come riders. Queste clausole aggiuntive comprendono una serie di opzioni, tra cui l'esenzione dal premio per invalidità, l'indennità in caso di morte accidentale, l'assistenza cronica e l'opzione dei benefici di vita.
Ultimo ma non meno importante, New York Life offre un'assicurazione sulla vita intera con la possibilità di guadagnare dividendi, anche se non vi è alcuna garanzia che ciò accada. Secondo la dichiarazione ufficiale della società, dal 1854 essa distribuisce costantemente dividendi su base annua.
# 8. USAA
L'ultima compagnia nel nostro elenco delle migliori polizze assicurative sulla vita intera è USAA. L'USAA offre servizi assicurativi e finanziari a soggetti affiliati all'esercito degli Stati Uniti, compreso il personale in servizio attivo, riservisti, veterani e le rispettive famiglie. La compagnia offre polizze assicurative a termine e altre polizze sulla vita accessibili a individui della popolazione generale. L'USAA è stata inizialmente istituita come mezzo per gli ufficiali dell'esercito per ottenere una copertura assicurativa per le loro automobili. Successivamente, l'organizzazione ha ampliato la propria gamma di offerte per comprendere servizi bancari e finanziari oltre ai prodotti assicurativi esistenti. La polizza di assicurazione sulla vita intera viene fornita con livelli di copertura che si estendono fino a $ 10 milioni. Agli individui viene offerta l’opportunità di impegnarsi in accordi di pagamento per 20 anni, fino al raggiungimento dell’età di 65 anni, o per l’intera durata della polizza.
Quanto costa al mese una polizza di assicurazione sulla vita intera da $ 500,000?
Un trentenne in buona salute può aspettarsi di pagare $ 30 al mese per una polizza assicurativa sulla vita intera di $ 440. L'importo della copertura richiesta e la tua età, sesso, salute e hobby svolgono tutti un ruolo nel determinare i premi.
Qual è un buon importo per un'assicurazione sulla vita intera?
La maggior parte delle agenzie assicurative concorda sul fatto che dieci volte lo stipendio annuo è un minimo ragionevole per una polizza di assicurazione sulla vita. Se guadagni $ 50,000 all'anno, ad esempio, puoi scegliere di assicurarti per $ 500,000. Alcuni esperti suggeriscono di aumentare il limite 10x a 100,000 dollari per bambino.
Qual è il più grande punto debole delle assicurazioni sulla vita intera?
Premi più alti. L'assicurazione sulla vita intera generalmente comporta tariffe più elevate rispetto all'assicurazione a termine. Questo perché i premi hanno il duplice scopo di coprire le spese assicurative e di aumentare la componente di valore in contanti della polizza.
La migliore polizza assicurativa sulla vita intera contro cui prendere in prestito
La scelta della migliore polizza assicurativa sulla vita intera da cui prendere in prestito dipende da vari fattori, inclusi i tuoi obiettivi finanziari, le tue preferenze e i termini offerti dalle diverse compagnie assicurative. Le polizze di assicurazione sulla vita intera sono un tipo di assicurazione sulla vita permanente che fornisce copertura per l'intera vita, insieme a una componente di valore in contanti che cresce nel tempo. Prendere in prestito contro il valore in contanti può essere un'opzione se è necessario accedere ai fondi per vari scopi.
Esamina attentamente i documenti della polizza, parla con agenti assicurativi o consulenti finanziari e confronta più opzioni prima di decidere la migliore polizza assicurativa sulla vita intera per cui prendere in prestito. Tieni presente che il prestito a fronte di una polizza di assicurazione sulla vita ha implicazioni sull'indennità in caso di morte e sul piano finanziario generale, quindi è fondamentale prendere decisioni informate in base alle tue esigenze e circostanze specifiche
Gli assicurati possono prendere in prestito o ricevere prestiti da compagnie di assicurazione sulla vita a basso costo. Il fornitore della polizza utilizza il valore in contanti come garanzia, che gli assicurati possono rimborsare in vari modi.
Le polizze di assicurazione sulla vita perpetua, che addebitano interessi se il mutuatario non ripaga il debito, rendono possibili questi prestiti. Il mancato rimborso di un prestito può comportare la detrazione di denaro dall'indennità in caso di morte. Comprendere le compagnie di assicurazione sulla vita da cui puoi prendere in prestito può aiutarti a decidere se questa forma di prestito è adatta a te.
Qual è l'età migliore per acquistare un'assicurazione sulla vita intera?
Dai 25 ai 45 anni. Chi è più giovane e in condizioni migliori al momento dell'acquisto di un'assicurazione sulla vita tende ad ottenere maggiori risparmi sui costi. Man mano che gli individui avanzano in età, si trovano ad affrontare un’elevata suscettibilità all’insorgenza di vari disturbi di salute, portando così a un aumento dei tassi di mortalità e, di conseguenza, a premi di assicurazione sulla vita elevati. I premi delle assicurazioni sulla vita sono generalmente inferiori per gli individui di 25 anni rispetto a quelli di 40 anni.
Puoi incassare una polizza di assicurazione sulla vita intera?
Sì, puoi se lo desideri. La tua copertura assicurativa sulla vita intera ti consente di prelevare una determinata somma di denaro. Un prelievo di valore in contanti di un'assicurazione sulla vita intera fino alla base della polizza, ovvero l'importo dei premi versati nella polizza, è normalmente esentasse.
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Riferimenti
