Il microprestito comporta la concessione di piccoli prestiti, in genere inferiori a $ 50,000, a persone o organizzazioni che hanno difficoltà finanziarie e non sono in grado di ottenere prestiti tradizionali da banche o cooperative di credito. Spesso hanno tassi di interesse o requisiti di finanziamento inferiori rispetto ai finanziamenti tradizionali. Invece delle banche tradizionali, la maggior parte sceglie di utilizzare una piattaforma o un software di microprestito. La piattaforma di microprestiti collega quindi questo imprenditore con un mutuatario o istituti di credito disposti a concedere un prestito. La maggior parte delle piccole imprese utilizza il microprestito a scopo di investimento.
Microprestito
Quando i proprietari di piccole imprese ricevono microprestiti, questa pratica è nota come microprestito. Una sola persona può offrire questi modesti prestiti, oppure possono essere ottenuti da più investitori che versano ciascuno una parte della somma totale. Il microprestito, noto anche come microcredito, è una forma di finanziamento in cui piccoli prestiti vengono concessi da soggetti privati anziché da banche o altri istituti finanziari. Questi prestiti sono disponibili per imprenditori e imprenditori che desiderano sviluppare le loro idee o far crescere le loro attività.
La maggior parte delle imprese e delle iniziative di microprestito mirano a migliorare le comunità facilitando l'accesso al capitale e promuovendo l'imprenditorialità. Il microprestito a scopo di investimento offre agli investitori la possibilità di sostenere gruppi, cause o comunità che sono importanti per loro oltre ai mutuatari. Inoltre, in base al tasso di interesse, potrebbero guadagnare un po' di più dal loro investimento.
Oltre a sradicare la povertà, il software o la piattaforma di microprestito offre alle imprese la possibilità di espandersi e crescere attraverso i prestiti. Alcuni istituti di microprestito offrono occasionalmente opzioni per consentire a queste imprese individuali di ricevere coaching aziendale.
Come funziona il microprestito?
Contrariamente ai metodi di finanziamento tradizionali, i micropresti in genere non cercano di trarre profitto dai loro prestiti attraverso interessi e commissioni. Tuttavia, la maggior parte di questi finanziatori è motivata dal desiderio di sostenere i membri meno fortunati delle loro comunità. La maggior parte sono organizzazioni senza scopo di lucro che si concentrano sul prestito a individui o gruppi coerenti con la loro missione, come donne, gruppi sottorappresentati nel mondo degli affari e minoranze. Spesso offrono ai mutuatari coaching e formazione oltre all'assistenza finanziaria per aumentare la probabilità che abbiano successo e ripaghino i loro prestiti.
Considera uno scenario in cui un piccolo imprenditore richiede $ 1,000 per riparare l'attrezzatura del panificio. Decide di utilizzare una piattaforma di investimento o un software di microprestito perché non crede di poter ottenere finanziamenti da una banca tradizionale. La piattaforma di microprestiti collega quindi questo imprenditore con un potenziale investitore o potenziali investitori disposti a prestare denaro. Il denaro viene inviato all'organizzazione di microprestito, quindi all'imprenditore dopo che l'investitore e l'imprenditore hanno concordato i termini del prestito. Ora che ha utilizzato il suo prestito di 1,000 dollari per riparare l'attrezzatura, le sarà richiesto di rimborsarlo secondo i termini del contratto di prestito.
Vantaggi del microprestito
# 1. Accessibilità
I microprestiti consentono agli investitori di sostenere le imprese nazionali e internazionali. L'utilizzo di un'unica piattaforma per gestire tutti i fondi semplifica le transazioni transfrontaliere. I proprietari di piccole imprese che non hanno una storia creditizia o un punteggio di credito elevato dovrebbero considerare la richiesta di microprestiti come un ottimo modo per ottenere credito. A causa dei rischi connessi, le imprese devono spesso pagare tassi di interesse elevati; tuttavia, i mutuatari affidabili vengono ricompensati di conseguenza. Gli individui che utilizzano il microprestito a scopo di investimento hanno facile accesso ai microprestiti.
#2. Erogazione del prestito più rapida
I microprestiti possono essere gestiti in pochi minuti. L'erogazione del prestito può avvenire più rapidamente perché non è coinvolta una complessa procedura di sottoscrizione. I microprestiti sono una buona scelta in caso di emergenza. In caso di emergenza, avere accesso a questo tipo di prestito che può essere approvato rapidamente è fondamentale. Questa procedura semplifica notevolmente il processo di candidatura, che puoi completare rapidamente online o per telefono. La quantità di documentazione richiesta è inferiore.
#3.Possibilità di migliorare il credito
Il microprestito offre agli imprenditori un modo semplice per stabilire un credito, che è uno dei suoi maggiori vantaggi. Il tuo punteggio di credito aumenterà a seguito del regolare rimborso del prestito, rendendo più facile per te ottenere prestiti più grandi in futuro. I microprestiti sono un ottimo punto di partenza se è la prima volta che prendi in prestito denaro da una banca, un'unione di credito o un altro istituto finanziario.
#4. Eleggibilità più facile
Rispetto ai tradizionali prestiti alle piccole imprese, il microprestito ha requisiti di ammissibilità meno rigorosi. Non è necessario indicare alcuno scopo specifico per l'assunzione del prestito; questi prestiti aiutano gli imprenditori ad acquistare materie prime, inventario, attrezzature e altri articoli costosi.
#5. Utilizzando le più recenti tecnologie
A causa della crescente adozione del fintech, i microprestiti stanno diventando molto più ampiamente accessibili. I finanziatori possono diversificare il proprio portafoglio di investimenti concedendo piccoli prestiti a una varietà di società. La gestione del prestito è semplice perché avviene su un software o una piattaforma di microprestito a gestione singola. Le piattaforme di prestito online P2P facilitano anche il prestito transfrontaliero.
#6. Complessità inferiori
Questo tipo di prestito comporta meno complicazioni perché le scelte principali sono quanto denaro prendere in prestito e quando restituirlo.
Uno dei motivi principali per cui il microprestito è così apprezzato dai proprietari di piccole imprese è perché è conveniente e semplice. Questi prestiti possono essere molto vantaggiosi in luoghi o circostanze in cui il finanziamento tradizionale non è possibile a causa dei severi requisiti di documentazione stabiliti dalle banche e da altri istituti finanziari tradizionali.
Società di micro prestito
#1. Kiva
Kiva è un'organizzazione globale senza scopo di lucro fondata a San Francisco nel 2005. Il suo obiettivo è aumentare l'accesso finanziario e sostenere lo sviluppo delle comunità svantaggiate. Kiva, che opera secondo il motto "fai un prestito, cambia una vita", consente prestiti a partire da $ 25 e il 100% di tutti gli investimenti effettuati sul sito va direttamente al finanziamento di prestiti. Inoltre, Kiva offre microprestiti fino a $ 15,000 che non hanno interessi e vengono rimborsati in un massimo di 36 mesi. Kiva è una piattaforma di microprestiti di prim'ordine che facilita l'accesso ai fondi che una piccola impresa utilizza a scopo di investimento.
I microprestiti Kiva hanno coperto i costi del college, aiutato le donne ad avviare le loro attività, consentito agli agricoltori di acquistare attrezzature e aiutato le famiglie a permettersi le cure mediche urgenti. Inoltre, i prestiti Kiva non richiedono garanzie collaterali, anni di documentazione del flusso di cassa o un punteggio di credito minimo. Tuttavia, per essere presi in considerazione, i mutuatari devono soddisfare i seguenti requisiti minimi:
- Sia il prestatore che il mutuatario devono essere cittadini americani che abbiano almeno 18 anni.
- L'utilizzo del prestito da parte del creditore deve essere commerciale.
- Il Mutuatario non sarà attualmente soggetto ad alcun vincolo, bancarotta o pignoramento.
- Il mutuatario deve essere desideroso di mostrare il proprio capitale sociale chiedendo a un gruppo selezionato di amici intimi e familiari di prestare loro denaro.
#2. Programma di microprestiti SBA
Prestiti più piccoli fino a $ 50,000 sono disponibili tramite il programma di microprestiti SBA per aiutare l'avvio e la crescita di piccole imprese, nonché alcune strutture di assistenza all'infanzia senza scopo di lucro. Un microprestito in genere costa $ 13,000. La SBA fornisce finanziamenti, supporto gestionale e assistenza tecnica alle organizzazioni non profit con sede a livello locale che hanno esperienza nel prestito e sono prestatori intermediari specificamente designati. Questa è una piattaforma che offre fondi di microprestito ai proprietari di piccole imprese a scopo di investimento
Questi intermediari gestiscono il programma di microprestiti per mutuatari qualificati. A seconda dei loro specifici criteri di prestito e credito, ciascun prestatore intermediario decide chi è idoneo. Gli intermediari in genere richiedono una qualche forma di garanzia in aggiunta alla garanzia dell'imprenditore. Il periodo di rimborso massimo consentito per un microprestito SBA è di sei anni. In genere, i tassi di interesse vanno dall'8% al 13%.
#3. Finanza per piccole imprese CDC
I microprestiti per le piccole imprese sono disponibili tramite il programma Small Business Finance del CDC. Le imprese nuove o in fase di avvio sono i migliori candidati per questi prestiti. I fondi possono essere utilizzati per capitale circolante, spese amministrative, miglioramenti degli inquilini, attrezzature, acquisizione di società e rifinanziamento del debito. I microprestiti di CDC Small Business Finance offrono finanziamenti accessibili. Per un successo a lungo termine, ogni prestito include 12 ore di consulenza aziendale gratuita. Le aziende che non sono in grado di ottenere finanziamenti da banche o cooperative di credito possono richiedere uno di questi prestiti. I prestiti sono disponibili con durate da tre a cinque anni e tassi di interesse fissi compresi tra l'8% e il 10%.
#4. Gramen America
Per le donne imprenditrici che vivono in condizioni di povertà, Grameen America offre microprestiti (a partire da non più di $ 2,000), educazione finanziaria e supporto. Il mutuatario crea un gruppo utilizzando l'assistenza di altre quattro donne che condividono i suoi interessi nel modello di business unico di Grameen America. Successivamente, il gruppo passa attraverso la formazione per conoscere il prestito, il risparmio e lo sviluppo del credito.
Dopo la formazione, ogni partecipante del gruppo crea un conto di risparmio e riceve un microprestito per aiutare a far crescere la propria piccola impresa. Oltre a effettuare pagamenti, il gruppo si riunisce una volta alla settimana per continuare a conoscere le finanze e gli affari. La segnalazione di Grameen America dei rimborsi di microprestiti a Experian, che consente ai mutuatari di aumentare il proprio punteggio di credito e diventare idonei per ulteriori finanziamenti, è un ulteriore vantaggio dell'utilizzo dei loro servizi per finanziare le proprie esigenze.
#5. Fondo Opportunità Azione
Un microprestatore affidabile per start-up e aziende con crediti inesigibili è Accion Opportunity Fund, una divisione dell'organizzazione no profit internazionale Accion. Accion è una piattaforma che fornisce fondi per investimenti di microprestito
Devi essere operativo da tre mesi o più per poter beneficiare di un prestito aziendale Accion. Accion non ha un requisito minimo di punteggio di credito e i requisiti di reddito annuo specifici del programma di prestito differiscono. Quando richiedi un microprestito, Accion ti farà diverse offerte con varie condizioni e tassi di interesse tra i quali potrai selezionare quello più adatto alle tue esigenze. Accion offre prestiti con termini che vanno da 12 a 60 mesi e importi che vanno da $ 5,000 a $ 100,000.
Per i proprietari di piccole imprese, Accion offre tutoraggio e coaching aziendali gratuiti oltre a una libreria di strumenti finanziari. i prestiti vanno da $ 5,000 a $ 100,000 con tassi di interesse che vanno dal 5.99% al 16.99%
#6. Justine Petersen
Le piccole imprese possono scegliere tra diversi programmi di microprestiti offerti da Justine Petersen, con sede a St. Louis. Oltre al suo programma di microprestiti Able Biz, questa organizzazione senza scopo di lucro fornisce anche microprestiti SBA e microprestiti attraverso una collaborazione con un vicino CDFI. A seconda del programma e dell'idoneità della tua azienda, questi prestiti possono essere ottenuti fino a $ 50,000 con termini di rimborso e tassi di interesse variabili. Justine Petersen fornisce microprestiti più piccoli attraverso il programma Able Life che vanno fino a $ 2,500 e non richiedono garanzie collaterali.
Per i proprietari di piccole imprese, Justine Petersen fornisce anche consulenza, istruzione e tutoraggio. Inoltre, i mutuatari che finanziano con questa organizzazione hanno accesso all'assistenza post-prestito per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi di espansione aziendale. Questo è uno dei migliori fornitori di fondi per scopi di investimento di microprestito.
Qual è il significato di micro prestito?
Microcredito, noto anche come microprestito, è il termine per piccoli prestiti a privati (spesso senza garanzie) per avviare nuove imprese. L'attività principale coinvolta nella microfinanza è il microprestito, che è anche una delle pratiche più note nel settore. Il microprestito mira ad aiutare i mutuatari ad aumentare i loro redditi e raggiungere l'indipendenza finanziaria attraverso l'imprenditorialità.
Come funzionano i microprestiti?
Il microprestito è la pratica di fornire piccoli prestiti, o "microprestiti", a persone o aziende che non hanno accesso ai servizi finanziari convenzionali.
Le istituzioni governative, i servizi di microprestito online e i gruppi senza scopo di lucro che si concentrano su particolari comunità o gruppi demografici offrono spesso questi prestiti, che in genere sono inferiori a $ 50,000. I fornitori di microprestiti potrebbero fornire a queste persone assistenza nei loro sforzi fornendo prestiti a condizioni ragionevoli e tassi di interesse accessibili.
Dopo aver ricevuto il denaro, i mutuatari lo utilizzano per avviare o far crescere le proprie attività. Fino a quando il debitore non rimborsa completamente, il mutuatario di solito richiede loro di effettuare pagamenti a rate più gli interessi più l'importo del prestito.
Qual è la differenza tra microprestiti e microfinanza?
Il termine "microfinanza" comprende l'intera gamma di servizi finanziari. Servizi finanziari come banche, assicurazioni e consulenza finanziaria sono spesso forniti a persone che non hanno accesso ai servizi finanziari locali. Il microprestito è un sottoinsieme della microfinanza ed è il processo per ottenere prestiti per queste persone.
Quanto è redditizio il microprestito?
Alcuni investitori ritengono che il microprestito sia un buon investimento. I microprestiti producono rendimenti di flusso di cassa e sono un mezzo per aumentare la diversificazione del reddito. I microprestiti offrono spesso tassi di rendimento maggiori rispetto ad altri investimenti a reddito fisso.
Quali sono gli svantaggi dei microprestiti?
Inoltre, concedono prestiti senza richiedere alcuna garanzia, il che aumenta il pericolo di crediti inesigibili. Ciò ostacola l'espansione delle organizzazioni di microfinanza. I tassi di interesse praticati dalle istituzioni di microfinanza sono significativamente più alti di quelli delle banche tradizionali. I tuoi interessi e le tue spese potrebbero aumentare: a causa delle loro dimensioni ridotte e dei periodi di rimborso più rapidi rispetto ai prestiti tradizionali, i microprestiti potrebbero comportare il pagamento di un totale di interessi e commissioni più elevato.
Quali sono i 3 tipi di microfinanza?
- Associazioni di risparmio e credito di villaggio (VISACA),
- Società finanziarie (FC) e.
- Istituzioni finanziarie fiduciarie (FFI).
Conclusione
Il microprestito può essere un'impresa redditizia per alcuni investitori. I microprestiti producono rendimenti di flusso di cassa e sono un mezzo per aumentare la diversificazione del reddito. I microprestiti possono spesso offrire tassi di rendimento più elevati rispetto ad altri investimenti a reddito fisso. Un problema con i microprestiti è che potrebbero essere più rischiosi se il mutuatario ha un buon credito. I microprestiti sono soggetti alle stesse regole degli altri prestiti effettuati tramite la piattaforma di prestito e i costi amministrativi sostenuti dagli investitori sono spesso superiori a quelli di altri investimenti di debito o obbligazionari.
Il microprestito è una risorsa finanziaria cruciale per i proprietari di piccole imprese che devono effettuare acquisti a breve e medio termine di scorte, attrezzature o spese operative. Se hai bisogno di un prestito ma non riesci a ottenerlo a causa del cattivo credito o della mancanza di precedenti di prestito, pensa a cosa hanno da offrire i microprestiti.
A seconda della tua situazione e dei tuoi obiettivi finanziari, i microprestiti potrebbero essere l'opzione migliore per te. Conoscere le tue opzioni ti aiuterà a scegliere la linea d'azione che funzionerà meglio per la tua particolare situazione finanziaria.
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Riferimenti
