A seconda che desiderino estinguere rapidamente il debito corrente, effettuare un acquisto una tantum considerevole o guadagnare cashback sulla spesa settimanale, vari tipi di carte di credito si adatteranno a persone diverse. Esistono molti tipi diversi di carte di credito disponibili per soddisfare le diverse esigenze, rendendole uno strumento efficace per la gestione delle proprie finanze. L'uso di una carta di credito può avere molti vantaggi se è fatto in modo responsabile.
Con la sua semplicità d'uso e le opzioni flessibili per il rimborso, le carte di credito si sono integrate perfettamente nella nostra vita quotidiana. Un chiaro programma di premi è fornito dalla Apple Card, soprattutto per coloro che possono utilizzare Apple Pay per la maggior parte dei loro acquisti. Sono disponibili quattro carte consumer di Delta e AmEx, con quella più costosa che costa $ 550 e offre una varietà di vantaggi.
Vantaggi della carta di credito
Con la possibilità di acquistare articoli e servizi costosi e di ripartire il costo nel tempo, le carte di credito possono essere un modo pratico per gestire le tue finanze.
Le carte di credito hanno sia vantaggi che svantaggi. Utilizzare una carta di credito in modo responsabile, ad esempio effettuando sempre i pagamenti in tempo, può aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito. Di conseguenza, in futuro avrai a disposizione le migliori offerte di prestiti e mutui. Le carte di credito, tuttavia, sono una forma di prestito e possono diventare costose se non utilizzate con saggezza. La tua scelta della carta di credito dovrebbe essere appropriata per come e perché intendi usarla.
La gestione delle nostre finanze è resa più semplice e flessibile dalle carte di credito. Hanno alcuni inconvenienti, tuttavia, che possono causare debiti e altre difficoltà finanziarie. Scopri i vantaggi e gli svantaggi delle carte di credito, tra cui la costruzione del credito e il guadagno di premi, nonché gli alti tassi di interesse e i costi nascosti. Conoscere i vantaggi e gli svantaggi delle carte di credito ti aiuterà a usarle con saggezza e ti impedirà di indebitarti.
Vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito
#1. Convenienza
Acquistare qualcosa oggi con una carta di credito ti consente di posticipare il pagamento del costo effettivo fino al giorno di paga, risparmiando tempo.
#2. Distribuisci i costi
Una carta di credito ti consente di ripartire il costo di un grosso acquisto su più pagamenti mensili. Il budgeting può trarne vantaggio e, fintanto che effettui i pagamenti in tempo, non causerà un'ammaccatura significativa alle tue finanze.
#3. Il credito è prontamente disponibile
Il primo vantaggio che contraddistingue le carte di credito è la facilità di ottenere credito. Puoi effettuare un pagamento in modo rapido e semplice quando effettui un acquisto utilizzando la tua carta di credito. La tua banca effettuerà il pagamento per tuo conto e quando arriverà l'estratto conto della tua carta di credito, potrai saldare il saldo rimanente.
#4. Aumenta il tuo credito
Poiché usi la tua carta di credito in modo responsabile, gli istituti di credito ne prenderanno nota, il che potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito. Una carta di credito per la creazione di crediti può essere ottenuta se il tuo punteggio di credito è basso per aiutarti ad aumentarlo. L'uso ragionevole di una carta di credito potrebbe aiutarti a stabilire, o ricostruire, la tua storia creditizia e aumentare i tuoi punteggi di credito. Pagare puntualmente le bollette ogni mese e mantenere un basso tasso di utilizzo del credito sono esempi di uso responsabile. Le carte garantite rientrano in una particolare categoria.
Le carte garantite funzionano in modo simile alle carte di credito convenzionali. Tuttavia, hanno preso il loro nome poiché hanno bisogno di un deposito cauzionale per aprire un conto.
#5. Rapporto spese
Ogni transazione con carta di credito è documentata. Troverai un elenco dei tuoi acquisti sull'estratto conto mensile della tua carta di credito. Ciò è particolarmente utile per tenere traccia delle spese e del budget.
#6. Protezione acquisti
Il tuo acquisto potrebbe occasionalmente avere un problema; potrebbe essere rubato o danneggiato o l'attività potrebbe persino fallire. Cioè, se c'è un problema con i tuoi beni o servizi, puoi recuperare i tuoi soldi dalla società della carta. Per gli acquisti effettuati con una carta di credito che potrebbe essere persa, danneggiata o rubata, le carte di credito forniscono una sicurezza aggiuntiva sotto forma di assicurazione. Se desideri presentare un reclamo, puoi garantirne la validità utilizzando l'estratto conto della carta di credito.
Usa un credito flessibile senza interessi: molte carte di credito prevedono un periodo di interesse dello 0%. Finché effettui i tuoi pagamenti mensili minimi, non ti verranno addebitati interessi quando prendi in prestito denaro? Il periodo senza interessi di una carta di credito è un periodo di tempo durante il quale non ti verranno addebitati interessi su alcun debito insoluto.
#7. Impianto EMI
Metti un grosso acquisto che hai pianificato di fare sulla tua carta di credito per rimandare il pagamento se non vuoi utilizzare tutti i tuoi risparmi. Inoltre, hai la possibilità di pagare il tuo acquisto in rate mensili equalizzate per evitare di saldarlo tutto in una volta e di esaurire il tuo conto bancario. Per pagare un acquisto, come un costoso frigorifero o un televisore, utilizzare un EMI è più conveniente che ottenere un prestito personale.
#8. Cashback e incentivi
Numerosi emittenti di carte di credito offrono ai propri clienti una varietà di premi. Ogni volta che usi la tua carta, potresti guadagnare miglia aeree, punti fedeltà del rivenditore o persino cashback sugli acquisti.
Come parte del tuo contratto di credito, una carta di credito premio o una carta cashback potrebbe darti accesso a una varietà di funzioni e vantaggi utili. Ad esempio, quando si utilizza una carta di credito del negozio o dello shopping, potrebbe essere possibile ricevere coupon o credito del negozio per i rivenditori preferiti.
Ricorda che i criteri di approvazione, i premi e le possibilità di riscatto variano tra le carte premio. Potrebbero esserci diverse categorie di ricompense su alcune carte. Alcuni premi offerti da altri potrebbero essere limitati nel tempo. Inoltre, alcune carte forniscono mezzi più adattabili per guadagnare e utilizzare i premi.
#9. Riduci i tuoi debiti
Usa una carta di credito per il trasferimento del saldo per ridurre i pagamenti degli interessi se stai già pagando i debiti per accelerare il rimborso del debito.
Quali sono gli svantaggi dell'utilizzo delle carte di credito?
Ottenere una carta di credito può comportare rischi e svantaggi. Dovresti essere consapevole dei seguenti rischi, tra gli altri:
#1. Entrare nei guai per debiti
Il debito può accumularsi rapidamente se non sei in grado di rimborsare ciò che prendi in prestito. Quando sei in una spirale di debiti, può essere difficile ripagare tutto se hai un cattivo credito perché potresti essere colpito da tassi di interesse elevati.
#2. Distruggendo il tuo credito
Sono possibili sia un aumento che una diminuzione del punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne se salti un pagamento con carta o lasci accumulare debiti. Ciò potrebbe rendere più impegnativa la richiesta di credito in futuro.
Le carte di credito potrebbero inizialmente sembrare semplici e facili da usare, ma hanno molte commissioni nascoste che ne aumentano notevolmente il costo. Queste spese aggiuntive possono assumere la forma di spese di elaborazione, sanzioni per ritardato pagamento e così via. Tuttavia, se perdi qualsiasi pagamento, potrebbe comportare una commissione e danneggiare la tua storia creditizia.
#4. Addebiti aggiuntivi
Quando selezioni una carta di credito, dovresti considerare altri numeri oltre al tasso di interesse perché potrebbero esserci costi aggiuntivi. È brutto se hai già un debito perché il tuo fornitore potrebbe addebitarti se perdi un pagamento o superi il limite di credito. Alcune carte di credito potrebbero imporre una tariffa mensile o annuale e molte carte che consentono il trasferimento del saldo addebitano anche una commissione per farlo. Per determinare quanto costerà alla fine una carta, guarda l'APR (tasso percentuale annuo).
#5. Tendenza a spendere troppo
Sebbene le carte di credito ti diano accesso a credito sufficiente per lungo tempo, devi prestare attenzione quando utilizzi i fondi. In futuro potrebbe svilupparsi una grave trappola del debito a causa di spese eccessive per acquisti inutili. Decidi cosa puoi permetterti di spendere e smettila di spendere troppo.
#6. Uso limitato
Se utilizzi una carta di debito per effettuare acquisti o prelevare contanti da un bancomat, la società della carta di credito potrebbe addebitarti una commissione aggiuntiva.
Vantaggi della carta di credito Costco
#1. Premi cash back
Coloro che hanno una carta Costco Anywhere Visa® di Citi possono beneficiare di premi in contanti. Per i primi $ 7,000 di acquisti di gas idonei e ricariche di veicoli elettrici ogni anno, ci sarà uno sconto del 4%; successivamente, ci sarà uno sconto dell'1%.
- 3% di sconto sui pasti e su alcuni viaggi
- Sconto del 2% su tutti gli acquisti Costco e Costco.com aggiuntivi
- 1% di sconto su tutti gli acquisti aggiuntivi
#2. Nessuna tassa annuale
Non è prevista alcuna quota annuale per la carta quando si dispone di un abbonamento a pagamento a Costco. Inoltre, non ci sono commissioni sulle transazioni estere applicate agli acquisti effettuati ovunque che accetti Visa®.
#3. Opzione Imprenditore
La richiesta della carta da visita Costco Anywhere Visa® consente ai proprietari dell'azienda di ricevere ricompense in contanti su tutti i loro acquisti, inclusi inchiostro per stampanti e note adesive. Inoltre, puoi aggiungere lavoratori come utenti autorizzati.
#4. Danni e furto Protezione acquisto
La carta Costco Anywhere Visa® di Citi fornisce copertura se gli acquisti effettuati con la carta vengono danneggiati o rubati entro 120 giorni dall'acquisto (o 90 giorni per i residenti di New York).
#5. Alto livello di sicurezza
La Costco Anywhere Visa® Card di Citi non solo offre protezione dalle frodi sotto forma di responsabilità di $ 0 per addebiti non autorizzati, ma Citi Quick Lock ti consente anche di disabilitare istantaneamente la tua carta se non riesci a trovarla e quindi abilitarla rapidamente una volta che lo fai.
#6. Biglietti speciali
Puoi ottenere i biglietti per migliaia di eventi attraverso il programma Citi Entertainment prima di chiunque altro se hai la carta Costco Anywhere Visa® di Citi. Di conseguenza, può aiutarti a ottenere i biglietti per un concerto popolare o un evento sportivo.
Vantaggi della carta di credito Amazon
Le carte di credito Chase Amazon hanno nuovi nomi, aspetto e funzionalità che offrono ai titolari di carte ancora di più per i loro soldi. Se acquisti spesso articoli da Amazon, potresti pensare di ottenere una delle loro carte di credito o potresti addirittura averne già una nel tuo portafoglio.
#1. Ricevi il tuo rimborso più velocemente
I premi che guadagni utilizzando la tua carta di credito Chase Amazon verranno pubblicati ogni giorno e potranno essere utilizzati immediatamente.
#2. Bonus di benvenuto rivisti
La carta regalo Amazon da $ 150 ora è notevolmente migliore e per tre mesi dopo l'apertura dell'account, tutti gli acquisti possono beneficiare di un rimborso del 5%, fino a $ 2,500. Questo è fino a $ 275 di valore.
La carta ora offre una carta regalo Amazon da $ 60 e un rimborso del 3% su tutti gli altri acquisti per tre mesi dopo l'apertura dell'account, per un valore totale fino a $ 105.
Vantaggi della carta di credito Apple
La Apple Card, una carta di credito premiata con particolare attenzione alla sicurezza, alla privacy e alla gestione del denaro, è stata introdotta nel 2019 da Apple, Mastercard e Goldman Sachs. La Apple Card offre un cashback giornaliero illimitato del 3% su tutti gli acquisti effettuati presso Apple, inclusi nuovi Mac, custodie per iPhone, giochi dall'App Store e persino servizi in abbonamento come Apple Music e Apple TV+. Inoltre, quando utilizzi Apple Card con Apple Pay, ricevi il 3% di cashback giornaliero sugli acquisti effettuati presso commercianti specifici.
Riceverai un dolce rimborso del 3% su tutti gli acquisti effettuati da Apple e dai partner partecipanti, il 2% di rimborso ogni volta che paghi con Apple Pay e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti. La carta non ha una commissione annuale, commissioni per transazioni estere o commissioni per il ritardo. Puoi accedere ai tuoi premi di rimborso il giorno dopo aver effettuato un acquisto e viene fornito con un'app che ti aiuta a valutare i vantaggi e gli svantaggi dell'utilizzo di una carta di credito nel tempo.
#1. Nessun costo annuale o aggiuntivo
Poiché non vi è alcun canone annuale per l'utilizzo della Apple Card, si tratta di una carta di credito senza canone annuale. Inoltre, non ti verrà addebitata alcuna delle commissioni tipiche della carta di credito, comprese le commissioni per il ritardo, le commissioni per le transazioni estere, le commissioni per il superamento del limite e le commissioni per l'anticipo di contanti.
#2. Per controllare la spesa e stabilire credito.
La Apple Card ha diverse funzionalità che hanno lo scopo di aiutare i titolari di carte a gestire le loro finanze e migliorare il loro credito. L'app Wallet, ad esempio, può essere utilizzata per tenere traccia dei tuoi acquisti per categoria o individuare tendenze e modelli di spesa.
#3. Accettazione globale esente da commissioni per transazioni estere
Ovunque nel mondo accetta carte Apple perché fa parte della rete Mastercard. Inoltre, hai accesso ai vantaggi di Mastercard come la protezione contro il furto di identità. Inoltre, non ti verranno addebitate commissioni per transazioni estere perché la Apple Card è destinata ad avere zero commissioni.
#4. Finanziamento senza interessi su prodotti Apple selezionati
Usa la Apple Card* per ripartire il costo degli acquisti idonei senza incorrere in interessi e guadagnando comunque il 3% di rimborso in contanti.
#5. Condivisione dell'account della famiglia Apple
Due partner possono unire le loro linee di credito utilizzando questa funzione per creare un unico account in comproprietà. Un account Apple Card* può essere condiviso da un massimo di quattro utenti, che devono avere almeno 13 anni.
Vantaggi della carta di credito Delta
I consumatori possono scegliere tra quattro carte di credito offerte da Delta Air Lines, con tariffe annuali che vanno da $ 0 a $ 550. Se sei un viaggiatore frequente, o anche poco frequente, con Delta, le carte di American Express offrono una varietà di vantaggi che vale la pena considerare.
#1. Risparmio durante il volo
Per gli acquisti effettuati sui voli operati da Delta, come cibo, bevande alcoliche e cuffie audio, tutte le carte di credito Delta forniscono lo stesso credito del 20%. L'accesso a Internet tramite wireless in volo non è incluso. Si applicano termini.
#2. Assenza di commissioni per transazioni estere
Molte carte di credito impongono una commissione per gli acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti. Tutte e quattro queste carte Delta no.
#3. Assicurazione e Assistenza
Queste carte offrono notevoli caratteristiche di protezione del viaggio perché sono carte aeree. Invece di essere unici per queste carte, la maggior parte proviene dalla rete American Express. Loro includono:
- Protezione del bagaglio.
- Protezione da perdita e danno per auto a noleggio.
- Protezione contro gli infortuni in viaggio.
- Fornire il servizio di soccorso stradale.
- Una linea di assistenza globale 24 ore su XNUMX.
- Premi per i nuovi titolari di carta
- Ogni carta offre ai nuovi titolari la possibilità di guadagnare un bonus soddisfacendo un requisito di spesa nei primi mesi.
È davvero importante avere una carta di credito?
Solo quando vengono utilizzate in modo responsabile le carte di credito possono aiutarti ad aumentare il tuo punteggio di credito. I numerosi vantaggi dell'utilizzo delle carte di credito includono il miglioramento del credito, la ricezione di contanti e la protezione dalle frodi.
Quali sono i tre principali vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito?
- Cash Back
- Rewards Points
- Convenienza
- Credito edilizio
Quali sono i 5 vantaggi di avere un buon credito?
- TAEG ridotti per prestiti e carte di credito
- Maggiore probabilità di approvazione per carte di credito e prestiti
- Posizione negoziale più forte
- Maggiore probabilità di ricevere l'approvazione per limiti di prestito più elevati
- Maggiore facilità di approvazione del proprietario
Va bene se non uso mai la mia carta di credito?
Se non utilizzi la tua carta di credito, potrebbe essere chiusa per inattività. Potrebbe influire sul tuo punteggio di credito se il conto della tua carta di credito è chiuso. Il tuo credito non ne risentirà se non utilizzi una carta di credito.
Quali sono i 5 svantaggi delle carte di credito?
- Tassi di interesse eccessivi
- Altri costi nascosti
- Requisiti minimi
- Facile da spendere troppo
- Uso fraudolento di una carta di credito
Conviene usare una carta di credito e poi pagare subito?
Oltre a risparmiare sul pagamento degli interessi, ripagare il debito della carta di credito il prima possibile ti aiuterà a mantenere un buon punteggio di credito. Inoltre, il pagamento anticipato riduce anche il tasso di interesse.
Conclusione
Finché puoi effettuare i pagamenti, una carta di credito potrebbe essere una buona scelta per te. Il tuo punteggio di credito può essere migliorato se riesci a saldare l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese.
Ci sono, tuttavia, numerosi vantaggi nell'usare una carta di credito. Una carta di credito può essere utile per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi se stai cercando di migliorare il tuo rating creditizio.
Se non sei sicuro di poter effettuare i pagamenti in tempo, dovresti evitare di ottenere una carta di credito. I mancati pagamenti con carta di credito potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito e rendere più difficile prendere in prestito denaro.
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Riferimenti
