Una carta di credito è un importante strumento finanziario che fornisce una fonte di fondi di emergenza. Offre anche l'opportunità di guadagnare premi per viaggi o cash back. Questo strumento può aiutarti con la costruzione del credito che ti consentirà di ottenere migliori offerte di prestito sul tuo mutuo o prestiti auto. Purtroppo, la vita accade e a volte puoi scoprire di essere bloccato con diversi saldi del debito della carta di credito. Sebbene avere una strategia efficace per ripagare questi debiti possa essere difficile, è del tutto possibile.
Con diverse strategie disponibili da seguire, uno dei modi migliori per saldare i debiti è rifinanziarli. Il rifinanziamento con carta di credito comporta il trasferimento dei saldi debitori delle tue carte di credito su una nuova carta con tassi di interesse e condizioni migliori. Il rifinanziamento è un termine comune per i diversi modi in cui puoi ripagare debiti costosi più facilmente e con tassi migliori.
Se hai più debiti con carte di credito ad alto interesse e stai cercando un modo più semplice per ripagarli, troverai il rifinanziamento un'ottima opzione. Diamo un'occhiata alle diverse opzioni che puoi scegliere e ai vantaggi e agli svantaggi di ciascuna di esse. Ma prima, rispondiamo a una domanda importante che potresti porre: il rifinanziamento influirà sul mio punteggio di credito?
Il rifinanziamento influirà sul tuo punteggio di credito?
Sì, il rifinanziamento con carta di credito può influire negativamente sul tuo punteggio di credito, ma solo nel frattempo. Ciò tuttavia cambierà nel tempo poiché ci sarà un miglioramento a lungo termine. È noto che la richiesta di una nuova carta ai fini del rifinanziamento riduce il tuo punteggio di alcuni punti. L'età media della tua carta viene presa in considerazione. Più alta è l'età media, più alto sarà il tuo punteggio. Prendere un nuovo debito, quindi, riduce la media.
Tuttavia, una volta che trasferisci i vecchi debiti a quelli nuovi e inizi a effettuare i pagamenti, il tuo punteggio inizierà ad aumentare. Col tempo, anche i tuoi punti aumenteranno.
Come rifinanziare il debito della carta di credito
Quindi, quali sono i diversi modi in cui puoi rifinanziare il tuo debito? Ecco i diversi modi per farlo:
Prestito personale
Prestiti di consolidamento del debito personale sono una buona fonte di reddito per questo. Sono per lo più una buona misura se il tuo punteggio è di circa 670 e superiore. Avere un punteggio inferiore influenzerà l'offerta di prestito che riceverai. Molti istituti di credito effettuano un controllo sul tuo rapporto di credito prima di prestarti denaro. Se hai un punteggio basso, ti daranno un'offerta di prestito con un tasso di interesse elevato.
I prestiti di consolidamento del debito personale non sono garantiti. Ciò significa che non dovrai presentare alcuna garanzia per loro. Puoi ottenerli presso un'unione di credito, un istituto finanziario e istituti di credito online.
Di seguito i vantaggi di un prestito personale:
- Puoi combinare diversi saldi della carta in un unico pagamento.
- Viene fornito con una data di fine.
- Non è necessario disporre di un punteggio di credito elevato, ma è importante se si desidera un prestito con tassi di interesse e termini migliori.
- Non è garantito, quindi non avresti bisogno di garanzie per questo.
- Puoi pagare direttamente dalla tua busta paga.
Di seguito sono riportati alcuni degli aspetti negativi dei prestiti personali:
- Potrebbero esserci sanzioni per l'estinzione anticipata del debito. Questi possono essere più costosi del prestito stesso.
- Se lo usi per saldare il tuo saldo di credito e continui a usarlo, aumenterà il tuo debito.
Prestiti azionari domestici
Se possiedi una proprietà, puoi chiedere alla tua società di mutui di determinare l'equità della tua casa. L'equità si riferisce alla differenza tra il valore monetario della tua casa e il tuo debito ipotecario. Puoi decidere di sottoscrivere questo capitale come prestito e utilizzarlo per rifinanziare il tuo debito.
I prestiti di equità domestica sono enormi somme di denaro che ti vengono pagate. I tassi di interesse su di essi sono molto bassi soprattutto se si dispone di un buon punteggio di credito.
I seguenti sono alcuni dei vantaggi di questo:
- Viene fornito con un interesse inferiore rispetto ad altri metodi.
- Ti consente di effettuare pagamenti mensili bassi.
- Viene fornito con una data di pagamento fissa e un pagamento mensile.
- Se hai un patrimonio immobiliare elevato, puoi prendere in prestito molti soldi.
Di seguito sono riportati alcuni degli svantaggi dei prestiti per la casa:
- Metti il tuo bene prezioso, la tua proprietà, a rischio di preclusione se perdi i pagamenti mensili.
- A seconda dell'istituto di credito ipotecario, i costi di chiusura potrebbero essere costosi.
- Se il mercato immobiliare cambia e il capitale della tua proprietà diminuisce, finirai per avere più debiti ipotecari di prima.
Una carta di trasferimento del saldo
Questa carta offre un tasso di interesse dello 0% per il trasferimento di saldi da costose carte di credito a tasso di interesse. Poiché è senza interessi, effettuerai pagamenti mensili senza pagare alcun interesse. Ciò significa che rimborserai il saldo senza problemi. L'offerta gratuita dei tassi di interesse per questa carta dura da 1 a 2 anni. Ti potrebbe anche essere chiesto di pagare alcune commissioni dagli istituti di credito durante l'esecuzione del rifinanziamento della carta di credito (di carte di credito) con questo metodo.
Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi di questo metodo:
- Ha tassi di interesse dello 0% per il trasferimento di saldi su carte ad alto interesse.
- Sono facili da ottenere con molti istituti di credito che offrono applicazioni online rapide.
- Puoi rimborsare o ridurre il saldo del debito più velocemente poiché non pagherai interessi.
I seguenti sono alcuni dei contro di questo:
- Il tasso senza interessi è limitato per un periodo.
- Le commissioni che paghi per ottenere questa carta potrebbero essere costose.
- Devi avere un punteggio alto superiore a 670 per qualificarti.
Un conto pensione
Un altro modo per rifinanziare è prendere in prestito dal tuo conto pensionistico. In questo modo avrai abbastanza soldi per ripagare il debito del saldo della tua carta con un tasso di interesse migliore. Questo metodo non influisce affatto sul tuo punteggio di credito, tuttavia, dovrebbe essere la tua ultima opzione perché stai riducendo i tuoi fondi pensione per il futuro.
Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi del prestito dal tuo conto pensionistico:
- Il tuo punteggio è appena influenzato.
- I tassi di interesse sono inferiori rispetto ad alcuni dei metodi
- Il limite di prestito è del 50%
- Il processo per questo è facile e senza stress.
I seguenti sono alcuni degli aspetti negativi di questo:
- Il prestito da un IRA non è aperto a tutti i dipendenti.
- Pagherai le tasse sugli interessi due volte. Il primo è quando prendi in prestito dal conto e il successivo è quando ti ritiri dall'IRA dopo il pensionamento.
- Potresti finire con fondi pensione inferiori.
- Se vieni licenziato o lasci il tuo attuale impiego, dovrai restituire i soldi che hai preso in prestito o pagherai multe e tasse
Fattori da considerare quando si sceglie un'opzione di rifinanziamento con carta di credito
Ora che conosci i diversi modi per rifinanziare questo debito, quali fattori possono aiutarti a scegliere l'opzione giusta? Ecco alcuni fattori da considerare:
Comprendi la tua situazione finanziaria
Saresti in grado di permetterti la rata mensile del nuovo debito? Non saltare per scegliere qualsiasi metodo senza capire come funziona. Se un prestito personale si adatta meglio alla tua capacità di rimborso, fallo. In caso contrario, cerca un'altra opzione che ti puoi permettere.
Impatto finanziario a lungo termine
Questo è un altro fattore da considerare. Non vorrai scegliere un metodo che avrà un grave effetto negativo su di te finanziariamente. Ad esempio, se prendi un mutuo per la casa e il valore della tua proprietà diminuisce, finirai per accumulare più debiti.
Il prestatore
Il tuo attuale prestatore potrebbe offrire opzioni di rifinanziamento, ma in caso contrario, dovrai sceglierne uno nuovo. Devi cercare online buoni prestatori con le migliori opzioni di rifinanziamento della carta. La commissione federale per il commercio e altre organizzazioni di regolamentazione hanno suggerimenti che possono aiutarti a evitare truffe e cattivi prestatori. Assicurati di controllare queste informazioni.
Procedura di candidatura
Questo è un altro fattore da tenere a mente. In quanto tempo verrà approvato il nuovo prestito e trasferito il saldo? Considera la reputazione del prestatore e ciò che gli altri dicono dei suoi servizi.
Conclusione
Il rifinanziamento con carta di credito è una buona opzione per migliorare la tua situazione finanziaria. Con esso, puoi prendere un nuovo debito con un interesse migliore e condizioni che ti puoi permettere. Se stai pianificando questo, tieni a mente le opzioni e i fattori sopra menzionati.
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