Anche se le richieste difficili riducono solo leggermente il tuo punteggio di credito, è comunque importante monitorare questi cambiamenti se stai cercando di stabilire il credito, in particolare se si tratta di errori. Si verificano errori nella segnalazione del credito e l'eliminazione di false richieste difficili dal tuo rapporto ti aiuterà a mantenere un credito eccellente. Quindi, per imparare come rimuovere richieste difficili dal tuo rapporto di credito entro 24 ore e la migliore rimozione di richieste dalla tua lettera.
Come rimuovere richieste difficili dal tuo rapporto di credito
Una richiesta difficile si verifica quando un potenziale cliente, come un prestatore, richiede una copia del tuo rapporto di credito. Fanno questo passo per valutare il rischio che rappresenti per loro come potenziale mutuatario e come hai gestito i precedenti obblighi di debito. Quando richiedi un nuovo prestito o una nuova carta di credito, ha luogo una dura indagine. Per valutare se soddisfi i requisiti di solvibilità del prestatore, il prestatore esaminerà uno o più rapporti di credito. Un controllo del credito rigido o un tiro duro è un altro nome per questo. Ci sono due modi principali in cui le richieste difficili differiscono da quelle morbide. In primo luogo, quando richiedi un prestito, una carta di credito o altri finanziamenti, vengono fatte domande difficili.
Prima che scompaiano naturalmente dai tuoi rapporti di credito, le domande difficili vengono archiviate per due anni. Probabilmente dovrai aspettare fino al termine della finestra di 24 mesi per vedere scomparire eventuali richieste concrete valide. Non tutte le indagini approfondite hanno un effetto sui rating del credito. Mentre gli istituti di credito valutano il tuo credito per decidere quali termini e tariffe offrire, puoi sperimentare molte domande difficili mentre fai acquisti sui tassi per un mutuo o un prestito per un veicolo. Gli algoritmi di valutazione del credito conteranno le tue richieste di prestito come un'unica richiesta a condizione che tu le invii entro una finestra di 14 giorni (o occasionalmente per un po' più a lungo).
Perché è importante rimuovere richieste difficili imprecise dal tuo rapporto di credito
Non c'è nulla che tu possa fare per ottenere la rimozione di una richiesta di credito se appare sul tuo rapporto di credito ed è valida (ad esempio, eri consapevole che stavi cercando credito). Dopo un anno, non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito e dopo due anni viene rimosso dal tuo rapporto di credito.
Ma è importante sbarazzarsi di qualsiasi richiesta di credito duro che ritieni di non riconoscere. Ciò è dovuto ad alcuni fattori. Prima di tutto, anche se l'errore ha solo un effetto minore, vieni comunque penalizzato ingiustamente. In secondo luogo, potrebbe essere un'indicazione di frode, quindi è fondamentale esaminarlo ulteriormente e rimuoverlo.
Come posso ottenere richieste rimosse dal mio rapporto di credito?
Un punteggio di credito elevato è necessario per qualificarsi per prestiti, carte di credito e persino alcune possibilità di impiego. Per questo motivo, è fondamentale assicurarsi che la propria situazione finanziaria si rifletta adeguatamente nel rapporto di credito.
#1. Ottieni rapporti di credito gratuiti ogni anno
Ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito, Experian, Equifax e TransUnion, è il primo passo verso l'eliminazione delle domande dal tuo record di credito. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito all'anno da ciascun ufficio, che è disponibile su annualcreditreport.com grazie al Fair Credit Reporting Act, secondo la Federal Trade Commission.
#2. Identifica errori e incoerenze
Una volta che hai i tuoi rapporti di credito, controllali accuratamente per eventuali errori o discrepanze. Cerca eventuali richieste da parte di aziende che non riconosci o altri potenziali errori. Il tuo credito potrebbe essere stato congelato dalla società della tua carta di credito se sei stato vittima di un furto di identità.
#3. Correggi gli errori per migliorare rapidamente il credito
Se scopri degli errori, correggili subito perché potrebbero danneggiare il tuo rapporto di credito. Per contestare l'inesattezza e rimuoverla dalla tua relazione, contatta il creditore o l'agenzia di credito.
#4. Monitora regolarmente il tuo rapporto di credito
È consigliabile controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per assicurarti che rifletta accuratamente la tua situazione finanziaria. Ogni anno hai diritto a un rapporto di credito gratuito; tuttavia, se desideri aggiornamenti più frequenti, puoi pagare per i servizi di monitoraggio del credito.
#5. Comprendi il calcolo del punteggio di credito e i fattori che influenzano il tuo punteggio
Devi capire come viene determinato il tuo punteggio di credito e le cose che lo influenzano se vuoi aumentarlo. Il tuo punteggio di credito è influenzato da una serie di variabili, tra cui la cronologia dei pagamenti, l'utilizzo del credito, la durata della cronologia del credito e il tipo di conti di credito che hai.
#6. Implementa strategie per migliorare il tuo punteggio di credito
Puoi mettere in atto piani per aumentare il tuo punteggio di credito se sei consapevole delle cose che lo influenzano. Puoi aumentare il tuo punteggio, ad esempio, pagando puntualmente le bollette, estinguendo il debito della tua carta di credito e creando con cura nuovi conti di credito.
#7. Prendi in considerazione i programmi di consulenza creditizia e di gestione del debito
Prendi in considerazione la possibilità di contattare un consulente del credito o di iscriverti a un programma di gestione del debito se hai difficoltà finanziarie. Questi servizi possono assisterti nello sviluppo di un budget, nella negoziazione con i creditori e nell'elaborazione di una strategia di rimborso del debito.
#8. Scopri per quanto tempo le richieste di credito duro rimangono sul tuo rapporto di credito
Per un massimo di due anni, le richieste difficili vengono registrate sul tuo rapporto di credito. Possono avere un effetto negativo sul tuo punteggio il primo anno, ma meno il secondo anno.
#9. Richiedi la rimozione di richieste errate
Contatta il creditore o l'agenzia di credito per chiedere loro di rimuovere qualsiasi richiesta non autorizzata dal tuo record di credito. Dovrai dimostrare che la query era falsa o illegale.
#10. Adottare misure per contestare gli errori con le agenzie di credito
Puoi contestare un errore sul tuo rapporto di credito con l'agenzia di credito se ne trovi uno. Ogni ufficio include un indirizzo postale o un sito di contestazione online dove è possibile inviare una lettera di contestazione.
Migliore lettera di rimozione per richieste difficili
I risultati di seguito mostrano la migliore lettera di rimozione per richieste difficili:
#1. Equifax
Puoi trovare un punteggio sul tuo file di credito, che Equifax mantiene, che ti confronta come mutuatario con il resto della popolazione australiana. Il tuo punteggio Equifax è uno degli elementi che gli istituti di credito prendono in considerazione quando valutano la tua domanda di mutuo. Gli australiani con credito attivo hanno un punteggio medio di 550, anche se i punteggi individuali possono variare da -200 a 1,200.
Un punteggio di 200 indicherebbe una possibilità su due di avere un'inadempienza registrata sul tuo file di credito nell'anno successivo, mentre un punteggio di 550 indicherebbe una possibilità su dodici. I punteggi superiori a 900 o inferiori a 200 sono piuttosto rari.
Come posso ottenere una copia del mio punteggio Equifax?
Quando richiedi un mutuo per la casa con uno dei nostri broker ipotecari, sarai in grado di visualizzare il tuo punteggio Equifax e VedaScore. Siamo spiacenti ma non siamo in grado di inviarti una copia del tuo punteggio Equifax.
Contatta Equifax per richiedere una copia del tuo punteggio se sei ancora interessato. Visualizza le loro promozioni sulla loro pagina dei prezzi. Il loro Starter Pack, che parte da poco meno di $ 80, viene fornito con il tuo rapporto di credito completo. Ogni anno riceverai questo rapporto.
#2. Esperiano
La percezione di un prestatore dei dati nel tuo file di credito si riflette nel tuo punteggio di credito Experian. Il loro punteggio va da 0 a 1000, con un numero più alto che indica un record di credito più sano. Experian basa il suo punteggio di credito sulla seguente gamma:
- Il tuo punteggio è eccezionale e molto al di sopra della media nazionale se è compreso tra 800 e 1,000.
- Ottenere un punteggio da 700 a 799 è considerato molto buono.
- Il tuo punteggio di credito è considerato buono se è compreso tra 625 e 699.
- Il tuo punteggio di credito è considerato equo se è compreso tra 550 e 624.
- Il tuo punteggio di credito è considerato scarso se è inferiore a 549, che è considerato inferiore alla media.
- Devi rimanere aggiornato sul tuo punteggio di credito e sul rapporto di credito perché cambiano nel tempo in base al tuo comportamento finanziario.
Come rimuovere richieste difficili in 24 ore
Una procedura chiamata "metodo di rimozione delle richieste di 24 ore" cerca di eliminare le richieste difficili da un rapporto di credito in un solo giorno. Ogni volta che tu o un cliente fate controllare il proprio credito, sia che si tratti di un prestito, di un'auto, di un mutuo, di una richiesta telefonica o occasionalmente anche quando si fa domanda per un lavoro, si acquista un'assicurazione o si tenta di affittare un appartamento, viene effettuata una richiesta di credito e ogni richiesta abbassa il punteggio di credito.
Devi chiamare personalmente le aziende che hanno ricevuto le richieste e richiederne la rimozione per farle rimuovere entro 24 ore. Tutto questo viene realizzato rapidamente per telefono senza mai scrivere una lettera o acquistare un francobollo.
Tuttavia, ci sono due restrizioni di cui tenere conto quando si desidera rimuovere le richieste entro 24 ore.
- Uno, la maggior parte delle aziende richiede che i clienti chiamino. Non funzionerà se chiami per conto di qualcun altro o se dichiari di lavorare per una società di riparazione del credito. Solo il cliente la cui richiesta è in archivio avrà accesso a queste informazioni.
- In secondo luogo, è necessario fornire loro una buona scusa per eliminare la query. Di solito, cancelleranno la query solo se il rapporto di credito è stato ottenuto senza permesso, senza consenso o in qualche altro modo ha violato il Fair Credit Reporting Act.
Cose da evitare quando si desidera rimuovere richieste difficili dal rapporto di credito entro 24 ore
Quindi, se vuoi ottenere questo risultato con successo per te o per i tuoi clienti, devi essere consapevole di quanto segue:
1) Non dovresti mai mentire o essere disonesto se chiami per conto di un cliente e l'azienda che fa la domanda ti chiede chi sei. Mentire non è mai un'idea intelligente e potrebbe persino farti finire nei guai legali.
2) Non dovresti inventare il fatto che stai telefonando per tuo conto se non hai una buona ragione per interrompere ogni richiesta.
In conclusione: se utilizzata correttamente, la procedura di eliminazione delle richieste di 24 ore è valida, consentita ed efficiente. Assicurati solo di aderire alle limitazioni impostate per te. Fornisci una spiegazione convincente per la rimozione e chiedi alla persona di cui stai cercando di eliminare la richiesta di contattare direttamente l'azienda.
Puoi rimuovere le richieste dal tuo rapporto di credito?
Le richieste possono essere rimosse dal tuo rapporto di credito solo nel tempo se non c'è un errore.
Quanto tempo ci vuole perché le richieste di credito escano dal mio rapporto di credito?
Dopo due anni, le richieste difficili vengono rimosse dai tuoi rapporti di credito. Tuttavia, l'impatto sui tuoi punteggi di credito potrebbe durare solo un anno o anche pochi mesi.
Qual è il modo più rapido per rimuovere le richieste da un rapporto di credito?
Una contestazione formale è l'opzione più rapida per rimuovere richieste difficili da un rapporto di credito.
Come posso ottenere la rimozione rapida delle richieste dal mio rapporto di credito?
Solo contestandoli come errori sarai in grado di eliminare le richieste difficili dal tuo rapporto di credito entro un solo giorno.
Puoi ottenere richieste di credito rimosse dal tuo rapporto di credito?
Puoi inviare una lettera di contestazione e chiedere all'ufficio di presidenza di sottoporre a un'indagine approfondita che è stata eseguita senza autorizzazione o con informazioni errate rimosse dal tuo rapporto. A meno che non decidano che il tuo disaccordo è frivolo, gli uffici di credito al consumo sono tenuti a esaminare le petizioni di controversia. Anche così, non tutti i disaccordi vengono risolti a seguito di un'indagine.
Puoi rimuovere le richieste online?
Puoi contestare una richiesta difficile online se non riesci a determinare perché è stata fatta o pensi che sia stata fatta senza il tuo permesso. L'ufficio crediti è tenuto a rimuovere la richiesta se non è in grado di verificare che si tratti di una richiesta legittima.
Quanti punti fa una domanda difficile toglie il tuo punteggio di credito?
FICO®, un'azienda che calcola i rating del credito, afferma che mentre una dura indagine influisce sui tuoi punteggi di credito, normalmente li abbassa solo di circa cinque punti. Inoltre, se hai una solida storia creditizia, l'effetto potrebbe anche essere minimo.
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