I punteggi di credito hanno un impatto significativo sulla sicurezza delle nostre finanze. Prestatori, società di carte di credito e proprietari utilizzano i punteggi di credito per decidere in merito all'approvazione del prestito, ai tassi di interesse, ai limiti di credito e alle richieste di affitto. È importante comprendere gli intervalli di punteggio di credito e cosa rappresentano per la tua situazione finanziaria.
Cos'è un intervallo di punteggio di credito e cosa rende un buon intervallo di punteggio di credito? Quali fattori influenzano i punteggi di credito e quali misure puoi adottare per aumentare il tuo punteggio? Risponderemo a queste domande proprio qui sotto!
Cos'è un punteggio a crediti?
Un intervallo di punteggio di credito è un numero compreso tra 300 e 850, che valuta l'affidabilità creditizia di un consumatore. È un riepilogo numerico del tuo rapporto di credito, che descrive in dettaglio le tue transazioni finanziarie, i modelli di pagamento, i conti di credito e la storia del credito.
I finanziatori utilizzano i punteggi di credito per determinare la probabilità che un mutuatario effettui rimborsi tempestivi del prestito. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliore sembrerai ai potenziali finanziatori.
Le agenzie di credito come Equifax, Experian e TransUnion utilizzano sofisticati algoritmi per calcolare i punteggi di credito soppesando diversi aspetti del tuo rapporto di credito.
Che cos'è un buon punteggio di credito?
Anche se un buon punteggio di credito varia a seconda del modello di punteggio utilizzato. Generalmente, un buon punteggio di credito è compreso tra i numeri 300 e 850.
Un buon punteggio di credito dimostra che sei un mutuatario affidabile che probabilmente ripagherà i tuoi debiti in tempo. Al contrario, un punteggio di credito basso indica che potresti avere una storia di pagamenti in ritardo o mancati, avere un pesante carico di debiti o avere altri problemi finanziari.
Fattori che influenzano il punteggio di credito
Molti fattori rappresentano la tua storia finanziaria e creditizia che influisce sui tuoi punteggi di credito. Essendo consapevoli di questi problemi, puoi mantenere un punteggio di credito decente e impedire che le attività danneggino il tuo profilo di credito. Di seguito sono riportati alcuni dei fattori che incidono sul tuo punteggio di credito:
#1. Storico dei pagamenti
La cronologia dei pagamenti è uno dei fattori chiave che determineranno il tuo punteggio di credito. Indica come hai gestito il credito del tuo conto finora, specificando quanti pagamenti del conto di credito sono stati effettuati in tempo, in ritardo o saltati.
Questa prova di rimborso è il motivo per cui la tua cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio e svolge un ruolo significativo nel suo calcolo.
#2. Tasso di utilizzo del credito
Il tasso di utilizzo del credito, o rapporto, può influire fino al 30% sul tuo punteggio di credito, a seconda del modello di punteggio utilizzato, rendendo il rapporto di utilizzo del credito un altro fattore chiave nella determinazione del tuo punteggio di credito.
Un basso tasso di utilizzo del credito indica che stai utilizzando meno del tuo credito disponibile, il che in genere è un segno di una buona gestione del credito. Un alto rapporto di utilizzo del credito abbassa il tuo punteggio di credito perché mostra che stai spendendo troppo,
#3. Lunghezza della cronologia dei crediti
La lunghezza della tua storia creditizia si riferisce a quanto tempo sono stati aperti i conti sui tuoi rapporti di credito. Le storie di credito più lunghe sono considerate meno rischiose perché sono disponibili più informazioni per valutare la cronologia dei pagamenti.
Anche se potrebbe non essere così importante come altri fattori come la cronologia dei pagamenti o l'utilizzo del credito, la lunghezza della tua storia creditizia rappresenta ancora il 15% del tuo punteggio di credito.
#4. Tipi di credito
Ci sono tre tipi di credito; credito rotativo, credito rateale e credito aperto, e avere un mix di questi dice agli istituti di credito che sei meno a rischio di credito in quanto puoi gestire diversi tipi di credito e i loro sistemi di pagamento.
Avere un mix di diversi tipi di conti di credito fa bene al tuo credito, ma non è il fattore più importante nel determinare i tuoi punteggi; rappresenta il 10% del tuo punteggio.
#5. Nuovo credito
Nuovo credito si riferisce a qualsiasi nuovo conto di credito che hai aperto di recente. Ciò può includere carte di credito, prestiti auto o prestiti personali. Quando richiedi un nuovo credito, il prestatore in genere eseguirà una dura indagine sul tuo rapporto di credito, che può temporaneamente abbassare il tuo punteggio di credito.
Tuttavia, gestire il tuo nuovo credito in modo responsabile ed effettuare pagamenti puntuali può migliorare il tuo punteggio di credito. Richiedi credito solo quando necessario per evitare di aprire più account contemporaneamente, il che può influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Complessivamente, l'importo totale del nuovo credito rappresenta il 10% del tuo punteggio di credito
Quali sono le 5 gamme di un punteggio di credito?
Un intervallo di punteggio di credito può variare a seconda dell'ufficio crediti e del modello di punteggio utilizzato.
Tuttavia, il punteggio FICO è il sistema di valutazione del credito più utilizzato. Istituti di credito, società di carte di credito e altre organizzazioni finanziarie utilizzano spesso il punteggio FICO per valutare il rischio di credito e impostare tassi di interesse, condizioni di prestito e limiti di credito
I cinque gruppi con diversi livelli di rischio di credito costituiscono l'intervallo di punteggio FICO:
#1. Scarso: da 300 a 579
Coloro che rientrano in questa categoria devono aumentare i propri punteggi di credito prima di ottenere un nuovo credito, poiché spesso incontrano difficoltà nell'ottenere l'approvazione di un nuovo credito.
#2. Discreto: da 580 a 669
Le persone in questo gruppo sono viste come mutuatari equi. Potrebbero avere alcuni aspetti negativi sul loro rapporto di credito, ma niente di grave. Pur essendo un rischio più elevato e forse avendo problemi a ottenere nuovo credito, è comunque probabile che i creditori concedano loro credito, anche se non a tassi eccellenti.
#3. Buono: da 670 a 739
I prestatori in genere considerano quelli con punteggi di credito di 670 o superiori come mutuatari accettabili oa basso rischio. Potrebbero comunque ricevere tassi di interesse competitivi, ma probabilmente non otterranno le migliori offerte rispetto alle persone nelle due fasce più alte e probabilmente troveranno più difficile ottenere un qualche tipo di credito.
#4. Molto buono: da 740 a 799
Le persone in questa fascia hanno mostrato una storia di comportamento creditizio positivo. La maggior parte dei loro pagamenti, inclusi prestiti, carte di credito, utenze e affitti, vengono effettuati in tempo; pertanto, ottenere l'approvazione per più credito e tassi migliori sarà più facile.
#5. Eccellente: da 800 a 850
I prestatori considerano quelli in questa gamma come mutuatari a basso rischio. Hanno una lunga storia di pagamenti puntuali e saldi minimi delle carte di credito, quindi ottengono tassi di interesse più convenienti su prestiti, carte di credito e mutui. Inoltre, è più probabile che vengano approvati per un prestito rispetto ai mutuatari con rating inferiori.
Suggerimenti per migliorare il tuo punteggio di credito
Perché è importante avere un punteggio di credito più alto? Un mutuatario con punteggi di credito più elevati generalmente ottiene condizioni di credito più favorevoli, il che si traduce in pagamenti inferiori e minori interessi pagati complessivamente
Quando le informazioni sul rapporto di credito di un mutuatario vengono aggiornate, il suo punteggio di credito cambia e può aumentare o diminuire in base alle nuove informazioni. Ecco alcuni modi in cui un consumatore può migliorare il proprio punteggio di credito:
#1. Rivedi il tuo rapporto di credito
Controlla il tuo punteggio di credito con un modello di punteggio e, quando ricevi il tuo punteggio, verrà fornito con un rapporto di credito che ti dice cosa sta influenzando il tuo punteggio, sia positivamente che negativamente.
Rivedi il rapporto e scopri cosa devi migliorare e cosa dovrebbe essere mantenuto. Questa è la prima cosa che dovresti fare.
#2. Effettua i tuoi pagamenti in tempo
La tua cronologia dei pagamenti ha il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito, pari al 35%. Pertanto, assicurati di pagare in tempo per evitare che i creditori ti segnalino e inseriscano un pagamento in ritardo nella tua storia creditizia.
Per tenere traccia di tutte le tue bollette ed evitare pagamenti in ritardo, puoi creare sistemi di archiviazione o impostare un avviso di data di scadenza per ricordarti quando una fattura è in scadenza.
#3. Mantieni basso il tuo rapporto di utilizzo del credito
L'utilizzo del credito è il secondo fattore più importante nel tuo punteggio di credito dopo la cronologia dei pagamenti. Il tuo tasso di utilizzo del credito dovrebbe essere pari o inferiore al 30% per migliorare il tuo punteggio di credito.
Due modi per ridurre il rapporto di utilizzo del credito sono pagare i saldi della carta per intero ogni mese e chiedere un aumento del limite di credito.
#4. Costruisci la tua storia creditizia
Potrebbe essere necessario costruire la tua storia creditizia per migliorare il tuo punteggio di credito. Rappresenta il 15% e una storia creditizia negativa o minima può influire sul tuo punteggio.
Un modo per costruire la tua storia creditizia è sottoscrivere un prestito per la creazione di crediti, che è un prestito personale progettato per aiutarti ad aggiungere una cronologia dei pagamenti positiva al tuo rapporto di credito. Inoltre, puoi richiedere carte di credito sicure. Le carte di credito richiedono un deposito anticipato, ma usarle ragionevolmente può aiutarti a costruire il tuo credito.
#5. Avere un mix di crediti
Più vario è il tuo mix di crediti, più alto sarà probabilmente il tuo punteggio. Avere una gamma di credito a tuo nome ti offre una buona diversità e mostra agli istituti di credito che puoi gestire più tipi di prestito e i loro sistemi.
Ciò aumenterà il tuo punteggio di credito. Anche se potrebbe non dare al tuo punteggio la spinta maggiore, dà al tuo punteggio un aumento del 10%.
#6. Mantieni il tuo vecchio conto di credito e non richiedere nuovo credito
Una storia creditizia più lunga mostra che sei un mutuatario meno rischioso e hai forti abitudini di credito. Più vecchia è la tua età media di credito, più sembri favorevole agli istituti di credito, quindi mantieni aperti i tuoi precedenti conti di credito anche se non li usi più.
Inoltre, evita di richiedere frequentemente nuovi crediti poiché ciò può abbassare il tuo punteggio di credito. In generale, più conti nuovi indicano agli istituti di credito che sei un rischio per loro e ridurranno la cronologia media dei tuoi conti di credito.
Qual è un buon punteggio per il credito?
Sebbene gli intervalli differiscano in base al modello di punteggio di credito, i punteggi di credito tra 580 e 669 sono generalmente considerati discreti, da 670 a 739 come buoni, da 740 a 799 come molto buoni e da 800 in su come eccezionali.
Punteggi di credito più elevati indicano che hai utilizzato il credito in modo responsabile, il che potrebbe dare maggiori garanzie a potenziali creditori e istituti di credito durante la revisione della tua richiesta di credito.
Qual è il punteggio di credito medio in America?
Il punteggio di credito medio negli Stati Uniti è rimasto a 714 nel 2022, dopo quattro anni consecutivi di aumenti. Un punteggio di credito di 714 è generalmente considerato buono dagli istituti di credito.
Quante persone hanno un punteggio di credito superiore a 800?
Secondo il modello FICO Score, un punteggio di credito eccezionale è compreso tra 800 e 850. Solo il 21% circa della popolazione ha un punteggio FICO eccezionale.
Come ottenere il tuo punteggio di credito a 800?
Il modo migliore per determinare come migliorare il tuo punteggio di credito è controllare il tuo punteggio. Insieme al tuo punteggio, riceverai un rapporto che indicherà perché il tuo punteggio non è più alto. Quindi puoi determinare quali passi intraprendere per migliorare il tuo punteggio. Tre passi che puoi fare per portare il tuo punteggio a 800;
- Paga le bollette in tempo ogni mese, poiché il pagamento tempestivo rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito.
- Prendi un prestito di consolidamento debiti dalla banca e ripagali. Ciò migliorerà il tuo rapporto di utilizzo se ti viene dato un tasso di interesse inferiore.
- Informarsi su un aumento del credito se si dispone di conti con carta di credito. Dovresti ricevere un limite di credito più elevato se il tuo account è in regola. Questo se hai un conto con carta di credito. Ciò ridurrà il tuo rapporto di utilizzo.
Perché è così difficile ottenere un punteggio di credito di 800?
Un punteggio di credito di 800 è considerato eccellente e ha molti vantaggi. Tuttavia, è difficile da ottenere perché richiede un comportamento creditizio responsabile e richiede molto tempo per costruire una cronologia dei pagamenti.
Altri motivi per cui un individuo potrebbe avere difficoltà a raggiungere un punteggio di credito di 800 includono; mancati pagamenti, un elevato tasso di utilizzo del credito, troppe richieste di credito in un breve periodo e mancanza di coerenza.
Puoi avere un punteggio di credito di 900?
I punteggi di credito in genere vanno da 300 a 850, ma è possibile avere un punteggio di credito di 900. Tuttavia, dipende dal tipo di modello di punteggio utilizzato.
I modelli di punteggio che vanno da 250 a 900 sono i modelli FICO Auto Score e FICO Bankcard Score.
Chi ha un punteggio di credito di 900?
Coloro che possono avere un punteggio di credito di 900 includono individui con una lunga storia creditizia, un limite di credito elevato, un basso utilizzo del credito e un mix di conti di credito, come carte di credito, mutui e prestiti auto, che sono stati gestiti in modo responsabile tempo.
Le persone con punteggi di credito perfetti potrebbero anche non avere elementi negativi nei loro rapporti di credito, come pagamenti in ritardo, riscossioni o fallimenti.
Mantenere una solida situazione finanziaria richiede di conoscere il tuo punteggio di credito e la sua portata. La tua capacità di garantire prestiti e carte di credito, affittare un appartamento o persino ottenere un lavoro dipende dal tuo punteggio di credito. Per assicurarti di essere nella migliore posizione possibile per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, è quindi importante monitorare periodicamente il tuo punteggio di credito e agire per aumentarlo secondo necessità.
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Riferimenti
