Per molto tempo, le persone con poca o nessuna storia creditizia hanno avuto opzioni limitate per quanto riguarda le carte di credito. Tuttavia, con le carte di credito iniziali, hanno più opzioni; potrebbero ottenere carte di credito garantite che richiedono un deposito cauzionale, carte di credito studentesche o carte di credito non garantite con APR elevati e commissioni correnti.
Ecco una guida sulle carte di credito per principianti, perché dovresti averne una, cose a cui prestare attenzione e le migliori carte per principianti disponibili.
Che cos'è una carta di credito iniziale?
Una carta di credito iniziale è creata per coloro che hanno punteggi di credito bassi o poca storia creditizia per aiutarli a creare e aumentare il loro punteggio di credito. Ciò include studenti, immigrati e coloro che cercano di ricostruire il proprio credito dopo gli errori del passato.
Le carte di credito iniziali in genere hanno un limite di credito iniziale di $ 300 o più, commissioni annuali a partire da $ 0 e premi fino all'1% in contanti sugli acquisti. Inoltre, utilizzando queste carte in modo responsabile ed effettuando pagamenti mensili puntuali, puoi accedere al sistema di credito e costruire una solida storia creditizia.
Tipi di carte di credito per principianti
Gli individui o un'azienda senza credito o con un cattivo credito possono utilizzare tre tipi di carte di credito iniziali per costruire la propria storia creditizia. Sono:
Carte di credito garantite
A causa del minor rischio per il prestatore, le carte garantite sono più facili da qualificare rispetto a quelle non garantite. D'altra parte, le carte di credito garantite funzionano allo stesso modo delle carte non garantite, con la differenza principale che un deposito cauzionale deve essere approvato.
Di solito, questo deposito cauzionale è pari al limite di credito che desideri e molto probabilmente riceverai indietro il deposito dopo aver chiuso il conto. Tuttavia, alcuni emittenti di carte potrebbero rimborsare il tuo deposito mentre il tuo conto è ancora aperto, convertendolo in una carta non protetta.
Carte di credito per studenti
Le carte di credito per studenti sono progettate per studenti con una storia creditizia limitata o assente e in genere offrono condizioni migliori. Puoi qualificarti per una carta di credito studentesca se sei uno studente universitario. A differenza delle carte protette, non è necessario un deposito cauzionale per ottenere l'approvazione per una di queste.
La maggior parte delle carte di credito degli studenti non addebita una quota annuale; molti offrono persino ricompense sugli acquisti quotidiani.
Carte di credito non garantite
Alcuni emittenti di carte di credito offrono ai consumatori la possibilità di stabilire un credito senza deposito cauzionale; tuttavia, queste carte in genere comportano tassi di interesse elevati.
Un mutuatario con un credito limitato è pericoloso e gli emittenti basano i tassi di interesse sul rischio. Pertanto, i tassi di interesse saranno più alti. Più basso è il tuo punteggio di credito, maggiore è il tuo rischio e, di conseguenza, i tuoi tassi di interesse. Dopo l'approvazione, ti potrebbe essere occasionalmente richiesto di pagare una tariffa una tantum per l'elaborazione o il programma, una tariffa mensile, una tariffa annuale e un TAEG più significativo del 30%.
Dovrei ottenere una carta di credito iniziale?
Ottenere una carta di credito iniziale sarà una buona idea se sei nuovo al credito. Il motivo più importante per ottenerne uno è che renderà più facile la qualificazione per un credito economico. Inoltre, ottenerne uno dipenderà anche dalla tua situazione finanziaria e dai tuoi obiettivi. Ecco alcuni fattori da considerare se stai pensando di acquistarne uno:
#1. Costruzione del credito
Se sei nuovo al credito, una carta di credito iniziale può aiutarti a stabilire e migliorare il tuo punteggio di credito, rendendo così più facile qualificarti per prestiti e altri prodotti di credito in futuro.
#2. Responsabilità finanziaria
Se sei responsabile delle tue spese e paghi le bollette in tempo e per intero ogni mese, una carta di credito iniziale può aiutarti a sviluppare buone abitudini finanziarie.
#3. Premi e vantaggi
Alcune carte di credito iniziali offrono premi sulla spesa, come cash back e altri vantaggi come vantaggi di viaggio.
#4. Requisiti di qualificazione
Le carte di credito iniziali hanno requisiti di credito bassi, rendendole accessibili a persone o aziende senza storia creditizia o punteggi di credito da discreti a cattivi. Tuttavia, i requisiti di ammissibilità sono recentemente diventati più severi.
#5. Commissioni e interessi
Le carte di credito iniziali possono avere commissioni annuali o altri costi di manutenzione, ma alcune offrono tariffe annuali basse o nulle. La scelta di una carta con commissioni e tassi di interesse bassi è importante per creare credito senza spendere molti soldi.
Quale carta di credito è più facile da ottenere?
Ottenere una carta protetta è più facile di una non protetta perché togli il rischio all'emittente. Stai assicurando il prestito con un deposito, che fungerà da limite di credito.
La carta di credito più semplice da ottenere dipende dal punteggio di credito, dalla situazione finanziaria e dai rapporti bancari. Inoltre, è fondamentale confrontare diverse carte di credito e scegliere quella più adatta alle proprie esigenze e situazione finanziaria.
Ecco le migliori carte di credito per principianti basate su diversi scenari di credito:
#1. Nessun credito o storia di credito limitata
- Carta di credito OpenSky® Secured Visa®: non è richiesto alcun controllo del credito per l'approvazione, ma è necessario un deposito minimo di $ 200. Ha una quota annuale di $ 35.
- Capital One Platinum Secured Credit Card: questa carta è progettata per le persone senza storia creditizia. È richiesto un deposito e puoi avere un limite di credito fino a $ 1,000
#2. Credito equo
- Carta di credito Visa® Petal® 2: accetta i richiedenti con credito limitato e offre anche un rimborso dell'1-5% sugli acquisti e ha una quota annuale di $ 0
#3. Buon credito
- Capital One Quicksilver: richiede un buon credito o migliore per l'approvazione e offre anche grandi ricompense per la spesa
#4. Studenti
- Ricompense per studenti di viaggio da Capital One
- Carta dello studente Capital One SavorOne
#5. Approvazione immediata
- Carta Blue Cash Preferred® di American Express: puoi accedere al numero della carta immediatamente dopo essere stato approvato per un account online.
# 6. Attività commerciale
- Capital One Spark Classic for Business: questa carta di credito iniziale è una delle migliori carte per il business. È stato progettato per un credito equo e non addebita commissioni sulle transazioni estere e offre carte gratuite per i dipendenti.
- La carta di credito Blue Business Plus di American Express: Guadagna 2 punti Membership Rewards per dollaro sugli acquisti aziendali quotidiani fino ai primi $ 50,000 di acquisti all'anno. Una delle migliori carte di credito iniziali per prendere in prestito denaro per affari
Puoi ottenere una carta di credito senza credito?
È possibile ottenere una carta di credito senza precedenti di credito. Le carte di credito iniziali sono progettate per individui o aziende con una storia creditizia limitata o assente. Inoltre, le persone senza credito possono utilizzare carte come carte di credito non garantite, studentesche e garantite.
Pro delle carte di credito iniziali per le persone senza storia creditizia:
- Storia del credito edilizio: Le carte di credito iniziali sono progettate per le persone senza storia creditizia, consentendo loro di costruire il proprio profilo di credito da zero.
- Alti tassi di approvazione: Le carte di credito iniziali in genere hanno tassi di approvazione elevati per i richiedenti senza storia creditizia, rendendole più accessibili a coloro che desiderano iniziare a creare credito
- Monitoraggio del punteggio di credito: Alcune carte di credito iniziali offrono il monitoraggio gratuito del punteggio di credito, consentendo agli utenti di monitorare i propri progressi e ricevere suggerimenti su come migliorare il proprio punteggio di credito
Contro delle carte di credito iniziali per le persone senza storia creditizia:
- Tassi di interesse elevati: le carte di credito iniziali possono avere tassi di interesse più elevati rispetto alle carte progettate per le persone con un credito consolidato, portando a costi più elevati se porti un saldo da mensile
- Impatto sul punteggio di credito: Sebbene l'utilizzo responsabile di una carta di credito iniziale possa aumentare il tuo punteggio di credito, mancare un pagamento o un elevato utilizzo del credito può danneggiare il tuo punteggio di credito
- Limite di credito limitato: Le carte di credito iniziali spesso hanno limiti di credito bassi, quindi limitano la tua spesa e potrebbero dover essere aumentate per acquisti più grandi o emergenze.
Qual è un buon importo della carta di credito con cui iniziare?
Un buon importo della carta di credito con cui iniziare dipende dalle esigenze individuali e dalla situazione finanziaria. I limiti della carta di credito possono variare notevolmente, a volte di migliaia di dollari. Tuttavia, le carte di credito iniziali di solito hanno un limite di credito iniziale di oltre $ 300
Quando si sceglie una carta di credito per iniziare, considerare i seguenti fattori:
- Commissioni annuali: cerca carte con commissioni annuali basse o nulle
- Tassi di interesse: mira a una carta con un tasso di interesse basso, poiché le carte di credito possono avere tassi elevati
- Premi e vantaggi: alcune carte di credito iniziali offrono cashback, punti o altri vantaggi come l'assicurazione auto a noleggio o la copertura per l'annullamento del viaggio.
- Funzionalità di costruzione del credito: scegli una carta che riporti a tutte e tre le principali agenzie di credito per aiutarti a costruire il tuo credito.
È difficile ottenere una carta di credito iniziale?
Ottenere una carta di credito iniziale è relativamente facile, poiché ci sono varie opzioni per i principianti con una storia creditizia nulla o limitata. Ecco alcune delle carte di credito più facili da ottenere per i principianti:
#1. Carta di credito Petal® 2 Visa®
Questa carta è disponibile anche per i principianti senza storia creditizia e non ha canone annuale. Offre un rimborso in contanti dell'1-1.5% sugli acquisti idonei e segnala l'attività dell'account a tutte e tre le agenzie di credito, aiutandoti a costruire un buon punteggio di credito se gestito in modo responsabile
#2. Carta di credito Visa® protetta OpenSky®
Questa carta non richiede alcun controllo del credito per l'approvazione, rendendola facile da ottenere per chi non ha credito. È tra le migliori carte di partenza per chi ricomincia da capo dopo gli errori passati con il credito
#3. Carta di credito Capital One Platinum
Questa carta non protetta è disponibile per coloro che hanno storie di credito limitate e ha una quota annuale di $ 0. Si adatta a chi ha un credito limitato o equo
#4. Carta di credito per studenti Chase Freedom
Questa è tra le migliori carte per principianti progettate per gli studenti. Ha una quota annuale di $ 0 e offre $ 50 dopo il primo acquisto entro i primi 3 mesi e l'1% di rimborso su tutti gli acquisti.
Chi si qualifica per una carta di credito?
Per qualificarsi per una carta di credito, i richiedenti devono soddisfare criteri specifici, che variano a seconda dell'emittente della carta e del tipo.
Alcuni fattori che gli emittenti di carte di credito prendono in considerazione quando valutano i candidati includono:
#1. Età
L'età minima per richiedere autonomamente una carta di credito è 18 anni. Tuttavia, i richiedenti di età compresa tra 18 e 20 anni potrebbero dover dimostrare di avere un reddito stabile o ottenere un co-firmatario della loro domanda, come un genitore o un tutore.
#2. Reddito minimo o attività
Gli emittenti di carte di credito vogliono assicurarsi che i richiedenti abbiano abbastanza soldi per pagare le bollette. Pertanto, devono valutare se il richiedente può effettuare i pagamenti mensili minimi richiesti dalla legge. Il lavoro a tempo pieno non è sempre necessario e i richiedenti possono includere altre fonti di reddito o reddito familiare nelle loro domande
#3. Storia del credito
Una storia creditizia più lunga e migliore rende più facile ottenere una carta di credito perché mostra all'emittente che il richiedente sa come gestire il credito in modo responsabile.
#4. Tipo di emittente e carta di credito
I richiedenti potrebbero avere maggiori probabilità di ottenere una carta di credito se fanno domanda con l'emittente e il tipo di carta corretti. Pertanto, le banche più piccole, le unioni di credito e gli emittenti di carte di credito alternative possono avere standard più flessibili. Inoltre, le carte protette, le carte di credito degli studenti e le carte dei negozi possono essere più accessibili ai richiedenti con credito limitato o scarso.
#5. Pre-qualificazione
La pre-qualificazione per una carta di credito può aiutare i richiedenti a determinare per quali carte probabilmente otterranno l'approvazione senza influire sul loro punteggio di credito.
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Riferimenti
