Le carte di credito prepagate sono una delle soluzioni più convenienti quando si tratta di carte di credito. Sono anche le carte più fraintese disponibili, quindi è tempo di fare un po' di chiarezza per comprendere completamente di cosa trattano queste carte, quale potenziale intrinseco hanno e se le carte di credito prepagate sono adatte o meno a te. Ti mostreremo anche alcune delle migliori carte di credito prepagate disponibili per diversi scopi, tra cui viaggi internazionali, ricostruzione del credito o carte senza commissioni e cosa le rende così eccezionali. Iniziamo!
Che cos'è una carta di credito prepagata?
Le carte di credito prepagate sono uno dei prodotti finanziari in più rapida crescita sul mercato. Le carte di credito prepagate ti consentono di caricare denaro su di esse in vari modi e l'importo che carichi sulla carta determina quanto puoi spendere. Quindi, se carichi $ 100 sulla tua carta di credito prepagata, ti sarà consentito spendere solo $ 100.
Nonostante la loro popolarità, c'è molta disinformazione su di loro. Ad esempio, nonostante sia indicato, non esiste una carta di credito prepagata, è solo una carta prepagata, e le due cose sono diametralmente opposte.
Come funziona una carta di credito prepagata?
Le carte prepagate sono abbastanza semplici da usare. Ti basterà caricare la carta con la somma di denaro che desideri avere a disposizione per gli acquisti; quindi, mentre usi la carta, tieni d'occhio il tuo saldo per assicurarti che copra le transazioni che desideri effettuare.
Ad esempio, se carichi una carta prepagata con $ 100 e spendi $ 20, avrai $ 80 rimanenti da spendere. Se il saldo scende a zero o se desideri effettuare un acquisto che supera il saldo corrente della carta, devi aggiungere denaro aggiuntivo o coprire la differenza con un'altra forma di pagamento, proprio come con una carta regalo.
Importanza di una carta di credito prepagata
Queste carte di credito prepagate sono utili per una serie di motivi, tra cui:
#1. Facile processo di approvazione anche se hai scarso credito
Le carte di credito prepagate, come le carte di credito garantite, sono l'ideale se non si dispone di una storia creditizia stellare. Le carte prepagate, invece, non richiedono alcuna garanzia onerosa e gli unici limiti sul conto sono quelli che ti sei prefissato. Se non sei in grado di ottenere l'approvazione per un conto bancario tradizionale o una carta di credito, puoi comunque ottenere una carta prepagata. Sono semplici da ottenere perché le migliori carte di credito prepagate non considerano il tuo punteggio di credito e non richiedono un controllo del credito.
#2. Ti aiuta a rimanere nei limiti del budget
Anche se hai un credito perfetto e puoi ottenere l'approvazione per una meravigliosa carta di credito cash-back, una carta di credito prepagata può aiutarti a rimanere in pista. Queste carte offrono la stessa comodità di una carta di credito (scorri e vai) senza il rischio di spendere troppo.
#3. Stabilire limiti e insegnare ai tuoi figli come spendere responsabilmente
Inoltre, poiché carichi denaro sulla carta e puoi utilizzare solo l'importo che hai depositato sulla carta, questa è un'ottima alternativa per giovani adulti o adolescenti che non hanno ancora imparato ad essere responsabili con i soldi. È un eccellente strumento didattico per insegnare ai bambini come spendere con saggezza. Se vuoi confrontare i vantaggi, puoi anche guardare alcune buone carte di credito per studenti.
#4. Non vivere nella paura della tassa
Ci sono numerosi costi di cui essere a conoscenza durante l'utilizzo di carte di credito prepagate di controllo standard se non si desidera essere addebitati. Non dovrai preoccuparti delle commissioni di scoperto con le carte di credito prepagate perché puoi spendere solo ciò che è sulla carta.
Quando si utilizzano carte di credito prepagate, non ci sono penalità di ritardo o interessi di cui preoccuparsi, il che ti solleva da un onere significativo. I pagamenti degli interessi possono contribuire in modo significativo al debito della carta di credito grande e non necessario, quindi questa è una motivazione significativa per molte persone.
#5. Viaggiare in sicurezza
Infine, le carte di credito prepagate sono tra le migliori carte di credito per i viaggi, in particolare per i viaggi internazionali. Poiché non sono collegati al tuo conto corrente, se la tua carta viene rubata, sarai fuori solo dal denaro che è stato caricato sulla carta e non da tutti i tuoi risparmi o dall'importo del conto corrente.
Le carte di credito prepagate non possono aiutarti a ricostruire o creare nuovo credito, quindi coloro che sono nuovi alla spesa con carta di credito dovrebbero esserne consapevoli. Se questo è il tuo obiettivo, dovresti invece cercare una carta di credito protetta o una carta di credito per chi ha un cattivo credito. Questa è una delle migliori carte di credito prepagate per te se vuoi evitare interessi, commissioni bancarie e risparmiare o controllare i costi di incasso, desideri tenere sotto controllo la spesa o non puoi ottenere l'approvazione per altre carte.
Le migliori carte di credito prepagate nel 2023
Diamo un'occhiata alle migliori carte di credito prepagate disponibili nel 2023, comprese quelle che possono aiutarti a ricostruire il tuo credito senza costi nascosti:
#1. Mastercard prepagata PayPal®
Poiché ti consente di trasferire fondi da e verso il tuo normale conto PayPal, la PayPal Prepaid Mastercard® è la migliore carta prepagata per i clienti PayPal. La carta riduce il tempo necessario per accedere ai depositi diretti fino a due giorni.
Gli incentivi di rimborso facoltativi dalla carta vengono forniti come crediti di dichiarazione per determinati acquisti netti. Per ulteriore sicurezza, i titolari della carta possono ricevere numerosi numeri di conto virtuali.
#2. Mastercard prepagata Brinks
La Mastercard prepagata Brinks ha un piano di costo e offre pagamenti mensili fissi o prezzi transazionali con pagamento in base al consumo. Puoi ridurre la tariffa mensile del piano ricevendo un importo specifico in pagamenti diretti ogni mese.
Questa carta di debito prepagata Mastercard offre vantaggi di rimborso nonché un cuscino di acquisto a saldo negativo limitato per gestire piccoli scoperti. I titolari della carta hanno la possibilità di aprire un conto di risparmio ad alto interesse.
#3. NetSpend® Visa® prepagata
La carta prepagata NetSpend® Visa® include un prezzo forfettario mensile oppure puoi pagare per ogni singola transazione di acquisto. Puoi ridurre il canone mensile effettuando un determinato numero di bonifici diretti durante il mese.
Questa carta di debito Visa è disponibile per i clienti approvati e include i premi Netspend Payback, il caricamento di assegni da dispositivo mobile e la ricarica di contanti di persona presso oltre 130,000 punti vendita Netspend.
#4. Conto Netspend® All-Access®
Le carte prepagate sono convenienti, ma spesso si rinuncia a riscuotere interessi sulle transazioni. Con l'account Netspend® All-Access®, puoi guadagnare il 6% APY sui tuoi acquisti giornalieri. Puoi anche ottenere gli stessi vantaggi di deposito diretto come se avessi una carta di debito collegata a un conto non prepagato.
Imposta semplicemente il deposito diretto e avrai accesso immediato ai tuoi guadagni, ricevendo potenzialmente i pagamenti due giorni prima che se li avessi depositati manualmente. Se devi depositare un assegno, puoi farlo in modo rapido e comodo con il tuo smartphone.
#5. Account generatore di autocredito
Il Self-Credit Builder Account, in quanto una delle migliori carte di credito prepagate per la ricostruzione del credito senza costi nascosti, differisce dalle altre opzioni offerte. Effettuare pagamenti puntuali e sostanziali con questa scelta farà miracoli per la tua salute finanziaria a lungo termine. Un utente di credito per la prima volta che desidera creare credito con un account unico e di facile utilizzo.
Massimizzare la tua carta di credito prepagata
Se decidi che una carta di credito prepagata è l'opzione migliore per te, sfruttala al meglio:
#1. Cercare le migliori carte di credito prepagate sul mercato
Confronta i vari vantaggi disponibili su qualsiasi carta di credito prepagata che possiedi con le commissioni sostenute per determinare se è redditizio per te. Abbiamo fatto la maggior parte del lavoro per te e abbiamo creato una tabella delle migliori carte, che puoi trovare qui sotto.
#2. Impostazione dell'accredito diretto
Poiché molte carte rinunciano al costo mensile se carichi una certa somma di denaro sulla tua carta di credito prepagata ogni mese, impostare un deposito diretto che va automaticamente sulla tua carta è un'idea fantastica. In questo modo, avrai sempre quei soldi sul conto per raggiungere facilmente il limite di carico mensile. Questo può includere lo stipendio, i pagamenti della previdenza sociale e così via.
#3. Utilizzo di servizi online gratuiti
Alcune carte di credito prepagate ti fanno pagare per chiamare il tuo saldo, mentre altre no. Puoi evitare completamente queste commissioni utilizzando risorse online gratuite che ti consentono di gestire il tuo account da un computer o dispositivo mobile.
#4. Evitare prelievi bancomat
I prelievi bancomat sono spesso addebitati su carte di credito prepagate. Dovrai anche pagare qualsiasi commissione di servizio addebitata dal fornitore del bancomat. Di conseguenza, ogni transazione è più costosa rispetto a soluzioni alternative. Gli acquisti sono il modo migliore per spendere soldi con la tua carta di credito prepagata in generale.
Caratteristiche più importanti delle carte di credito prepagate
Quindi, cosa costituisce una buona carta di credito prepagata? Mentre le miglia aeree, i premi cash back e le offerte APR sono considerazioni comuni quando si considerano le carte di credito, le seguenti sono le cose più significative da cercare in una carta di credito prepagata:
#1. Carta facile da caricare
Desideri una carta prepagata con varie sedi in tutto il paese e altri semplici modi per caricare denaro sulla tua carta (come pagamenti mobili, bonifici bancari e strumenti online). Se è difficile caricare denaro sulla carta, non vale la plastica.
#2. Rete di accettazione
È altrettanto importante sapere dove e come puoi utilizzare la carta prepagata quanto caricare denaro su di essa. PayPal, ad esempio, ha una vasta rete di negozi online che accettano la sua carta prepagata.
#3. Commissioni
Questo è un calcolo fondamentale da eseguire. Esamina tutte le commissioni applicate dalla carta prepagata, come le commissioni mensili, le spese di deposito diretto, le spese di pagamento delle bollette, le spese di prelievo bancomat e altre, per determinare quanto ti verrà addebitato alla fine di ogni mese. Se la somma sembra essere elevata, potrebbe non essere una carta favorevole per te. Abbiamo cercato carte di credito prepagate a basso costo.
#4. Nessun controllo del credito/facilità di approvazione
Il punto principale di queste carte prepagate è che sono facili da ottenere autorizzate. Se una carta di credito prepagata nega la tua richiesta o richiede un controllo del credito, devi annullarla immediatamente. Abbiamo consigliato solo carte per le quali era semplice ottenere l'approvazione.
Le carte di credito prepagate valgono la pena?
Le carte prepagate possono aiutarti a evitare i debiti perché puoi spendere solo l'importo che hai precedentemente depositato. Sono anche un eccellente strumento di budget.
Esiste una carta prepagata senza commissioni?
La maggior parte delle carte prepagate ha costi di manutenzione mensili di circa $ 10, che è paragonabile alle spese del conto corrente fino a $ 15 al mese. Tuttavia, ti potrebbe essere addebitato un costo per aprire la tua carta prepagata, che di solito è di circa $ 5. Molte carte prepagate ti addebiteranno inoltre una commissione bancomat, una commissione di ricarica e un costo di transazione estera.
Le carte prepagate possono danneggiare il tuo punteggio di credito?
L'attività della carta prepagata, a differenza dell'attività della carta di credito standard, non viene registrata alle tre agenzie di segnalazione del credito e non ti aiuterà a stabilire o mantenere il tuo punteggio di credito.
Quali sono gli svantaggi di utilizzare una carta prepagata?
Le carte prepagate hanno solo alcuni inconvenienti, ma sono considerevoli. Le carte prepagate hanno dei costi. I titolari di carta possono essere soggetti a una serie di costi, come costi di attivazione, commissioni di transazione, commissioni di prelievo bancomat, commissioni di ricarica, commissioni mensili o commissioni di inattività. Controlla la stampa fine della carta per i tipi di commissioni.
Perché le carte prepagate non sono accettate?
Un acquisto potrebbe essere rifiutato per una serie di motivi, tra cui: Non hai abbastanza soldi sulla tua carta di credito. La tua carta non è stata attivata o registrata. L'indirizzo che hai fornito quando hai effettuato un acquisto online o telefonico è diverso dall'indirizzo registrato presso il fornitore della tua carta prepagata.
Qual è il canone mensile per una carta prepagata?
Mentre molte aziende ti consentono di acquistare una carta gratuita online, puoi anche acquistarne una presso un commerciante locale per un prezzo compreso tra $ 1 e $ 6. Oltre al costo di acquisto della carta, la maggior parte delle carte prevede un canone mensile compreso tra $ 4 e $ 10 al mese.
Posso semplicemente acquistare una carta prepagata?
Le carte prepagate possono essere acquistate presso i punti vendita al dettaglio (come negozi di alimentari e drogherie), online, per telefono o presso alcune banche e cooperative di credito. Se acquisti la carta online, potresti ricevere una carta virtuale o una carta fisica per posta.
Quanto costano le carte prepagate al mese?
La maggior parte delle carte prepagate ha costi di manutenzione mensili di circa $ 10, che è paragonabile alle spese del conto corrente fino a $ 15 al mese.
Perché le carte prepagate sono ad alto rischio?
A causa della loro segretezza e facilità d'uso, i criminali utilizzano spesso le carte prepagate per facilitare il riciclaggio di denaro. Le carte prepagate possono essere utilizzate per riciclare denaro poiché consentono alle persone di trasferire ingenti somme di denaro in modo discreto e prelevare facilmente denaro contante.
Esiste una carta di debito che funziona come una carta di credito?
Le carte di debito cashback sono carte di debito che offrono vantaggi simili alle carte di credito, come cashback, punti o miglia. Sono legati al tuo conto bancario e funzionano allo stesso modo dei contanti, in quanto non puoi spendere più soldi di quelli che hai sul tuo conto.
Le carte prepagate accumulano credito?
Le carte prepagate non contribuiscono alla formazione del credito perché non riportano alle agenzie di credito e sono più simili alle carte regalo o alle carte di debito che alle carte di credito.
Conclusione
Capisci le distinzioni tra carte di debito prepagate e carte di credito garantite ora che hai letto delle carte di credito prepagate per cattivo credito. Entrambi si rivolgono ai clienti subprime, anche se in modi diversi. Ti abbiamo fornito un punto di partenza per selezionare la carta migliore per le tue esigenze.
Ricorda che nulla ti impedisce di possedere entrambi i tipi di carte e di beneficiare dei rispettivi poteri. Dovresti cercare le carte di credito prepagate con i costi più bassi e i migliori bonus.
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Riferimenti
