È fondamentale scegliere con cura la carta migliore per il cattivo credito per te perché la maggior parte delle carte di credito garantite e non garantite per le persone con cattivo credito è spesso caricata con commissioni e TAEG esorbitanti. Le persone con punteggi di credito bassi (tra un intervallo di punteggio FICO 300 e 579) possono ottenere vantaggi dall'utilizzo di una carta fatta apposta per loro. Abbiamo messo insieme un elenco delle migliori carte di credito per le persone con un cattivo credito per semplificare la ricerca di quella che soddisfa le tue esigenze.
Carta di credito difettosa
Una carta convenzionale con caratteristiche speciali progettate per le persone con cattivo credito è nota come carta di credito cattiva. Le carte di credito garantite includono alcune delle migliori opzioni per le persone con scarso credito. Oltre a richiedere un deposito cauzionale come garanzia per la linea di credito sulla tua carta, queste carte in genere hanno commissioni inferiori rispetto alle carte di credito non garantite per le persone con cattivo credito. Il tuo punteggio di credito può aumentare con un uso responsabile della carta, mettendoti in corsa per una carta non protetta con un programma di premi di prim'ordine.
Solo due tipi di carte di credito sono disponibili per le persone con cattivo credito. Il primo sono le carte di credito garantite. Queste carte funzionano come carte di credito standard non garantite, tranne per il fatto che devi inviare un deposito cauzionale rimborsabile prima che il tuo conto possa essere aperto. L'altro tipo sono le carte di credito non garantite per chi ha un cattivo credito.
Queste carte non richiedono il versamento di un deposito cauzionale, ma hanno altri costi. A causa del rischio più elevato associato ai mutuatari che hanno un cattivo credito, la maggior parte di queste carte avrà un tasso di interesse più elevato e commissioni annuali più elevate rispetto alle carte commercializzate per quelle con punteggi di credito più elevati
L'opzione migliore per chi ha scarso credito sono in genere le carte garantite. Queste carte di credito richiedono un deposito cauzionale, spesso $ 200, che funge da limite di credito. Il tuo punteggio di credito può iniziare a salire se utilizzi la tua carta protetta in modo responsabile effettuando pagamenti completi e puntuali mensilmente.
Quando utilizzi responsabilmente una delle migliori carte di credito per le persone con problemi di credito, pagando le bollette in tempo e mantenendo basso il saldo, puoi aumentare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, iniziamo delineando come funzionano queste carte e cosa puoi anticipare come titolare della carta.
Suggerimenti per creare credito con una carta di credito
- Paga tutte le fatture della tua carta di credito in tempo.
- Assicurati che nessuna delle tue carte sia esaurita.
- Riduci i saldi della tua carta se utilizzi più del 30% del credito disponibile.
- Chiudi i conti delle carte solo se hanno commissioni annuali che non sei più disposto a pagare, sono garantiti da un deposito o se il tuo credito è sufficientemente migliorato per qualificarti per una carta non protetta.
Carta di credito errata protetta
Una carta di credito protetta richiede un acconto in contanti per proteggere qualsiasi acquisto effettuato con la carta. La società della carta ha il diritto di prelevare denaro dal tuo deposito se perdi un pagamento. A seconda della costanza con cui paghi il saldo nel tempo, alcune carte garantite possono essere trasformate in carte non garantite. Il tuo deposito dovrebbe esserti completamente rimborsato una volta convertita la tua carta.
Alcune carte di credito garantite applicano una tariffa annuale. La maggior parte no. Mentre alcuni includono un programma di premi con cash back. Alcuni no. Alcuni impongono commissioni più elevate e tassi percentuali annuali (TAEG). Di nuovo, però, alcuni no. Alcune carte protette forniscono APR significativamente inferiori a quelli delle carte non garantite.
#1. Scoprilo Carta di Credito Sicura
Consigliamo questa carta a coloro che hanno bisogno di ricostruire il proprio credito perché offre un tasso di rimborso illimitato dell'1% su tutti gli acquisti oltre al rimborso del 2% presso distributori di benzina e ristoranti fino a $ 1,000 in acquisti combinati ogni trimestre, nessuna penalità APR , e nessuna quota annuale. Gli utenti ricevono un bel bonus di rimborso extra corrispondente alla fine del primo anno.
Per le persone senza storie di credito, una delle migliori opzioni è la carta di credito protetta Discover it®. A partire da sette mesi, Discover esaminerà il tuo account per vedere se soddisfi i requisiti per una carta di credito non garantita e puoi ricevere indietro il tuo deposito cauzionale.
Il fornitore non addebita una quota annuale, rendendolo una scelta conveniente per coloro che desiderano iniziare a stabilire un credito. Tuttavia, è richiesto un deposito cauzionale minimo di $ 200; alcune carte protette hanno minimi inferiori.
Sebbene inferiore rispetto ad altre carte garantite, il suo TAEG variabile del 27.74% è comunque superiore alla media nazionale. Trasferimenti di saldo con TAEG introduttivo a 6 mesi del 10.99%
#2. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Carta di credito
Carta di credito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Ricevi un corrispettivo automatico per una linea di credito più ampia in soli 6 mesi senza richiedere un deposito maggiore. Puoi ricevere un rimborso illimitato dell'1.5% su tutti gli acquisti senza costi annuali o altri costi nascosti. Puoi ottenere una linea di credito iniziale di $ 200 depositando un deposito cauzionale rimborsabile di $ 200. La quota annuale è di $ 0 Quando si tratta di carte di credito per le persone con un cattivo credito, Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Card si distingue perché offre buoni premi, un TAEG variabile del 29.99% e molte altre funzionalità perfette per le persone con un cattivo credito (punteggi FICO di 629 o inferiori).
#3. La carta Visa Chime Credit Builder
Non è richiesto alcun deposito minimo di sicurezza, nessuna commissione annuale o interesse e non è necessario applicare alcun controllo del credito. La carta è supportata da denaro in un conto collegato che puoi aggiungere in qualsiasi momento, quindi non è necessario un deposito cauzionale. La carta non ti consentirà di spendere più di quanto hai a disposizione sul tuo conto e puoi impostare prelievi automatici dell'importo richiesto dal tuo conto quando diventano dovuti.
Funziona in qualche modo in modo simile a una carta di debito prepagata, ma a differenza di una prepagata, aiuta nella costruzione del credito. L'applicazione non richiede un controllo del credito. A causa della mancanza di un requisito di deposito minimo, di una quota annuale o di addebiti per interessi, la carta Chime Credit Builder Visa® ti consente di automatizzare i tuoi pagamenti in modo da non perdere mai un pagamento. Tuttavia, è necessario utilizzare Chime Banking per ottenerlo.
#4. Carta sicura con visto autonomo
Con una quota annuale di $ 25, la Self Visa® Secured Card, le persone con cattivo credito o senza credito possono sfruttare un'opportunità speciale per creare credito. Non richiede un deposito cauzionale anticipato o un controllo del credito, a differenza delle carte tipicamente garantite. Tuttavia, ti impone requisiti aggiuntivi rispetto alle altre carte protette.
Questa carta ti chiede di aprire un conto Self Credit Builder ed effettuare pagamenti coerenti su un prestito rateale garantito piuttosto che richiedere un deposito tradizionale. I tuoi pagamenti vanno essenzialmente in un conto di risparmio; una volta che hai abbastanza risparmi con Self, puoi usare quei soldi come deposito sulla carta.
Sono richiesti solo $ 100 come deposito, che è inferiore alla maggior parte delle carte protette. Inoltre, non vi è alcun controllo del credito. D'altra parte, ci sono due commissioni: una tassa di installazione una tantum di $ 9 e una tariffa annuale di $ 25. Aprire l'account Credit Builder, effettuare pagamenti e quindi finanziare il deposito della carta è un processo difficile. Ma potrebbe valere la pena per coloro che hanno problemi a costruire credito.
#5. Carta di credito sicura Capital One Platinum
La carta di credito garantita Capital One Platinum è un ottimo posto per iniziare a riparare il tuo credito se è offuscato ma non necessariamente distrutto. In genere è richiesto un deposito pari alla tua linea di credito per le carte garantite e devi pagare l'intero deposito in anticipo. Per un deposito di $ 49, $ 99 o $ 200, tuttavia, puoi richiedere una carta di credito sicura Capital One Platinum e ricevere un limite di credito di $ 200. In alternativa, puoi pagare il deposito a rate. Inoltre, in soli sei mesi, potresti qualificarti automaticamente per un limite di credito più elevato senza effettuare un deposito separato. Coloro il cui credito è stato gravemente danneggiato, come quelli che hanno bancarotta sul loro rapporto di credito, potrebbero non essere ammissibili. È richiesto un conto corrente o di risparmio.
#6. La carta di credito Visa protetta OpenSky
Per coloro che hanno difficoltà a stabilire o ricostruire il proprio credito, nonché per coloro che non hanno accesso ai servizi bancari convenzionali, la carta OpenSky® Secured Visa® è una scelta solida. La OpenSky® Secured Visa® Card non esegue un controllo del credito, a differenza della maggior parte delle altre carte garantite, consentendo l'approvazione di persone con credito gravemente danneggiato. (Devi comunque soddisfare i requisiti di reddito richiesti.) Quanto segue distingue ulteriormente questa carta da altre carte protette: non è necessario un conto bancario. Puoi utilizzare una carta di debito, un bonifico bancario, un assegno, un vaglia postale o un assegno per pagare il deposito e le bollette. Ma, la carta addebita una quota annuale di $ 35. E TAEG variabile del 22.14%. Inoltre, ci sono solo pochi modi per convertire il tuo account in una carta non protetta.
#7. La carta Visa protetta OpenSky Plus
La carta di credito OpenSky® Plus Secured Visa® è simile alla normale carta OpenSky in quanto non richiede un conto bancario o un controllo del credito. Inoltre, non è prevista alcuna quota annuale; tuttavia, il deposito minimo di sicurezza e il tasso di interesse sono entrambi molto più elevati. Analogamente alla carta OpenSky con canone annuale, sono disponibili anche i seguenti vantaggi: L'emittente non esegue un controllo del credito e puoi pagare le bollette ed effettuare depositi utilizzando una carta di debito, bonifico bancario, assegno o vaglia postale. Questo lo rende un'opzione per le persone senza un conto bancario tradizionale. Inoltre, non è prevista alcuna quota annuale. Ma rispetto alla carta standard di OpenSky, questa carta richiede un deposito minimo di sicurezza di $ 300, che rappresenta un aumento del 50%. Anche il TAEG è considerevolmente più alto, quindi evita di portare un saldo. Inoltre, hai alcune opzioni per passare a una carta non protetta.
Cattiva carta di credito non protetta
Qualsiasi carta che non richieda un deposito in contanti è considerata non protetta. Per questo tipo di carta, la tua valutazione del credito in genere deve essere eccellente, buona o giusta. Le carte di credito scadenti non garantite in genere hanno TAEG e commissioni elevati per compensare il rischio più elevato per l'emittente della carta.
La maggior parte delle carte di credito non garantite ha tassi percentuali annuali variabili, il che significa che il tuo interesse fluttuerà in linea con il Federal Prime Rate. Le carte APR a tasso fisso sono rare e sono generalmente collegate a conti o carte protetti emessi da unioni di credito.
#1. Petalo 1
Carta di credito non garantita per i consumatori con scarso credito a causa del modo in cui combina diverse funzioni utili. La sua tariffa annuale e la mancanza di commissioni sulle transazioni estere sono caratteristiche di prim'ordine per le persone con scarso credito. Offre anche cash back per gli acquisti da commercianti locali e nazionali selezionati. Il limite di credito per i richiedenti dovrebbe essere compreso tra $ 300 e $ 5,000, che è alto per carte di questo tipo.
#2. Credit One Platinum Visa per la ricostruzione del credito
Con il suo Platinum Visa For Rebuilding Credit, emesso da CreditOne Bank, specializzata nella fornitura di carte di credito non garantite a richiedenti con scarso credito, gli acquisti idonei possono beneficiare di premi in contanti dell'1%. Gas, generi alimentari, servizi mobili e Internet, servizi di TV via cavo e satellitare e acquisto di altri articoli idonei sono tutte forme di pagamento accettabili. Ma c'è una tariffa annuale per questa carta - $ 75 il primo anno, che sale a $ 99 l'anno successivo - che viene addebitata a una tariffa di $ 8.25 al mese. Tuttavia, potresti essere approvato per una carta per persone con un credito equo entro un anno se effettui pagamenti puntuali e hai pochi debiti.
#3. Tomò
Un altro fornitore che non utilizza un punteggio di credito standard per determinare se approvare un'applicazione è Tomo Credit. È possibile offrire ai richiedenti con scarso credito una carta senza canone annuale per questo, tra le altre cose. Tomo, d'altra parte, non addebita interessi ma richiede di collegare il tuo conto bancario e abilitare il pagamento automatico. In altre parole, non è una carta per chi ha bisogno di prendere in prestito denaro. Non ci sono costi annuali per questa carta.
La carta di credito Tomo può fornire limiti fino a $ 10,000 perché accetta i richiedenti in base a fattori diversi da un punteggio di credito tradizionale. Tieni presente che il pagamento automatico e il collegamento del tuo conto bancario sono entrambi requisiti per l'utilizzo di Tomo, che non addebita interessi. Tuttavia, se disponi di un saldo considerevole nel tuo conto bancario, il limite di credito su questa carta potrebbe essere elevato. Questa carta non addebita una quota annuale.
Come selezionare la migliore carta non garantita per cattivo credito
Dovresti prima esaminare attentamente i costi. Queste carte di credito non garantite hanno spesso commissioni annuali esorbitanti e alcune potrebbero persino addebitare le richieste. Le commissioni sulle transazioni estere, le commissioni extra per i titolari di carta e le commissioni per il trasferimento del saldo sono costi aggiuntivi di cui essere a conoscenza.
Successivamente, conferma che questa carta è destinata a coloro che hanno scarso credito. Alcune carte sono più adatte a persone con scarso credito che a persone con un buon credito. La migliore carta del mondo, tuttavia, non ti aiuterà se non puoi soddisfare i requisiti.
Presta attenzione anche al tasso di interesse standard della carta. Quando lavori per riparare il tuo credito, dovresti fare ogni sforzo per saldare l'intero saldo del tuo estratto conto ogni mese per evitare interessi e debiti. Tuttavia, se devi portare un saldo, dovresti cercare una carta con un tasso di interesse gestibile. Tuttavia, se il tuo credito è negativo, non dovresti aspettarti di essere approvato per una carta con un tasso di interesse basso.
Qual è la carta più semplice da ottenere con un cattivo credito?
Poiché le carte di credito garantite necessitano di un deposito cauzionale rimborsabile per proteggere l'emittente, sono le più facili da ottenere quando il credito è scarso o inesistente. Quando si tratta di carte, la Discover it® Secured Card è tra le migliori opzioni disponibili.
Posso ottenere una carta con cattivo credito?
SÌ. Sono disponibili numerose carte di credito create appositamente per chi ha un cattivo credito. Alcune di queste carte sono carte sicure, mentre altre sono normali carte di credito che puoi utilizzare senza versare un deposito. Molto probabilmente, gli istituti di credito ti presenteranno carte di credito con un TAEG relativamente alto.
Che tipo di carta posso ottenere con cattivo credito?
Quando paghi le bollette in tempo e mantieni un saldo basso rispetto al tuo limite di credito, queste offerte possono aiutarti ad aumentare o ripristinare un punteggio di credito basso. Per candidarsi, molti non chiedono acconto. Alcune di queste carte hanno caratteristiche di sicurezza, mentre altre no. Ci sono numerose carte di credito disponibili per le persone con cattivo credito, inclusi biglietti da visita, carte studentesche, carte negozio e persino carte premio in contanti.
Posso ottenere una carta con un punteggio di 250?
SÌ. Sebbene tu possa ancora richiedere una carta di credito anche con un cattivo credito, dovresti assicurarti che sia la carta giusta per le tue esigenze. Anche se le carte di credito sono disponibili in una varietà di forme, ognuna ha una funzione particolare. Esistono carte di credito che consentono acquisti senza interessi, cashback e trasferimenti di saldo con tassi di interesse dello 0%.
Posso ottenere una carta con un punteggio di credito 524?
Un punteggio di credito di 524 non farà saltare i calzini a nessun prestatore, ma non dovrebbe nemmeno squalificarti dal ricevere una carta di credito o un prestito. SÌ. Quando il punteggio di credito di un cliente è inferiore a 500, alcuni emittenti di carte daranno loro una carta non protetta, ma addebiteranno commissioni e tassi di interesse esorbitanti. Inoltre, sarà difficile essere accettati per una carta di credito non protetta. Ottenere una carta è possibile, anche se il tuo punteggio di credito è estremamente basso o inesistente.
Qual è la carta di credito più veloce da ottenere?
Il tipo più semplice di carta di credito da ottenere è una carta sicura, come la Blue Cash Preferred® Card di American Express, che è perfetta se la tua storia creditizia è negativa o inesistente.
Un punteggio di credito di 500 è negativo?
Il tuo punteggio rientra nella categoria Molto scarso, che include punteggi compresi tra 300 e 579. Un punteggio FICO® di 500 è notevolmente inferiore alla media nazionale. Poiché hanno una storia creditizia scadente, molti istituti di credito decidono di non lavorare con mutuatari i cui punteggi sono nella gamma Molto scarso.
Quanto velocemente posso ricostruire il mio credito?
Se segui i passi giusti, la risposta breve è che in genere ci vuole almeno un anno per riparare il cattivo credito. Tuttavia, tutto dipende da dove inizi, da quanto tempo è la tua storia creditizia e dalle decisioni che prendi per andare avanti. Usare la tua carta ed effettuare pagamenti puntuali ogni volta ti aiuterà a stabilire il credito. Paga i tuoi saldi per intero ogni mese per evitare di pagare le spese finanziarie. Oltre ad aiutarti a evitare di superare il tuo limite di credito, il pagamento del saldo ogni mese può aiutarti a stabilire un credito migliore rispetto al portare un saldo. In genere, ci vogliono almeno sei mesi.
Come ricostruire il credito da $ 500?
- Pagamenti puntuali delle bollette
- Mantieni basso il tuo rapporto di utilizzo del credito
- Considera una carta di credito protetta
- Evita di chiudere account scaduti.
- Paga il debito della tua carta di credito.
- Pianifica le tue spese
- Evita di aprire carte di credito non autorizzate
- Confuta qualsiasi errore trovato sul tuo rapporto di credito.
Conclusione
Rientri nella categoria "cattivo credito" se il tuo punteggio di credito è inferiore a 580. Probabilmente avrai difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta se il tuo reddito rientra in questo intervallo. Se usi entrambi i tipi di carte di credito in modo ragionevole, possono entrambi aiutare nella riparazione del credito. Ciò comporta tenere il passo con i pagamenti delle bollette e avere un debito minimo o nullo. A differenza delle carte di credito revolving, le carte di credito garantite richiedono un deposito cauzionale rimborsabile prima che il tuo conto possa essere aperto e le commissioni annuali sono meno tipiche.
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Riferimenti
