Si può considerare il piano pensionistico 403 (b) come un parente stretto del noto piano di risparmio pensionistico 401k. Entrambe le opzioni del piano proteggono la crescita dei tuoi fondi dalle tasse. Tutto si riduce alla varietà di imprese che li forniscono. In questa guida, spiegherò tutto ciò che devi sapere sulle società di piani pensionistici supplementari 403 (B), come funzionano e sul piano pensionistico 403 (b) rispetto a un piano 401k.
Panoramica
Iscriversi a un piano pensionistico 403 (b) può essere una mossa intelligente per garantire i tuoi anni d'oro. Sia che tu faccia affidamento esclusivamente su di esso per i risparmi per la pensione o che lo utilizzi per integrare un altro account, questo piano può essere una risorsa preziosa nel tuo portafoglio finanziario. Quindi, con i piani pensionistici 403 (b), puoi puntare in alto e sognare in grande quando si tratta dei tuoi contributi. Puoi farlo scegliendo tra una vasta gamma di investimenti per distribuire la tua ricchezza.
Come funziona un piano pensionistico 403 (B)?
Il piano pensionistico 403(b) è una scelta comune tra i dipendenti pubblici, gli operatori sanitari e i dipendenti dell'istruzione del settore pubblico, inclusi insegnanti e amministratori. Come partecipante, hai la flessibilità di determinare l'importo del tuo contributo al piano, che può essere una percentuale del tuo stipendio o un importo fisso in dollari. I fondi designati verranno detratti dalla busta paga e assegnati alle opzioni di investimento selezionate.
Inoltre, i datori di lavoro hanno la possibilità di versare contributi sul tuo conto, comunemente indicato come "contributo corrispondente". Non appena sei pronto a investire, è consigliabile contribuire alla partita che offre il tuo datore di lavoro. Per gli individui, questo rappresenta un'opportunità per ottenere fondi senza costi. È importante prestare attenzione quando si considerano i piani pensionistici 403 (b), poiché in genere forniscono una selezione più limitata di opzioni rispetto ai piani 401 (k). Inoltre, questi piani possono includere beni assicurativi, come le rendite, che offrono rendimenti bassi e hanno commissioni e oneri elevati per rinunciarvi. Si consiglia di evitare le opzioni di cui sopra e optare invece per fondi comuni di investimento azionari di crescita ben performanti.
Inoltre, il conto pensionistico individuale 403(b) di un dipendente è finanziato attraverso trattenute salariali, che sono comunemente denominate "differenze volontarie", detratte dal loro salario lordo. I contributi ai fondi sono effettuati a condizioni esentasse. Ciò può ridurre l'aliquota fiscale minima del dipendente, che si riferisce all'aliquota fiscale applicata a ogni dollaro in più di guadagni. In un piano pensionistico convenzionale 403 (b), il personale non è tenuto a pagare alcuna imposta sui fondi versati fino al momento del ritiro, che in genere si verifica durante il pensionamento. In genere, le opzioni di investimento disponibili per i risparmi del piano pensionistico 403 (b) dei dipendenti includono fondi comuni di investimento o una rendita.
403 (B) Società di piani pensionistici
Le varie società di piani pensionistici 403 (b) includono quanto segue:
#1. Investimenti fedeltà
Questa è anche una delle società di piani pensionistici 403 (b) che sono molto apprezzate grazie alla sua vasta rete di uffici. È vantaggioso per le persone che cercano consulenza di investimento personalizzata e guida di persona. Questa organizzazione è riconosciuta come uno dei principali fornitori di servizi finanziari globali, offrendo una gamma completa di servizi bancari e di intermediazione, nonché piani 403 (b).
Fidelity è un'importante società di fondi comuni di investimento con asset in gestione per un totale di quasi 4.3 trilioni di dollari, che la collocano tra le più grandi del settore. Sebbene le persone lo considerino tra le migliori società di piani pensionistici 403 (b), non offre opzioni di investimento esclusive per la sua piattaforma e non è il più conveniente.
#2. Avanguardia
Vanguard è una delle società di piani pensionistici 403 (b) altamente raccomandate grazie alla sua gamma completa di opzioni di investimento e piani pensionistici a livello nazionale, convenienti e diversificati. La società fornisce oltre 50 fondi comuni adatti a strategie di investimento passivo a lungo termine e sono sotto supervisione professionale. I consulenti finanziari sono i principali responsabili dell'attività di Vanguard.
Di conseguenza, Vanguard non mantiene una presenza fisica in varie regioni del paese per assistere i clienti. L'azienda offre ai propri clienti un servizio clienti sia online che telefonico. Le persone che cercano ulteriore supporto possono scegliere di avvalersi dei servizi di un consulente finanziario, molti dei quali forniscono l'accesso alle offerte di Vanguard.
#3. Interesse umano
Human Interest offre un processo di pensionamento 403(b) semplificato con prezzi trasparenti, insieme a una configurazione e una leadership intuitive. L'azienda ha semplificato o automatizzato gli aspetti amministrativi, tra cui l'iscrizione, la sincronizzazione delle buste paga e l'adesione. Human Interest e il suo piano pensionistico 403(b) sono l'ideale per gli imprenditori in fase di avviamento che cercano un provider online che offra facilità d'uso, vantaggi per risparmiare tempo e convenienza.
Questa azienda si impegna a mantenere bassi i costi amministrativi rispetto ad altre società di piani pensionistici 403 (b). Impiega una struttura di spese amministrative forfettarie per garantire trasparenza e prevedibilità per gli imprenditori. Sebbene non fornisca servizi di buste paga interni, si integra efficacemente con la maggior parte dei sistemi e offre un insieme semplificato di servizi di base.
#4. Fondi americani
Se stai cercando la guida di un consulente finanziario indipendente per supervisionare il tuo piano pensionistico 403 (b), American Funds è un'opzione eccezionale. Ti forniscono consigli di investimento personalizzati e rispondono a qualsiasi domanda tu possa avere sul piano pensionistico. Con oltre 50 fondi comuni a prezzi accessibili a portata di mano, American Funds ti copre quando si tratta di piani 403 (b).
Pertanto, con questi fondi, puoi esplorare una vasta gamma di strategie immobiliari e di investimento che si allineano con i tuoi obiettivi e le tue aspirazioni uniche. Queste risorse hanno la versatilità per stare da sole o integrare una collezione di investimenti a tutto tondo.
#5. Aspirare
Il piano pensionistico 403 (b) di Aspire è un tesoro di oltre 10,000 opzioni di investimento, che ti invita a esplorare e scoprire le scelte di investimento perfette per il tuo piano, non importa quanto grande o piccolo. Questa piattaforma offre una vasta gamma di servizi, tra cui un utile piano basato sul Web e uno strumento di ricerca di fondi tramite InvestLink. Ha anche molte scelte di pensionamento intelligenti.
Inoltre, con queste ricerche, puoi approfondire facilmente ogni intricato dettaglio del tuo piano in tempo reale, grazie alla sua piattaforma di architettura di accesso. Il servizio clienti di Aspire va ben oltre offrendo l'accesso a un team di esperti gestori di denaro e strateghi degli investimenti. Questo servizio aiuta a semplificare i fornitori, educare i partecipanti e presentare prezzi chiari e onesti. L'azienda offre una varietà di modi per mettersi in contatto con loro, inclusa la posta tradizionale, una buona telefonata vecchio stile, una comoda funzione di chat online e un modulo online intuitivo situato sul loro sito web.
Che cos'è un piano pensionistico supplementare 403 (B)?
Il 403(b) Supplemental Retirement Plan (SRP) è una fantastica opportunità per i dipendenti qualificati di investire nel proprio futuro influenzando gli investimenti tassabili. È un programma volontario che consente alle persone di risparmiare per raggiungere i propri obiettivi di pensionamento. Il piano pensionistico supplementare 403 (b) è un modo ingegnoso per i dipendenti di mettere da parte qualche soldo extra per i loro anni d'oro. La parte migliore di questo piano è che ha luogo prima che il governo federale abbia la possibilità di interferire con esso perché le tasse sui salari coprono tutti i suoi costi.
403 (B) Piano pensionistico vs 401K
Il 403(b) e il 401(k) sono come due piselli in un baccello, spesso considerati parenti stretti. Questi piani condividono molte somiglianze nella loro struttura e funzione. I limiti contributivi per ciascun anno rimangono omogenei e le norme sui prelievi sono indistinguibili. Hai la flessibilità di scegliere tra alternative contributive Roth al lordo delle imposte e al netto delle imposte e anche il tuo datore di lavoro ha la possibilità di contribuire. Tuttavia, ci sono una manciata di distinzioni:
#1. I tipi di datori di lavoro
Il piano 401(k) si rivolge al settore commerciale, mentre il piano 403(b) è su misura per le organizzazioni governative selezionate e senza scopo di lucro.
#2. Esenzioni dall'Employee Retirement Income Security Act (ERISA)
ERISA è un angelo custode per i dipendenti e per i loro sudati fondi pensione. Le aziende che offrono piani 403(b) beneficiano di un po' più di flessibilità in questo senso rispetto a quelle che forniscono piani 401(k), che possono essere soggette a determinati regolamenti ERISA. In alcuni casi, è possibile che i piani trascurino i requisiti antidiscriminatori che vietano ad alcuni lavoratori di ottenere un trattamento preferenziale. Vale la pena notare che le esenzioni ERISA in atto di solito impediscono alle organizzazioni che forniscono piani 403 (b) di distribuire i contributi del datore di lavoro. (Piano pensionistico 403 (b) rispetto a un piano 401k).
#3. Ingressi bonus
Per quei dipendenti fedeli che hanno dedicato 15 anni o più alla loro organizzazione, il piano 403 (b) offre un'opportunità speciale per aumentare i propri risparmi per la pensione. Quindi, con i contributi bonus di recupero, possono aggiungere altri $ 3,000 all'anno al loro gruzzolo, per un totale fino a $ 15,000. È una meritata ricompensa per il loro impegno e un modo intelligente per prepararsi al futuro.
#3. L'amministrazione dei piani
Le compagnie di assicurazione sovrintendono spesso ai piani 403 (b) e spesso preferiscono le rendite come opzione di investimento pensionistico principale. Tuttavia, vale la pena notare che le rendite potrebbero non essere sempre la scelta ottimale, soprattutto per coloro che hanno appena iniziato la loro carriera. D'altra parte, noti istituti finanziari che offrono un'ampia varietà di opzioni di investimento gestiscono spesso piani 401 (k) (piano pensionistico 403 (b) rispetto a un piano 401k).
#4. Programmi di maturazione rapida
Il periodo di maturazione è una pratica comune per i datori di lavoro che versano contributi a conti pensionistici con vantaggio di deposito. È importante notare che i contributi versati dai datori di lavoro non diventano subito proprietà del dipendente. Quindi, se un dipendente decide di separarsi dalla società prima di un certo periodo, che può durare fino a sei anni, potrebbe dover dire addio ad alcuni o tutti i contributi del datore di lavoro che ha guadagnato. I piani 403 (b) vengono forniti senza periodi di maturazione o hanno periodi di maturazione relativamente brevi (piano pensionistico 403 (b) rispetto a un piano 401k).
Qual è il prelievo massimo dal 403 B?
È possibile ottenere un prestito fino a $ 50,000 o il 50% del saldo del tuo conto. Alcuni piani possono contenere una disposizione che consente ai partecipanti con un saldo del conto inferiore a $ 10,000 di prelevare l'intero importo senza penalità. Il periodo di rimborso del prestito è di cinque anni, con un requisito per i pagamenti da effettuare almeno una volta per periodo.
403B è un buon piano pensionistico?
Il piano 403 (b) è un piano pensionistico altamente raccomandato per le persone impiegate da organizzazioni senza scopo di lucro. Il piano funziona in modo simile a un 401 (k). Offre inoltre numerosi vantaggi, tra cui la deducibilità fiscale e l'esenzione, la disponibilità di un Roth IRA, l'abbinamento dei datori di lavoro e diverse soglie contributive di recupero.
È possibile perdere denaro in un 403B?
È possibile incorrere in perdite di qualsiasi entità quando si investe in un piano 403(b). Il valore dei tuoi investimenti può essere soggetto a fluttuazioni in linea con l'andamento del mercato azionario. Si consiglia di valutare la propria tolleranza al rischio prima di effettuare qualsiasi investimento e di apportare le modifiche necessarie alla propria strategia di investimento di conseguenza.
Di quanti soldi ho bisogno nel mio 403B per andare in pensione?
Secondo gli esperti finanziari, si stima che le persone necessiteranno di circa il 60% al 100% del loro reddito annuo pre-pensionamento per sostenere il loro stile di vita ogni anno dopo il pensionamento.
Chi è idoneo per un 403B?
Le persone fisiche impiegate da entità esenti da imposta possono partecipare al piano 403 (b). I partecipanti comprendono un gruppo eterogeneo di professionisti, tra cui educatori, leader accademici, dipendenti pubblici, operatori sanitari e specialisti dell'informazione.
Come funziona il 403b?
Il piano pensionistico 403(b) è aperto al personale delle scuole pubbliche, ai dipendenti di organizzazioni esenti dall'imposta federale sul reddito ai sensi della Sezione 501(c)(3) dell'Internal Revenue Code e ad alcuni membri del clero.
Posso prelevare dal 403B mentre sono ancora impiegato?
Un'uscita dal servizio senza difficoltà durante la tua permanenza nell'esercito ti consentirà di sfuggire alla penalità del 10%. 403 (b) consentirà ai partecipanti che sono ancora impiegati di prendere le distribuzioni in questo modo.
Cosa succede al tuo 401 (K) quando smetti?
Nella maggior parte dei casi, hai la possibilità di lasciare il tuo 401 (k) con la tua ex azienda o trasferire i suoi fondi su un conto pensionistico individuale (IRA) quando lasci il lavoro.
Quali sono i vantaggi del 403B?
Il piano 403 (b) è un piano pensionistico altamente raccomandato per le persone impiegate nel settore non profit. Il piano funziona come quello di un piano 401 (k) e offre numerosi vantaggi, tra cui la deducibilità fiscale, lo stato di esenzione fiscale e diversi limiti di contribuzione corrente.
Riferimenti
- missionsq.org
- investitore.vanguard.com
- ramseysolutions.com
- capitalone.com
- forbes.com
- fitsmallbusiness.com
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