Potresti considerare di andare in pensione in un nuovo stato, sia quando ti avvicini alla pensione o quando entri nei tuoi anni d'oro. Se è il primo, allora potresti prendere in considerazione l'idea di trasferirti in uno dei migliori stati fiscali per i pensionati. Inoltre, se stai tentando di far durare il tuo fondo pensione il più a lungo possibile, questo può essere un punto di svolta. Naturalmente, ci sono altre considerazioni da fare mentre si esamina una mossa. Quando decidi dove andare, è fondamentale pensare a una varietà di aspetti, come il tempo, la disponibilità del tuo sistema di supporto, lo standard delle strutture mediche locali e così via. Tuttavia, tra le considerazioni più importanti dovrebbe esserci il livello di tassazione imposto ai pensionati nei vari stati considerati.
Se il risparmio fiscale è la tua preoccupazione principale, ecco un elenco dei 10 migliori stati in cui andare in pensione. I nostri risultati si basano su un'ipotetica coppia di pensionati con un'ampia varietà di fonti di reddito tra cui guadagni, sicurezza sociale, IRA tradizionali, Roth IRA, privati pensioni, piani 401 (k), interessi, dividendi e plusvalenze e l'importo delle tasse statali e locali che dovrebbero essere dovute in ciascuno stato.
La maggior parte degli Stati favorevoli alle tasse per i pensionati
Andare in pensione in una regione con meno tasse può aiutare i soldi dei pensionati a durare più a lungo in pensione. Non ci sono tasse sulla pensione o sui benefici della previdenza sociale in questi stati. Tuttavia, i dati di Wolters Kluwer Tax & Accounting, Tax Foundation e United States Census mostrano che hanno aliquote fiscali sulla proprietà e sulle vendite molto diverse, che dovrebbero essere prese in considerazione. Verifica se qualcuno di questi rifugi fiscali ti interessa come potenziale destinazione per il pensionamento. Ecco alcuni stati favorevoli alle tasse per i pensionati
# 1. Florida
Molti conoscono il piacevole clima invernale della Florida e le bellissime spiagge. Tuttavia, il sole e il calore del clima della Florida non sono gli unici motivi per cui i pensionati amano il Sunshine State. A causa della mancanza di un'imposta sul reddito, i pensionati che continuano a lavorare a tempo parziale dopo il pensionamento possono trattenere una parte maggiore del loro denaro. Lo stato non richiede di dichiarare i pagamenti della pensione o della previdenza sociale a fini fiscali. Circa $ 2,338 è la mediana statale per le tasse sulla proprietà. Il totale combinato delle imposte statali e comunali sulle vendite non può superare il 6%.
# 2. Alaska
Lo stato americano più grande e più settentrionale vanta anche il sistema fiscale più unico del paese. L'Alaska è unico tra gli stati in quanto non esiste né un'imposta statale sul reddito né un'imposta statale sulle vendite. Sfortunatamente, per fornire questi servizi, lo stato impone pesanti tasse sulla proprietà ai suoi cittadini. Le fatture fiscali sugli immobili in genere gestiscono i proprietari di case intorno a $ 3,570 all'anno. Gli abitanti dell'Alaska che risiedono lì da almeno un anno possono ricevere un dividendo dal fondo fiduciario per la ricchezza petrolifera dello stato, che nel 2022 ammontava a $ 3,284.
# 3. Illinois
Nonostante abbia un'imposta sul reddito, l'Illinois esenta un'ampia varietà di redditi da pensione. Nel calcolare il loro reddito lordo rettificato federale, i pensionati possono detrarre il loro reddito da previdenza sociale e pensione, nonché il reddito da pensioni governative e militari, dai loro piani a benefici definiti, IRA, SEP e altri conti pensionistici. Tuttavia, è possibile che i pensionati siano soggetti a ulteriori tasse. La spesa media annua delle tasse immobiliari è di $ 4,800. I rivenditori in genere aggiungono un'imposta sulle vendite aggiuntiva fino al 6.25% al prezzo di molti articoli e gli acquirenti spesso devono pagare anche un'imposta locale sulle vendite separata.
# 4. Idaho
Non si potrebbe pensare immediatamente all'Idaho come a uno degli stati favorevoli alle tasse per i pensionati. Sebbene la sua aliquota fiscale più alta del 6% per il 2022 sia relativamente bassa, l'Idaho tassa tutte le forme di reddito ad eccezione dei pagamenti della previdenza sociale e della pensione ferroviaria. I pensionati che ricevono un reddito da un piano pensionistico governativo possono beneficiare di una considerevole detrazione per i benefici pensionistici. A partire dal 2023, i contribuenti che hanno un reddito superiore a $ 2,500 ($ 5,000 per i depositari congiunti) saranno soggetti a un'aliquota forfettaria del 5.8%. Dopo il 2023, il limite verrà aumentato o diminuito ogni anno per tenere conto dell'inflazione.
Tuttavia, i pensionati possono trovare alcune agevolazioni fiscali se guardano un po' più in là. Le tasse sulle vendite, ad esempio, non sono terribili. Esiste un'imposta sulle vendite in tutto lo stato del 6%, tuttavia, la maggior parte dei comuni si limita ad aggiungere un ulteriore 0.02%. Al 6.02%, l'aliquota fiscale combinata statale e locale dell'Idaho è la 15a più bassa negli Stati Uniti. Anche se i generi alimentari sono soggetti a tasse statali, i residenti possono richiedere un credito di $ 100 a persona (o $ 120 se hanno 65 anni o più; $ 140 dopo il 2023) per sostenere il costo di tali prelievi.
I proprietari di immobili in Idaho dovrebbero essere soddisfatti rispetto ai loro omologhi nella maggior parte degli altri stati. L'imposta mediana sulla proprietà nello stato è di soli $ 492 per $ 100,000 di valore della casa ($ 250,000 casa = $ 1,230 di tasse; $ 350,000 casa = $ 1,722 di tasse), rendendola la sesta più bassa negli Stati Uniti. Ulteriori sgravi e/o differimenti dell'imposta sulla proprietà potrebbero essere disponibili per i proprietari di case di età pari o superiore a 65 anni il cui reddito annuo scende al di sotto della soglia fissata dal governo.
Inoltre, l'Idaho non impone alcun tipo di tassa su proprietà o eredità.
#5. Arizona
Le prestazioni di previdenza sociale e fino a $ 2,500 di reddito dai piani pensionistici del governo federale e dell'Arizona sono esenti dall'imposta sul reddito statale nello Stato del Grand Canyon. Lo stato dell'Arizona non impone tasse sulle pensioni militari. Inoltre, la maggior parte dei pensionati deve affrontare tariffe relativamente favorevoli alle tasse in questi stati. Per il 2022 sono in vigore due scaglioni di contribuzione (2.55% e 2.98%), mentre nel 2023 l'aliquota sarà fissa al 2.5%.
Per la nostra prima coppia fittizia di pensionati che vive in Arizona con $ 250,000, la tassa annuale sulla proprietà è solo di circa $ 1,270. Le tasse annuali sulla proprietà stimate per la nostra seconda coppia, che ha una casa da $ 350,000, arrivano a soli $ 1,778. Entrambi questi numeri sono molto inferiori alla mediana dell'intero paese. Inoltre, i proprietari di case di età pari o superiore a 65 anni che hanno vissuto nella loro casa per almeno due anni e il cui reddito annuo è inferiore a $ 43,872 (un proprietario) o $ 54,840 (due proprietari) possono "congelare" il valore della loro proprietà per immobili ai fini fiscali per tre anni (più proprietari). (Gli importi elencati si riferiscono al programma 2023.) Sono previste ulteriori esenzioni dalle tasse sulla proprietà per i pensionati.
Tuttavia, le aliquote dell'imposta sul reddito dello stato dell'Arizona sono superiori alla media nazionale. Con l'8.37%, le tariffe statali e locali totali sono l'undicesima più alta negli Stati Uniti. Tuttavia, poiché non vi è alcuna tassa di successione o di successione nello Stato del Grand Canyon, è un luogo di pensionamento più desiderabile per gli anziani ricchi.
#6. Carolina del Sud
Il Palmetto State offre ai pensionati un delizioso assortimento di riduzioni dell'imposta sul reddito, dimostrando un'autentica cordialità del sud. Per cominciare, non ci saranno tasse sul tuo assegno di previdenza sociale. Inoltre, i pensionati di età pari o superiore a 65 anni possono sottrarre fino a $ 10,000 dal reddito pensionistico (i contribuenti più giovani possono escludere fino a $ 3,000). Gli ulteriori $ 15,000 di reddito imponibile che gli anziani possono detrarre aumentano a $ 30,000 se si presentano come coppia sposata. Il 100% delle pensioni militari sarà esentasse per i veterani nell'anno fiscale 2022 (in precedenza era consentita solo un'esenzione parziale). Tuttavia, l'aliquota fiscale più alta sta diminuendo. Nel 2022 è sceso dal 7% al 6.5%. L'aliquota massima si ridurrà quindi dello 0.1% annuo fino a raggiungere il 6% se le proiezioni per le entrate del fondo generale migliorano di almeno il 5%.
La bassa aliquota fiscale sulla proprietà della Carolina del Sud è un altro vantaggio per i pensionati. L'imposta media sulla proprietà in tutto lo stato per una casa del valore di $ 250,000 è di soli $ 1,295. Per una casa che costa $ 350,000, dovrai pagare solo $ 1,813 al mese. Pagherai il settimo mutuo più basso del paese per una casa di quella fascia di prezzo. Inoltre, i primi $ 50,000 del valore della casa di un anziano sono esenti dalle tasse sulla proprietà. Se sei stato residente legale della Carolina del Sud nell'ultimo anno e hai almeno 65 anni, puoi fare domanda.
La Carolina del Sud è attraente per i ricchi pensionati in parte perché lì non ci sono imposte statali sulla mortalità o sulle successioni.
Tuttavia, non sono tutte buone notizie. La Carolina del Sud ha imposte sulle vendite relativamente elevate. Il prelievo statale è del 6% e i comuni possono aggiungere un ulteriore 3% se lo desiderano. La media combinata è significativamente più alta del normale al 7.44%.
# 7. Nevada
Per coloro che preferiscono non rischiare i propri fondi pensione, il Nevada è una scelta eccellente. Uno dei motivi è che il Nevada è uno degli stati fiscalmente favorevoli per i pensionati. Puoi incassare i tuoi conti pensionistici e iniziare a riscuotere la previdenza sociale senza preoccuparti di un pesante addebito fiscale da parte dello stato perché non vi è alcuna imposta sul reddito statale. Come bonus aggiuntivo, il Nevada non ha tasse di morte o di successione.
L'aliquota mediana dell'imposta sulla proprietà in Nevada è la terza più bassa negli Stati Uniti. La nostra prima coppia fittizia potrebbe aspettarsi di pagare circa $ 1,210 all'anno in tasse sulla proprietà sulla loro casa da $ 250,000 se vanno in pensione lì. Per fare un confronto, la rata annuale del mutuo per la nostra seconda coppia composta, che ha una proprietà di $ 350,000, è di circa $ 1,694. Ma il Nevada non prevede alcuna esenzione dall'imposta sulla proprietà per le persone di età pari o superiore a 65 anni.
Tuttavia, l'imposta sulle vendite è un'area in cui il Nevada potrebbe aver bisogno di miglioramenti. C'è una tassa statale del 6.85% e un ulteriore 1.53% che può essere aggiunto dalla contea. Ciò si traduce in un'aliquota media totale statale e locale sulle vendite dell'8.23%, classificandola al 13 ° posto più alta del paese.
# 8. Colorado
Il pagamento della tassa sulla proprietà a buon mercato in Colorado fornisce a molti pensionati uno sballo da Rocky Mountain. L'aliquota media dell'imposta sulla proprietà in questo stato è la quarta più bassa del paese. Ammonta a un costo annuo previsto per l'imposta sulla proprietà di $ 1,213 per la nostra ipotetica coppia di pensionati con una casa da $ 250,000. L'affitto per la casa da $ 350,000 dei nostri amici è un minimo di $ 1,698 all'anno. Per i pensionati idonei, sono previste ulteriori esenzioni, rimborsi e differimenti dall'imposta sulla proprietà. Inoltre, alcuni anziani che non possono beneficiare di un'esenzione dall'imposta sulla proprietà possono ottenere un credito d'imposta fino a $ 1,000 per l'anno fiscale 2022. Unico nel suo genere, il programma "work-off" dell'imposta sulla proprietà consente agli anziani di età pari o superiore a 60 anni di dedicare del tempo a lavorare per il governo locale in cambio di una riduzione della tassa sulla proprietà.
Anche l'aliquota dell'imposta sul reddito nello Stato del Centenario è moderata. Durante l'anno fiscale 2022, i residenti nello stato saranno soggetti a un'aliquota fissa sul reddito del 4.4%. Se si prevede che la crescita annuale delle entrate sia eccessiva, lo stato ha la possibilità di abbassare l'aliquota fiscale. Ad esempio, il tasso del 2021 è stato ridotto dal 4.55% al 4.50% a causa della forte crescita dei ricavi dell'anno fiscale. Chiunque abbia più di 65 anni può detrarre l'intero importo delle tasse federali pagate sui benefici della previdenza sociale dalla dichiarazione dei redditi del Colorado (i pensionati più giovani potrebbero dover pagare le tasse del Colorado su una parte dei pagamenti della previdenza sociale).
Inoltre, il Colorado non ha una tassa di successione o di proprietà, il che è un'ottima notizia per i pensionati con una ricchezza significativa. In questo modo, più della tua ricchezza andrà ai tuoi amici e alla tua famiglia dopo la tua morte piuttosto che al governo.
# 9. Washington
I tuoi guadagni nello Stato di Washington saranno esentasse. I residenti dello stato di Washington non hanno una significativa responsabilità fiscale statale indipendentemente dalla quantità di denaro che ricevono attraverso fonti come la previdenza sociale, le distribuzioni dei conti pensionistici, le pensioni o i lavori di pensionamento. Sfortunatamente, gli immobili nello stato di Washington sono soggetti a tassazione. Le fatture fiscali sulla proprietà hanno una media di $ 4,061 all'anno per i proprietari di case americani. A molte transazioni viene addebitata anche un'imposta sulle vendite del 6.5%.
# 10. Hawaii
Non lasciare che l'IRS ti impedisca di andare in pensione su un'isola tropicale. A differenza del resto degli Stati Uniti, le Hawaii hanno uno dei più piccoli stati e locali favorevoli alle tasse per i pensionati. Solo quelli con redditi molto alti (superiori a $ 110,000 all'anno) saranno duramente colpiti dalle aliquote fiscali per i redditi elevati delle Hawaii (l'aliquota più alta è l'incredibile 11%). (Undici delle contee delle Hawaii hanno aliquote dell'imposta sul reddito inferiori all'11%) Il denaro che ricevi dalla previdenza sociale non ti sarà sottratto in alcun modo dal governo. Anche altre forme di reddito pensionistico fornite dai datori di lavoro (come pensioni tradizionali e contributi del datore di lavoro ai piani 401 (k)) sono esenti.
Le Hawaii hanno prezzi delle case alti ma un'aliquota fiscale sulla proprietà sorprendentemente bassa. In realtà, in termini di mediana in tutto lo stato, la California ha l'aliquota fiscale sulla proprietà più bassa della nazione (e con un margine piuttosto buono). I costi annuali previsti per l'imposta sulla proprietà per la nostra fittizia coppia di pensionati, basati su un valore della casa di $ 250,000, sono solo $ 683 e per un valore della casa di $ 350,000, sono solo $ 956. Potrebbero esserci ulteriori riduzioni dell'imposta sulla proprietà disponibili per gli anziani alle Hawaii, a seconda di dove vivono.
Anche l'imposta sulle vendite è piuttosto bassa. C'è una tassa statale del 4%, con un ulteriore 0.5% possibile dai comuni. Nel complesso, le tasse statali e locali sono in media del 4.44%, rendendola la sesta aliquota più bassa negli Stati Uniti. I residenti delle Hawaii pagano più di quanto indica la tariffa bassa perché quasi tutto è soggetto a tassazione. Ciò include cibo e vestiti.
Inoltre, le proprietà del valore di $ 5.49 milioni o più sono soggette a una tassa di proprietà alle Hawaii. Dovresti aspettarti di pagare tra il 10% e il 20% di tasse.
Quali due stati non tassano le pensioni?
La pensione porta con sé l'inevitabile decisione di dove trascorrere il resto dei tuoi giorni. Le tasse sono un fattore importante a cui pensare quando si confronta il costo della vita in varie località. La tassazione dei fondi pensione, come i prelievi 401 (k) e IRA, i pagamenti delle pensioni e i pagamenti delle rendite, varia a seconda dello stato. Inoltre, leggi STATI CON LE TASSE PIÙ BASSE SULLA PROPRIETÀ: Perché gli Stati consentono tasse basse sulla proprietà.
Oltre ai suddetti stati esentasse, ecco i due stati che non tassano le pensioni.
# 1. Pennsylvania
L'aliquota standard dell'imposta sul reddito delle persone fisiche in Pennsylvania è del 3.07%. Supponendo che le condizioni necessarie siano soddisfatte, i residenti della Pennsylvania non saranno tenuti a pagare le tasse sul loro reddito pensionistico. Se incassi la tua IRA prima di compiere 59 anni e mezzo, potresti dover pagare le tasse sul denaro che hai prelevato.
# 2. Illinois
Mentre i residenti dell'Illinois sono soggetti a un'aliquota fissa sul reddito statale del 4.95%, i pensionati sono esentati dal pagamento delle tasse sui loro fondi pensione. Si tratta di reddito pensionistico sotto forma di pensioni e prelievi 401 (k)/IRA. Anche le pensioni dell'Amministrazione della Previdenza Sociale non sono tassabili.
Quali sono i 3 stati che non tassano il reddito da pensione?
Durante la realizzazione di piani finanziari a lungo termine, è fondamentale tenere conto del modo in cui il tuo stato di residenza tassa il reddito pensionistico. Quando si tratta di fondi pensione, alcuni stati non tassano nulla, mentre altri trattano le distribuzioni da IRA e 401 (k), i pagamenti delle pensioni e persino gli assegni di previdenza sociale come entrate regolari e impongono le tasse di conseguenza. Tuttavia, le imposte sul reddito raccontano solo una parte della storia; pur avendo imposte sul reddito minime o assenti, alcuni stati hanno imposte sulla proprietà, sulle vendite e altre imposte molto elevate. Se vuoi essere sicuro di non pagare tasse extra in pensione, potresti consultare un esperto finanziario. Ecco i primi 3 stati che non tassano il reddito da pensione.
#1. Iowa
Un pensionato in Iowa può mantenere tutti i benefici della previdenza sociale e ricevere un'agevolazione fiscale sull'altro reddito pensionistico. Inoltre, è uno dei pochi stati che impongono una tassa sulle successioni. Lo stato dell'Iowa ha anche aliquote fiscali sulla proprietà superiori alla media.
Anche se potrebbero non esserci spiagge con acqua turchese e sabbia bianca, l'Iowa ha ancora molto da offrire ai pensionati. Le città più piccole come Ames e Dubuque hanno un basso costo della vita e strade tranquille, ma città più grandi come Des Moines e Cedar Rapids hanno cultura e ottimo cibo. Allora, com'è il clima fiscale dell'Iowa?
Tutti i benefici della previdenza sociale sono fiscalmente agevolati in Iowa e i pensionati possono anche richiedere una detrazione su altre forme di reddito. Ma è uno dei pochi posti che effettivamente tassa le eredità. Ha anche tasse sulla proprietà più alte della media. Pianificare la pensione e altri obiettivi finanziari a lungo termine è più facile con l'assistenza di un consulente finanziario.
#2. Sud Dakota
Il South Dakota non ha imposta sul reddito delle persone fisiche. Le pensioni, la previdenza sociale e altre forme di reddito pensionistico non sono tassabili. Ha una delle aliquote dell'imposta sulle vendite più basse del paese e, sebbene le aliquote dell'imposta sulla proprietà siano nella fascia più alta, sono ancora gestibili per i pensionati a basso reddito.
Il South Dakota è un'opzione fantastica se sei preoccupato per le tasse in pensione e stai pensando di trasferirti. La struttura fiscale dello stato è una delle migliori del paese per i pensionati. Non vi è imposta sul reddito delle persone fisiche, imposta minima sulle vendite, imposta sulla proprietà elevata e zero tasse di trasferimento.
Il South Dakota ha tassi di costo della vita normali. Inoltre, in molte regioni dello stato, gli anziani possono coprire il costo della vita di base solo con il reddito medio della previdenza sociale. Di nuovo, i pensionati che non amano il freddo potrebbero non godersi la vita nel South Dakota. I massimi di gennaio a Sioux Falls si aggirano tipicamente intorno ai 26 gradi Fahrenheit.
Il South Dakota è tra gli stati più favorevoli alle tasse del paese per i pensionati. I redditi pensionistici come la previdenza sociale, le pensioni e le rendite non sono soggetti a tassazione in questo stato perché non esiste alcuna imposta statale sul reddito. Inoltre, le imposte sulle vendite sono relativamente basse.
# 3. Pennsylvania
Tutti i redditi da pensione, compresa la previdenza sociale e le distribuzioni da 401 (k) se IRA, sono completamente esclusi in Pennsylvania. Inoltre, il reddito da pensione per chi ha 60 anni e oltre non è tassato. Ha aliquote dell'imposta sulla proprietà superiori alla media, ma una delle aliquote dell'imposta sulle vendite totali medie più basse nel paese, classificandosi tra le prime 20.
La Pennsylvania potrebbe essere un'eccezione alla regola secondo cui il nord-est non è un buon posto dove andare in pensione a causa del suo alto costo della vita e delle tasse costose. Sebbene il costo della vita nella grande area di Filadelfia sia superiore alla media nazionale, il resto dello stato è molto economico.
Anche le tasse sui redditi da pensione sono piuttosto basse in Pennsylvania. Ogni reddito pensionistico e previdenziale è completamente esente da tasse statali. Sono esclusi anche i redditi da pensione per chi ha più di 60 anni. Nonostante le aliquote dell'imposta sulla proprietà relativamente elevate, l'aliquota complessiva dell'imposta sulle vendite è solo del 6.17%.
Per coloro che hanno più di 60 anni, tutti i redditi da pensione sono esentasse in Pennsylvania. Di conseguenza, potresti risparmiare una notevole quantità di denaro ogni anno, soprattutto se confrontato con il resto degli stati circostanti. Anche l'aliquota dell'imposta sulle vendite è piuttosto bassa.
Per alcuni aspetti chiave, la Pennsylvania non è così favorevole dal punto di vista fiscale per i pensionati come altri stati: oltre al normale onere fiscale sulla proprietà, esiste anche un'imposta di successione.
Quali stati evitare quando si va in pensione?
Il ritmo della vita tende a rallentare man mano che le persone vanno in pensione. Non dovremo più preoccuparci di rispettare le scadenze, impegnarci in politiche d'ufficio o arrancare in una città con un pendolarismo schiacciante e un costo della vita punitivo. Quando la tua professione finisce, non hai più alcun legame con una certa area, il che solleva problemi su dove e come trascorrere il tuo tempo.
Ecco alcuni stati da evitare quando si va in pensione.
- Connecticut
- Alabama
- AR
- Maine
- Kansas
Conclusione
Dieci degli stati danno esenzioni complete e agevolano le tasse per i pensionati dalle tasse statali sul reddito pensionistico, mentre molti altri forniscono esenzioni parziali. Fai una ricerca approfondita sulle politiche fiscali dello stato prima di prendere una decisione definitiva per trasferirti lì. Tuttavia, ridurre la tua responsabilità fiscale non è l'unica cosa a cui pensare se vuoi andare in pensione comodamente.
FAQ
Qual è lo stato più economico in cui andare in pensione?
Quello che segue è un elenco dei sette stati in cui andare in pensione è il più economico disponibile.
- Tennessee
- Missouri
- Mississippi
- Kentucky
- Oklahoma
- Georgia
- Michigan
Dove posso andare in pensione per evitare le tasse?
Inoltre, le aliquote delle imposte sulle vendite, sulla proprietà, sulla proprietà e sulle successioni in questi stati sono tra le più basse del paese.
- Alaska.
- Florida
- Georgia.
- Mississippi.
- Nevada.
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