Un fornitore di servizi finanziari è definito ai sensi del FAIS come "qualsiasi persona che, nell'ambito della propria normale attività, fornisce consulenza o qualsiasi servizio di intermediazione". Un individuo che consiglia i clienti su questioni finanziarie, come investimenti, assicurazioni e pianificazione fiscale, è noto come consulente finanziario. Inoltre aiutano i clienti a identificare le loro esigenze finanziarie uniche e a sviluppare strategie per soddisfare tali esigenze. Questo articolo parla del miglior sito web di consulenza finanziaria gratuito e con citazioni per giovani adulti.
Panoramica
I consulenti finanziari che sono bravi in quello che fanno di solito hanno accesso a molti strumenti e informazioni privilegiate. Il primo passo per raggiungere i tuoi obiettivi è fare scelte finanziarie intelligenti e potrebbero aiutarti a farlo. Un consulente finanziario è un professionista che sa dare consigli che si adattano alle esigenze finanziarie dei propri clienti. Prima di poter lavorare per il pubblico, i consulenti finanziari in molti paesi sono tenuti per legge ad andare a scuola e registrarsi presso un ufficio governativo.
Negli Stati Uniti, è necessaria una licenza Series 7, Series 66 o Series 65 per lavorare come manager finanziario. Negli Stati Uniti, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) afferma che le designazioni delle qualifiche e i problemi di conformità devono essere condivisi con il pubblico. Il sito Web di Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) contiene informazioni su problemi di conformità formali, mentre Onesta ha informazioni su questioni meno formali.
La parola "consulente finanziario" può essere utilizzata da broker, consulenti per gli investimenti, banchieri privati, commercialisti, avvocati, agenti assicurativi e pianificatori finanziari. Gli esperti finanziari devono essere in grado di esaminare l'intera situazione finanziaria dei loro clienti. I consulenti finanziari sono molto utili quando si tratta di cose come la pensione, le tasse e i grandi cambiamenti della vita come sposarsi e avere figli.
Come funziona la consulenza finanziaria
Un esperto finanziario ti guiderà passo dopo passo attraverso il processo. Di solito, il tuo assistente lo farà nei seguenti modi:
#1. Ottieni dettagli finanziari per discutere subito i costi
È qui che imparano di più su come pensi al denaro e su quanto rischio sei disposto a correre con i tuoi investimenti. Parleremo anche dei costi e delle commissioni che ne derivano.
#2. Aiutarti a capire i tuoi obiettivi e dove ti trovi adesso
Aiuta le persone a trovare obiettivi a breve, medio e lungo termine.
#3. Scopri di quale tipo di aiuto hai bisogno e cosa coprirà
Tutto dipende da cosa vuoi fare, dove ti trovi nella vita e quanto è difficile la tua attuale situazione di cassa.
#4. Inviarti una dichiarazione di consulenza (SOA)
Il documento ti dirà tutto ciò che devi sapere su come organizzare i tuoi soldi e come spenderli.
#5. Suggerimenti per la revisione
Fai domande su tutto ciò che non capisci sulla tua SOA al tuo consulente finanziario.
#6. Aiuta a garantire che le idee vengano realizzate
Quando lavori con un consulente, non dovrai preoccuparti del lavoro amministrativo necessario per mettere in atto la tua nuova strategia e i tuoi prodotti.
Suggerimenti per assicurarti di ricevere una consulenza finanziaria affidabile
Se parli con un pianificatore finanziario, dovrebbero darti un buon aiuto adatto a te. In caso contrario, potresti voler presentare una protesta. Quando un consulente finanziario suggerisce un prodotto, dovrebbe:
- Si adatta facilmente al tuo budget
- Pensa se vuoi risparmiare a breve o lungo termine.
- Regola il tuo livello di tolleranza al rischio.
- Pensa a come funzioneranno le tue tasse.
I diversi tipi di consulenti finanziari
La maggior parte delle persone che si definiscono "consulenti finanziari" sono in realtà solo agenti di borsa che hanno le licenze e le competenze di base per aiutare i propri clienti a fare scelte di investimento. Ci sono, tuttavia, consulenti che hanno conoscenze più specializzate in una determinata area. Questo gruppo è composto da pianificatori finanziari, consulenti per gli investimenti ed esperti di sicurezza. I pianificatori finanziari aiutano i loro clienti a fare piani completi per i loro soldi e i consulenti per gli investimenti si prendono cura dei loro soldi. Nel mondo del denaro, puoi trovare le seguenti persone:
#1. Pianificatore finanziario certificato (CFP)
Per diventare un CFP, devi sottoporti a un lungo iter di certificazione e fare bene a duri test. I pianificatori finanziari certificati sono professionisti nel fare budget per i loro clienti che guardano lontano nel futuro.
#2. Analista finanziario certificato, (CFA)
Gli esperti finanziari con un CFA possono dire agli acquirenti qual è il giusto valore di mercato di un titolo.
#3. Consulente per gli investimenti registrato (RIA)
Questa è una società che ha registrazioni individuali SEC e/o statali e si avvale di esperti finanziari indipendenti. Le RIA possono lasciare che i loro dipendenti agiscano come fiduciari e scelgano gli investimenti per i loro clienti.
#4. Consulente finanziario abilitato (ChFC)
L'accreditamento dell'American College significa che un pianificatore finanziario è pronto ad aiutare i clienti con una vasta gamma di problemi finanziari.
#5. Esperto di budget
Un pianificatore finanziario è un consulente a tutto tondo che ti aiuta a elaborare un piano completo per gestire i tuoi soldi. Potrebbero aiutare con il budget, il risparmio per il college e il risparmio per la pensione, tra le altre cose.
#6. Consulente per gli investimenti
Le persone che sono ricche o hanno molti beni di solito assumono gestori patrimoniali. L'analisi del rischio, le plusvalenze e la pianificazione per il futuro sono solo alcune delle cose che questi professionisti fanno bene.
Suggerimenti per chi vuole diventare consulente finanziario
Per lavorare come consulente finanziario, devi ottenere la certificazione nella tua zona, sostenere gli esami giusti e ottenere le licenze giuste. Di seguito sono riportate alcune cose che puoi fare per prepararti per un lavoro come consulente finanziario se vuoi lavorare nel campo finanziario.
#1. Trovare lavoro
Il primo passo per diventare un esperto finanziario è trovare un'azienda che sosterrà le tue domande di licenza. Alcune aziende assumeranno persone che non sanno nulla di finanza e insegneranno loro a diventare consulenti. Ma queste aziende sono sempre alla ricerca di buoni venditori, quindi assicurati che la tua esperienza di vendita si distingua nella tua candidatura e nei colloqui.
#2. Supera i test di licenza richiesti
Per lavorare come consulente finanziario, devi prima superare gli esami necessari per ottenere la licenza. La maggior parte delle volte, devi superare l'esame FINRA serie 7 e altri esami specifici per i beni e i servizi che desideri vendere. Ad esempio, è necessario superare l'esame FINRA serie 66 se si desidera vendere titoli o suggerire titoli ai clienti nella maggior parte degli stati.
#3. Fai un controllo del tuo passato
Quando ti iscrivi per diventare un consulente finanziario, i tuoi record passati verranno controllati. Questo sarà gestito dalla tua azienda, ma potrebbero volerci alcune settimane e nel frattempo ridurre la tua libertà. Ad esempio, potresti dover attendere fino al completamento del controllo in background prima di poter iniziare a lavorare da solo (o almeno senza che un broker completamente approvato ti sorvegli).
#4. Crea un elenco di clienti
Ogni buon consulente finanziario ti dirà che è importante costruire un solido portafoglio di affari. Un "libro degli affari" è un elenco delle persone e delle aziende con cui fai affari su base giornaliera. Un sano libro degli affari, come qualsiasi altra relazione forte, richiede lavoro.
#5. Continua a imparare a mantenere aggiornate le tue competenze
Per mantenere la propria licenza di consulente finanziario, è necessario seguire attentamente le regole aziendali e governative. Dovresti fare cose come prendere lezioni CEU e superare i test su base regolare. Gli esperti finanziari devono rimanere aggiornati sulle ultime leggi e best practice, il che può richiedere del tempo ma non è troppo difficile.
Pro di ottenere consulenza finanziaria
Se i tuoi soldi sono in ordine, ti sentirai meglio nell'affrontare i problemi della vita. Ottenere un esperto potrebbe darti il seguente accesso a:
- Ottenere l'accesso a conoscenze specialistiche e conoscenze specialistiche in un'area.
- Chiedi aiuto per scoprire cosa vuoi fare e come farlo.
- Vedendo quali scelte ragionevoli hai.
- Strategie su misura per le tue esigenze.
- Assumere un professionista per fare il lavoro ti fa risparmiare un sacco di tempo.
- Sapere che i tuoi soldi sono stabili ti dà fiducia.
Quando dovrei consultare un consulente finanziario?
Molte persone ricevono aiuto con le proprie finanze quando mettono su famiglia o si avvicinano alla pensione, ma tu puoi prenderti cura delle tue finanze e raggiungere i tuoi obiettivi in qualsiasi momento parlando con un professionista. La consulenza di un esperto finanziario può aiutare nei seguenti modi:
- Tieni sotto controllo i tuoi fondi.
- Investi nella tua prima casa.
- Riduci i tempi di rimborso del prestito.
- Tieni i tuoi soldi al sicuro in modo da poter proteggere la tua famiglia e la tua casa.
- Entra in qualcosa.
- Cerca di goderti la pensione il più possibile.
Consulenza finanziaria per giovani adulti
Potresti essere tentato di rimandare il risparmio di denaro in modo da poterti divertire a vivere di stipendio in stipendio per ora, ma ciò potrebbe lasciarti impreparato per il futuro e aperto a cose che non puoi controllare. Un piccolo conto di risparmio può aiutare molto, ma ci sono anche altre cose che puoi fare. Ecco alcuni buoni consigli per i giovani adulti sul denaro:
#1. Impostare un piano di risparmio di emergenza
Avere un'emergenza conto di risparmio è un modo intelligente per assicurarti di poter pagare le bollette quando le cose vanno male. Gli esperti di denaro suggeriscono certificati di deposito, conti del mercato monetario e conti di risparmio ad alto interesse.
#2. Imposta i tuoi obiettivi
Mettere i tuoi obiettivi sulla carta ti aiuterà a tenere traccia di ciò che deve essere fatto e dove vuoi arrivare. Inoltre, metterli in una bacheca è un buon modo per assicurarsi di non dimenticarsene. Con un calendario per smartphone, è facile prendere appunti e controllare i tuoi obiettivi in qualsiasi momento.
#3. Preparare il bilancio
Stabilire e rispettare un budget è un ottimo modo per risparmiare denaro ed è probabilmente il passo più importante per iniziare a risparmiare. Non preoccuparti; questa non è la fine di tutte le cose divertenti che potrebbero accadere nella tua vita. Facendo un budget, puoi vedere dove va ogni mese ciascuno dei tuoi sudati guadagni. Questo ti aiuterà anche a pianificare l'affitto, il cibo, l'intrattenimento e i risparmi, tra le altre cose.
Sito di consulenza finanziaria
Di seguito sono riportate alcune buone idee per un sito Web che offre servizi finanziari:
#1. Strategie Ricchezza
Il sito Web di Strategies for Wealth si concentra sull'obiettivo dell'azienda di aiutare le persone a creare ricchezza in modo che possano offrire un'ampia gamma di servizi.
#2. Marrero Ricchezza
Le migliori pratiche per il web design vengono utilizzate per rendere il sito Web Marrero Wealth facile da usare e pieno di informazioni per clienti e ospiti.
#3. Sabine finanziaria
Sabine Financial è una società di consulenza e pianificazione finanziaria con sede a Houston. Il layout del sito Web è pulito e fa un buon lavoro nell'attirare l'attenzione su parti importanti del materiale.
#4. Partner finanziari di Oxford
La pagina web di Oxford Financial Partners non contiene molte informazioni. I grandi pulsanti di invito all'azione (CTA) sulle immagini degli eroi della home page, che hanno immagini accattivanti, attirano l'attenzione su di loro. Poiché non c'è molto altro sulla pagina, questo è un ottimo modo per attirare l'attenzione delle persone e convincerle a fare qualcosa.
Consulenza finanziaria gratuita
Il primo passo per ottenere una consulenza finanziaria personale è trovare un consulente finanziario esperto che si prenderà il tempo per conoscere te, la tua posizione, i tuoi obiettivi finanziari, la tua tolleranza al rischio e altri fattori rilevanti.
La consulenza finanziaria personale può anche aiutarti in tutto, dalla riorganizzazione del tuo budget a fare scelte intelligenti su risparmio, spesa e protezione dei tuoi beni con la giusta copertura assicurativa. Prima di poter pagare un consulente professionista, ci sono molti modi per ottenere consulenza finanziaria a basso costo o gratuita. Il seguente elenco di seguito contiene consulenza finanziaria gratuita:
#1. Signore esperte
Savvy Ladies è un gruppo di oltre 3,000 donne che dedicano il loro tempo libero per insegnare ad altre donne il denaro. Il suo obiettivo è aiutare le donne a diventare finanziariamente autosufficienti e indipendenti. La rete organizza eventi e seminari e offre ai suoi membri denaro gratuito.
#2. App per il budget e la pianificazione delle tue finanze
L'utilizzo di uno strumento di budgeting o pianificazione finanziaria è un buon modo per arrivare al punto in cui sei finanziariamente indipendente. Molte di queste app, tuttavia, sono dotate anche di strumenti extra che possono aiutarti a saperne di più sul denaro. Questi possono presentarsi sotto forma di workshop, film o scrivere pezzi.
#3. Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB)
Il suo obiettivo è aiutare le persone, quindi i suoi articoli, suggerimenti e notizie coprono una vasta gamma di argomenti relativi al denaro.
#4. Organizzazione finanziaria
Gli articoli sono un modo per farlo istituzioni finanziarie insegnare ai propri clienti le basi di come gestire il denaro. Potresti già conoscere l'azienda e cosa ha da offrire (sito web, app, ecc.), il che la rende una buona opzione. Se non sai dove cercare consigli gratuiti sui soldi, inizia da lì.
Preventivi di consulenza finanziaria
Di seguito sono elencate alcune citazioni sul denaro:
- Sforzati di essere il raggio di sole di qualcuno. Questa citazione è di Maya Angelou.
- "L'indipendenza finanziaria può essere raggiunta attraverso un'attenta pianificazione e autocontrollo." – Kishorkumar Balpalli.
- “Solo gli sciocchi risparmiano denaro. Le persone intelligenti possono ottenere gli stessi risultati o addirittura migliori non spendendo soldi. - Mokokoma Mokhonoana.
- "Sappi cosa possiedi e perché lo possiedi." Di Peter Lynch.
- “Le uniche persone che non commettono mai errori dormono.” Di Ingvar Kamprad.
- Il vecchio adagio recita più o meno così: "Più lavori sodo, più sarai fortunato". Giocatore, Gary (giocatore di golf).
- Non importa quante volte cadiamo, il fatto che ci rialziamo è la nostra più grande gloria. - Confucio.
Cosa fa la consulenza finanziaria?
Un pianificatore finanziario può aiutarti a stabilire obiettivi e prendere decisioni a lungo termine sui tuoi soldi. Alcune delle cose di cui si potrebbe parlare sono le finanze, gli investimenti, la pensione, la pianificazione patrimoniale, le assicurazioni e le tasse.
Cosa è considerato un consiglio finanziario?
La parola "consulenza finanziaria" si riferisce ad aiutare i clienti ad analizzare, scegliere e utilizzare gli strumenti finanziari giusti per investire, gestire e ridurre i rischi.
Come posso iniziare la consulenza finanziaria?
I seguenti sono;
- Trova la tua area di mercato.
- Scegli il modo in cui ti piace gestire le finanze.
- Tieni a mente i tuoi spettatori previsti.
- Scopri dove sono i tuoi nemici.
- Crea un piano per la tua attività.
- Acquisisci capitale per coprire le spese iniziali.
- Esci e prova.
- Fai una presentazione di 30 secondi.
Quali sono le 7 fasi della pianificazione finanziaria?
I seguenti sono;
- Trova un pianificatore finanziario certificato che abbia conoscenze nell'area.
- Controlla per vedere dove sono i tuoi soldi in questo momento.
- Imposta un piano finanziario.
- Scopri quali sono le tue altre scelte.
- Pensa a cosa potresti fare invece.
- Fai e segui i piani per gestire i tuoi soldi.
- Fai un passo indietro e guarda di nuovo il tuo piano.
Perché ho bisogno di una consulenza finanziaria?
Ottenere aiuto da un professionista con le tue finanze può essere molto prezioso se:
- Sei in un vicolo cieco decisionale e potresti aver bisogno di assistenza.
- Devi prenderti cura delle tue tasse e del budget della tua famiglia nel suo complesso.
- Quando si tratta di soldi, le cose a volte possono diventare difficili e richiedere molto tempo.
Come posso investire denaro?
I seguenti sono;
- Esistono sia fondi comuni che ETF che investono in azioni.
- Fondi indicizzati con commissioni basse.
- I REIT sono fondi del mercato monetario che investono nel settore immobiliare.
- Conti di risparmio bancari su Internet.
- Fatture dal Tesoro.
- Certificati di deposito.
Quali sono i 5 migliori consulenti finanziari?
Sulla base degli asset in gestione (AUM), BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors e JP Morgan Asset Management sono le prime cinque società di consulenza finanziaria negli Stati Uniti. A causa delle loro dimensioni, queste aziende possono offrire una vasta gamma di servizi ai propri clienti.
La mia banca può darmi consulenza finanziaria?
Alcune banche potrebbero non avere alcun consulente, ma altre potrebbero essere pronte ad aiutarti gratuitamente se soddisfi determinati requisiti. La maggior parte degli istituti finanziari più grandi offre una vasta gamma di servizi, ma alcuni di quelli più piccoli potrebbero non esserlo.
Qual è un altro nome per un consulente finanziario?
"Consulente di gestione patrimoniale", "pianificatore finanziario certificato", "consulente finanziario", "consulente finanziario" e "consulente finanziario personale" sono tutti acronimi di "pianificatore finanziario".
La consulenza finanziaria è difficile?
Essere un consulente finanziario non è facile. Devi sapere molto su una vasta gamma di prodotti, tenere il passo con i cambiamenti nel settore, mantenere felici i tuoi clienti e creare fiducia parlando loro di soldi in un modo che possano capire.
Conclusione
Ottenere una buona consulenza finanziaria ti aiuterà a capire quali sono le tue scelte e ad assicurarti di essere pronto per eventuali perdite che potrebbero verificarsi. Un lavoro come consulente finanziario può dare i suoi frutti, perché queste persone aiutano i loro clienti a pianificare il futuro ea fare scelte finanziarie intelligenti. Per entrare nel campo, devi unirti a un'azienda, ottenere la certificazione e iniziare a cercare clienti.
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Riferimenti
