Le donne sono un fattore trainante della prosperità economica di molti paesi. Le donne possiedono una percentuale considerevole di imprese in tutto il mondo. E, nell'ultimo decennio, il numero di aziende a partecipazione femminile è cresciuto costantemente, a dimostrazione del fatto che le donne stanno rimodellando l'economia. I prestiti alle piccole imprese per le donne stanno aiutando a plasmare il futuro delle imprese di proprietà delle donne negli Stati Uniti
Queste aziende di proprietà di donne generano trilioni di dollari di entrate ogni anno e danno lavoro a migliaia di persone. Nonostante il numero di aziende di proprietà di donne sia aumentato notevolmente e continui a dimostrare la loro importanza, le donne hanno ancora meno probabilità rispetto ai maschi di essere approvate per un prestito d'affari.
Nonostante il contributo significativo che le imprese di proprietà femminile apportano all'economia generale, le donne sono state storicamente sottorappresentate in una serie di aree, inclusa la distribuzione del capitale proprio.
Negli ultimi anni è aumentato il numero di richieste di prestiti alle piccole imprese per le donne, mentre gli importi tipici dei finanziamenti sono diminuiti.
Inoltre, le donne spesso hanno difficoltà a ottenere la stessa quantità di finanziamento dei loro colleghi maschi.
Ecco perché abbiamo messo insieme questo elenco di prestiti alle piccole imprese per le donne, completo di informazioni su come fare domanda. Dai un'occhiata al nostro tutorial su come acquisire un prestito aziendale e su come prepararlo.
Prestiti per le piccole imprese per le donne
Le imprese di proprietà di donne possono beneficiare di una varietà di prestiti alle imprese, tra cui:
Prestiti della Small Business Administration (SBA).
Le imprenditrici possono richiedere una varietà di prestiti SBA, tra cui il programma di prestito SBA 7(a) di punta e i prestiti SBA Community Advantage, che sono disponibili per le aziende in aree svantaggiate. Questi prestiti, supportati dalla US Small Business Administration, sono disponibili presso banche, istituti di credito Internet e altre organizzazioni finanziarie.
Alcuni prestiti SBA, come il prestito competitivo 7(a), richiedono solide risorse finanziarie e una società consolidata. Secondo l'SBA, le piccole imprese con oltre il 50% di proprietà femminile possono ottenere il 14% dei prestiti SBA 7(a) autorizzati nell'anno fiscale 2022, ovvero 1.1 miliardi di dollari. Tuttavia, altri programmi, come i prestiti di avvio SBA, sono progettati per nuove imprese e individui con scarso credito.
Prestiti alle imprese dalle banche.
I prestiti bancari per le piccole imprese hanno spesso i tassi di interesse più bassi ma i requisiti di ammissibilità più severi. La maggior parte delle grandi banche ha approvato il 50% delle domande di impresa di proprietà delle donne, mentre le banche locali hanno autorizzato il 67%.
Prestiti ottenuti online
Istituti di credito online alternativi possono essere un'opzione praticabile se hai un punteggio di credito basso (punteggio FICO compreso tra 300 e 689) o sei in attività da meno di due anni. Questi istituti di credito sono specializzati in finanziamenti rapidi e hanno meno standard di ammissibilità rispetto alle banche. Offrono una varietà di prodotti (inclusi prestiti a termine, linee di credito e factoring delle fatture) e hanno meno requisiti di idoneità rispetto alle banche.
Micro prestiti.
La Small Business Administration (SBA) fornisce microprestiti a organizzazioni di beneficenza. Se non riesci a ottenere un prestito da una banca o da un prestatore Internet, o se hai un piccolo deficit di finanziamento, i microprestiti possono essere una scelta decente. Sul sito Web SBA puoi cercare fornitori nella tua regione.
È più facile per una donna qualificarsi per un prestito SBA?
Secondo la Federal Reserve, le imprese di proprietà di donne hanno meno probabilità rispetto alle imprese di proprietà di uomini di essere autorizzate per un prestito per piccole imprese. Sono disponibili prestiti per le piccole imprese per le donne e risorse come i centri per le imprese femminili sostenuti dal governo forniscono formazione per aiutare a colmare il divario di finanziamento.
Che lavoro può fare una donna da casa?
Il blog è una delle migliori idee imprenditoriali da casa per le donne. La buona notizia è che puoi lavorare tutte le ore che vuoi. Tutto quello che devi fare è creare un sito web e pubblicare articoli su tutto ciò che ti interessa. Inizierai a guadagnare una volta che riuscirai ad attirare un numero sufficiente di visitatori ogni mese.
Posso ottenere un prestito per la mia prima impresa?
Per qualificarti per un prestito aziendale per la prima volta da una banca, avrai bisogno di un buon punteggio di credito personale, solidi dati finanziari aziendali (o almeno un piano aziendale impressionante) e molte garanzie. Avrai maggiori probabilità di qualificarti se sei in attività da alcuni anni e hai un reddito annuale costante.
Le banche concedono prestiti per acquistare un'impresa?
Le banche spesso forniscono i tassi di interesse e le condizioni più elevati per i prestiti alle imprese. Per qualificarti per questa forma di prestito, normalmente avrai bisogno di un'ottima storia creditizia, così come che l'azienda esistente sia in funzione da un determinato numero di anni e generi un certo importo di entrate annuali determinate dal prestatore.
Quanto può prestarmi una banca per una piccola impresa?
L'importo di un prestito aziendale che puoi ottenere è generalmente determinato dalle vendite lorde annuali della tua azienda, dal debito precedente e dall'affidabilità creditizia. La maggior parte dei finanziatori finanzierà solo dal 10% al 30% delle vendite annuali di un'azienda.
Prestiti governativi per le piccole imprese per le donne
Un buon esempio di prestiti alle piccole imprese garantiti dal governo per le donne sono i prestiti per la Small Business Administration (SBA).
La Small Business Administration (SBA) è stata fondata nel 1953 con l'obiettivo di assistere gli americani nell'avvio e nella crescita delle proprie attività. Offrono finanziamenti, formazione all'imprenditorialità e una serie di altre risorse per le donne nel mondo degli affari.
Sul suo sito web, la SBA ha un manuale per le imprenditrici che delinea diverse alternative di formazione e finanziamento.
Hanno anche istituito l'Office of Women's Business Ownership (OWBO) per educare e supportare le donne imprenditrici in tutto il paese.
I prestiti SBA sono affidabili e i loro tassi di interesse sono spesso inferiori. È possibile richiedere una varietà di programmi di prestito, tra cui un prestito SBA 7(a) principale e un microprestito SBA.
Programma di prestito 7(a) della Small Business Administration
Il programma di prestito SBA 7 (a) prevede un importo minimo del prestito di $ 50,000 e un importo massimo del prestito di $ 5 milioni. Il programma di prestito 7(a) fornisce capitale circolante e immobilizzazioni per gli imprenditori, a seconda del tipo.
Il programma di microprestito della Small Business Administration
Il programma SBA Microloan è progettato esclusivamente per le donne imprenditrici e le imprese di proprietà di minoranze. L'importo del prestito più alto è di $ 50,000, con un importo tipico del prestito di $ 13,000. I prestiti possono essere utilizzati per il capitale circolante e le immobilizzazioni, proprio come il programma 7(a).
Prestiti per l'avvio di piccole imprese per le donne
Sebbene sia difficile reperire finanziamenti per l'avvio, concentrarsi sui finanziatori e sui programmi adeguati può aiutarti ad acquisire un prestito. Il programma di microprestito della Small Business Administration è creato principalmente per le startup e le aziende in fase iniziale. I prestiti SBA Community Advantage sono generalmente concessi a società che sono in attività da meno di tre anni.
I microprestiti senza scopo di lucro e il crowdfunding sono altre due fonti di finanziamento. Potresti avere diritto a un prestito personale per affari se hai un buon credito personale. La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti e alcuni possono arrivare fino a $ 100,000.
Le piccole imprese di proprietà delle donne possono anche ottenere finanziamenti tramite carte di credito aziendali se hanno appena iniziato.
Prestiti per le piccole imprese per le donne con crediti inesigibili
Anche se stai cercando soldi per avviare un'impresa, la maggior parte dei prestatori esaminerà il tuo punteggio di credito personale quando esaminerà la tua domanda per un prestito per piccole imprese.
Un punteggio FICO compreso tra 300 e 629 viene comunemente definito "scarso credito". Gli istituti di credito tradizionali spesso negano il finanziamento di prestiti alle piccole imprese a causa di un punteggio FICO basso.
Anche se il tuo punteggio di credito è nella fascia più bassa, potresti essere in grado di ottenere un prestito di credito inesigibile da un prestatore alternativo che è più interessato a dove è diretta la tua attività in futuro che a ciò che ha influenzato il tuo punteggio di credito in passato .
Inoltre, alcuni candidati con punteggi di credito fino a 500 per i mutuatari di prestiti diretti e 475 per i rinnovi possono essere approvati dal finanziamento nazionale.
Come ottenere un prestito aziendale con credito inesigibile
Anche se hai un credito basso, potresti ottenere i finanziamenti necessari per avviare e far crescere un'attività redditizia.
Infatti, l'ottenimento di un prestito di piccola impresa con sofferenza creditizia può essere realizzato in soli tre passaggi:
>. Sii consapevole del tuo punteggio di credito
I prestatori utilizzano i punteggi di credito personali e aziendali per stimare quanto sia rischioso prestare denaro. Conoscere il tuo punteggio di credito e aumentare il tuo punteggio di credito prima di chiedere un prestito ti aiuterà a scegliere le migliori opzioni di finanziamento da esplorare perché questi punteggi possono influenzare la tua capacità di ottenere finanziamenti per la tua attività.
>. Fai qualche ricerca sulle tue opzioni in conformità con i requisiti di idoneità
Ci sono standard specifici per ogni tipo di finanziamento che deve essere soddisfatto per essere approvato. I seguenti fattori sono frequentemente utilizzati per determinare le condizioni dei tradizionali prestiti aziendali:
- Punteggio di credito personale
- Anni di attività
- Fatturato annuo
- Ricerca i requisiti per ogni tipo di finanziamento per le piccole imprese che stai considerando per determinare quali prestiti per piccole imprese di cattivo credito ti danno le migliori probabilità di approvazione.
>. Seleziona l'opzione più appropriata per la tua azienda
Al di fuori dei prestiti tradizionali, ci sono una varietà di scelte di finanziamento per gli imprenditori con un credito terribile. Considera non solo le condizioni di ammissibilità e i termini di rimborso mentre esamini le scelte di finanziamento alternative, ma anche la reputazione del prestatore.
Inoltre, leggi le recensioni dei mutuatari e parla con i rappresentanti del servizio clienti. Verifica se il tuo prestatore è dedicato ad assisterti nel tuo percorso verso un maggiore successo e ha un track record di clienti soddisfatti.
Tipi di prestiti commerciali inesigibili
I tipi di prestiti alle imprese per scarso credito offerti da istituti di credito alternativi includono:
- Prestiti a breve termine per le piccole imprese
- Linea di credito aziendale a breve termine
- Prestiti garantiti
- Anticipi in contanti del commerciante
- Prestiti per capitale circolante
Come scegliere il miglior prestito alle piccole imprese per le donne
Alcune caratteristiche della tua attività giocheranno un ruolo importante nel determinare il miglior prestito per la tua azienda. Considera come il tuo punteggio di credito e la durata dell'esperienza commerciale si confrontano con gli standard di un prestatore.
Tuttavia, entrambi questi fattori ti aiuteranno a determinare quali istituti di credito sono appropriati per te da indagare. Dopo averlo stabilito, puoi pensare al tipo di finanziamento richiesto dalla tua azienda.
Non è lo stesso che cercare il factoring delle fatture per pagare i costi di gestione se stai cercando una somma fissa di denaro per aiutare la tua attività ad espandersi. Il motivo per cui stai cercando prestiti o sovvenzioni per le imprenditrici giocherà un ruolo importante nel determinare quale prestito per piccole imprese è appropriato per te.
Prestiti per le piccole imprese per le donne Gov
I prestiti alle piccole imprese del governo possono aiutarti ad avviare la tua azienda. La ricerca di una sede adeguata è seguita dallo sviluppo di una base clienti, nonché da tutte le difficoltà iniziali nel generare un flusso di cassa, che devono essere superate prima che la tua azienda possa radicarsi e prendere slancio.
I primi anni di esistenza di un'azienda sono critici perché questo è il momento in cui si guadagna o si perde credibilità sul mercato. I clienti potrebbero non darti una seconda possibilità se li deludi.
Puoi richiedere prestiti governativi per piccole imprese se la tua attività ha un inizio difficile (come fa la maggior parte) e ritieni di poter recuperare ma hai bisogno di finanziamenti aggiuntivi per farlo.
Perché i prestiti governativi alle piccole imprese per le donne?
I finanziatori a scopo di lucro sono riluttanti a concedere prestiti a persone che non hanno un buon punteggio di credito e una solida storia finanziaria. Con i prestiti governativi per i prestiti alle piccole imprese, non è così. Ovviamente, avrai bisogno di un buon punteggio di credito e dovrai obbedire alle regole del governo per i periodi di rimborso e i tassi di interesse, ma i tassi di interesse del governo sono normalmente inferiori ai tassi di interesse privati.
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Quali tipi di prestiti per piccole imprese per donne esistono?
La maggior parte dei prestiti alle piccole imprese sono disponibili per le donne imprenditrici che soddisfano gli standard di ammissibilità del prestito. Le opzioni di finanziamento includono prestiti a breve e lungo termine, linee di credito aziendali, factoring delle fatture, finanziamenti per apparecchiature e carte di credito aziendali.
Conclusione
Finanziare la crescita della tua attività non deve essere difficile. Con un prestito per una piccola impresa di proprietà di una donna da varie fonti di finanziamento, non dovrai preoccuparti di un lungo processo di richiesta. Puoi anche far finanziare il tuo prestito aziendale in un breve periodo.
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In che modo le sovvenzioni alle imprese di proprietà delle donne sono diverse dai prestiti?
Le sovvenzioni alle imprese di proprietà delle donne spesso non vengono rimborsate come i prestiti alle imprese, ma spesso forniscono una quantità notevolmente inferiore di denaro rispetto a un prestito. Inoltre, sono abbastanza competitivi e il processo di candidatura può essere lungo.
Come faccio a richiedere un prestito per un'impresa a conduzione femminile?
Per richiedere un prestito per piccole imprese per le donne, raccogli la tua dichiarazione dei redditi più recente, gli estratti conto bancari aziendali e qualsiasi altra informazione finanziaria relativa alla tua azienda. Quasi sicuramente avrai bisogno di queste informazioni per completare la domanda di sovvenzione, nonché una strategia aziendale e una proposta su come utilizzerai i soldi della sovvenzione in caso di vincita.
Come faccio a trovare un buon prestatore per prestiti alle piccole imprese per le donne?
Ciò che costituisce un buon prestatore varia a seconda del tipo di attività. Tuttavia, una buona regola pratica è cercare un prestatore che sia in anticipo sulle loro condizioni e spese. Prova a selezionarne uno che offra tassi di interesse più convenienti e che non tragga vantaggio dai punti deboli della tua azienda, nonché prestiti personalizzati in base alle tue esigenze.
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