Il microprestito SBA è uno dei pochi prestiti a basso costo per le piccole imprese disponibili per le nuove imprese per espandere la propria attività, le aziende nuove e attuali possono prendere in prestito qualsiasi cosa da $ 1,000 a $ 50,000.
A differenza di altri prestiti SBA, il programma di microprestiti è interamente finanziato dal governo federale e gestito da una rete senza scopo di lucro di istituti di credito comunitari piuttosto che da banche tradizionali.
Il programma di microprestito SBA intende rivolgersi alle aree e alle imprese a basso reddito che sono spesso trascurate dai prestatori regolari attraverso questi prestatori.
Durante il primo anno, gli intermediari non sono tenuti a pagare alcun interesse sul Microprestito, ma gli interessi iniziano a maturare dalla data in cui lo SBA eroga i proventi del prestito all'intermediario. L'SBA stabilisce quindi un programma di pagamento per i pagamenti ricorrenti. I prestiti devono essere restituiti entro dieci anni. Se hai bisogno del finanziamento del microprestito SBA, continua a leggere per scoprire tutto ciò che devi sapere sul programma di microprestito SBA.
Cos'è il microprestito SBA?
La Small Business Administration (SBA) offre microprestiti alle piccole imprese. I proprietari di piccole imprese che soddisfano i criteri possono prendere in prestito fino a $ 50,000, ma la maggior parte dei prestiti è significativamente inferiore.
Mentre l'SBA fornisce fondi per i microprestiti, un prestatore intermedio, di solito un'organizzazione senza scopo di lucro sviluppo della comunità società, fa il lavoro vero e proprio. Il prestatore è responsabile dell'elaborazione delle domande, della distribuzione del denaro in prestito e della supervisione del prestito.
Con la direzione SBA, ogni intermediario prestatore responsabile del microprestito SBA può determinare le proprie tariffe e condizioni di ammissibilità, quindi tariffe, commissioni e importi minimi del prestito varieranno.
Con i microprestiti SBA è possibile acquistare capitale circolante, scorte, forniture, arredi, infissi, macchinari e attrezzature.
Prestatori di microprestiti SBA
Per fornire finanziamenti alle piccole imprese, l'SBA lavora con istituti di credito intermediari certificati in tutto il paese. Accedendo al portale del microprestito SBA puoi trovare un elenco di intermediari della tua zona.
Programma Microloan SBA
Il programma SBA MicroLoans consiste in piccoli prestiti concessi a piccole imprese in fase di avvio, appena costituite o in crescita, nonché ad alcuni centri di assistenza all'infanzia senza scopo di lucro. Il Piccolo Business Administration (SBA) rende i finanziamenti accessibili a prestatori comunitari senza scopo di lucro (Microlender Intermediaries), che quindi emettono prestiti a mutuatari qualificati per importi fino a $ 50,000.
Legge sulle cure del microcredito SBA
L'SBA Microloan Care Act è stato emanato per fornire un pronto soccorso alle piccole imprese con prestiti per la Small Business Administration senza disastri, in particolare esistenti SBA 8(a), 504 e Microprestiti.
In base al microloan care act, la US Small Business Administration sarà automaticamente responsabile dei pagamenti dei prestiti idonei, inclusi capitale, interessi e commissioni, per un periodo di sei mesi.
- Per i mutuatari esistenti con un 7(a), 504 o Microloans, la US Small Business Administration coprirà automaticamente i pagamenti del prestito inclusi capitale, interessi e commissioni, per un periodo di sei mesi.
- Per i nuovi mutuatari, la US Small Business Administration coprirà pagamenti di prestiti, inclusi capitale, interessi e commissioni, se il mutuatario richiede e riceve un 7(a), 504 o un Microprestito prima del 27 settembre 2020.
Chi è idoneo per il programma di microprestiti?
Ogni prestatore intermedio ha i propri criteri di credito e di prestito. Tuttavia, gli imprenditori che stanno valutando di richiedere un microprestito dovrebbero essere consapevoli del fatto che la maggior parte degli intermediari vorrà una qualche forma di garanzia, oltre alla garanzia personale dell'imprenditore.
Un microprestito può avere una durata massima di sei anni. I termini del prestito, d'altra parte, variano a seconda dell'entità del prestito, dell'uso previsto del denaro, dei requisiti del prestatore intermediario e delle richieste del mutuatario della piccola impresa. I tassi di interesse variano in base al prestatore intermediario e alle commissioni del Dipartimento del Tesoro all'intermediario.
Come richiedere il microprestito SBA
Il primo passo per richiedere un Microprestito SBA è individuare un intermediario autorizzato SBA nella tua zona. L'SBA fornisce uno strumento di ricerca intermediario che identifica i prestatori in ogni stato per semplificare la ricerca.
Il prestatore determina se è possibile richiedere un microprestito online. Per fare domanda, alcuni istituti di credito potrebbero chiederti di entrare nei loro uffici, mentre altri ti chiederanno di chiamare uno dei loro professionisti del prestito. Quando ti candidi, molto probabilmente ti verranno richiesti alcuni documenti.
Documenti di microprestito SBA
Ecco i documenti fo la richiesta di microprestito SBA (alcuni dei quali potrebbero non essere richiesti se la tua azienda è nuova): :
- Dichiarazione dei redditi personali (almeno due anni).
- Buste paga recenti.
- Un elenco di garanzie.
- Piano aziendale.
- Proiezioni di flusso di cassa.
- Contratti, preventivi o contratti di acquisto.
Le aziende esistenti dovranno anche tenere traccia dei loro dati finanziari, che possono includere quanto segue:
- Dichiarazioni fiscali per le imprese.
- Stato patrimoniale e conto economico.
- Locazione d'azienda e contratti.
- Licenze e permessi commerciali.
- Elenco delle attività commerciali correnti.
A seconda dell'organizzazione, la procedura completa di richiesta e finanziamento può richiedere da poche settimane ad alcuni mesi. Anche se la formazione non è necessaria, la maggior parte di queste organizzazioni offre lezioni, workshop e tutoraggio individuale su una serie di argomenti.
Requisiti del microprestito SBA
Le aziende devono, tuttavia, generalmente soddisfare i seguenti criteri:
- Essere una piccola impresa a scopo di lucro (potrebbero essere idonei anche i centri per l'infanzia senza scopo di lucro)
- Situato in una zona servita dall'istituto di credito
- Nessun fallimento o pignoramento negli ultimi uno o due anni
- Avere un reddito sufficiente per sostenere il rimborso del prestito
- Una buona cronologia dei pagamenti con altri creditori aziendali o personali (fornitori, proprietari, ecc.)
- Dimostrare la necessità di finanziamenti e/o l'impossibilità di ottenere finanziamenti bancari
In sostanza, i microcreditori SBA presteranno alle imprese che non sono bancabili oa quelle che non soddisfano i requisiti di qualificazione di una banca. Ciò include imprese con esperienza insufficiente, start-up, aziende con scarso credito o record finanziari e titolari di aziende con credito scarso o inferiore alla media.
Molti microfinanziatori SBA hanno limiti minimi o nulli per l'età dell'azienda, il punteggio di credito aziendale o il punteggio di credito personale del proprietario.
In generale, i prestatori di microprestiti SBA esamineranno le seguenti variabili quando prendono una decisione sul prestito.
Merito creditizio:
Quando richiedi un mutuo o un prestito auto, una banca o un'unione di credito controllerà la tua storia creditizia. Quando si richiede un microprestito SBA, il prestatore farà lo stesso. Tuttavia, non lasciare che una scarsa storia creditizia ti dissuada dall'applicare. Anche se hai una storia creditizia negativa, potresti essere in grado di ottenere un prestito.
Collaterale :
Puoi utilizzare beni aziendali o personali come garanzia, come attrezzature o un veicolo. Se non sei in grado di ripagare il debito, il prestatore ha l'autorità di sequestrare e vendere la tua proprietà come pagamento per il prestito.
Piano aziendale
A semplice piano aziendale potrebbe essere richiesto dal prestatore di dimostrare come intendi utilizzare i fondi e le tue proiezioni finanziarie per il futuro.
Possibilità di rimborso :
I finanziatori vogliono sapere che se approvano la tua domanda, sarai in grado di rimborsare il prestito. Se hai appena iniziato, potrebbe essere necessario presentare stime finanziarie e una stima delle entrate future. Tieni presente che la durata massima è di sei anni e varia a seconda del prestatore.
Per cosa puoi usare un microprestito?
I microprestiti SBA possono essere utilizzati per:
- Capitale circolante
- Inventario o forniture
- Mobili o infissi
- Macchinari o attrezzature
Termini, tassi di interesse e commissioni del microprestito SBA
Le condizioni dei prestiti SBA variano a seconda di una serie di fattori:
- Ammontare del prestito
- Utilizzo pianificato dei fondi
- Requisiti determinati dall'intermediario finanziatore
- Esigenze del mutuatario della piccola impresa
Il termine massimo di rimborso consentito per un microprestito SBA è di sei anni. I tassi di interesse variano a seconda dell'intermediario prestatore e dei costi per l'intermediario dal Tesoro degli Stati Uniti. In genere, queste tariffe saranno comprese tra l'8 e il 13%.
Conclusione
I microprestiti SBA sono un'eccellente fonte di finanziamento a basso costo per gli imprenditori che hanno provato e non sono riusciti a ottenerlo servizi di credito da altre fonti. Gli imprenditori di piccole imprese che necessitano di piccoli prestiti hanno difficoltà a ottenere finanziamenti tradizionali. Ad esempio, l'importo medio del prestito SBA 7(a) è di $ 368,737 (il prestito 7(a) è il tipo di prestito più comune dello SBA).
Se sei un piccolo imprenditore con un budget limitato, un microprestito SBA potrebbe essere la soluzione.
Domande frequenti sui microprestiti SBA
Come si usa un microprestito SBA?
I microprestiti possono essere utilizzati per aiutare le piccole imprese ad espandersi per una serie di motivi. Usali quando la tua piccola impresa ha bisogno di meno di $ 50,000 per ricostruire, riaprire, riparare, migliorare o migliorare.
Di cosa ho bisogno per richiedere il microprestito?
Collabora con un intermediario autorizzato SBA nella tua zona per richiedere un Microprestito. Tutte le decisioni di credito e i termini per il tuo microprestito sono presi da istituti di credito approvati dalla SBA. Contatta l'ufficio distrettuale SBA locale per trovare un microcreditore autorizzato vicino a te.
Che cos'è un microprestito?
Il programma di microprestiti offre prestiti fino a $ 50,000 alle piccole imprese e ad alcuni centri di assistenza all'infanzia senza scopo di lucro per aiutarli ad avviarsi e crescere. Un tipico microprestito è di circa $ 13,000.
Quali sono gli importi del microprestito SBA
Il programma SBA Microloan ti consente di prendere in prestito fino a $ 50,000, sebbene la dimensione media del prestito nel 2017 fosse di $ 13,884. Gli intermediari SBA Microloan forniscono prestiti a partire da $ 500.
