La Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti offre una serie di risorse come il prestito espresso SBA e altre opportunità per aiutare gli imprenditori ad avviare le loro piccole imprese. La Small Business Administration lavora con istituti di credito commerciali per offrire una varietà di programmi di prestito alle piccole imprese.
Il prestito SBA Express fa parte del programma di prestito 7(a) e i mutuatari devono soddisfare specifici standard di ammissibilità per essere autorizzati. È fondamentale comprendere i prestiti SBA in modo da poter decidere se un prestito SBA Express è adatto a te o se dovresti esaminare altre opzioni di prestito come istituti di credito online alternativi.
Continua a leggere per maggiori dettagli su questo tipo di prestito e su quali aziende possono trarne profitto nelle sezioni seguenti.
Che cos'è un prestito SBA Express?
I prestiti SBA Express fanno parte del programma di prestito 7(a) dello SBA, che è la principale fonte di finanziamento dell'agenzia per le piccole imprese. Sono stati istituiti per assistere gli imprenditori nell'ottenere i vantaggi di altri prestiti SBA in modo tempestivo.
Quando si tratta di prestiti di capitale circolante, linee di credito aziendali e finanziamento di attrezzature, gli imprenditori possono ridurre il tempo necessario per ottenere l'approvazione.
Sebbene il prestatore sia in ultima analisi responsabile dell'estensione del credito, l'SBA afferma che le domande Express vengono elaborate entro 36 ore e le domande Export Express vengono elaborate entro 24 ore.
Di seguito i punti salienti del programma SBA Express Loan:
- I mutuatari possono richiedere un prestito massimo di $ 350,000.
- Le linee di credito revolving possono essere utilizzate per un massimo di sette anni.
- Il tasso di interesse è negoziato tra prestatori e mutuatari e può essere fisso o variabile, correlato al tasso primario, al LIBOR o a un tasso fisso opzionale. Non possono, tuttavia, superare le aliquote massime dello SBA.
- I prestatori in genere elaborano i prestiti utilizzando le proprie forme e procedure.
- I prestatori non sono obbligati ad accettare garanzie per prestiti inferiori a $ 25,000, ma possono utilizzare la loro politica di garanzia esistente per prestiti compresi tra $ 25,000 e $ 350,000.
Perché scegliere un prestito SBA Express?
Il prestito SBA Express non è da trascurare, anche se di solito è l'ultima alternativa per gli imprenditori a cui sono già stati negati prestiti commerciali. Quando si tratta di tempi di consegna dopo l'applicazione, non c'è opzione migliore sul mercato.
Inoltre, la garanzia SBA a prestatori di terze parti offre un tasso di accettazione maggiore, anche per le persone che in precedenza hanno lottato per dimostrare di essere sufficientemente a basso rischio per un accordo di prestito a lungo termine.
In effetti, il Congresso ha istituito la Small Business Administration come un'agenzia federale separata con l'obiettivo di assistere gli americani nell'avvio, nella crescita e nell'espansione delle loro imprese. Dalla sua creazione nel 1953, la SBA ha aiutato le piccole imprese con milioni di prestiti e garanzie sui prestiti. Leggi anche Microprestito SBA
Vantaggi del prestito SBA Express
I prestiti SBA possono aiutare le piccole imprese in vari modi. Avere il supporto dello SBA può aumentare le possibilità che una piccola impresa venga approvata per il finanziamento da un prestatore tradizionale. Inoltre, le aziende possono utilizzare i fondi che ricevono per una varietà di scopi, comprese le spese di avviamento e di espansione.
Il prestito SBA Express ha un netto vantaggio rispetto ad altri prestiti SBA in quanto ha una procedura decisionale più rapida. A differenza dei normali prestiti SBA, che possono richiedere fino a tre mesi per essere elaborati prima di essere approvati, un prestito SBA Express consente agli imprenditori di prendere una decisione e ricevere finanziamenti in un periodo di tempo più breve.
Tipi di Prestiti SBA Express
Esistono tre categorie di prestiti SBA che possono essere accelerati:
- Prestiti SBA Express
- Prestiti SBA Export Express
- Programma pilota di prestito ponte espresso
Domanda di prestito espresso SBA
I normali prestiti Express di SBA sono una scelta di finanziamento popolare per molti proprietari di piccole imprese grazie alla loro flessibilità e condizioni competitive. L'importo massimo per un prestito espresso è di $ 350,000, con l'SBA che garantisce il 50% del prestito.
Prestiti SBA Export Express
I proprietari che desiderano avviare o espandere la propria società di esportazione in tutto il mondo possono richiedere prestiti Express Export. Devi dimostrare che il denaro verrà utilizzato per finanziare le tue operazioni quotidiane, gli ordini di inventario e gli obblighi relativi a quell'aspetto della tua azienda al fine di qualificarti.
Poiché molti istituti di credito tradizionali considerano le operazioni commerciali all'estero con un rischio maggiore, la Small Business Administration (SBA) garantisce fino al 90% dei fondi per aiutare i mutuatari a ottenere l'approvazione. La somma massima di questi prestiti è di $ 500,000. Vale la pena notare che le modifiche del Cares Act non hanno alcun effetto sugli importi massimi del prestito disponibili per i prestiti Export Express.
Programma pilota di prestito ponte espresso
Questa è un'opzione di prestito a termine per le piccole imprese che sono state colpite da COVID-19, hanno un rapporto esistente con un prestatore SBA Express e hanno richiesto finanziamenti a lungo termine, come un prestito di emergenza SBA, e sono in attesa di autorizzazione . I candidati non devono essere in grado di ottenere finanziamenti altrove per essere presi in considerazione.
Domanda di prestito espresso SBA
Il processo di richiesta del prestito SBA Express non deve essere difficile. Raccogli i documenti necessari per presentare domanda con un prestatore approvato SBA come passaggio iniziale.
È necessario richiedere uno di questi prestiti tramite un prestatore SBA Express che è stato approvato per offrire questi prestiti dalla SBA. Poiché questo è un programma governativo, ci saranno una serie di condizioni specifiche che devi soddisfare, ma non preoccuparti di loro; il prestatore ti aiuterà a incontrarli.
Ciò non significa che sarai in grado di ottenere denaro immediatamente, ma contribuirà ad accelerare il processo di richiesta.
I finanziatori devono prendere decisioni di prestito "prudenti", con il flusso di cassa del richiedente che funge da principale fonte di rimborso, piuttosto che qualsiasi recupero previsto dalla liquidazione delle garanzie. In altre parole, solo perché il mutuatario ha dato in pegno garanzie non significa che possa trascurare i problemi di credito o di flusso di cassa. L'SBA ha concesso a SBA Express Lenders l'autorità di prendere decisioni di credito senza prima passare attraverso l'SBA.
Documenti di prestito espresso SBA
- Dichiarazioni fiscali personali e aziendali
- MONITOR PERSONALI bilancio d'esercizio (richiesto da ogni individuo che possiede il 20% o più della società)
- Conto profitti e perdite
- Stato patrimoniale
- Prova di garanzia
Prestito SBA Express per veterani
Le aziende di proprietà di veterani sono uno dei settori in più rapida crescita e più importanti dell'economia americana. I prestiti SBA alle piccole aziende di proprietà di veterani hanno tassi di interesse più bassi.
Una piccola impresa deve essere posseduta e controllata al 51% da qualcuno che fa parte di uno dei seguenti gruppi per poter beneficiare dell'agevolazione tariffaria attraverso il programma Veterans Advantage:
- Veterani congedati con onore
- Membro del servizio militare in servizio attivo idoneo per il programma di assistenza alla transizione dell'esercito (TAP)
- Veterani disabili
- Riservisti e/o membri attivi della Guardia Nazionale
- Attuale coniuge di qualsiasi veterano, membro del servizio in servizio attivo, riservista, membro della Guardia Nazionale o coniuge vedovo di un membro del servizio morto durante il servizio o a causa di una disabilità connessa al servizio
Prestatori di prestiti espressi SBA
Poiché così tanti istituti di credito si impegnano nel programma di prestito SBA Express, l'elemento più difficile è filtrare la selezione e selezionare il miglior prestatore per la tua azienda. Questi prestiti sono disponibili presso le banche regionali e alcune agenzie di prestito senza scopo di lucro.
Di seguito sono elencate le banche che offrono un prestito espresso SBA
- Società bancaria di Live Oak
- La banca nazionale di Huntington
- Società di banca celtica
- Finanza per piccole imprese Newtek
- Byline Banca
- Wells Fargo Bank
- Prestito Readycap
- Banca delle chiavi
- US Bank
- JPMorgan Chase
Domanda di prestito espresso SBA online
Se vuoi richiedere un prestito SBA, il posto più semplice da cui iniziare è proprio ora, su Internet. Compila il modulo di richiesta di prestito sul sito web di SBA. Dovrai fornire documenti e informazioni per convalidare la tua identità, la legittimità della tua azienda, il tuo background personale e aziendale e la tua solvibilità per completare la tua domanda.
Queste informazioni includono:
- La tua identificazione personale
- Certificato o licenza per l'attività
- Prova di proprietà dell'impresa
- Dati finanziari aziendali, inclusi progetti finanziari
- Conto profitti e perdite
- 2 anni di dichiarazione dei redditi delle imprese
- 2 anni di dichiarazione dei redditi personale
- Cronologia di eventuali richieste e decisioni di prestito passate
Puoi anche visitare di persona l'ufficio SBA distrettuale locale per chiedere informazioni su istituti di credito approvati che si occupano di prestiti SBA.
Requisiti del prestito espresso SBA
Ecco i requisiti per il prestito espresso SBA
- Le imprese devono operare a scopo di lucro
- Deve impegnarsi in operazioni all'interno degli Stati Uniti
- Dovrebbe essere in funzione per almeno 2 anni
- Deve qualificarsi come piccola impresa secondo gli standard dimensionali SBA
- Deve essere in grado di dimostrare/dimostrare la necessità di un finanziamento
- L'imprenditore deve aver già finanziato l'attività con mezzi alternativi
- Deve essere in grado di dimostrare che i fondi saranno utilizzati per scopi commerciali sani
- Non ci possono essere insolvenze su debiti precedenti al governo
- Conto economico aggiornato
- Proiezioni finanziarie
- Un elenco di proprietari e affiliazioni
- Tutte le licenze e le certificazioni rilevanti per l'attività
- Una storia completa delle precedenti richieste di prestito
- Tutti i documenti di dichiarazione dei redditi firmati sia dal proprietario (i) che dall'azienda risalenti ad almeno 3 anni
- Curriculum personali di tutti i proprietari con una partecipazione superiore al 20% nell'azienda
- Tutti i contratti di locazione legati all'attività
Programma di prestito espresso SBA
Il programma SBA Express rende più facile per le piccole imprese ottenere finanziamenti garantiti da SBA per prestiti e linee di credito fino a $ 350,000. Questo programma può essere utilizzato per capitale circolante, rifinanziamento del debito, acquisti di inventario e attrezzature e beni immobili acquisti.
Questo programma di prestito espresso SBA ti consente di prendere in prestito fino a $ 50,000 con un tempo di consegna di 30 giorni e scelte di rimborso flessibili, il che di solito significa costi mensili ridotti.
Usi del programma di prestito SBA Express:
- Ottenere il finanziamento del capitale circolante
- Finanziamento dell'attrezzatura
- Crediti finanziari o nuovo inventario
- Consolidare il debito ad alto interesse
- Acquisire o rifinanziare immobili di proprietà
Prestito SBA Express per startup
Gli imprenditori interessati a ottenere denaro iniziale attraverso un prestito SBA dovrebbero prendere in considerazione i seguenti programmi, che sono sponsorizzati (e, in alcune circostanze, finanziati) dalla US Small Business Administration: microprestiti dalla Small Business Administration, prestiti Community Advantage, 504 prestiti e 7(a) i prestiti sono tutti disponibili.
I finanziatori sono diffidenti nei confronti delle startup perché non hai ancora un track record di successo e i prestiti SBA sono competitivi. Avrai maggiori possibilità di successo se scegli il pacchetto di prestiti SBA corretto.
Quanto tempo ci vuole per ricevere il prestito SBA dopo l'approvazione?
Dopo l'approvazione di un prestito SBA, il prestatore in genere distribuisce i fondi del prestito entro cinque giorni lavorativi, ma questo processo potrebbe richiedere fino a 14 giorni se necessario. Tuttavia, il periodo di tempo effettivo necessario per ricevere i proventi del prestito varierà a seconda del prestatore e della banca utilizzata dalla tua azienda.
Qual è l'importo massimo del prestito per SBA?
L'importo massimo del prestito per la maggior parte dei prestiti 7 (a) è di $ 5 milioni. Tuttavia, l'importo massimo del prestito per i prestiti SBA Express è di $ 500,000. L'importo massimo del prestito per un prestito SBA Export Express è di $ 500,000. L'esposizione massima per lo SBA è di $ 3.75 milioni ($ 4.5 milioni per il prestito per il commercio internazionale).
Qual è il punteggio di credito minimo richiesto per un prestito SBA?
Il punteggio di credito minimo per SBA e prestiti a termine è spesso di circa 680. Se sei all'estremità inferiore di questa scala, molto probabilmente avrai bisogno di credenziali aziendali molto solide, come diversi anni di attività o grandi vendite annuali, per qualificarti .
Cosa succede se sono inadempiente sul pagamento del prestito SBA?
Dopo che il prestatore ha chiesto il pagamento all'azienda per la somma in sospeso del prestito e l'azienda non è in grado di pagare, il prestatore precluderà la garanzia prestata dalla società
Conclusione
Gli imprenditori che desiderano richiedere un prestito SBA Express devono prima completare le condizioni di qualificazione dello SBA nell'ambito del programma SBA 7 (a). Qualsiasi piccola impresa (come definita dall'SBA) che opera a scopo di lucro negli Stati Uniti d'America può beneficiare di un prestito SBA Express.
Inoltre, prima di cercare aiuto finanziario attraverso il programma di prestito SBA, la società deve aver esaurito tutte le altre opzioni di finanziamento e non deve avere insolvenze in sospeso o obbligazioni di debito nei confronti del governo degli Stati Uniti. Prima di approvare il finanziamento, gli istituti di credito approvati dalla SBA esamineranno la natura della tua azienda e condurranno una serie di controlli.
Domande frequenti sul prestito SBA Express
Quali sono i tassi di interesse e le commissioni del prestito SBA Express?
I tassi sono negoziati tra il prestatore e il mutuatario, ma non devono superare il tasso massimo dello SBA. Il tasso di interesse sui prestiti SBA Express potrebbe essere fisso o variabile. È anche possibile che un prestito abbia un tasso fisso sulla parte garantita o non garantita e un tasso variabile sul resto, purché nessuno dei due tassi superi i tassi massimi consentiti dallo SBA.
Che cos'è un prestito SBA Express?
I prestiti SBA Express sono prestiti alle imprese con determinazione del credito accelerata parzialmente supportati dalla Small Business Administration (SBA). I prestiti SBA Express hanno la determinazione del credito in 24-36 ore, tuttavia, i prestiti SBA non Express impiegheranno almeno da cinque a dieci giorni lavorativi per la sottoscrizione di SBA.
Come ottenere un prestito SBA Express
I prestatori approvati forniscono prestiti espressi. Per ottenere un prestito SBA Express, è necessario rivolgersi direttamente a un istituto finanziario partecipante.
Le startup possono ottenere prestiti SBA?
Le startup con un buon credito personale o alcuni anni di entrate aziendali coerenti possono essere idonee a vari programmi di prestito SBA.
