I prestiti SBA 504 della Small Business Administration degli Stati Uniti sono destinati all'acquisto di immobilizzazioni, come immobili, edifici e macchinari, a tassi inferiori a quelli di mercato. Il programma prende il nome dalla Sezione 504 dello Small Business Investment Act del 1958, che lo istituì. Successivamente è stata codificata la Sezione 504.
L'SBA offre una varietà di programmi di prestito orientato alle specifiche esigenze di capitale delle imprese emergenti nell'ambito del suo obiettivo di sostenere lo sviluppo del business. Il prestito è distribuito tra tre parti nell'ambito del regime 504.
L'imprenditore contribuisce per un minimo del 10%, un prestatore tradizionale (di solito una banca) contribuisce per il 50% e una società di sviluppo certificata (CDC) contribuisce per il restante 40%. Le società di sviluppo certificate sono imprese senza scopo di lucro istituite nell'ambito del programma SBA 504 per incoraggiare la crescita economica nelle loro comunità.
Per poter beneficiare del programma, il mutuatario deve soddisfare il La definizione di SBA di piccola impresa e prevede di utilizzare più della metà (51%) della proprietà per le proprie operazioni entro il primo anno di proprietà; se l'edificio deve essere di nuova costruzione, il mutuatario deve utilizzare immediatamente il 60% dello spazio e prevedere di occupare il restante 80%.
Un prestito SBA 504 è il modo migliore e più conveniente per finanziare il tuo hotel negli Stati Uniti oggi. In questo articolo, esamineremo i requisiti SBA 504 PRESTITI per hotel e residenti negli Stati Uniti, nonché qualsiasi altra cosa che devi sapere sul prestito.
Qual è il programma di prestito 504?
Il programma di prestito 504 fornisce finanziamenti a lungo termine a tasso fisso di immobili o macchinari e attrezzature alle piccole imprese che desiderano acquistare o rifinanziare immobilizzazioni. MCDC collabora con un prestatore commerciale per finanziare il tuo progetto, con il prestatore commerciale che finanzia il 50% o più del prestito. MCDC finanzia fino al 40% del prestito, con il mutuatario che copre il resto con un acconto del 20%.
Il prestito SBA 504 potrebbe essere di dieci, venti o venticinque anni. Non vi è alcun pagamento a palloncino perché il prestito è completamente ammortizzato. Inoltre, il tasso di interesse su un prestito SBA è fisso per la durata del prestito. Il tasso di interesse del mutuatario è generalmente inferiore a quello del prestatore.
Il costo di un progetto potrebbe variare da $ 250,000 a $ 20 milioni. A meno che non si tratti di produzione o che la struttura non superi gli standard di efficienza energetica, la partecipazione al prestito SBA è limitata a $ 5 milioni.
Per poter beneficiare di un prestito 504, i seguenti criteri devo incontrare:
- Negli Stati Uniti o nei suoi possedimenti, operare come società a scopo di lucro.
- Avere un patrimonio netto inferiore a $ 15 milioni in contanti
- Per i due anni precedenti la domanda, avere un reddito netto medio inferiore a $ 5 milioni al netto delle imposte sul reddito federali.
Hotel e prestiti SBA 504
Il prestito SBA 504 offre agli albergatori vantaggi che nessun altro prestito può eguagliare. I mutuatari con agevolazioni più vecchie di due anni possono trarre vantaggio dai numerosi vantaggi del programma SBA 504, tra cui l'85% di finanziamento LTV (rapporto prestito-valore), un tasso fisso basso e scadenze fino a 25 anni.
L'SBA si assume il rischio di insolvenza su una parte del prestito, consentendo un LTV sostanzialmente maggiore rispetto a un tradizionale mutuo immobiliare commerciale da solo. I prestiti SBA 504 possono essere utilizzati solo per acquistare hotel esistenti, acquistare e ristrutturare hotel o rifinanziare prestiti esistenti.
Alcuni immobili sono classificati come “scopo speciale” dalla SBA. Una proprietà speciale è definita come "una proprietà destinata a un uso oa un uso limitato: un edificio che non può essere trasferito a un altro uso senza un investimento di capitale importante" e 504 prestiti necessitano di un acconto del 15%.
Motivi I prestatori di hotel SBA finanziano hotel e motel
Di seguito le ragioni del finanziamento di SBA 504
- Acquisizione di un hotel o motel preesistente
- Costruzione e ristrutturazione di alberghi
- Il rifinanziamento o il rifinanziamento e la crescita sono due opzioni.
- Ristrutturazione di un albergo
- Finanziamento PIP (Personal Injury Protection).
Quali sono i requisiti per poter beneficiare di un prestito SBA 504?
Ecco i requisiti per i prestiti SBA 504:
- La tua azienda deve valere o meno di $ 15 milioni.
- Devi gestire la tua attività a scopo di lucro (le organizzazioni non profit non sono idonee).
- È necessario rispettare gli standard di dimensione delle piccole imprese dell'SBA. Poiché le esigenze dimensionali specifiche del settore differiscono, non esiste una soluzione valida per tutti. I criteri di dimensione aziendale più recenti dello SBA possono essere trovati qui.
- Al netto delle tasse, il tuo reddito netto medio per i due anni prima dell'iscrizione ai programmi 504 deve essere di $ 5 milioni o meno.
- Non puoi semplicemente sederti e non fare nulla.
- Non sono ammesse azioni speculative.
- È necessario raggiungere gli standard per la creazione di posti di lavoro o lo sviluppo della comunità o gli obiettivi di politica pubblica.
- Gli immobili non possono essere acquistati e poi detenuti. L'immobile acquistato con il finanziamento deve essere utilizzato per scopi commerciali.
- Non è consentito impegnarsi in alcun tipo di prestito.
- Non deve essere stato in precedenza inadempiente su un prestito federale.
- Non ti è permesso impegnarti in attività politiche o di lobbying.
- Non è consentito impegnarsi in alcun tipo di gioco d'azzardo o creare un casinò
SBA 504 Prestiti per alberghi
I prestiti SBA 504, nonostante siano uno dei prodotti di prestito più complicati sul mercato, potrebbero essere allettanti per il finanziamento degli hotel perché hanno tassi fissi e importi di prestito maggiori. Di conseguenza, sono articoli molto ricercati.
Tuttavia, per produrre un prestito a lungo termine a basso interesse, il prestito SBA 504/CDC combina un prestito di una Community Development Corporation (CDC) senza scopo di lucro con un prestito di un prestatore bancario.
>Sono disponibili prestiti fino a 5.5 milioni di dollari.
>I tassi di interesse sono generalmente compresi tra il 5% e il 6%.
>Commissioni: circa il 3% del valore del prestito; può essere integrato nel piano di rimborso del prestito in alcuni casi.
>Termini di rimborso: da 10 a 20 anni
Come funzionano i prestiti alberghieri SBA?
La disponibilità e le condizioni della maggior parte dei prestiti alberghieri SBA saranno determinate da alcuni elementi di base, indipendentemente dalle specifiche delle esigenze finanziarie dell'hotel:
Valore immobiliare o prezzo di acquisto:
Poiché la terra e gli edifici che compongono un hotel rappresentano la maggior parte delle sue immobilizzazioni, l'importo del prestito disponibile sarà in gran parte determinato dal valore dell'immobile.
Valore in continuità:
Il valore della continuità aziendale è l'importo finanziario attribuito al valore o al prezzo di acquisto dell'attività al di sopra e al di sopra del valore immobiliare sottostante. È più comunemente usato nelle acquisizioni di hotel. Anche in questo caso, il valore dell'immobile rappresenta in genere la maggior parte dell'intero valore commerciale di un hotel. Il valore della continuità aziendale rappresenterà in genere un massimo dal 10% al 20% del prezzo di acquisto complessivo.
Rapporto prestito/valore (rapporto LTV):
Il rapporto prestito/valore (LTV) è una formula che gli istituti di credito utilizzano per esprimere il rapporto tra l'importo di un prestito e l'intero valore del bene oggetto di acquisto (tipicamente nel caso di immobili commerciali o prestiti per l'acquisizione di attività commerciali).
Iniezione del mutuatario:
Prima che la SBA o il suo prestatore intermediario accetti di finanziare il tuo prestito alberghiero, devono sapere che tu, il mutuatario, sei pienamente impegnato nella transazione e hai qualche rischio finanziario. I prestiti alberghieri SBA richiedono un'iniezione del mutuatario, nota anche come acconto del prestito SBA, compresa tra il 10% e il 15% dell'importo del prestito per raggiungere questo obiettivo.
Il prezzo complessivo di acquisto di un immobile commerciale o di un prestito per l'acquisizione di una società è costituito dall'importo del prestito più l'iniezione del mutuatario.
Come ottenere un prestito alberghiero SBA
Capisci come funzionano i prestiti per hotel SBA e perché potrebbero o non potrebbero essere adatti al tuo piano aziendale, ma come puoi richiedere un prestito e acquisire finanziamenti per il tuo hotel?
Il processo di sottoscrizione del prestito SBA purtroppo non è per i deboli di cuore. Se decidi di richiedere un prestito alberghiero SBA.
ecco le procedure che dovrai seguire:
- Identifica le tue esigenze di prestito
- Conferma le tue qualifiche
- Raccogli la documentazione necessaria
Quali sono i vantaggi dei prestiti SBA 504
Di seguito sono i vantaggi di SBA 503 ltn:
- Il prestito può fornire il 90% di finanziamento
- La tariffa SBA 504 è fissa
- L'SBA 504 è meno costoso di altre forme di finanziamento
- SBA 504 può concedere un prestito massimo di 5 milioni di dollari su un progetto da 12.5 milioni di dollari
- La tariffa è competitiva
- I pagamenti mensili sono inferiori con SBA 504
- SBA 504 è flebile
- I mutuatari che possono beneficiare di un finanziamento bancario convenzionale scelgono di utilizzare SBA 504
Conclusione
Il programma di prestito SBA 504 ha lo scopo di aiutare le aziende sane e in espansione che sono in attività da almeno due anni. Queste attività devono soddisfare i seguenti requisiti di credito: su base storica o prevista, il flusso di cassa derivante dalle operazioni commerciali è più del servizio del debito richiesto per saldare il debito esistente più il debito risultante dal prestito proposto e una quantità sufficiente di garanzie da garantire.
Come si usa un prestito 504?
Un prestito 504 può essere utilizzato per finanziare una varietà di attività che aiutano le aziende a crescere e creare posti di lavoro.
Che tipo di progetti non possono essere finanziati con un prestito SBA 504?
I seguenti non possono essere finanziati con il PRESTITO SBA504
- Investimenti immobiliari
- Materiale rotabile
- Attività immateriali nell'ambito di un'acquisizione aziendale
- Capitale circolante
- Inventario
- Costi di avviamento
Qual è il diverso prestito SBA 504 e prestito SBA 7A
Il finanziamento di immobili commerciali per le proprietà occupate dai proprietari è disponibile tramite un prestito SBA 504. Il piccolo imprenditore deve semplicemente mettere giù il 10% su questi prestiti e i livelli di finanziamento vanno da $ 125,000 a $ 20 milioni.
I prestiti SBA 7a, invece, possono essere utilizzati per acquistare un'impresa o ottenere capitale circolante. I prestiti SBA 7a hanno un importo massimo del prestito di $ 5 milioni.
Di cosa ho bisogno per richiedere i prestiti SBA 504?
504 prestiti sono disponibili esclusivamente tramite società di sviluppo certificate (CDC). Innanzitutto, trova un CDC nella tua zona per assicurarti di avere a che fare con un prestatore qualificato.
