L'acquisto di un immobile o di un importante set di strumenti è un investimento significativo per la crescita della tua azienda. Trovare un prestito economico è fondamentale per il successo di un'impresa. Con un prestito di finanziamento degli investimenti come il prestito SBA 504, un'organizzazione può ottenere un prestito a tasso di interesse basso e fisso per un periodo fino a 25 anni e ridurre fino al 10%.
Sebbene i programmi di prestito SBA siano noti per il finanziamento di start-up e piccole imprese, il programma di prestito SBA 504 è unico. Riduce il costo di acquisto di immobilizzazioni per le aziende di tutte le dimensioni. Consente inoltre loro di investire in se stessi e nelle proprie comunità.
Scopri di più sui vantaggi del programma di prestito SBA 504 per te.
Che cos'è un prestito SBA 504?
Un progetto che può essere finanziato con un prestito SBA 504 è definito come "l'acquisizione o la locazione e/o il miglioramento o la ristrutturazione di immobilizzazioni a lungo termine da parte di una piccola impresa che utilizza 504 finanziamenti da utilizzare nelle sue attività commerciali". Come vedremo momentaneamente, questo potrebbe includere l'acquisizione di immobili e progetti di crescita.
I prestiti SBA 504 forniscono finanziamenti a lungo termine (fino a 25 anni) per investimenti aziendali sostanziali come beni immobili e macchinari.
Ci sono tre fonti di finanziamento per ogni prestito 504:
- Una società di sviluppo certificata (40%).
- Una banca o un'unione di credito (50%).
- Il piccolo imprenditore che prende il prestito (10%). In determinate circostanze, gli imprenditori potrebbero dover ridurre fino al 20%.
In alcuni casi, i fondi federali rappresentano più della metà del costo complessivo del progetto. La dimensione massima di un'obbligazione SBA è normalmente di $ 5 milioni, mentre ci sono alcune eccezioni (piccoli produttori e progetti di politiche pubbliche ammissibili all'energia) che consentono obbligazioni fino a $ 5.5 milioni. (Un'obbligazione SBA deve valere almeno $ 25,000 per qualificarsi.)
Vedi i dettagli di PRESTITO SBA 504: Definizione, Tariffe, Calcolatrice, Programmi
Perché prestito SBA 504?
Il 504 è oggi una delle migliori alternative di finanziamento per i proprietari di piccole imprese perché è a costo fisso ea lungo termine, oltre che supportato da SBA.
Ecco i motivi per scegliere i prestiti SBA 504:
- Pur garantendo stabilità, un imprenditore può creare equità. Una volta che un edificio o un'attrezzatura è stato ripagato, un'azienda può continuare a guadagnare la stessa quantità di denaro senza dover pagare una spesa immobiliare mensile o addirittura affittare lo spazio a scopo di lucro ad altre società.
- Un imprenditore può utilizzare un prestito 504 per acquistare immobili o macchinari per la propria attività. Riceve quindi vantaggi fiscali e rivalutazione immobiliare, bloccando i costi di occupazione per i prossimi 20 anni.
- Comprendi il valore della liquidità come imprenditore. Il prestito 504 consente all'imprenditore di risparmiare capitale circolante consentendogli di finanziare fino al 90% del costo del progetto con un acconto del 10% (contro il 25% o il 30% con una banca normale).
- Questo programma è stato progettato dalla SBA (Small Business Administration) per rendere più accessibili agli imprenditori i prestiti immobiliari alle imprese, migliorando così la salute economica delle comunità locali.
- Il prestito 504 è un prestito di 20 anni completamente ammortizzato. Ciò consente a piccola impresa proprietario di pagare una struttura nel tempo evitando le pericolose condizioni di richiesta di prestito dei prestatori tradizionali.
- Il prestito 504 ha tassi di interesse bassi che oscillano a seconda delle condizioni di mercato.
- Invece di preoccuparsi dell'instabilità del mercato o del cambiamento dei tassi, un imprenditore può fissare i costi di occupazione della propria attività utilizzando il finanziamento del prestito SBA 504.
Vedi il nostro articolo Guida PRESTITI SBA: come fare domanda, ammissibilità (+ consigli facili gratuiti)
Requisiti di prestito SBA 504 CDC
Aziende che cercano an Il prestito SBA deve soddisfare diversi criteri, tra cui i seguenti:
- Essere una società a scopo di lucro con sede negli Stati Uniti;
- Soddisfare i requisiti di dimensione delle piccole imprese specifici del settore dell'SBA;
- Soddisfare un test "credito altrove", che sostanzialmente dice che la società non sarà in grado di acquisire finanziamenti equivalenti da nessun'altra parte;
Le aziende impegnate in giochi legali, schemi piramidali, compagnie di assicurazione sulla vita (sebbene gli agenti di assicurazione sulla vita possano essere idonei), industrie in gran parte impegnate in attività di lobbying o speculative, condomini e parchi di case mobili e altre sono spesso non adatte a questi prestiti.
La domanda può essere respinta se il proprietario ha precedentemente causato una perdita al governo (ad esempio, un pegno fiscale federale non pagato che non è in un piano di rimborso o un prestito studentesco inadempiente che non è in riabilitazione).
Come ottenere un prestito SBA 504
Un'impresa di sviluppo certificata e una banca o un'unione di credito finanziano entrambi i prestiti SBA 504, ma è la società di sviluppo che elabora la tua domanda, coordina il finanziamento e invia il pacchetto di prestiti all'SBA. Il sito Web dell'SBA contiene un elenco delle società di sviluppo certificate partecipanti.
Per richiedere un prestito SBA 504, avrai bisogno dei seguenti documenti:
- Dichiarazioni dei redditi personali e aziendali (tre anni).
- Bilancio sia per l'azienda che per il privato.
- Un piano aziendale.
- I conti attivi e passivi sono due tipi di conti.
- Stime dell'appaltatore (per mutui edili).
- Documentazione dei costi (per prestiti attrezzature).
Questo elenco non è esaustivo e la tua richiesta di prestito 504 potrebbe richiedere ulteriori prove.
Tassi di prestito SBA 504
I prestiti SBA hanno i tassi di interesse più bassi sul mercato, ma sono soggetti a fluttuare a seconda delle azioni della Federal Reserve.
Un tipico prestatore, come una banca, contribuisce per il 50% del prestito, mentre un'impresa di sviluppo certificata contribuisce fino al 40%. Lo SBA garantisce integralmente la quota CDC del prestito.
Di seguito sono elencate le componenti principali delle condizioni del prestito SBA 504:
I tassi di interesse per i prestiti CDC/504 sono spesso inferiori a quelli dei prestiti SBA 7(a). Di seguito le proiezioni più recenti:
- Per i prestiti a 10 anni, il tasso effettivo è di circa il 2.96 per cento.
- Per i prestiti a 20 anni, il tasso effettivo è di circa il 3.61 per cento.
Ti verrà assegnato un tasso di interesse effettivo quando applichi, che è il totale delle tre commissioni più il tasso dei buoni del Tesoro. Tuttavia, dovrai pagare all'SBA una commissione una tantum del 2.15%, così come alcune altre spese, aumentando leggermente il costo totale del prestito (o tasso percentuale annuo) rispetto al tasso effettivo.
I premi di rimborso anticipato, che equivalgono a sanzioni di pagamento anticipato in termini diversi, devono essere pagati dai mutuatari che pagano anticipatamente durante la prima metà della durata del prestito 504.
Calcolatore prestito SBA 504
Inserisci semplicemente il costo stimato del progetto (l'importo del prestito che ti viene offerto o che stai cercando), la durata del prestito bancario (il termine di rimborso in anni) e il tasso di interesse bancario corrente per aiutarti a capire meglio come funziona il prestito SBA 504 e fornirti un stima.
Il tasso di interesse sul prestito SBA 504 varia a seconda del prestatore e delle tue esigenze e l'SBA stabilisce un tasso massimo per ciascuno dei loro programmi di prestito in base al periodo del prestito.
Società che forniscono prestiti SBA 504
Questi prestiti possono essere concessi solo da un piccolo numero di prestatori CDC approvati dalla SBA. Ci sono anche istituti di credito non CDC che collaborano con i CDC per concedere questi prestiti.
Chi può usufruire del Programma di Prestito SBA 504?
Una piccola impresa deve soddisfare i seguenti criteri per poter beneficiare di un prestito SBA 504:
- La società deve essere a scopo di lucro e non quotata in borsa.
I cittadini o gli stranieri registrati devono possedere il 51% dell'azienda (con una carta verde.) - L'azienda deve condurre affari negli Stati Uniti o nei suoi territori.
- Il tipo di attività deve essere una singola società, società di persone, società a responsabilità limitata o società.
- Il patrimonio netto tangibile dell'azienda non può superare i 15 milioni di dollari.
- Per i due anni fiscali completi precedenti all'applicazione, l'utile netto medio dell'azienda al netto delle imposte federali sul reddito (escluse le perdite riportate) non può superare i 5 milioni di dollari.
- I prestiti non sono disponibili per le imprese che si impegnano in speculazioni o investimenti immobiliari.
Conclusione
Il programma di prestito 504 è gestito dalla SBA per due scopi. Il primo è l'espansione di a piccola impresa. Fornendo ai mutuatari i fondi per l'acquisto di attrezzature chiave e spazio operativo, questo programma consente loro di costruire le proprie imprese più rapidamente di quanto potrebbero altrimenti.
La seconda ragione dell'esistenza di questo programma è la creazione di posti di lavoro. I mutuatari devono verificare che il prestito genererà o sosterrà occupazione, direttamente o indirettamente, nell'ambito del programma di prestito 504. Le imprese più piccole devono collegare ogni $ 120,000 prestato a un lavoro, mentre le imprese più grandi devono collegare ogni $ 65,000 preso in prestito a un lavoro. Le aziende saranno in grado di sviluppare strutture e acquistare attrezzature pesanti più facilmente se il governo renderà loro facile farlo.
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FAQ sul PRESTITO SBA 504
Qual è il tasso di interesse sul prestito SBA 504?
Il programma attualmente consente tassi di interesse del 2.231 percento, 2.364 percento e 2.399 percento rispettivamente per 10, 20 e 25 anni.
Come funziona il programma SBA 504?
Lo schema 504 opera dividendo il prestito tra tre parti. L'imprenditore contribuisce per un minimo del 10%, un prestatore tradizionale (di solito una banca) contribuisce per il 50% e la Certified Development Company (CDC) contribuisce per il restante 40%.
Quanto è difficile ottenere un prestito SBA 504?
Un prestito SBA non è difficile da ottenere! ... Il prestito 504 è unico in quanto è una collaborazione tra una società di sviluppo certificata (CDC) senza scopo di lucro come TMC Financing, che amministra la parte SBA del prestito, e un prestatore tradizionale come una banca o un'unione di credito.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito SBA 504?
Il tempo necessario per l'approvazione dei prestiti SBA 504 varia notevolmente, proprio come accade per altri tipi di prestiti. Dalla richiesta al finanziamento, i prestiti impiegano in media dai 30 ai 45 giorni. Tuttavia, l'approvazione può richiedere da uno a sei mesi.
