Un prestito SBA 504, noto anche come prestito SBA CDC/504, è un prestito aziendale garantito dalla Small Business Administration degli Stati Uniti. La Small Business Administration offre finanziamenti a lungo termine per immobili, attrezzature e altre immobilizzazioni. A differenza di altre forme di requisiti di prestito SBA 504, il prestito 504 coinvolge tre parti: il mutuatario, la banca e la società di sviluppo certificato (CDC) approvata da SBA.
Anche se la struttura di questa forma di prestito SBA è più complicata e i fondi possono essere utilizzati solo per motivi particolari, è un'opzione di finanziamento molto conveniente per le aziende che desiderano acquistare o aggiornare immobili, attrezzature o macchinari. Di conseguenza, i prestiti SBA 504 vengono spesso confusi con i prestiti immobiliari commerciali SBA.
Esamineremo tutto ciò che devi sapere sui prestiti SBA 504 in questo articolo, incluso REQUISITI DI PRESTITO, tassi di interesse per startup e immobili in affitto.
SBA 504 Prestiti, Panoramica
Prima di entrare nei dettagli, dai un'occhiata alle informazioni di seguito per ottenere una migliore comprensione dei prestiti SBA 504.
- L'acquisto di beni fissi sostanziali come terreni, edifici, attrezzature e macchinari è uno scopo di prestito ammissibile.
- Importo del prestito: parte del prestito CDC fino a $ 5 milioni, fino a $ 5.5 milioni per imprese specifiche
- Tassi di interesse: Fissi, normalmente dal 5% al 6% circa per la parte CDC; variabile per la quota banca.
- Condizioni: Fino a 25 anni
- Il 10% dell'importo del prestito è solitamente richiesto come acconto.
- Garanzia: le risorse del progetto sono spesso utilizzate come garanzia; per gli imprenditori si richiedono garanzie personali del 20% o più.
- Commissioni: Varia; Potrebbero essere applicati costi SBA e CDC, nonché commissioni bancarie.
Come funziona un prestito SBA 504?
Diamo un'occhiata più da vicino a come funzionano i prestiti SBA 504 ora che abbiamo coperto le basi. Come affermato in precedenza, questi prestiti sono strutturati in modo molto diverso rispetto ad altri prestiti SBA. A differenza di altri prestiti, solitamente concessi da un partner finanziatore SBA, come una banca, e parzialmente garantiti dallo SBA, 504 prestiti sono costituiti da tre elementi.
- Prestito bancario (50%): una banca o un altro prestatore diretto fornisce la metà dell'importo totale del prestito.
- Prestito società di sviluppo certificato (CDC) approvata da SBA (40%): Una società di sviluppo certificato (CDC) approvata da SBA estende il 40 percento dell'importo totale del prestito. I CDC sono organizzazioni senza scopo di lucro che aiutano le comunità a prosperare economicamente. In genere, il prestatore bancario con cui lavori può aiutarti a individuare un CDC nella tua zona.
- Acconto (dieci per cento): Il mutuatario deve versare un acconto del dieci per cento su questo prestito. Le startup e le proprietà a uso speciale potrebbero dover versare più del 10% su un prestito SBA 504.
Requisiti di prestito SBA 504
È necessario soddisfare determinati standard che sono i requisiti di prestito SBA 504 per qualificarsi per un prestito SBA 504 per l'acquisto di immobili commerciali nella tua posizione. Innanzitutto, la tua azienda deve adattarsi alla definizione di piccola impresa della Small Business Administration:
- La tua azienda deve essere considerata un'impresa "a scopo di lucro".
- È necessario un business plan.
- È necessario condurre affari negli Stati Uniti o nei suoi territori.
- Il ruolo dell'ente è cruciale. Di conseguenza, dovrai configurare la tua azienda come un'unica proprietà, società o società a responsabilità limitata (LLC).
- Il patrimonio netto tangibile della tua azienda deve essere inferiore a $ 15 milioni e il suo utile netto medio (al netto delle tasse) deve essere inferiore a $ 5 milioni negli ultimi due anni di attività.
Inoltre, prima di richiedere il prestito devi aver provato a utilizzare altre risorse finanziarie.
Entro un anno dal possesso dell'immobile commerciale che desideri acquistare, devi pianificare di utilizzarne almeno il 51% per la tua attività.
Idoneità al prestito SBA 504
È necessario soddisfare i seguenti requisiti di idoneità per beneficiare di un prestito 504:
- Devi avere una società a scopo di lucro con sede negli Stati Uniti
- Il tuo punteggio di credito deve essere almeno 680
- l'attività deve occupare il 51% del tuo edificio
- Il patrimonio netto della tua attività deve essere inferiore a $ 15 milioni
- Devi essere in grado di pagare 10% o più dei costi di progetto per il acconto
- Devi essere in grado di dimostrare la tua capacità di rimborsare il prestito in tempo dal tuo flusso di cassa operativo
SBA 504 Domanda di prestito
Quindi, se ritieni che un prestito SBA 504 sia l'ideale per la tua azienda, ti consigliamo di avviare il processo di richiesta trovando un prestatore. Sarà necessario lavorare con una banca o un altro partner di prestito SBA, nonché un CDC.
- Avere un patrimonio netto tangibile non superiore a $ 15 milioni e un reddito netto medio di $ 5 milioni
- Soddisfare i requisiti di occupazione del proprietario
- Il progetto deve creare o mantenere posti di lavoro o promuovere altri obiettivi di politica pubblica
Il programma di prestito SBA 504 ha come partecipanti un gran numero di banche nazionali, regionali e comunitarie. Di conseguenza, potresti iniziare chiedendo se la banca che utilizzi ora per il business banking offre prestiti SBA 504.
Una volta trovata una banca che può assisterti, dovrebbe essere in grado di indirizzarti a un CDC con cui lavorano regolarmente. In alternativa, potresti iniziare cercando il CDC. Uno strumento di localizzazione CDC è disponibile sul sito Web SBA e il CDC dovrebbe essere in grado di indirizzarti a una banca locale.
Dopo aver individuato un CDC e una banca, potrai iniziare la procedura di richiesta. Sebbene la procedura di richiesta di un prestito SBA sia normalmente lunga, la richiesta di prestito 504 lo è particolarmente.
Con la tua richiesta di prestito SBA, puoi aspettarti che ti vengano richiesti i seguenti documenti:
- Business plan
- Dichiarazione dei redditi delle persone fisiche e d'impresa
- Rendiconti finanziari aziendali
- Pianificazione del debito aziendale
- estratti conto
- Collaterale
- Garanzia personale
Di conseguenza, sarebbe vantaggioso essere il più strutturati possibile durante tutto il processo, così come mantenere una linea di contatto costante con l'istituto di credito bancario e il CDC.
Usi ammissibili per i prestiti SBA 504
I prestiti SBA 504 sono progettati per l'acquisto di importanti immobilizzazioni che includono:
- Acquisto di macchine o attrezzature
- Acquisto di strutture esistenti
- Acquisto di proprietà e migliorie del terreno (es. sistemazione stradale, utenze, parcheggi, ecc.)
- costruzione di nuovi impianti
- Le strutture esistenti sono in fase di ristrutturazione, ristrutturazione o conversione.
- Il debito esistente associato a un'espansione dell'attività attraverso locali o attrezzature nuovi o rinnovati può essere rifinanziato
SBA 504 Prestito per immobili in affitto
Quando inizi la tua ricerca di un prestito per piccole imprese per una proprietà in affitto, ci sono vari tipi di prestiti per piccole imprese da considerare, ognuno con la propria serie di requisiti SBA 504 PRESTITO.
Prestito aziendale a termine
Questa categoria comprende una varietà di prestiti alle imprese offerti da banche e istituti di credito immobiliare. Alcuni dei prestiti sono progettati esclusivamente per scopi di noleggio, mentre altri sono orientati agli investitori fix-and-flippers. Altri raggruppano una serie di investimenti immobiliari in un unico pacchetto.
Linea di credito
Se hai bisogno di soldi ora per ristrutturazioni e altro in futuro, una linea di credito di equità domestica (HELOC) potrebbe essere una buona alternativa. Un HELOC ti consente di prelevare contanti fino a un certo limite. Dopo averlo rimborsato, potrai prenderlo di nuovo in prestito.
Prestiti alternativi
Se non sei idoneo per la scelta di cui sopra, potresti essere sollevato nell'apprendere che sono disponibili altre opzioni di prestito aziendale.
Sono disponibili prestiti alternativi, come anticipi di contanti mercantili, prestiti per attrezzature e persino prestiti per auto per piccole imprese, tuttavia hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti tradizionali.
Perché in questo elenco non c'è un prestito della Small Business Administration (SBA) per la proprietà in affitto? L'utilizzo dei prestiti SBA per investimenti immobiliari è espressamente vietato dallo SBA.
Proprietà in affitto SBA 504 Requisiti di prestito e ammissibilità
La qualificazione per un prestito di una piccola azienda per la proprietà in affitto a volte ha standard più severi. Di solito ti verrà richiesta la documentazione dell'entità aziendale (se la tua società di investimento immobiliare è una LLC o una società), un assegno annullato e un ambito di lavoro durante il processo di richiesta.
Valutazioni di credito
Il tuo punteggio di credito, come qualsiasi altro prestito aziendale (o personale), svolgerà un ruolo nel determinare la tua idoneità per un prestito di proprietà in affitto, nonché il tasso di interesse che paghi. Più bassa è la tariffa che ti viene offerta, più alto è il tuo punteggio.
Rapporto debito / reddito
Il rapporto debito/reddito (DTI) di te (o della tua azienda) è un'altra considerazione fondamentale quando si richiede un prestito per una proprietà in affitto. Questo è il rapporto tra il tuo debito complessivo e il tuo reddito totale, come potresti aver previsto. Più alto è il tuo rapporto debito/reddito, maggiore è il pericolo che rappresenti per i finanziatori. La maggior parte delle persone preferisce un rapporto DTI del 36% o meno.
Il tuo deposito iniziale
La maggior parte degli istituti di credito avrà bisogno che tu metta un deposito sulla tua casa. Alcuni istituti di credito possono permetterti di prendere in prestito con poco o nessun denaro (aspettati che applichino tassi di interesse più elevati).
In genere, dovrai abbassare il 20% del prezzo di acquisto come minimo. Più soldi metti da parte, tuttavia, più basso sarà probabilmente il tuo tasso di interesse.
Quando si tratta di acquistare il prossimo investimento in un condominio, i prestiti commerciali per la proprietà in affitto possono essere vantaggiosi, ma presentano alcuni rischi. Per aumentare le tue possibilità di ottenere l'autorizzazione, è una buona idea assicurarti di essere idoneo al finanziamento prima di presentare domanda.
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SBA 504 Prestito per l'avviamento
Per "promuovere la crescita del business e la creazione di posti di lavoro", le startup potrebbero utilizzare un prestito SBA 504 per pagare grandi acquisti di attrezzature o aggiornamenti delle strutture. A seconda del prestito, puoi prendere in prestito fino a $ 5 milioni (alcuni progetti possono beneficiare di un massimo di $ 5.5 milioni) per una durata di 10, 20 o 25 anni.
I proprietari di piccole imprese devono versare il 10% del prestito (fino al 20% in alcune situazioni), che è un ostacolo significativo da superare per molti imprenditori. Una società di sviluppo certificata e una banca o un'unione di credito finanziano congiuntamente ogni prestito SBA 504.
Come ottenere un prestito SBA 504 per una startup
Calcola i tuoi costi di avvio:
Non puoi ottenere un prestito d'affari iniziale finché non sai di quanti soldi avrai bisogno. Per almeno il primo anno, compresi i costi una tantum come permessi, licenze e acquisti di attrezzature, nonché costi regolari come buste paga, affitto e inventario. Questo ti darà un'idea realistica di quanti soldi avrai bisogno per avviare la tua azienda.
Crea un business plan:
Un business plan ben scritto dimostra agli istituti di credito che hai preso in considerazione fattori come il mercato di riferimento, la struttura dei prezzi, i costi di marketing, i potenziali ostacoli e la rivalità del settore. Includere una richiesta di finanziamento dettagliata, nonché un reddito previsto, nel calcolo dei costi di avvio. L'idea è di convincere gli istituti di credito che la tua attività avrà successo, soprattutto se non hai molta esperienza.
Scegli un prestito e un prestatore:
Determina quale opzione di prestito di avvio SBA è la migliore per la tua azienda, quindi trova un prestatore disposto a partecipare. Per scoprire una banca, un'unione di credito o un prestatore con sede nella comunità che partecipa al tuo programma di prestito preferito, utilizza lo strumento Lender Match di SBA.
Infine, prepara il tuo richiesta di prestito e fare domanda.
SBA 504 Anticipo prestito
Alla maggior parte dei mutuatari che richiedono un prestito SBA 504 verrà chiesto solo di versare il 10% dell'importo del prestito come acconto. Tuttavia, questo non è il caso in ogni circostanza. Alcuni imprenditori dovranno mettere giù molti più soldi.
Ad esempio, se la tua attività ha due anni o meno, per iniziare dovrai versare il 15% del valore totale del prestito. Se possiedi una piccola impresa e la proprietà che desideri finanziare si qualifica come "uso speciale", dovrai versare il 20% del valore del prestito come acconto.
Il contributo del CDC diminuisce all'aumentare della tua donazione. In nessun caso il CDC può contribuire per più del 40% del budget del progetto. Una proprietà ad uso speciale è quella che può essere utilizzata solo per gli scopi per cui è stata costruita.
SBA 504 Tassi di interesse sui prestiti
I Prestito SBA CDC/504 Il tasso di interesse è essenzialmente due prestiti: uno da una banca per il 50% o più dell'importo del prestito e uno da una società di sviluppo certificata (CDC) fino al 40% dell'importo del prestito. Sarai responsabile del pagamento del restante 10% come acconto come mutuatario. Potrebbe essere richiesto di donare fino al 20% in rare situazioni.
Scopri Tasso di prestito SBA
Conclusione
Per poter beneficiare di un prestito 504, la tua azienda deve soddisfare i seguenti criteri: Operare negli Stati Uniti come società a scopo di lucro. Avere un patrimonio netto inferiore a $ 15 milioni in contanti per due anni prima della domanda, avere un reddito netto medio inferiore a $ 5 milioni al netto delle imposte sul reddito federali.
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FAQ sul PRESTITO SBA 504
È disponibile un prestito SBA 504 per la proprietà in affitto
Ci sono prestiti creati esclusivamente per investitori immobiliari che possiedono case in affitto.
Qual è il tasso di interesse per SBA 504?
Il programma attualmente consente tassi di interesse del 2.231 percento, 2.364 percento e 2.399 percento rispettivamente per 10, 20 e 25 anni.
Una nuova attività può ottenere un prestito 504?
Le immobilizzazioni che “supportano la crescita del business e la creazione di posti di lavoro” possono essere acquistate con un prestito 504. Questo potrebbe essere sotto forma di una nuova struttura, attrezzature o macchinari.
I prestiti SBA 504 sono garantiti?
La US Small Business Administration (SBA) garantisce fino all'85% dei prestiti del prestatore. Se un mutuatario è inadempiente su un pagamento SBA 504, ad esempio, l'SBA rimborserà al prestatore l'85% del prestito. I rischi dei prestatori sono notevolmente ridotti come risultato di questa garanzia.
