Nel mondo di oggi, i poveri sono stati tradizionalmente esclusi dai servizi finanziari formali. Ma attraverso strutture finanziarie innovative, come i prestiti di gruppo, le istituzioni di microfinanza sono state in grado di affrontare le sfide. Inoltre, sono in grado di raggiungere questo obiettivo prestando ai poveri attraverso servizi come microcredito, microrisparmio, microprestiti e altro ancora. Quindi, questo articolo contiene molti contenuti promettenti sulle funzioni delle banche di microfinanza, sui prestiti e su come richiedere prestiti. Pertanto, leggere fino alla fine di questo articolo per gli ultimi aggiornamenti su questo argomento.
Definizione di microfinanza
La microfinanza è una forma di prestito concessa a individui o gruppi a basso reddito che non hanno accesso ad altri servizi finanziari.
Puoi anche fare riferimento alla microfinanza come microcredito, il che significa piccoli prestiti offerti a clienti poveri che non hanno accesso al credito. Tuttavia, questo è per aiutarli ad avviare una piccola impresa. Fondamentalmente, tre caratteristiche distinguono la microfinanza da altri prodotti finanziari formali che includono:
- La piccolezza dei prestiti e del risparmio.
- Assenza di garanzie.
- La semplicità di funzionamento.
Per lo più, la microfinanza aiuta a promuovere lo sviluppo economico, l'occupazione e la crescita di una nazione. Inoltre, aiuta i poveri a gestire le proprie finanze in modo più efficace sfruttando le opportunità economiche.
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Microfinance Bank
Le banche di microfinanza sono istituzioni costituite per offrire assistenza a privati e piccole imprese per ottenere piccoli prestiti o agevolazioni.
Le agevolazioni di prestito di microfinanza sono concesse per i seguenti motivi, affari, approvvigionamento di beni, agricoltura, scopi educativi, ecc. Pertanto, i privati e le imprese possono richiedere prestiti di microfinanza purché soddisfino i requisiti forniti dalla banca.
Funzioni della Banca di Microfinanza
Uno dei fattori che può ostacolare la crescita del business o distruggerlo completamente è la mancanza di sostegno finanziario. Pertanto, in altri per affrontare questo problema di mancanza finanziaria, sono state istituite banche di microfinanza. Aiutano i proprietari di piccole imprese con microprestiti come mezzo di assistenza per gestire o far crescere le loro attività. Di seguito sono riportate alcune funzioni comuni delle banche di microfinanza:
# 1. Concedono prestiti nella sua unità più piccola
Le funzioni primarie delle banche di microfinanza sono fornire microprestiti a individui o gruppi che ne hanno bisogno. Ma questi individui o gruppi devono soddisfare tutti i requisiti per acquisire tale prestito.
#2. Aiutano ad alleviare la povertà
L'obiettivo principale del governo per alleviare la povertà è fornire opportunità di lavoro e fornire mezzi per generare reddito alle imprese. Pertanto, le banche di microfinanza sono i principali attori in questo aspetto in quanto forniscono linee di credito a privati e imprese. Ciò rende le funzioni delle banche di microfinanza molto più importanti nella riduzione della povertà di un determinato paese.
#3. Creano opportunità di lavoro
Gli individui, i gruppi e le imprese dotati di agevolazioni di prestito a loro volta si impegneranno nei servizi di altre persone. In tal modo fornendo opportunità di lavoro come segretari, receptionist, agenti di vendita, addetti alle pulizie, ecc. Per altre persone nelle loro attività.
#4. Aiutano ad aumentare sia le piccole che le micro imprese
Le banche di microfinanza forniscono disposizioni affinché le persone con idee imprenditoriali realizzino i loro sogni. Sono finiti i giorni in cui la gente pensa che gli affari siano solo per i ricchi e influenti. Ora, chiunque può entrare in qualsiasi banca di microfinanza per un prestito per avviare un'impresa.
#5. Promozione della produzione e sviluppo agricolo
Le banche di microfinanza forniscono agevolazioni di credito agli agricoltori. Questi agricoltori ottengono questi prestiti per l'acquisto di attrezzature agricole moderne come trattori, aratri, ecc.
Per saperne di più: Elenco delle sovvenzioni governative per gli individui
Prestito bancario di microfinanza
Negli affari, a volte hai bisogno di un po' più di capitale per espandere la tua attività e raggiungere i tuoi obiettivi. Quindi, i prestiti MFB sono lì per aiutarti a mantenere e far crescere la tua attività. Quindi, ci sono vari tipi di prestiti concessi dalle banche di microfinanza, questi includono i seguenti:
- Prestito individuale
- Prestito di gruppo
- Prestito per il miglioramento della scuola
- Prestito tasse scolastiche
- Prestito per piccole imprese
- Prestito finanziario patrimoniale
- Prestito per capitale circolante
- Prestito al consumo
Nota, ciascuno di questi prestiti bancari di microfinanza ha i propri requisiti ma non ha garanzie reali.
Elenco delle banche di microfinanza in Nigeria
La ricerca ha dimostrato che ci sono oltre 1015 MFB ufficialmente registrati e approvati dalla CBN per fornire prestiti di microfinanza. Ma di seguito sono elencate le prime 11 istituzioni di microfinanza in Nigeria che dovresti conoscere.
- 1. ADDOSSER Microfinance Bank Limited
- 2. LAPO Banca di Microfinanza
- 3. Banca di microfinanza Mainstreet Nigeria
- 4. Accion Microfinance Bank Limited
- 5. AB Banca di microfinanza Nigeria
- 6. Banca di microfinanza Fina Trust
- 7. Fiducia reciproca nella microfinanza
- 8. FINCA Microfinanza
- 9. Fortis Microfinanza Banca Plc
- 10. Rehoboth Banca di Microfinanza
- 11. Banca di microfinanza Nirsal
Vedi anche: Elenco delle sovvenzioni agricole del governo federale.
LAPO Banca di Microfinanza
La banca di microfinanza LAPO è una delle grandi istituzioni microfinanziarie di maggior successo in Nigeria dalla fine degli anni '80. Sono diventati un nome familiare a Oyo, Kwara, Lagos e Ogun State. Pertanto, la banca ha aiutato oltre un milione di imprenditori e individui in tutta la Nigeria. Nel 2010, LAPO MFB ha ottenuto l'approvazione dalla Central Bank of Nigeria (CBN) per gestire una banca di microfinanza regolamentata. Tuttavia, LAPO è stata autorizzata come banca nazionale di microfinanza nel 2012 per intraprendere attività bancarie di microfinanza in Nigeria.
L'obiettivo principale di LAPO è creare e sviluppare piccole imprese in un'attività redditizia in Nigeria. Pertanto, fornisce agli imprenditori straordinari servizi di prestito di denaro e microfinanza. Se parli di una banca di microfinanza che ascolta le esigenze dei suoi clienti esperti e potenziali, parli di LAPO.
Inoltre, mirano a ridurre la povertà con un movimento a favore dei poveri che si realizza conferendo potere alle persone a basso reddito. Questo lo fanno socialmente ed economicamente dando alle persone l'accesso a servizi finanziari sostenibili. Offrono prestiti non garantiti fino a 500,000 NGN per le piccole imprese e 5,000,000 NGN per le piccole e medie imprese.
L'impegno di LAPO MFB nella microfinanza è molto più di un semplice business come al solito. Riguarda lo sviluppo delle persone, in particolare delle donne. Nel frattempo, la banca è governata dal consiglio di amministrazione e dal team di gestione.
Per saperne di più: Società finanziarie: le migliori scelte per qualsiasi azienda.
Banca di microfinanza Nirsal
Nirsal la banca di microfinanza è un'istituzione con licenza CBN che offre servizi di credito per molti scopi in Nigeria. Questi scopi includono prestiti agricoli, microprestiti, prestiti alle PMI e finanziamento di attività. Offrono questi prestiti a un tasso competitivo con grandi prestiti sempre disponibili per le persone che necessitano di servizi finanziari.
Fondamentalmente, sono necessarie ampie scartoffie per accedere a prestiti più grandi presso la banca di microfinanza Nirsal. Avrai anche bisogno di un garante per alcuni prestiti e l'individuo che cerca questi prestiti deve frequentare la formazione obbligatoria. Inoltre, per accedere a qualsiasi forma di prestito presso la banca di microfinanza Nirsal, è necessario possedere i seguenti requisiti:
- Lettera di assunzione
- Carta d'identità del personale
- Busta paga
- Estratto conto 6 mesi
- Altre forme di identificazione (carta d'identità nazionale, passaporto internazionale, ecc.)
- Bolletta
- Fotografie di passaporto 2
- Forma di garante
- 6 mesi altro estratto conto bancario.
- Lettera di conferma della nomina/assunzione.
- Ogni addebito diretto viene effettuato sul conto del cliente.
- Esecuzione del modulo di indennizzo per assegno.
Leggi anche: Factoring fatture: tutto ciò di cui hai bisogno spiegato + opzioni di prestito.
Come richiedere prestiti MFB in Nigeria
Il tasso di interesse sui prestiti di microfinanza varia dal 5% al 6%, a seconda dell'entità del prestito. Nel frattempo, la durata del prestito dipende dal tipo di prestito. E questo mandato può variare rispettivamente da 1-3 mesi, 4-6 mesi e 4-12 mesi. Tuttavia, la data di scadenza massima è di 18 mesi, che si applica solo alle imprese a cui vengono concesse linee di credito fino a 5 milioni di naira.
Quindi, per richiedere prestiti bancari di microfinanza in Nigeria, dovrebbero essere considerati i seguenti tre fattori principali:
- I clienti devono avere almeno 6 mesi di conti bancari attivi e assistiti. Questo per dimostrare l'affidabilità creditizia alla banca.
- Fondamentalmente, si consiglia a ogni individuo che cerca prestiti MFB di distinguere il proprio account personale da un account aziendale per una corretta responsabilità.
- Per le Piccole e Medie Imprese, l'attività deve essere attiva da almeno un anno. Inoltre, l'azienda deve aver operato dalla stessa posizione per almeno sei mesi.
Documenti richiesti quando si richiede un prestito di microfinanza
In generale, qualsiasi individuo che cerchi un prestito di microfinanza in Nigeria deve fornire i seguenti documenti.
- Modulo di richiesta di prestito
- Ottima proposta commerciale (per le PMI)
- Lettera di candidatura (per privati)
- Mezzi di identificazione validi (carta d'identità, passaporto internazionale, patente di guida)
- Copia della bolletta recente
- Foto recenti del passaporto 4
- Prove della sede dell'attività
Vedi anche: Sovvenzioni della Banca Mondiale: tutto quello che c'è da sapere.
Qual è l'obiettivo principale della microfinanza?
Simile al microcredito, l'obiettivo della microfinanza è fornire servizi finanziari per aiutare gli imprenditori nei paesi sottosviluppati ad agire secondo le loro idee, acquisire le risorse finanziarie necessarie per farlo e infine diventare autosufficienti.
Le banche di microfinanza concedono prestiti?
Il prestito di microfinanza è la fornitura di servizi finanziari a persone che non hanno accesso a istituzioni finanziarie convenzionali, come le banche. I prestiti sono progettati per individui precedentemente ritenuti "non bancabili" da istituti finanziari più grandi.
Quali sono i principali servizi di microfinanza?
La microfinanza comprende una varietà di strumenti finanziari, tra cui risparmio, credito, leasing, assicurazioni e trasferimenti di denaro. Alcuni soggetti forniscono questi servizi, che possono essere approssimativamente classificati come banche, ONG, cooperative e associazioni di credito e di risparmio, fonti non finanziarie e informali.
Quali sono i rischi della microfinanza?
Come parte del loro ruolo di intermediari finanziari all'interno dell'economia, le istituzioni di microfinanza assumono consapevolmente dei rischi. Di conseguenza, sono esposti a una varietà di rischi, come il rischio di credito, il rischio di tasso di interesse, il rischio di liquidità e il rischio operativo.
Di quanto hai bisogno per avviare una banca di microfinanza?
Il capitale azionario richiesto per una banca statale di microfinanza è N1,000,000,000 (un miliardo di naira). Tale importo sarà depositato presso il CBN e potrà essere investito dal CBN prima di essere restituito ai depositanti, con gli interessi, al termine del processo di richiesta, indipendentemente dal fatto che la Licenza finale venga concessa.
Quali sono i prodotti della banca di microfinanza?
I prodotti delle IFM sono ampiamente classificati come prodotti finanziari e prodotti non finanziari. I prodotti finanziari includono, tra gli altri, prestiti, risparmi, leasing, assicurazioni, trasferimenti di fondi e trasferimenti pensionistici.
Qual è la differenza tra banca e microfinanza?
La microfinanza soddisfa le esigenze di servizi finanziari dei poveri e delle microimprese ed è tipicamente uno strumento a breve termine senza garanzie, mentre le banche commerciali si occupano principalmente di clienti aziendali, PMI e persone ad alto reddito ed emettono strumenti di finanziamento basati su garanzie .
Conclusione
MFB ha servito e serve ancora come macchina per i governi. come mezzo per promuovere lo sviluppo economico e la crescita. La ricerca ha dimostrato che MFB ha svolto un ruolo fondamentale nel fornire opportunità di lavoro e sostenere le piccole imprese. Hanno creato molti mezzi per alleviare la povertà in generale. Quindi, come piccolo imprenditore che cerca un modo per far crescere la tua attività, MFB dovrebbe essere la tua migliore opzione.
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