Microprestiti: guida per aiutarti a prendere decisioni informate (+ tutto ciò di cui hai bisogno)

Come nuovo imprenditore, i microprestiti sono il tipo di prestito che dovresti prendere in considerazione. Questo tipo di prestito servirà come mezzo per ottenere i fondi necessari per far crescere la tua attività. Tuttavia, potresti chiederti: "Come funzionano i microprestiti?" Pertanto, in questo articolo troverai informazioni utili che devi sapere sui microprestiti e su come funzionano. Nel frattempo, questo articolo contiene anche tutto ciò che devi sapere sui microprestiti per le piccole imprese. E oltre a come investi come investitore e come puoi richiedere un prestito come nuovo imprenditore. Quindi, prenditi il tuo tempo per leggere fino alla fine, poiché c'è così tanto da trarre vantaggio da questo articolo, incluso il microcredito. Proprio come il factoring delle fatture è un mezzo per raccogliere fondi per le imprese, così lo sono anche i microprestiti. Ora, andiamo oltre nello spiegare di più su questo argomento. Ma prima cosa sono i microprestiti?

Definizione di microprestiti

I microprestiti sono il tipo di prestiti sempre considerati piccoli prestiti, prestati da un privato a nuove imprese. È anche un piccolo prestito a basso interesse noto come "microcredito". Principalmente, i microprestiti sono emessi da un singolo individuo o da un gruppo di individui piuttosto che da banche o cooperative di credito. Il numero di questi individui a seconda dei casi, ognuno contribuisce sempre con una parte all'importo totale del denaro.

Inoltre, nei paesi in cui i finanziamenti tradizionali non sono disponibili, come nei paesi del terzo mondo, è dove spesso vengono concessi microprestiti o microcrediti alle persone. Questo li aiuta ad avviare una piccola impresa con il prestito. Sebbene gli istituti di credito si interessino ai loro prestiti, a un tasso di interesse basso, ciò rende i microprestiti utili per le piccole imprese. Poiché i microprestiti non sono principalmente supportati da garanzie collaterali, è piuttosto rischioso per gli istituti di credito. Nel frattempo, è probabile che il prestatore ottenga un rimborso parziale o nullo dei suoi prestiti se il mutuatario è inadempiente.

Come parte di cinque grandi sovvenzioni per le piccole imprese, i microprestiti servono come mezzo per aiutare i poveri ad avviare una piccola impresa. Inoltre, aiuta a prestare a persone nei paesi sviluppati che non possono ottenere credito dalla banca a causa di una storia creditizia negativa. Tuttavia, Lending Club e Prosper sono due grandi società note principalmente per il microprestito che è lo stesso dei microprestiti. I prestatori emettono sempre questo tipo di prestito al mutuatario che sono molto sicuri che ripagherà con il tasso di interesse. Questo perché i microprestiti non sono sempre garantiti perché in genere non sono supportati da alcun tipo di garanzia. Nota, i microprestiti sono anche un tipo di finanziamento tra pari per l'avvio di nuove imprese.

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Come funzionano i microprestiti?

Le organizzazioni di microprestito facilitano i prestiti alle piccole imprese dai privati alle piccole imprese e alle nuove startup. Gli investitori che vogliono offrire microprestiti per le startup scelgono la loro piattaforma online preferita e cercano opportunità di microprestito sul sito web. Questo è solo il modo in cui funzionano i microprestiti.

Ogni potenziale mutuatario riceve un rating di credito. La piattaforma di prestito calcola questo utilizzando la loro storia creditizia nel mondo reale. Anche attraverso tutti i beni che possiedono e il loro impegno a rimborsare qualsiasi microfinanza precedente che hanno preso in prestito attraverso lo stesso sito. Tuttavia, il risultato è un sistema di rating che identifica i richiedenti ad alto rischio e quelli che hanno maggiori probabilità di rimborsare integralmente e in tempo.

C'è sempre meno sicurezza dentro microfinanza investire rispetto ai tradizionali prestiti bancari. Quindi, i tassi di interesse pagati dal mutuatario tendono ad essere più alti. Ad esempio, un tasso di interesse del 6% è tipico per i microprestiti più economici, salendo a oltre il 30% per i mutuatari con il peggior rating creditizio.

Gli imprenditori possono accedere a tassi di interesse bassi presentandosi come una prospettiva più sicura per gli investitori di microprestiti nei seguenti modi. Nel frattempo, tutte queste opzioni mostrano una buona gestione del denaro e, in particolare, un'efficace gestione del debito.

Migliorare il loro rating di credito al consumo
Sebbene non siano necessarie garanzie reali, ma è necessario possedere beni (ad esempio una casa) che possono essere venduti per rimborsare il prestito
Incontrare regolarmente i rimborsi per creare fiducia con il sito di microprestito

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Micro prestiti per le piccole imprese

Quando si considera il tipo di microprestiti da ottenere come piccolo imprenditore, è bene iniziare a livello locale. Innanzitutto, scopri tutto ciò che devi sapere sui microprestiti e su come possono funzionare per le piccole imprese. Perché la maggior parte dei microprestatori è legata alle proprie comunità locali, accettando domande solo da aziende all'interno della propria regione.

Inoltre, i microprestiti hanno dei limiti perché dipendono da molti microprestiti borse di studio, donazioni pubbliche e garanzie statali. Questo, quindi, fa oscillare di anno in anno il numero di prestiti che offrono alle piccole imprese. Poiché il microprestito si è rivelato un successo, ora ci sono molti modi per finanziare le piccole imprese.

Di seguito alcuni dei migliori microprestiti adatti alle piccole imprese:

# 1. Microprestiti SBA

I microprestiti SBA sono fondamentalmente per le piccole imprese nella regione degli Stati Uniti. Il programma, amministrato dalla Small Business Administration (SBA) statunitense, fornisce fondi alle imprese attraverso organizzazioni senza scopo di lucro basate sulla comunità. Questo perché l'agenzia governativa non fornisce fondi direttamente ai mutuatari, quindi utilizzano organizzazioni senza scopo di lucro.

Oltre a fornire questi microprestiti, le organizzazioni senza scopo di lucro forniscono gestione e assistenza tecnica ai proprietari di piccole imprese. Questa assistenza aiuta le piccole imprese a crescere con successo. Fondamentalmente, ci sono tre caratteristiche principali dei microprestiti SBA che includono:

Un importo massimo di $ 50,000 da prendere in prestito.
Un massimo di sei anni di termini di rimborso.
I tassi di interesse dipendono dall'istituto di credito ma variano generalmente dal 7% al 13%.

Nell'anno 2019, i microprestiti SBA medi erano di circa $ 14,735 con un tasso di interesse del 7.5%. Normalmente, la richiesta di microprestiti SBA deve avvenire tramite uno degli intermediari locali. Tuttavia, puoi trovare questi intermediari tramite il tuo locale Ufficio distrettuale SBA per iniziare.

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#2. Azione USA

I prestiti Accion vanno da $ 500 a $ 50,000, questo è per le piccole imprese esistenti. Questi microprestiti sono concessi per l'utilizzo in capitale circolante, costi operativi, acquisto di veicoli, acquisto di inventario, acquisto di attrezzature, cambiamenti di posizione e marketing.

#3. Kiva

Kiva è un sito Web che facilita microprestiti da persona a persona a imprenditori di altri paesi. Consente agli istituti di credito di prestare un minimo di $ 25 per aiutare le persone ad avviare piccole imprese in altri paesi. Ad oggi, i donatori di Kiva hanno prestato più di 7.7 milioni di dollari alle piccole imprese.

#4. Fondo opportunità

Questo è un microprestito senza scopo di lucro che offre una varietà di microprestiti alle piccole imprese. I prestiti possono essere utilizzati dalle aziende per il capitale circolante, l'acquisto di attrezzature, la ristrutturazione e altre spese di sviluppo aziendale.

#5. Gramen America

Grameen America è un'istituzione di microfinanza che concede microprestiti per imprenditrici a basso reddito. Finora hanno emesso più di 1 miliardo di dollari in microprestiti a più di 100,000 donne a basso reddito negli Stati Uniti. Per lavorare con Grameen America, ci deve essere un gruppo di quattro donne. Fondamentalmente, queste donne devono partecipare a un seminario di formazione finanziaria prima di poter ottenere microprestiti da Grameen America.

#6. Club di prestito e prosperità

Questi microcreditori sono due organizzazioni diverse ma simili. Sono entrambi siti di prestito tra pari adatti a concedere microprestiti alle piccole imprese. I prestiti possono prendere in prestito fino a $ 35,000 ai proprietari di piccole imprese mentre i prosperi prendono in prestito fino a $ 25,000. Ciascuno di questi microcreditori richiedeva ai mutuatari di avere un punteggio di credito di almeno 640 e 660 rispettivamente. Ciò consente di risparmiare ai mutuatari lo stress di seccature e spese di passare attraverso istituti di credito tradizionali. Nel frattempo, gli investitori possono vedere un rendimento del 9% o più.

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Micro prestiti nei paesi in via di sviluppo

I microprestiti hanno collegato gruppi di individui poveri a istituti di credito o individui benestanti nei paesi sviluppati. Questa tipologia di prestiti è stata anche in grado di favorire il rafforzamento delle economie locali. È senza dubbio necessario per consumare tecnologia che migliora la vita, incorrendo in un rischio minimo per la parte prestatrice.

Le critiche ai microprestiti sia per i modelli no profit che for profit appaiono fuorvianti. Il motivo, ci sono dati chiari che dimostrano sia una bassa incidenza di insolvenza che tassi di interesse modesti. Inoltre, il suo credito è stato il fondamento della moderna crescita economica. Quindi, il prestito etico al Terzo Mondo non va quindi negato, ma anzi intensificato attraverso la facoltà dei microcreditori.

Per un periodo di tempo dagli anni '1980 ai primi anni 2000, i microprestiti sono stati di gran moda nello sviluppo internazionale. L'idea era abbastanza semplice dare un prestito molto piccolo a un individuo che vive in un paese povero. Questo potrebbe aiutarli a espandere una piccola impresa, che solleverebbe la loro famiglia dalla povertà. Dopo che il prestito è stato rimborsato, il denaro può essere riciclato a più mutuatari, facendo uscire più famiglie dalla povertà. Pertanto, i microprestiti hanno svolto un ruolo vitale nelle economie dei paesi in via di sviluppo e ne hanno sollevati così tanti dall'erba alla grazia.

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Micro prestiti che pagano interessi

I microprestiti vengono sempre con interessi, ma questo tasso di interesse varia a seconda del prestatore. Poiché i tassi di interesse sono elevati, gli istituti di credito trarranno grandi benefici se esercitano discrezione nei loro prestiti. I finanziatori possono selezionare quali prestiti vogliono finanziare. Fondamentalmente, devono richiedere maggiori informazioni sul mutuatario prima di prendere un impegno.

Inoltre, un solo microprestito comporta un rischio enorme, quindi i prestatori spesso allocano il loro investimento su un portafoglio di diversi microprestiti. Pertanto, la maggior parte dei mutuatari scoprirà che più di un prestatore finanzierà i propri prestiti. L'allocazione del rischio tra vari prestiti proteggerà i prestatori dalla perdita del portafoglio in caso di insolvenza di un paio dei loro prestiti.

Investire in microprestiti

Quando inizi con il prestito di microprestiti o con l'investimento di microprestiti, dovrai prima testare le acque, sapendo come funzionano i microprestiti e come puoi investire. Ricorda, non devi mettere in gioco tutti i risparmi della tua vita. Tuttavia, non dovresti mai farlo con qualsiasi investimento che fai, non importa quanto tu sia un investitore esperto. Invece, il microprestito potrebbe essere la soluzione giusta per familiarizzare con il prestito di microprestiti. Ma devi acquisire un'esperienza inestimabile prima di investire o aumentare il tuo investimento nel microprestito.

Fondamentalmente, gli investitori che investono in microprestiti ricevono il pagamento del capitale e degli interessi su base mensile; è così che funzionano i microprestiti. Questo di solito si aggiunge all'effetto dell'interesse composto. Per scomporlo, se decidi di investire in microprestiti, puoi reinvestire i tuoi guadagni e guadagnare interessi sui tuoi interessi.

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I vantaggi dell'investimento in microprestiti consentono agli investitori di investire con un importo minimo di investimento di € 5. L'importo minimo di investimento basso significa che, se scegli di investire in microprestiti, sarai in grado di diversificare ampiamente il tuo portafoglio. E questo alla fine ridurrà il rischio di insolvenza. Ma tienilo a mente, quando investi i tuoi soldi in microprestiti, aiuti a finanziare prestiti al consumo non garantiti. Ciò significa che i prestiti non sono garantiti da alcuna garanzia che potrebbe essere venduta per ripagare il debito. Questo è nel caso in cui il mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito. Se il prestito è inadempiente, sarà probabilmente venduto a un esattore. In questo caso, potresti ricevere indietro solo una parte del tuo investimento.

Pertanto, conoscere meglio i microprestiti e come funzionano ti aiuterà a decidere se investire o meno. Perché ha sia vantaggi che svantaggi, ma comunque vale la pena investire in microprestiti.

Microcredito

Il microcredito è un tipo di microprestito concesso a privati per aiutarli a creare una piccola impresa e rimanere autonomi. Consiste anche in programmi che estendono piccoli prestiti a persone molto povere per progetti di lavoro autonomo. Questo li aiuta a generare reddito e permette loro di prendersi cura di se stessi e delle loro famiglie. Pertanto, è una buona idea per gli investitori investire in microprestiti in quanto aiuta l'uomo medio nella società.

Nel 1983 Yunus fondò la Grameen Bank. Il che gli ha accreditato lo sviluppo del concetto e il fatto che il microcredito sia oggi un modello di business socialmente responsabile e praticabile. Tuttavia, il suo motivo è un tentativo di combattere l'estrema povertà di cui è stato testimone nelle aree rurali del Bangladesh. La Grameen Bank si concentra principalmente sul prestito solo ai poveri. Individui a cui in precedenza era stato negato l'accesso al credito erano considerati mutuatari ad alto rischio.

L'impatto del microcredito è misurabile in termini di aumento del potere economico e di inclusione sociale dei beneficiari. Anche nella riduzione della loro vulnerabilità agli shock economici. Nel frattempo, dovrebbe essere inteso come uno strumento prodigioso al servizio dell'empowerment. La banca Grameen concede piccoli prestiti ai meno privilegiati della società senza alcuna forma di garanzia. Invece, la banca ha utilizzato una forma di pressione del gruppo di pari per garantire che ogni persona agisse in modo fiscalmente responsabile. Ogni mutuatario dovrebbe far parte di un gruppo di cinque persone con altre persone nella comunità che desideravano prestiti. Questi gruppi di mutuatari sfruttano l'idea di capitale sociale che ciascuna di queste comunità povere aveva determinati legami. Inoltre, hanno assicurato che ci siano reti e modalità di comportamento che incoraggino le persone a rimborsare i loro prestiti di microcredito.

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Pertanto, Grameen ha portato credito ai poveri, alle donne e agli analfabeti. persone che sostenevano di non sapere come investire denaro e guadagnare un reddito. Grameen ha anche creato una metodologia e un'istituzione attorno ai bisogni finanziari dei poveri. Ha dato ai poveri l'accesso al credito a condizioni ragionevoli per aiutarli a sviluppare le loro competenze esistenti. Nel frattempo, aiutali anche a guadagnare un reddito migliore in ogni ciclo di prestiti. Tuttavia, grazie al microcredito (microprestiti) come mezzo con cui la Grameen Bank ha teso le braccia ai poveri per avviare un'impresa.

Come richiedere microprestiti

Le piccole imprese interessate al programma di microprestito o microcredito devono prima contattare un microprestatore intermediario nella loro zona. Come discusso in precedenza, un microprestatore è un'organizzazione senza scopo di lucro che riceve un prestito dalla SBA e da altri. A sua volta, il microprestatore concede piccoli prestiti a piccolissime imprese della comunità. Il microprestatore fornisce anche assistenza tecnica alle piccole imprese. Fondamentalmente, il microprestatore prende tutte le decisioni di credito. Il processo di richiesta può variare a seconda del prestatore intermediario e di come funzionano i microprestiti per l'azienda.

In secondo luogo, ci sono altri requisiti di base che ogni piccolo imprenditore dovrebbe possedere per assicurarsi un microprestito o un microcredito. Questi requisiti includono:

Un documento d'identità.
Documento di prova del reddito.
Bilancio d'esercizio.
Prova di cosa fare con il prestito.
Un piano aziendale.
Investimento nell'impresa stabilita.
Collaterale.
Un elenco di referenze personali e professionali.

Dopo che la tua richiesta è stata ricevuta dall'ufficiale di prestito, deve esaminare i tuoi documenti per verificare se sono autentici. Inoltre, fai domande sulla sede della tua attività e sulla natura della tua attività. Successivamente, il prestito ti verrà rilasciato con una serie di documenti di chiusura del prestito. Ma assicurati di aver compreso appieno i documenti di chiusura, in particolare la cambiale.

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Inoltre, conoscere i dettagli sull'importo del prestito, il tasso di interesse e la data di scadenza del microprestito o del microcredito. Infine, assicurati di confermare il modo migliore per raggiungere il tuo agente di prestito o altri membri del personale. Questo è molto importante da sapere in caso di ulteriori domande in seguito. Tuttavia, dovresti fare del tuo meglio per rimborsare il prestito che ti è stato concesso a tempo debito. Inoltre, è necessario apprendere una gestione finanziaria di base per gestire bene la propria attività ed essere in grado di rimborsare il prestito. Inoltre, scopri come funzionano i microprestiti e il tipo di microprestiti da applicare in un dato momento.

Quali sono i rischi del microprestito?

Il rischio di gran lunga più significativo è che il prestito non sia garantito. Per raggiungere un obiettivo di raccolta fondi, molti istituti di credito devono essere interessati alla possibilità.

Che cosa è considerato un microprestito?

Il programma di microprestiti offre prestiti fino a $ 50,000 per assistere le piccole imprese e i centri di assistenza all'infanzia senza scopo di lucro nell'avvio e nell'espansione. Il tipico microprestito ha un valore di circa $ 13,000.

I microprestiti vanno bene?

Per alcuni investitori, il microprestito è un buon investimento. Ti consente di diversificare ulteriormente le tue entrate e i microprestiti producono rendimenti di flusso di cassa. I microprestiti hanno spesso tassi di rendimento migliori rispetto ai tradizionali investimenti a reddito fisso.

A cosa servono i microprestiti?

Un microprestito può essere utilizzato per capitale circolante, inventario o forniture, mobili o infissi, macchinari o attrezzature o immobili, a seconda di come viene finanziato il microprestito. Non possono essere utilizzati per estinguere il debito esistente.

Chi ha diritto a un microprestito?

I microprestiti SBA possono essere utilizzati per una varietà di scopi, incluso il capitale circolante e l'acquisto di attrezzature, macchinari o forniture. Se hai bisogno di un finanziamento inferiore a $ 50,000 e hai un buon credito e un ottimo piano aziendale, prendi in considerazione i microprestiti SBA.

Quali sono gli svantaggi dei microprestiti?

Il microcredito presenta alcuni inconvenienti, tra cui un'eccessiva pressione sul rimborso del prestito, un alto tasso di suicidi tra i mutuatari e livelli di indebitamento estremi. Gli alti tassi di interesse su alcuni prestiti di microcredito, che possono raggiungere il 30% o più, contribuiscono agli svantaggi.

Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione per un microprestito?

Possono essere necessari dai 30 ai 90 giorni per ricevere un microprestito. Poiché la tua domanda deve essere approvata sia da un prestatore intermediario che dalla SBA, devi essere paziente mentre aspetti un microprestito.

Conclusione

Nel corso di questo articolo, ho discusso vari modi in cui i poveri utilizzano servizi finanziari come microprestiti o microcredito per sostenere i propri mezzi di sussistenza. Il modo in cui funzionano i microprestiti è fantastico e vantaggioso per le piccole imprese. Lo sviluppo del microprestito è intervenuto in risposta alle richieste delle persone all'interno di un luogo specifico e oltre. Quindi, non c'è dubbio che i microprestiti o il microcredito abbiano svolto un ruolo importante nella riduzione della povertà. Grazie mille a SBA, alla banca Grameen e ad altre organizzazioni di microprestito.